Выдаем кредит на основании минимального пакета документов. Не требуем залогов и поручительства по кредиту
Максимальный срок кредита — 3 года. Погасите кредит без просрочек — пересчитаем проценты по сниженной ставке и вернем разницу
Деньги можно перечислить на личную карту Тинькофф и снимать в любом банкомате мира
Можно использовать для личных нужд, а можно — для развития бизнеса
Кредит для ИП на расчетный счет в Тинькофф
До 6 месяцев обслуживания расчетного счета — бесплатно
Реквизиты резервируются сразу после заявки.
Оформление онлайн без визита в банк
Оперативно отвечаем на вопросы в чате и по телефону. Без выходных и праздников
Деньги на расчетном счете работают — платим вам проценты на остаток каждый месяц
ИП – это физическое лицо, занимающееся бизнесом и состоящее на учете в налоговой инспекции. Независимо от вида своей предпринимательской деятельности, ИП часто сталкивается с необходимостью изыскания дополнительных средств на развитие своего дела.
Банковский сегмент рынка сегодня может предложить кредит для ИП в помощь малому бизнесу.
В настоящее время банки предлагают предпринимателям два вида кредитования – целевой и нецелевой кредит. Для развития бизнеса, особенно если ИП начинает «с нуля», больше всего подходит оформление целевого кредита. Банк гораздо охотнее выдаст предпринимателю целевой кредит, например, на приобретение оборудования, необходимого для производства, которое может одновременно стать залогом под кредит. А вот для реализации иных задач предпринимателю (ипотека с целью в будущем сделать из квартиры магазин или офис, приобретение автотранспорта и пр.) лучше взять нецелевой кредит.
И в том, и в ином случае, чтобы получить кредит для ИП, бизнесмену нужно будет доказать свою платежеспособность. Для этого предпринимателю стоит озадачиться составлением подробного бизнес-плана для банка – это покажет кредиторам его организованность и серьезность в достижении своих целей. Если ИП не обладает познаниями в составлении бизнес-планов самостоятельно, то он может обратиться в компанию, специализирующуюся на этом деле.
Большинство банков могут предложить кредит для ИП на следующих условиях:
- Сумма кредита — от 100 000 руб., но не больше 1500000 руб. при отсутствии залога;
- Гашение кредита в срок до 3-х лет, но разрешено и досрочное погашение кредита;
- При рассмотрении заявки учитывается и неофициальный доход ИП.
Для получения кредита от бизнесмена требуется всего лишь соблюдать два правила:
- возраст ИП должен быть не младше 23-х лет и не старше 60 лет;
- предпринимательская деятельность ведется более 6 месяцев.
Список документов для получения кредита для ИП минимален:
- паспорт заемщика и копия всех его страниц;
- свидетельство о регистрации ИП (иногда банк просит и выписку из ЕГРЮЛ);
- налоговая декларация. В зависимости от режима налогообложения (ЕНВД, УСН или ОСНО) подается по требованию банка конкретная отчетность. Если у ИП только ЕНВД, то декларация по ЕНВД за последние два отчетных периода. Если ИП находится на УСН – декларация по УСН за последний период (год). ИП на ОСНО предоставляет банку бухгалтерскую отчетность, по требованию кредиторов может потребоваться последняя декларация по налогу на прибыль.
- по требованию банка могут понадобиться книги учета доходов и расходов, книга кассира-операциониста (при наличии у ИП ККМ).
Перед тем как оформить кредит для ИП на развитие бизнеса каждый предприниматель должен все обдумать и трезво понимать, что в отличие от ООО, которое в случае банкротства отвечает лишь своим уставным капиталом, ИП по своим долгам отвечает всем своим личным имуществом. Это значит, что если ИП не сможет выплачивать кредит, то по закону он будет вынужден расплатиться по своим долгам не только бизнесом, но и своей квартирой, и всем, что ему принадлежит на правах собственности.
Невзирая на неблагоприятную экономическую обстановку, в нашей стране все же прилагают определенные усилия к тому, чтобы поддержать индивидуальных предпринимателей, о чем свидетельствуют линейки программ кредитования российских банков.
Безусловно, сегодня тема упрощения процесса получения денег на развитие малого и среднего бизнеса горячо обсуждается представителями общественности, и в этом направлении уже кое-что сделано. Вместе с тем значительная часть экспертов в сфере кредитования заявляет о том, что если разговор заходит о срочном займе в банковском учреждении, то выгоднее делать это, если в качестве должника будет фигурировать физическое лицо.
Также аналитики уверено говорят о том, что займы на потребительские цели оформляются быстрее на фоне прочих программ, поскольку проверке и анализу подвергается меньшее количество информации. Значит ли это, что кредиты для ИП без справки о доходах в настоящее время получить не так уж и сложно? Отчасти да.
Все дело в том, что в большинстве случаев предприниматели используют упрощенную систему налогообложения, поэтому банки затрачивают сравнительно мало времени на анализ финансового состояния вышеуказанной категории заемщиков.
Необходимо отметить, что кредиты для ИП выдаются только при предоставлении определенного перечня документов. В первую очередь следует заполнить соответствующее заявление. Также нужно предоставить сотрудникам кредитной организации документ, удостоверяющий личность заемщика. Кроме этого, кредиты для ИП оформляются при условии предоставления справки, в которой зафиксирован идентификационный номер налогоплательщика (она выдается органом ФНС). Будьте готовы и к тому, что от вас потребуют документ, в котором будет указан размер вашей заработной платы или дохода – в последнем случае составляется отчет, который заверяется сотрудниками налоговой службы. Если взять во внимание статистическую информацию, то на первом месте по степени лояльности к потенциальным заемщикам находится «Газпромбанк», хотя его процентные ставки нельзя назвать низкими.
Безусловно, банк должен иметь определенные гарантии на случай невозвращения долга, поэтому он в некоторых случаях требует дополнительно оформлять договор поручительства или соглашение о залоге.
Вместе с тем кредиты для ИП до 300 тысяч рублей выдаются без использования обеспечительных мер. Если же речь идет о более крупных размерах займа, то в качестве поручителя рассматривается только платежеспособное лицо, которое в случае нарушения кредитного обязательства со стороны заемщика должно будет компенсировать долги. Более того, нужно будет представить документы, подтверждающие финансовую состоятельность поручителя.
Конечно же, конкуренция в сфере выгодных предложений программ кредитования высокая, поэтому финансовые структуры периодически смягчают требования, предъявляемые к заемщикам. Например, желающие могут оформить кредит для ИП в Сбербанке на сумму до трех миллионов рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет с минимальной процентной ставкой – 15,62. Программа называется «Бизнес-доверие». При этом материального обеспечения она не предусматривает, а в качестве поручителя выступает непосредственно собственник бизнеса.
В настоящее время многие заемщики выбирают краткосрочные кредиты для ИП. Такого рода программы позволяют достаточно оперативно решать текущие вопросы, с которыми часто сталкивается начинающий бизнесмен.
Решение о выдаче краткосрочно займа, как правило, принимается быстро — в течение 3 дней.
Удобным вариантом получения финансовых средств на развитие собственного дела является такой вид кредитования, как овердрафт. Он выгоден тем, что отсутствует жесткий график погашения задолженности, а платежи по займу вносятся по мере поступления денежных средств на расчетный счет заемщика. Можно оформить такой кредит для ИП в Сбербанке. При этом максимально размер платежа будет составлять 40% среднемесячного дохода, поступающего на расчетные и валютные счета должника за последний квартал.
На сегодняшний день можно выделить несколько программ, которые предоставляют возможность бизнесмену взять деньги в долг у банка: кредиты универсальные, кредиты на текущую деятельность, кредиты инвестиционные, коммерческая ипотека, лизинг и факторинг.
В дополнение к вышеуказанным способам займа рассмотрим самые востребованные в настоящее время виды кредитования.
Не знаете, какой лучше всего оформить кредит на развитие ИП? Воспользуйтесь универсальной программой. Ее преимущество заключается в том, что она не предусматривает каких-либо специальных условий. Причем финансовые средства, полученные по универсальному кредиту, можно расходовать исключительно по собственному усмотрению. Пожалуй, лучший кредит для бизнеса ИП – это именно такой вариант. С его помощью вы можете как пополнить оборотные средства, так и приобрести основные. В частности, банк «ВТБ24» предлагает воспользоваться программой «Коммерсант». Выбрав ее, вы максимально получите 1 миллион рублей на срок от полугода до 5 лет. Размер процентной ставки зависит от того, в течение какого периода вы возвратите долг: до 1 года – 21%, до 2 лет – 25%, до 5 лет – 29% годовых. Данная программа выгодна тем, что заемщик не оплачивает комиссии за оформление кредита.
Можно воспользоваться предложением «Альфа-банка». Полученные деньги вы можете потратить как на пополнение оборотных средств, так и на инвестиционные проекты. Минимальный порог составляет 3 миллиона рублей, максимальный – 50 миллионов рублей. Деньги одалживаются на срок от полугода до 3 лет.
Следует обратить внимание на универсальную программу, разработанную банком «Уралсиб». Ее существенным плюсом является тот факт, что заемщику предоставляются достаточно большие сроки льготных периодов – основную сумму задолженности можно погасить с опозданием на целый год.
Если бизнесмену необходимо пополнить оборотные средства или купить оборудование, технику или транспорт, а также модернизировать производство, то для этих целей специально предусмотрены кредиты на текущую деятельность. Для оформления займа по вышеуказанной программе необходимы обеспечительные меры, в том числе и поручительство. Более того, чтобы выдать такой кредит ИП, банк может потребовать обращения в залог не только оборудования, но и находящегося в обороте или приобретаемого товара.
Однако в настоящее время распространены также беззалоговые займы под выручку, размер которой фиксируется на расчетном счете организации. В частности, одолжить деньги под наличную выручку можно в «Юниаструм Банке». Сумма заемных средств варьируется в пределах от 50 до 70 процентов от среднемесячного показателя дохода в наличной форме.
Банк «УралСиб» предлагает пополнить оборотный капитал кредитными деньгами в размере от трехсот тысяч до десяти миллионов рублей. При этом максимальный срок погашения задолженности составляет 1 год.
Следует обратить внимание на предложение «Абсолют Банка». Разработанная им программа кредитования учитывает масштаб оборотов предприятия. Именно от этого зависят лимит, процентная ставка и период погашения задолженности. В частности, программа «Поддержка» предусматривает заем от трехсот до девятисот тысяч рублей. При этом максимальный срок возврата долга равен одному году, если кредит использовался для пополнения оборотных средств, и двум годам, если деньги были израсходованы на покупку основных средств.
Такая процедура, как получение кредита ИП, сегодня должна быть не только простой, но и выгодной для представителей малого и среднего бизнеса.
Бизнесмен, выбирая между той или иной программой кредитования, должен изначально задуматься над тем, что для него имеет первостепенное значение: как можно скорее, но на кабальных условиях, получить деньги или грамотно выстраивать долгосрочные партнерские отношения с банком. Если он выберет второе, то качество сотрудничества будет безупречным, а, следовательно, кредит будет предоставляться на выгодных условиях.