Как получить кредит для гостиничного бизнеса

Начальник управления
кредитования малого
бизнеса Балтинвестбанка

Ответ: Дарья, здравствуйте. На цели приобретения гостиницы как объекта недвижимого имущества (имущественного комплекса) получить кредит представляется вполне возможным. Для этого, однако, Вам потребуется, как минимум, учредить ИП или юридическое лицо (от имени которого в дальнейшем будет осуществляться управление гостиницей). А также составить и предоставить в банк подробный бизнес-план, с анализом рынка туристических услуг в регионе, уровня конкуренции, анализом сопутствующих рисков, прогнозом денежных потоков и т.п.

Кроме того, необходимо будет предоставить сведения о деятельности приобретаемой гостиницы за последние 12 месяцев. Такой кредит будет для банка, безусловно, высокорисковым, и «легкое» прохождение кредитной заявки я Вам точно не пообещаю. Однако нереализуемым проект я бы не назвал. Для более детального обсуждения и структурирования сделки рекомендую Вам обратиться в Краснодарский филиал нашего банка.

Возможно ли взять кредит для приобретение оборудования для МРТ в сумме 12 миллионов рублей с целью предоставления услуг населению? Кредит под залог данного приобретаемого оборудования на срок 10 лет. ООО зарегистрировано и действует 3 месяца. Уставный фонд — 50 тысяч рублей.Валентина
Прочитать ответ
Здравствуйте. Хотим приобрести экскаватор-погрузчик от 2000 года и выше. Опыт в этой сфере — более 5 лет. Имеется своя наработанная база клиентов, т. к. сейчас работаем на экскаваторе частника, но своего ИП нет. Сумма, в которой нуждаемся — 1 000 000 рублей. В собственности две машины и квартира, наш начальный капитал — 30%. Возможно ли такое под залог ПТС трактора?Евгения
Прочитать ответ
Почему все банки диктуют свои условия кредитования населения, а не наоборот? Где-же межбанковская конкуренция? Мне нужно 10 миллионов рублей в кртедит на начало своего дела, без залога и поручсителей. Срок кредита — 10 лет. Без ежемесячных взносов — сроком на два года. Но банки не хотят соглашаться на мои условия. Как-же я могу начать своё дело, если ежемесячные взносы разорят меня. Прежде что-то получить, нужно вложить, а банки заинтересованы не в развитии малого бизнеса — то есть со временем получить возможную выгоду — а в банкротстве предпренимателя, давя процетами и ежемесячными взносами. За рубежом такого нет. Не банк ставит условия, а клиент.Игорь
Прочитать ответ

Сможете ли вы получить кредит на развитие своего бизнеса?

Оцените ваши шансы на получение кредита и узнайте вероятные причины отказа в его выдаче. Пройти тест

Современная банковская практика: особенности торгового финансирования
Александр Мещеряков, директор департамента международного финансирования Промсвязьбанка
Все интервью

Первый портал о кредитовании малого бизнеса, поиске инвестиций и государственной поддержке предпринимательства в России. Все права защищены. Использование материалов сайта возможно исключительно при наличии гиперссылки на источник.

Кредитование гостиничного бизнеса всегда было одним из наиболее выгодных продуктов для обеих сторон. Но объективно так ли выгодно собственнику гостиницы или пансионата поддерживать свой бизнес исключительно путем обновления интерьерного содержания объектов или расширения их сети? Оказывается, сегодня это – далеко не единственный и совсем не самый эффективный путь укрепления финансовых позиций предпринимателя.

В чем недостатки кредитования для гостиничного бизнеса? Здесь все – на поверхности. Во-первых, сам по себе кредит предполагает регулярность поступлений средств. А для того, чтобы увидеть, насколько выражена в гостиничном бизнесе сезонность не нужно даже изучать результаты по запросу примерного содержания «, статистика» с попеременной сменой городов. И так известно, что наивысшая занятость отелей любого города наблюдается по праздникам и в теплую пору года. Исключения – гостиницы, расположенные в городах. Предрасположенных к зимним видам отдыха туристов. Причем основной поток денег в бюджет владельца при этом все равно остается распределенным между месяцами на части, совершенно не равные: бронирование гостиниц с предоплатой тоже не отличается постоянством активности в различное время.

Во-вторых, кредит – продукт дорогой. Даже в корпоративной обложке, выданный по согласованию под уменьшенную ставку. И далеко не всегда он обеспечивает все нужды гостиниц или позволяет хотя бы сократить до минимума сроки обновляющих работ. На самом деле именно в гостиничном деле срочные инвестиции – далеко не главный фактор, определяющий успех. Как ассортимент услуг современных гостиниц не ограничивается исключительно предоставлением номеров для временного обитания, так и финансовый результат их работы строится на целой серии ресурсов, из которых финансы – лишь один из многих. Очевидно, что по параметру важности, он занимает лидирующую позицию в комплексе факторов каждого конкретного отеля. Но, с другой стороны, прославит его или любой из городов, где отель расположился, если сам акт оформления договора аренды и качество обслуживания мероприятий, в них проводимых, – не дотягивают и до отметки среднего уровня? Даже если внутреннее его убранство будет в высшей степени роскошным. Очевидно, что нет. Соответственно, квалификация кадров и грамотное распределение функций между сотрудниками – не менее значимый фактор успеха, нежели деньги, потраченные на обустройство этого зала. А его обеспечить кредит не поможет.

Выгодной покупкой будет приобретение гостиницы, отеля, пансионата, дома отдыха, магазина или других деловых объектов недвижимости на Черноморском или Азовском побережье Краснодарского края.

Кредитный продукт на покупку коммерческой недвижимости в Краснодарском крае под названием «Бизнес-Недвижимость» доступен:

лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью или юридическим лицам, относящимся к субъектам малого предпринимательства, у которых годовая выручка не превышает 400 млн. рублей;
целью коммерческой ипотеки является покупка только коммерческих объектов;
минимальная сумма кредита — от 150,000 рублей;
отсрочка погашения основного долга возможна на 12 месяцев;
максимальный срок кредита до 10 лет, то есть до 120 месяцев;
процентная ставка — от 12% в год;
первоначальный взнос — от 20 % стоимости покупки;
в случае покупки в кредит объекта завершенного строительством обеспечением кредита будет его залог;
если приобретается строящаяся недвижимость, то до регистрации права собственности обеспечением кредита будут иные имущественные права заёмщика;
дополнительным обеспечением кредита Сбербанка России на коммерческую недвижимость в Краснодарском крае является: поручительство учредителей, руководителей или иных граждан, которые оказывают непосредственное и значительное влияние на предпринимательскую деятельность заёмщика;
для предпринимателей обязательно поручительство одного из членов его семьи.

Для индивидуальных предпринимателей необходимо предоставить в Сбербанк России Темрюкский отдел следующие документы.

Документы, подтверждающие правоспособность заёмщика:

копия всех страниц паспортов заемщика и поручителя;
нотариально удостоверенная копия свидетельства ИНН;
нотариально удостоверенная копия свидетельства ОГРН;
выписка из Единого государственного реестра юридических лиц и предпринимателей из налоговой службы;
разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия).

Финансовые документы:

налоговая декларация за последние 4 отчетных периода, заверенная налоговой;
книга учета доходов и расходов за период не менее 6-ти последних месяцев (либо кассовая книга);
справки банков об остатках на расчетных счетах;
справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по счетам за период не менее 6-ти месяцев, об остатках на ссудных счетах;
справка из налоговой о наличии либо отсутствии задолженности, справка из налоговой о наличии открытых счетов в банках.

Документы на недвижимость, передаваемую в залог банку в обеспечение погашения кредита:

документы, подтверждающие право собственности заемщика на коммерческий объект (свидетельство на право собственности;
договор купли-продажи и т. д.;
сведения из государственного земельного кадастра о передаваемом в залог земельном участке;
справку о принадлежности недвижимости из БТИ;
технический паспорт.

Дополнительно Сбербанк России запрашивает копии договоров с основными поставщиками и покупателями заёмщика.

Для юридических лиц необходимо предоставить в Сбербанк России Темрюкский отдел следующие документы.

Копии документов, подтверждающих правоспособность заёмщика:

устав, приказы о назначении на должность директора и главного бухгалтера;
выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН);
свидетельство о постановке на учет (ИНН);
нотариально удостоверенное разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия);
все страницы паспорта руководителя.

Финансовые докмуенты Заёмщика:

налоговая декларация за последние 4 налоговых периода, заверенная налоговой службой;
книга учета доходов и расходов (кассовая книга, журнал кассира-операциониста) за период не менее 6-ти последних месяцев;
справка из ИФНС о наличии либо отсутствии задолженности;
справка из ИФНС о наличии открытых счетов в банках;
справки банков об остатках денежных средств на расчетных счетах;
справки банков о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев;
справки банков об остатках на ссудных счетах Заемщика в Банке или других кредитных организациях (при наличии ссудных счетов);
заявление о наличии или отсутствии поручительств;
копии договоров (контрактов) с контрагентами по бизнесу (при их наличии);
остатки товара, свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество (при наличии);
копия технического паспорта транспортного средства, используемого при осуществлении деятельности;
список оборудования (при наличии).

Документы на недвижимость, передаваемую в залог банку в обеспечение погашения кредита:

документы — основания регистрации права собственности на объект;
документы, подтверждающие оплату недвижимости (при наличии);
документы, подтверждающие право собственности на объект;
сведения из государственного кадастра недвижимости о передаваемых в залог объектах (кадастровый паспорт, кадастровая выписка);
выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В случае страхования коммерческой недвижимости, являющейся предметом залога, предоставляется страховой полис в пользу Сбербанка России Темрюкский отдел. При этом страховой полис каждый год переоформляется.

Чтобы осмотреть и купить коммерческую недвижимость в Краснодарском крае: Анапе, Темрюке, Новороссийске, Геленджике, Вы можете заполнить форму Подать заявку и специалист по продажам отправит Вам на почту подбор вариантов, имеющихся в базе данных агентства «Дома на Юге».

Выгодных Вам покупок!

Прочитал на сайте (проблемы компьютера ) положительные отзывы о вашем ресурсе. Даже не поверил, а теперь убедился лично. Оказывается, меня не обманули.