Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.
Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.
Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2019 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.
Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.
Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.
Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.
Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.
Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:
- Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
- Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
- Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
- Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
- Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.
Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.
Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.
Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:
- Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
- Кадастровая выписка на участок в оригинале
- Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.
Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.
Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.
В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.
Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.
В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.
Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.
В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.
В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.
Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.
поможем сэкономить на ипотеке до 1.500.000 рублей
стоимость услуг от 2,5% стоимости приобретаемой недвижимости, но не менее 50.000 рублей!
Компания «ИПЦ-БРОКЕР» поможет получить одобрение банка на ипотечный кредит и купить земельный участок в Москве или Московской области. Мы поможем собрать все необходимые справки для получения ипотечного кредита и оформить земельный участок в ипотеку со сниженной ставкой.
Список банков, работающих в области ипотечного кредитования длинный. Дают ипотеку:
- Сбербанк России
- Россельхозбанк
- ДельтаКредит
Большинство банков дают ипотечные кредиты только на покупку земли у своих партнеров.
Почти у всех банков требования к участкам земли примерно одинаковы.
Сегодня банки выдают кредиты под 10,75 – 17% годовых, на сумму 200.000 – 40.000.000 руб.
Ряд банков разрешает использование материнского капитала.
Другим решением проблемы поиска средств на покупку земли может стать потребительский кредит на большую сумму или нецелевой ипотечный кредит. Но сроки расчета по таким кредитам обычно гораздо меньше.
Земельная ипотека в Сбербанке предоставляется по кредитной программе «Загородная недвижимость». Кредит предоставляют под следующие цели:
-
Покупка или строительство дачи (дачного домика и других сопутствующих построек) Покупка земли Строительство жилья за городом
-
Срок кредита до 30 лет Ставка от 12% Сумма от 300 000 рублей
Дополнительные достоинства ипотеки в Сбербанке:
-
Низкие ставки по кредиту Отсутствие дополнительных комиссионных выплат Возможность оформления кредитной карты Дополнительные преимущества для людей, чья зарплата поступает на карточку Сбербанка
Заемщик должен быть не моложе 21 года, и его возраст на момент уплаты последнего взноса не должен превышать 75 лет. Заемщик должен иметь не меньше 1 года основного трудового стажа за последние пять лет (это требование не касается людей, получающих заработную плату на карту Сбербанка).
В роли созаемщиков могут выступать не более трех человек, причем супруги являются созаемщиками обязательно.
Занятость и доход заемщика подтверждаются справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки (или выпиской из нее).
Россельхозбанк дает ипотеку на покупку жилых домов с земельным участком (как готовых, так и недостроенных), а также на покупку земли.
Преимущества кредита в Россельхозбанке:
-
Срок кредита до 30 лет Ставка от 11,90% Сумма от 100 000 рублей
-
Отсутствие комиссионных сборов Возможность подтверждения доходов не с использованием справки 2-НДФЛ, а по форме, установленной банком Возможность погашения кредита до истечения установленных сроков Специальные схемы кредитов для молодых семей и с использованием материнского капитала
Заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (65 лет – возраст на момент окончания платежей по кредиту). Мужчины до 27 лет должны предоставить копии военного билета или приписного свидетельства.
Допускается оформление до 3-х созаемщиков, причем супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке.
Приобрести участок в ипотеку удастся только в том случае, если банк будет убежден в его ликвидности – достаточной привлекательности для будущих покупателей в случае вашего отказа от оплаты кредита. Ликвидность земельного участка ниже, чем у квартиры, поэтому для банка это более рискованная операция. Сотрудники банка будут оценивать следующие показатели:
-
Удаленность участка от населенных пунктов Доступность транспортных коммуникаций Плодородие почвы на участке Удаленность от точек сброса отходов заводских предприятий и городских ТБО Удаленность от ближайшего представительства банков Наличие четко прописанных пограничных линий Нахождение участка на учете в городском кадастре Уровень инфраструктуры (наличие подъездных дорожек, линии электропередачи, труб подачи газа, воды, канализационных труб – на участке или вблизи него) Отсутствие дополнительных обстоятельств (нахождение участка в аресте, аренде и т.п.) Наличие природных водоемов и лесных насаждений Надежность и полнота оформления права собственности на землю за продавцом
Приоритет банки отдают участкам, которые находятся в коттеджных поселках. Эти участки более благоустроены и находятся в хорошо доступных местах, такой участок имеет явно высокую ликвидность. А значит, ипотека на земельный участок будет предоставлена на выгодных условиях.
Кредит на приобретение участка — хороший вариант сделать первый шаг к реализации мечты о собственном загородном доме. Однако приобрести земельный участок в ипотеку или кредит не так просто, как кажется на первый взгляд. Мы изучили условия и предложения банков России и постарались собрать наиболее выгодные из них.
Получение займа на приобретение земельного участка может быть осуществлено путем:
- ипотечного кредитования;
- потребительского кредита наличными.
По Российскому законодательству предоставление займа на земельный участок возможно при условии, что земля становится предметом залога. В этом случае, потребуется предоставить в банк все необходимые документы на участок земли еще на этапе подачи заявки, а именно:
- выписку из ЕГРЮЛ на землю;
- оригинал выписки из кадастра на участок земли (кадастровый номер, площадь, назначение и т.д.);
- устанавливающие право на надел документы;
- справку, подтверждающую факт отсутствия построек на земельном участке.
Дополнительно, при оформлении ипотеки на надел, банк в праве запросить у заемщика документы подтверждающие платежеспособность и уровень доходов.
Помимо этого, для получения ипотеки на земельный участок, заемщик должен быть:
- гражданином РФ;
- совершеннолетним, но не достигшим пенсионного возраста;
- трудоустроенным и материально обеспеченным.
Получить финансовый заем на надел по специально разработанным программам можно в Сбербанке и Россельхозбанке.
Крупнейший банк страны имеет специальную программу ипотечного кредитования, рассчитанную на приобретение земельного участка или строительство загородной недвижимости.
- Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей;
- Срок кредитования — до 30 лет;
- Процентная ставка — от 9,5% годовых;
- Первоначальный взнос — не менее 25% от суммы кредита.
Россельхозбанк также имеет специально разработанную программу на покупку участка или загородное строительство.
- Максимальная сумма кредита — 1 500 000 рублей;
- Срок кредитования — до 5 лет;
- Процентная ставка — от 19,5% годовых;
- Требуется предоставление поручительства или залога.
В связи со столь серьезными требованиями для получения кредита на земельный участок, гораздо разумнее рассмотреть приобретение земельного участка в кредит путем получения потребительского кредита наличными. В данном случае, заемщик не обязан сообщать о цели кредитования, а земельный участок не будет выступать предметом залога.