Что делать вкладчикам при отзыве лицензии обсуждается практически везде. Вкладчики кредитных организаций не беспокоятся о своем будущем. Более насущным становится вопрос о заемщиках, которым нужно выплачивать задолженность по графику, а у их банка была отозвана лицензия.
Вопреки расхожему мнению долг никуда не списывается, потому что отзыв лицензии не отменяет наличия обязательств клиента по погашению займа по условиям кредитного договора.
Если заемщик не будет оплачивать свой кредит после отзыва лицензии, АСВ, управляющий или новый кредитор (в зависимости от ситуации) может подать иск о взыскании просроченной задолженности и со 100% вероятностью выиграет суд.
Ситуация после отзыва может сложиться по-разному. В некоторых случаях клиенты будут платить по прежним реквизитам, как и раньше. В других ситуациях платить придется по новым реквизитам АСВ, а есть прецеденты с уступкой прав требования третьим лицам и на тех же условиях.
Показательна история с отзывом лицензии у Пробизнесбанка, когда все обязательства по договорам с физлицами были переданы полностью в другой банк — Бинбанк. В этой истории у клиентов поменялся только банк и реквизиты для внесения платежей по кредитным обязательствам. Это наиболее комфортный вариант. В этом случае не будет никаких ограничений по взаимозачету, например, если у клиента будет вклад и кредит в одном банке.
Заемщик должен понимать, что ничего кардинального при отзыве лицензии не случилось. Все условия договора сохраняются, а значит, ему нужно исполнять взятые на себя обязательства по оплате задолженности по графику. Единственное, что изменится — реквизиты платежа.
Когда ЦБ РФ отзывает лицензию у банка, он сообщает об этом через собственные каналы связи (на официальном сайте, в печатном издании). Аналогичная новость появляется на сайте АСВ (Агентство по страхованию вкладов).
Клиентов призывают своевременно погашать взятые на себя кредитные обязательства без задержек. В противном случае будут начислены штрафные санкции и пени в соответствии с договором займа.
Если клиент не будут оплачивать долг на протяжении длительного времени, АСВ или другой новый кредитор может обратиться в суд за принудительным взысканием.
В это же время в банке появляется временная администрация. Она оценивает финансовое состояние кредитной организации, проводит инвентаризацию и имеет полномочия подписывать различные бумаги (исполнительный орган).
Как правило, временная администрация сразу открывает внутренний специальный счет для принятия средств от заемщиков, которые хотят погасить свою задолженность.
О наличии такого счета и смене платежных реквизитов оповещаются все клиенты банка на сайте АСВ и самого банка. В этом же сообщении прилагается пример для совершения платежа по кредиту, который выглядит примерно так:
Погашение ссудной задолженности по кредитам, выданным Банком Х,
следует осуществлять по следующим банковским реквизитам:
Получатель: Банк Х
ИНН/КПП: 0000000000/000000000 БИК 000000000
Корр. счет: 00000000000000000000 в __ главном управлении Центрального банка Российской Федерации
Для оплаты кредита физического лица в рублях
Счет получателя: 00000000000000000000
Для оплаты кредита индивидуального предпринимателя и юридического лица в рублях
Счет получателя: 00000000000000000000
Для оплаты кредита физического лица в долларах США
Счет получателя: 00000000000000000000
У банка отозвали лицензию, о чем вы узнали в интернете или из новостей. Ваши действия:
- Первом делом зайти на сайт банка, в котором у вас кредит. Здесь будут опубликованы новые реквизиты для погашения кредитов.
- Дальше можно зайти на АСВ, чтобы ознакомиться со всей информацией по отзыву лицензии, сравнить представленные реквизиты, убедиться в их подлинности.
- Продолжать оплачивать свой кредит по новым реквизитам в те же даты и на те же суммы. Никаких изменений по основным условиям договора или графику платежей не будет.
Подобная ситуация произошла с ОАО АКБ «Пробизнесбанком», который в 2015 году Арбитражным Судом Москвы был провозглашен банкротом. Компанию лишили лицензии, поэтому она прекратила свою деятельность. В то время многие компании обанкротились, ведь именно тогда шла активная зачистка финансового сектора страны.
Что послужило предпосылкой к лишению банка лицензии? Официальные источники свидетельствуют о том, что «Пробизнесбанк» вел слишком рискованную кредитную политику. Большая половина активов компании была ненадежно инвестирована, поэтому денежный резерв банка не выдержал появившихся рисков.
Многие клиенты были ошарашены новостью о закрытии банка, ведь большинство из не знала, как действовать в такой ситуации и кому переводить деньги в счет оплаты кредита.
Ответ на данный вопрос один: в случае банкротства банка необходимо подавать заявки в компетентные органы, а именно, в ЦБ России – своеобразному «начальству» всех российских банков. Кроме этого, можно обратиться в АСВ. На сайтах этих организаций есть информация о том, как поступить в случае, если ваш банк стал банкротом.к содержанию ↑
Нередки случаи, когда люди обращаются к временной администрации в поисках ответа на вопрос о том, куда выплачивать кредит и что делать, чтобы расквитаться с долгами. Однако, в этих инстанциях часто говорят о том, что они не знают, куда идти и на какой счет перечислять деньги в счет погашения кредита. Услышав такие ответы, многие заемщики с «чистой совестью» забывают о своих долгах, полагая, что раз нет банка, значит, нет и кредита.
Что же делать после отзыва лицензии у банка? Вся информация для клиентов о банке-банкроте появляется на сайте ЦБ уже через 10-14 дней с момента прекращения деятельности компании. Именно там вы найдете ответ на вопрос о том, куда перечислять ежемесячные платежи по кредиту, чтобы избежать пени и просрочек.
Все, что от вас потребуется – просто узнать реквизиты банков, которые получили право принимать оплату в счет погашения займов. Если вы не доверяете другим банкам, вы можете перечислять деньги прямо на счета АСВ – там ваш платеж точно будет принят.
У заемщиков всегда возникает вопрос, куда и кому перечислять деньги в счет погашения долга, а также о том, где можно получить информацию о размере оставшегося долга. На данный момент, этой информацией владеет Агентство по страхованию вкладов (ГК «АСВ»).
По последним данным, погашать долг можно в таких филиалах:
- АКБ «Российский капитал»;
- ПАО «Транскапиталбанк»;
- ПАО «Татфондбанк»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- В системе «Золотая Корона» (пункты обслуживания клиентов можно посмотреть на сайте компании ).
Чтобы найти все адреса отделений, перейдите на сайт АСВ и откройте раздел под названием «Ликвидация банков». Здесь вы сможете найти подходящий филиал, который находится к вам ближе всего.к содержанию ↑
Чтобы узнать счета обанкротившегося банка для погашения кредитов, необходимо выполнить несколько простых действий:
- на сайте компании АСВ нужно войти в раздел «Ликвидация банков»;
- подобрать ближайшее отделение;
- посмотреть реквизиты компании в соответствующем разделе сайта.
На сегодняшний день, всю эту информацию можно найти по ссылке: http://www.asv.org.ru/liquidation/news . Здесь собрана самая актуальная информация, поэтому вы сможете быть уверены в том, что отправите деньги на нужный счет и гарантировано оплатите часть кредита.
Кроме этого, чтобы погасить кредит, который был выдан «Пробизнесбанком», можно войти на сайт prbb.ru , где есть необходимая информация по действующим счетам для приема оплаты от ЮЛ и ФЛ.к содержанию ↑
Все вопросы, которые касаются прохождения транзакций, размеру кредитного долга и другие моменты можно уточнить через филиал Агентства в письменной форме, а также по электронной почте или направить письмо на электронный адрес: roshenko@asv.org.ru или APetrichenko@prbb.ru.
Важно знать следующие данные:
- число и месяц, когда была проведена оплата;
- сумма платежа, который был внесен через кассу или устройство самообслуживания;
- название организации, на счет которой поступили деньги.
От вас потребуется приложить копию чека об оплате, а также ксерокопию паспорта и банковского договора. Если есть необходимость, все эти данные можно запросить по телефону горячей линии: 8 800 200 08 05 или обанкротившегося банка: +7 495 933 37 33.к содержанию ↑
Если вы хотите полностью погасить кредит и получить официальный документ о проведении операции, вам нужно выполнить следующие действия:
- узнать остаток по кредиту;
- оплатить всю сумму долга;
- написать заявление и отправить по официальному адресу АСВ, обозначив свои данные;
- если предыдущий пункт выполнить не удалось, можно отправить запрос на roshenko@asv.org.ru;
- приложить к письму копию паспорта гражданина РФ и скан-копию квитанции об оплате.
В платежном документе обязательно прописывается информация о частичном или полном погашении кредитного долга, и только после этого можно переводить деньги компании-получателю. В любом случае, не следует пропускать срок очередной оплаты по кредиту, и вносить деньги строго по ранее утвержденному графику.
Как закрыть кредит, выданный «Пробизнесбанком» в 2019 году? На сегодняшний день, оплату принимает только АСВ, на сайте которого есть вся информация по данному вопросу.
Из-за нестабильной ситуации в стране достаточно много банков и кредитных организаций потеряли свои лицензии, а точнее ее отозвали соответствующим решением ЦБ. Только из относительно недавних решений в список тех учреждений, у которых отозвали лицензию, попали:
- Западный;
- Ренессанс;
- Пробизнесбанк;
- Связной;
- Балтика;
- Русславбанк;
- Байкалбанк;
- Рускобанк;
- Еврокоммерц.
Из-за того, что происходит, у многих заемщиков возникает резонный вопрос: есть ли право не платить банку кредит? Сразу можно ответить на данный вопрос – вы в любом случае обязаны продолжать вносить платежи должного размера. Однако придется разбираться с тем, куда именно нужно выплачивать долг. Для этого необходимо узнавать последние новости либо, если банк – добросовестный, он сам пришлет соответствующие реквизиты (поэтому вопрос об исправлении кредитной истории для некоторых клиентов остается актуальным).
Итак, ответ на вопрос, надо ли платить кредит если у банка отозвали лицензию, является однозначным – «Да, надо». У учреждения, у которого отозвали лицензию, остается определенный расчетный счет. Однако не всегда перечислять средства по кредиту или ипотеке нужно на этот счет. Что надо делать?
- Зайдите на сайт ЦБ РФ cbr ru и уточните, кому переданы все кредитные дела. После того, как отозвали лицензию у вашего кредитора, вы до конца погашения будете иметь дело именно с этой финансовой организацией, которой отошли все права и обязательства.
- Платить придется по новым реквизитам, которые клиентам могут сообщить либо по адресу филиалов, либо по адресу центрального отделения (чаще всего находится в Москве), либо по телефону.
- Если же информация не поступала после того, как была отозвана лицензия, необходимо вносить платежи по тем же реквизитам, которые указаны в кредитном или ипотечном договоре. При этом обязательно сохраняйте все выписки и чеки.
В тех случаях, когда у банка отзывают лицензию, юридическое лицо по своим обязательствам ничем не отличается от физического, которое тоже обязано платить по долгам. Не стоит рассчитывать на то, что выплаты ограничатся основной суммой, точно так же необходимо будет вносить все процентные начисления. Единственное исключение – если вам удастся оформить другой договор с новой финансовой организацией, получившей ваше дело от банка, у которого отозвали лицензию. Если в учреждении будут согласны на ваши условия, то можно будет не платить проценты. Но вероятность такого переподписания, если верить отзывам, не более одного процента.
Если никакой обновленной информации вам не поступало, то платить необходимо по старым реквизитам. Сделать это традиционно можно в:
- филиалах банка;
- в Личном Кабинете (иногда называется Мой Банк);
- в банкомате.
Если платеж по ним прошел, то на 99% эти данные остаются актуальными. В ином случае временная администрация самостоятельно сообщает каждого заемщика по потребительскому и другим видам кредита, о том куда нужно выплачивать средства. Если же сообщение не поступало, а банкоматов с филиалами в вашем городе нет, то вы будете должны написать заявление на адрес временной администрации (его можно узнать на официальном сайте ЦБ РФ) и отправить его заказным письмом. После получения ответа используйте новые реквизиты.
Уже больше года, как ЦБ РФ лишил Еврокоммерц права осуществлять деятельность на территории России. Было сообщено, что теперь получателем является Агентство по страхованию вкладов. Его реквизиты следующие:
- ИНН 7708514824;
- КПП 775001001;
- расчетный счет – 40503810145250003051;
- БИК – 044525000;
- адрес в городе Москве – улица Высоцкого, 4.
Также можно осуществлять платежи через терминалы Золотая Корона во вкладке Погашение кредита.
После банкротства Пробизнесабнка управляющим было тоже назначено Агентство по страхованию вкладов. Именно ему нужно перечислять свои долги перед Пробизнесбанком.
Также осуществит оплату можно в:
- Транскапиталбанке;
- Российком капитале;
- Татфондбанке;
- Совкомбанке;
- терминалах Золотая Корона.
Практически в тот же день, в который было принято данное решение о Ренессанс Кредите, стало понятно, что банком-агентом выступит ВТБ24. Именно через офисы и электронные системы ВТБ24 необходимо выплачивать те обязательства, которые имелись у вас перед Ренессанс Кредит.
Закон не оставляет возможности отказаться от оплаты кредитных обязательств даже в том случае, если ваш кредитор стал банкротом. Однако при этом определенное время все-таки можно не платить. Пока будет приниматься решение об управляющем, есть возможность не выплачивать долги. Более того, еще дольше можно подождать, если вы не получаете сообщения о новых реквизитах. Некоторые клиенты отказываются платить и после получения соответствующего сообщения. Даже если дело доходит до судебного порядка, можно давить на то, что вы ничего не знали о новых реквизитах. Скорее всего, пеня при принятии решения судом вам начислена не будет, однако после заседания оплачивать кредит вам придется в обязательном порядке.
С ипотечными долгами все намного сложнее, чем с традиционными кредитными. Если нецелевые средства могут быть уже потрачены, и у кредитора ничего не остается, кроме как пытаться взыскать долги через суд, то, скорее всего, по договору ипотеки вам просто могут выселить из квартиры.
Кредитные долги банку, у которого отозвали лицензию, взыскивают через зарплату, арест имущества или счетов. Если ничего этого нет, то инструментов у кредитной организации не остается. Единственный вариант – подготовить документации с действительно аргументированными причинами о трудном финансовом положении. Аргументированными причинами могут считать болезни и увольнение. Далее надо написать заявление в учреждение. Там при рассмотрении теоретически могут принять решение о реструктуризации или кредитных каникулах.