Добрый день, Максим! Рассмотрим перечень документов, позволяющий оформить кредиты среднему и малому бизнесу.
Вначале скажем, что банки, выдавая кредит для малого и среднего бизнеса, могут потребовать разные документы. Потому что у каждого кредитора своя политика выдачи займов. Однако большая часть правовых бумаг совпадает. Роль играет и тип кредитования. Если оформляется классическое кредитование, банк запросит максимально расширенный перечень документов, в том числе и бизнес-план, проработанный в деталях. Экспресс кредитование потребует меньше волокиты с бумагами, но вырастут процентные ставки.
Как правило, банки много внимания уделяют финансовым и залоговым документам, а вот Центры развития предпринимательства — бизнес-планам и достигнутым клиентом успехам в предпринимательской деятельности.
Если хотите быстро узнать условия выдачи кредита бизнесу в разных банках страны, получите их с помощью спецсервиса. Достаточно отправить одну онлайн-заявку:
Предварительное решение по выдаче кредитов среднему бизнесу принимается банком на основе минимального пакета документов.
• Анкета-заявление;
• Копии документов: учредительных, регистрационных, перерегистрационных (при изменениях в учредительных бумагах). Если оформляется ссуда у кредитора, у которого Вы уже открыли р/с, эти документы не понадобятся;
• Копии всех страниц паспортов участников сделки;
• Выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП. Срок до 30 дней. Если срок давности документа более длительный, придётся к нему прилагать письменное уведомление о её верности;
• Согласие кредитополучателя на обработку персональной информации;
• Подробный бизнес-план. Без него кредиты для среднего бизнеса банк не выдаст.
Если кредитор дал предварительное согласие на бизнес кредиты для малого и среднего бизнеса, он запросит основной перечень документов. Офис кредитополучателя посетит банковский специалист, чтобы оценить ситуацию и на месте провести финансовый/залогового анализ.
Потребуются справки из налоговой организации о/об:
• Наличии/отсутствии долга перед фондами (бюджетными, внебюджетными);
• Открытых р/с.
Понадобятся справки из банков, обслуживающих бизнес клиента, о/об:
• Состоянии картотеки №2;
• Наличии/отсутствии долга по займам, договорам поручительства/залога;
• Оборотах по р/с за12 последних месяцев.
Программа кредитования среднего и малого бизнеса потребует еще:
• Карточку с оттиском печати ИП и образцами подписей (только для ИП);
• Копию лицензии, дающей право заниматься конкретным видом деятельности;
• Документы финансовой отчётности;
• Декларации по налогу;
• Расшифровку статей баланса;
• Свидетельство о собственности, договоры аренды и купли-продажи и пр.;
• Документы о праве собственности на имущество;
• Актуальные соглашения с тремя покупателями/поставщиками;
• Контракты по целевому расходу кредитных денег;
• Бумаги по предмету залога.
Добавлено в закладки: 0
Индивидуальные предприниматели наравне с другими организационными структурами часто обращаются в банки за предоставлением займов. Владельцев компаний интересует вопрос кредитования малого и среднего бизнеса.
Предоставление денег в долг для ИП связано с рядом нюансов. Предприниматель является одновременно физическим лицом и представителем бизнеса, что усложняет взаимодействие с ним.
Чтобы банк согласился рассмотреть заявку на кредит ип, владельцу бизнеса придется предоставить перечень общей документации. Она необходима при обращении в любое учреждение. Предпринимателю потребуется подготовить: 
- Учредительные документы;
- Паспорт и ксерокопию всех его страниц;
- Анкету, составленную по форме банка;
- Выписку из ЕГРИП, срок давности которой не превысил 1 месяц;
- Справки о состоянии расчетов из ИФНС;
- Справки из налоговой инспекции о наличии открытых расчетных счетах во всех банках.
Документы, нужно предоставлять в форме заверенных копий. Исключение – справки и выписки из ИФНС. Они предоставляются в оригинале. При наличии печати, указанной в карточке банка, подписи предпринимателя на копиях нужно заверить ее оттиском.
Предприниматель не ведет бухгалтерский учет. Это усложняет проверку его финансового положения для банка. Невозможность получить данные баланса, согласованные с налоговой инспекцией, заставляют компанию выдвигать дополнительные требования.
Для подтверждения платежеспособности и стабильности бизнес-процессов, предприниматель должен представить документы по учету и отчетности:
- Налоговые декларации с отметкой ИФНС. Состав отчетности зависит от режима налогообложения, принятого в ИП. Для общего режима предоставляется 3НДФЛ, для специальных систем – декларации ЕНВД или УСНО.
- Упрощенная форма баланса и отчета о финансовых результатах, предоставляемая по форме банка. Все строки, содержащие информацию, имеющую ценность для проверки данных, необходимо расшифровывать (основные фонды, оборотные активы, дебиторскую и кредиторскую задолженности, займы и кредиты, имеющиеся у предпринимателя).
- Кассовая книга, книга доходов и расходов, журнал кассира-операциониста предоставляется по усмотрению банка.
Банк осуществляет проверку отчетности за несколько периодов. Анализ данных позволяет выявить сформировавшуюся тенденцию движения показателей и определить риск сотрудничества.
Анализируя данные предпринимателя, банки обращают внимание на наличие у заявителя других открытых займов. Взять дополнительный кредит владелец бизнеса сможет при наличии достаточного оборота и залогового имущества. В случае наличия ссуд, выданных другими банками, вместе с заявкой нужно предоставить договор кредитования. Для займов, взятых в виде овердрафта, создается выписка оборотов счета и прилагается к документам.
Имущество предпринимателя, прошедшее по другому договору, не может быть залогом по заключаемому соглашению. Подтверждение отсутствия других кредитов производится предоставлением справки из банка, в котором открыт расчетный счет.
Предоставление кредита для ИП сопровождается залогом и поручителем. На имущество, выступающее обеспечением по кредиту, придется подготовить дополнительную документацию. Она должна подтверждать закупку, оприходование активов, оплату залогового имущества. В перечень бумаг входят:
- Накладные, договора, выписки банка и кассовые документы по оплате товара на складе, список, составленный по номенклатуре, если залогом являются ТМЦ.
- Договор, накладная, ПТС, свидетельство о регистрации основного средства, акты ОС-1 на основные фонды, выступающие залоговым имуществом.
К документам, подтверждающим наличие ТМЦ и ОС для кредитования, нужно приложить договор аренды или собственности на склад хранения.
В целом документы, которые должен представить индивидуальный предприниматель для получения кредита, аналогичны документам, которые подготавливаются юридическим лицом (ООО, ЗАО).
В то же время есть и некоторые отличия. Отметим, что дело осложняется тем, что ИП обычно не ведет бухгалтерию. Соответственно, не полученную из бухгалтерской отчетности информацию банку требуется получить другим способом, из других документов.
Как правило, предпринимателя просят подготовить следующие основные бумаги:
- Заявление на внутреннем бланке.
- Копия паспорта.
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
- Выписка из ЕГРИП (Единого государственного реестра).
- Свидетельство о регистрации в фонде социального страхования и ПФ.
Перечисленные выше бумаги требуются практически всегда — они подтверждают, что такой-то Иванов Иван Иванович действительно ИП и гражданин РФ.
Документы, касающиеся собственно бизнеса и оборота:
- Различные договора, накладные, регламентирующие основную деятельность.
- Лицензии и разрешения на особые виды деятельности (если таковые ведутся).
- Копии налоговых деклараций. Обычно требуется заверение их штампом налоговой.
- Копии платежных поручений, по которым проводились платежи в налоговую службу.
- Копия кассовой книги.
В случае предоставления залога требуется подтвердить обладание залоговым имуществом и дать сведения о его стоимости. Варианты:
- Свидетельство о собственности на землю, недвижимость.
- Договор приобретения спецтехники, оборудования.
- Технические паспорта, гарантийные талоны.
- Накладные, счета-фактуры (если залогом выступает товар в обороте).
Необходимые для получения кредита справки:
- Справка об отсутствии обременения залогового обеспечения (страховка от возможного предъявления своих прав на имущество третьими лицами).
- Из банка, где ведется расчетный счет: справка об обороте (выписка), о ведении картотеки номер 2 или ее отсутствии, о ссудной задолженности.
- Из налоговой: справка о состоянии задолженности перед государством и внебюджетными фондами и справка об открытых расчетных счетах.
Подчеркнем, что это примерный перечень. Некоторые банки могут затребовать и дополнительные документы, другие, напротив, стремятся максимально упростить процедуру и делают конечный пакет сравнительно небольшим.
Хорошей новостью является также тот факт, что банки далеко не всегда требуют все бумаги сразу. Сначала проводится проверка заемщика на кредитную историю, сам факт осуществления бизнеса и длительность бизнеса (это одна часть пакета) и только потом анализируется оборот и финансовые показатели (это вторая часть).
Соответственно, если вы работаете с адекватным банком, нет оснований для опасений «я соберу кучу бумажек, а потом получу отказ, потратив много времени и сил».
Если кредит берется на развитие бизнеса или на открытие нового бизнеса (а не на текущую деятельность), от вас попросят предоставить и бизнес-план.
Обратите внимание: часть документов нужно заказывать в налоговой службе или других государственных органах заранее. Срок подготовки нужной вам справки может составлять 2-3 недели, так что для ускорения рассмотрения вашей заявки в банке не лишне будет позаботиться о всех формальностях как можно раньше.