Как получить кредит на малый бизнес с нуля в сбербанке

Вы решили оформить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, но хотели бы для начала прочитать полные условия кредитования и отзывы клиентов? Данный информационный обзор поможет вам узнать о том, выгодно ли предлагаемое банком предложение и как его можно получить.

Итак, кредит «Бизнес-старт» — это специальное предложение для тех клиентов, которые хотят создать свой собственный бизнес по программе франчайзинга или же на основе типового бизнес-проекта. О том, как оформить кредит на франшизу, можно прочесть в этой статье.

Какие преимущества вам предлагает банк:

  • Стартовый капитал в размере до 80% финансирования вашего проекта включительно;
  • Предоставление кредита для запуска собственного дела с «нуля» на крупную сумму до 7 млн. рублей;

Все это позволит вам реально оценить свои возможности, найти возможные риски и уже на старте снизить их до минимального значения. С чего начать предпринимателю при открытии своего дела, написано в этой статье.

Что нужно предпринять потенциальному заемщику:

  • Обратитесь в отделение Сбербанка и оформите заявку на получение кредита;
  • Изучите предложенный вам на сайте мультимидийный курс от банка;
  • Дождитесь предварительного одобрения банка;
  • Получите одобрение от компании-франчайзера или же выбранного вами партнера банка;
  • Пройдите регистрацию в качестве ИП или же ООО (об этом рассказываем здесь);
  • Предоставьте пакет документов, получите одобрение;
  • Внесите первый взнос, подпишите договор и запустите свой бизнес.

Из условий кредитования:

  • Для бизнес-модели франчайзера или типового бизнес-плана копании партнера – ставка 18,5% годовых. Сумма от 100 тыс. до 3 млн. рубл., период кредитования 42 месяца, первый взнос – от 40%. Вы сможете получить отсрочку для погашения основного долга на период до 6 месяцев. Обеспечением в первом случае будет выступать залог приобретаемого имущества или поручительство физического лица, во втором случае может быть использовано поручительство партнера банка. Возраст заемщика может быть от 20 до 60лет включительно;
  • Для открытия паба по модели франчайзера Harat’s можно претендовать на сумму от 3 до 7 млн. рублей включительно. Период кредитования – 60 месяцев, отсрочка может быть предоставлена на период до 1 года. Возраст клиента — от 27 до 60лет включительно.

Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Рейтинг страховых компаний представлен в этой статье. Из обязательных документов нужны: паспорт российский, военный билет или приписное свидетельство, финансовые документы юридического лица или ИП.

Для расчета кредита на бизнес «с нуля» рекомендуем обратиться в отделение Сбербанка.

ПАО Сбербанк – финансовое учреждение, предлагающее различные кредитные программы индивидуальным предпринимателям и собственникам ООО. Среди этих предложений можно найти и займ, позволяющий открыть собственное дело с нуля. На каких же условиях предоставляется такой кредит?

Заемщиком Сбербанка может стать индивидуальный предприниматель, директор ООО или физическое лицо, которое ранее не осуществляло предпринимательскую деятельность (в учет принимаются 6 последних месяцев). Минимальный возраст клиента – 23 года. Максимальный порог – 60 лет. Обязательно соискатель должен иметь прописку и гражданство РФ.

Для того чтобы стать клиентом Сбербанка и при помощи его инвестирования осуществить открытие бизнеса, необходимо составить бизнес-проект или заключить договор франчайзинга с уже известными торговыми сетями или организациями, предоставляющими услуги населению. Далее следует подготовить документы и найти поручителей – физических лиц или собственников ООО с достаточным уровнем дохода и высоким кредитным рейтингом. Поручительство – единственное обязательное обеспечение по займу. Если же заемщик может предоставить залог, например, имеющуюся в его собственности недвижимость (торговое оборудование, здание), ставки по кредиту будут снижены, а вероятность одобрения заявки возрастет.

В рамках представленного проекта заемщик обязан обозначить определенную сумму, необходимую для старта в его бизнесе. При этом у него должен быть стартовый капитал – не менее 20% от всех требуемых инвестиций.

Чтобы получить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, необходимо подготовить следующий перечень документации:

  • Анкета. Документ можно скачать на сайте финансового учреждения и заполнить самостоятельно. Ее также заполняет сотрудник банка при личной встрече с соискателем.
  • Паспорт с отметкой о постоянной регистрации или с документом, подтверждающим, что клиент временно зарегистрирован на территории России.
  • Учредительные документы для ООО или регистрационные документы для ИП (выписки из единых реестров, устав, ИНН, ОГРН).
  • Для мужчин обязателен для оформления кредита военный билет или полученное в военкомате приписное свидетельство.
  • Бухгалтерский баланс, отчеты по прибыли и убыткам (можно с нулем), налоговые декларации или другие финансовые документы ИП, ООО, если они были зарегистрированы ранее. Если же регистрация юридического лица прошла накануне, потребуется бизнес-проект.
  • Для поручителя – справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию (если поручитель – ООО).
  • Для компаний, открывающих бизнес по франчайзингу – согласие собственника в части сотрудничества с данным ИП или ООО. Это может быть официальное письмо, составленное на бланке организации или копия договора с франчайзером.

Стоит сказать, что кредитные средства будут перечислены на расчетный счет клиента. А значит, обязательным документом будет считаться выписка из банка или же карточка с образцами подписей.

После первой встречи и с момента подачи всех документов, необходимо дождаться решения из банка. Срок рассмотрения составит не более трех дней. Как правило, при отсутствии кредитной истории физического лица в Сбербанке, малый бизнес ему предложат открыть совместно с рядом иных услуг – РКО, эквайринг, инкассация и т.д.

Цели кредитования могут быть любые, в том числе покупка оборудования или наполнение торгового зада ассортиментом. В некоторых случаях банк предлагает застраховать оборотные средства.

Представленный кредит от ПАО Сбербанка – удобный и простой способ начать предпринимательскую деятельность. Продукт характеризуется следующими преимуществами:

  • Минимальный срок рассмотрения заявки от ИП или представителя ООО – до 3 рабочих дней.
  • Возможность оформить средства в долг без залогового обеспечения.
  • Размер кредита может достигать трех миллионов рублей (напрямую будет зависеть от платежеспособности и благонадежности заемщика).
  • Отсутствие комиссий за рассмотрение и выдачу денег.
  • Сроки кредитования достигает трех лет.
  • Ставка определяется индивидуально, начинается с отметки в 14% годовых.

Осталось отметить, что досрочное погашение полученного займа не возбраняется. Проценты будут пересчитаны. А клиент получит возможность в дальнейшем взять более крупную сумму уже на развитие бизнеса.

Создание предприятий и открытие собственного бизнеса в большинстве случаев предполагает использование заемных средств и личных накоплений. Основной способ получения средств на открытие ИП или юридического лица – банковское кредитование.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Банковские кредиты делятся на различные группы и виды по нескольким характеристикам.

По назначению и форме займа:

Потребительский кредит Выдается частным лицам на приобретение тех или иных товаров или услуг
Ипотечный кредит Выдается частным лицам на покупку или благоустройство жилья под залог имущества
Инвестиционный кредит Выдается юридическому лицу на осуществление конкретного проекта
Кредитная карта Выдается физическому лицу на повседневные расходы
Овердрафт Кредитование физических и юридических лиц на основании оборота компании или потребителя
Лизинг Кредитование физических и юридических лиц на покупку автотехники или оборудования.

По срокам кредитования:

Краткосрочные До 1 года
Среднесрочные От 1 до 3 лет
Долгосрочные От 3 лет

По видам обеспечения гарантий возврата заемных средств:

Поручительство Для физических лиц поручителем может выступать любое платежеспособное лицо, для юридических – учредители компании
Залог Предоставление залога позволяет снизить ставку на 1-2 процента. В залог может быть передана недвижимость, техника, акции, товары и другое имущество

По вариантам предоставления:

Разовый кредит На конкретную цель единожды
Кредитная линия Возобновляемые и не возобновляемые займы. Кредитные линии часто используются в малом и среднем бизнесе.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля можно получить в различных финансовых учреждениях РФ, оказывающих подобную услугу.

Среди лидеров кредитования малого бизнеса можно выделить:

Банк Процентная ставка Сумма кредитования
Сбербанк От 16 до 19 % До 5 млн рублей
ВТБ 24 От 11,8 % От 8500 тыс. рублей
Альфа-Банк До 20 % До 6 млн рублей
Райффайзен Банк От 12 % До 4, 5 млн рублей
Россельхозбанк От 10,6 % До 60 млн рублей
Уралсиб От 13, 1 % До 170 млн рублей
Совкомбанк От 12 % До 30 млн рублей
Промсвязьбанк От 12,3 % До 150 млн рублей
СКБ Банк От 14,5 % От 70 млн рублей
Банк Открытие От 10 % До 1 млн рублей

В таблице представлены только некоторые банковские организации, осуществляющие кредитование предприятий малого бизнеса. Узнать подробные условия кредитования этих или других банков можно на официальных сайтах или при личном обращении в финансовое учреждение.

Тарифы и условия одного банка могут отличаться для разных регионов РФ. Большинство банков используют индивидуальные системы кредитования для каждого обратившегося предпринимателя.

Каждый банк выдвигает собственные требования к заемщикам.

Стандартные требования могут быть следующими:

  • заемщик должен иметь гражданство РФ;
  • общепринятый возраст заемщика – от 23 до 65 лет. Возрастные планки могут сдвигаться, исходя из корпоративной политики конкретного банка;
  • срок ведения предпринимательской деятельности – от 1 года.

Однако это не означает, что при открытии бизнеса с нуля, кредитные средства получиться нельзя. Обычно подобное кредитование происходит с финансовой поддержкой от государства.

Банк может предъявить и другие условия, среди которых могут быть:

  1. Наличие положительной кредитной истории. Каждый заявитель на получение кредита подлежит проверке на наличие кредитной истории. Основные показатели положительной истории:
    • наличие полностью погашенных займов;
    • отсутствие просрочек и других нарушений;
    • отсутствие действующих кредитов.
  2. Наличие разработанного бизнес-плана и его компетентность. Бизнес-план, а также финансовая стратегия развития предприятия, необходимы не только банку, но и самому предпринимателю для определения плана действий. Подробный бизнес-план содержит десятки и даже сотни страниц. В банк нужно подать максимально сжатую и четкую версию документа. Сокращенная версия не должна занимать более 10 страниц печатного текста.
  3. Наличие стабильного дохода, например, при параллельной занятости на момент одобрения кредита.
  4. Возможность предоставить банку залог в виде недвижимости или другого имущества. Предоставление залога – это гарантия возврата кредитных средств, либо гарантия передачи имущества или ценных активов в распоряжение банка.
  5. Возможность предоставить поручителя. Поручителями могут выступать частные или юридические лица, а также Бизнес-центры, Бизнес-инкубаторы и другие структуры, оказывающие поддержку малому бизнесу и начинающим предпринимателям.
  6. Наличие стартового капитала.
  7. Предоставление полного пакета документов. Как правило, чем больше документов и сведений предоставляет заявитель, тем выше шанс получить одобрение максимальной суммы займа.

Исходя из указанных условий, банк может рассчитать максимальную сумму кредита и минимальную процентную ставку. Например, чем выше стоимость залогового имущества, тем больше может быть сумма кредита. А при отсутствии стабильного дохода, сумма одобренного займа будет минимальной.

Процедура получения займа в различных финансовых организациях может отличаться.

Вот основные этапы:

  1. Выбрать банк и программу кредитования малого бизнеса. На практике большинство банков предлагают особые условия кредитования для начинающих предпринимателей. Более выгодные условия могут быть предложены заемщику, когда он открывает расчетный счет в выбранном банке. При выборе важно учитывать:
    • репутацию банка и его независимый рейтинг;
    • наличие филиалов в субъектах РФ;
    • опыт работы;
    • экономические показатели;
    • отзывы предпринимателей и других заемщиков;
    • возможность кредитования по программам государственной поддержки.
  2. Собрать необходимые документы. Чем полнее пакет поданных документов, тем выше шансы заявителя на одобрение суммы, указанной в заявке.
  3. Подать заявку. Большинство банков принимают кредитные заявки не только в офисах учреждений, но и посредством онлайн сервисов на официальных сайтах. При заполнении онлайн-заявки нужно указать максимально корректные и подробные данные, так как вся указанная информация подлежит обязательной проверке. Решение о предоставлении кредита направляется заявителю по электронной почте в течение указанного времени.
  4. Заключить кредитный договор. Заключение договора происходит только после окончательного положительного решения. При подписании договора заемщик должен его прочесть и обратить особое внимание на следующие положения:
    • готовая процентная ставка;
    • установленный график платежей;
    • возможные штрафы и пени;
    • условия погашения займа досрочно;
    • обязанности и права сторон.
  5. Получить займ. Кредитные средства перечисляются на расчетный счет ИП или организации для открытия бизнеса либо осуществления проекта.

Независимо от выбранного банка и тарифа кредитования ИП или собственнику малого бизнеса понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • военный билет (для мужчин и военнообязанных женщин);
  • финансовые документы: справка о доходах, выписка с банковского счета;
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • разработанная бизнес-стратегия или бизнес-план;
  • документы на залоговое имущество, подтверждающие право собственности;
  • письмо от поручителя (если есть);
  • договор с франчайзером (при открытии бизнеса по франшизе);
  • подтверждение регистрации (для граждан с временной пропиской);
  • дополнительные документы. Например, соглашения с поставщиками, договор аренды, полученные лицензии на осуществление деятельности и т.д.

Читайте также:  Как закрыть ип с долгами кредиторами
Adblock
detector