Вы решили оформить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, но хотели бы для начала прочитать полные условия кредитования и отзывы клиентов? Данный информационный обзор поможет вам узнать о том, выгодно ли предлагаемое банком предложение и как его можно получить.
Итак, кредит «Бизнес-старт» — это специальное предложение для тех клиентов, которые хотят создать свой собственный бизнес по программе франчайзинга или же на основе типового бизнес-проекта. О том, как оформить кредит на франшизу, можно прочесть в этой статье.
Какие преимущества вам предлагает банк:
- Стартовый капитал в размере до 80% финансирования вашего проекта включительно;
- Предоставление кредита для запуска собственного дела с «нуля» на крупную сумму до 7 млн. рублей;
Все это позволит вам реально оценить свои возможности, найти возможные риски и уже на старте снизить их до минимального значения. С чего начать предпринимателю при открытии своего дела, написано в этой статье.
Что нужно предпринять потенциальному заемщику:
- Обратитесь в отделение Сбербанка и оформите заявку на получение кредита;
- Изучите предложенный вам на сайте мультимидийный курс от банка;
- Дождитесь предварительного одобрения банка;
- Получите одобрение от компании-франчайзера или же выбранного вами партнера банка;
- Пройдите регистрацию в качестве ИП или же ООО (об этом рассказываем здесь);
- Предоставьте пакет документов, получите одобрение;
- Внесите первый взнос, подпишите договор и запустите свой бизнес.
Из условий кредитования:
- Для бизнес-модели франчайзера или типового бизнес-плана копании партнера – ставка 18,5% годовых. Сумма от 100 тыс. до 3 млн. рубл., период кредитования 42 месяца, первый взнос – от 40%. Вы сможете получить отсрочку для погашения основного долга на период до 6 месяцев. Обеспечением в первом случае будет выступать залог приобретаемого имущества или поручительство физического лица, во втором случае может быть использовано поручительство партнера банка. Возраст заемщика может быть от 20 до 60лет включительно;
- Для открытия паба по модели франчайзера Harat’s можно претендовать на сумму от 3 до 7 млн. рублей включительно. Период кредитования – 60 месяцев, отсрочка может быть предоставлена на период до 1 года. Возраст клиента — от 27 до 60лет включительно.
Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Рейтинг страховых компаний представлен в этой статье. Из обязательных документов нужны: паспорт российский, военный билет или приписное свидетельство, финансовые документы юридического лица или ИП.
Для расчета кредита на бизнес «с нуля» рекомендуем обратиться в отделение Сбербанка.
ПАО Сбербанк – финансовое учреждение, предлагающее различные кредитные программы индивидуальным предпринимателям и собственникам ООО. Среди этих предложений можно найти и займ, позволяющий открыть собственное дело с нуля. На каких же условиях предоставляется такой кредит?
Заемщиком Сбербанка может стать индивидуальный предприниматель, директор ООО или физическое лицо, которое ранее не осуществляло предпринимательскую деятельность (в учет принимаются 6 последних месяцев). Минимальный возраст клиента – 23 года. Максимальный порог – 60 лет. Обязательно соискатель должен иметь прописку и гражданство РФ.
Для того чтобы стать клиентом Сбербанка и при помощи его инвестирования осуществить открытие бизнеса, необходимо составить бизнес-проект или заключить договор франчайзинга с уже известными торговыми сетями или организациями, предоставляющими услуги населению. Далее следует подготовить документы и найти поручителей – физических лиц или собственников ООО с достаточным уровнем дохода и высоким кредитным рейтингом. Поручительство – единственное обязательное обеспечение по займу. Если же заемщик может предоставить залог, например, имеющуюся в его собственности недвижимость (торговое оборудование, здание), ставки по кредиту будут снижены, а вероятность одобрения заявки возрастет.
В рамках представленного проекта заемщик обязан обозначить определенную сумму, необходимую для старта в его бизнесе. При этом у него должен быть стартовый капитал – не менее 20% от всех требуемых инвестиций.
Чтобы получить кредит на бизнес с нуля в Сбербанке, необходимо подготовить следующий перечень документации:
- Анкета. Документ можно скачать на сайте финансового учреждения и заполнить самостоятельно. Ее также заполняет сотрудник банка при личной встрече с соискателем.
- Паспорт с отметкой о постоянной регистрации или с документом, подтверждающим, что клиент временно зарегистрирован на территории России.
- Учредительные документы для ООО или регистрационные документы для ИП (выписки из единых реестров, устав, ИНН, ОГРН).
- Для мужчин обязателен для оформления кредита военный билет или полученное в военкомате приписное свидетельство.
- Бухгалтерский баланс, отчеты по прибыли и убыткам (можно с нулем), налоговые декларации или другие финансовые документы ИП, ООО, если они были зарегистрированы ранее. Если же регистрация юридического лица прошла накануне, потребуется бизнес-проект.
- Для поручителя – справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию (если поручитель – ООО).
- Для компаний, открывающих бизнес по франчайзингу – согласие собственника в части сотрудничества с данным ИП или ООО. Это может быть официальное письмо, составленное на бланке организации или копия договора с франчайзером.
Стоит сказать, что кредитные средства будут перечислены на расчетный счет клиента. А значит, обязательным документом будет считаться выписка из банка или же карточка с образцами подписей.
После первой встречи и с момента подачи всех документов, необходимо дождаться решения из банка. Срок рассмотрения составит не более трех дней. Как правило, при отсутствии кредитной истории физического лица в Сбербанке, малый бизнес ему предложат открыть совместно с рядом иных услуг – РКО, эквайринг, инкассация и т.д.
Цели кредитования могут быть любые, в том числе покупка оборудования или наполнение торгового зада ассортиментом. В некоторых случаях банк предлагает застраховать оборотные средства.
Представленный кредит от ПАО Сбербанка – удобный и простой способ начать предпринимательскую деятельность. Продукт характеризуется следующими преимуществами:
- Минимальный срок рассмотрения заявки от ИП или представителя ООО – до 3 рабочих дней.
- Возможность оформить средства в долг без залогового обеспечения.
- Размер кредита может достигать трех миллионов рублей (напрямую будет зависеть от платежеспособности и благонадежности заемщика).
- Отсутствие комиссий за рассмотрение и выдачу денег.
- Сроки кредитования достигает трех лет.
- Ставка определяется индивидуально, начинается с отметки в 14% годовых.
Осталось отметить, что досрочное погашение полученного займа не возбраняется. Проценты будут пересчитаны. А клиент получит возможность в дальнейшем взять более крупную сумму уже на развитие бизнеса.
Создание предприятий и открытие собственного бизнеса в большинстве случаев предполагает использование заемных средств и личных накоплений. Основной способ получения средств на открытие ИП или юридического лица – банковское кредитование.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Банковские кредиты делятся на различные группы и виды по нескольким характеристикам.
По назначению и форме займа:
| Потребительский кредит | Выдается частным лицам на приобретение тех или иных товаров или услуг |
| Ипотечный кредит | Выдается частным лицам на покупку или благоустройство жилья под залог имущества |
| Инвестиционный кредит | Выдается юридическому лицу на осуществление конкретного проекта |
| Кредитная карта | Выдается физическому лицу на повседневные расходы |
| Овердрафт | Кредитование физических и юридических лиц на основании оборота компании или потребителя |
| Лизинг | Кредитование физических и юридических лиц на покупку автотехники или оборудования. |
По срокам кредитования:
| Краткосрочные | До 1 года |
| Среднесрочные | От 1 до 3 лет |
| Долгосрочные | От 3 лет |
По видам обеспечения гарантий возврата заемных средств:
| Поручительство | Для физических лиц поручителем может выступать любое платежеспособное лицо, для юридических – учредители компании |
| Залог | Предоставление залога позволяет снизить ставку на 1-2 процента. В залог может быть передана недвижимость, техника, акции, товары и другое имущество |
По вариантам предоставления:
| Разовый кредит | На конкретную цель единожды |
| Кредитная линия | Возобновляемые и не возобновляемые займы. Кредитные линии часто используются в малом и среднем бизнесе. |
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля можно получить в различных финансовых учреждениях РФ, оказывающих подобную услугу.
Среди лидеров кредитования малого бизнеса можно выделить:
| Банк | Процентная ставка | Сумма кредитования |
| Сбербанк | От 16 до 19 % | До 5 млн рублей |
| ВТБ 24 | От 11,8 % | От 8500 тыс. рублей |
| Альфа-Банк | До 20 % | До 6 млн рублей |
| Райффайзен Банк | От 12 % | До 4, 5 млн рублей |
| Россельхозбанк | От 10,6 % | До 60 млн рублей |
| Уралсиб | От 13, 1 % | До 170 млн рублей |
| Совкомбанк | От 12 % | До 30 млн рублей |
| Промсвязьбанк | От 12,3 % | До 150 млн рублей |
| СКБ Банк | От 14,5 % | От 70 млн рублей |
| Банк Открытие | От 10 % | До 1 млн рублей |
В таблице представлены только некоторые банковские организации, осуществляющие кредитование предприятий малого бизнеса. Узнать подробные условия кредитования этих или других банков можно на официальных сайтах или при личном обращении в финансовое учреждение.
Тарифы и условия одного банка могут отличаться для разных регионов РФ. Большинство банков используют индивидуальные системы кредитования для каждого обратившегося предпринимателя.
Каждый банк выдвигает собственные требования к заемщикам.
Стандартные требования могут быть следующими:
- заемщик должен иметь гражданство РФ;
- общепринятый возраст заемщика – от 23 до 65 лет. Возрастные планки могут сдвигаться, исходя из корпоративной политики конкретного банка;
- срок ведения предпринимательской деятельности – от 1 года.
Однако это не означает, что при открытии бизнеса с нуля, кредитные средства получиться нельзя. Обычно подобное кредитование происходит с финансовой поддержкой от государства.
Банк может предъявить и другие условия, среди которых могут быть:
- Наличие положительной кредитной истории. Каждый заявитель на получение кредита подлежит проверке на наличие кредитной истории. Основные показатели положительной истории:
- наличие полностью погашенных займов;
- отсутствие просрочек и других нарушений;
- отсутствие действующих кредитов.
- Наличие разработанного бизнес-плана и его компетентность. Бизнес-план, а также финансовая стратегия развития предприятия, необходимы не только банку, но и самому предпринимателю для определения плана действий. Подробный бизнес-план содержит десятки и даже сотни страниц. В банк нужно подать максимально сжатую и четкую версию документа. Сокращенная версия не должна занимать более 10 страниц печатного текста.
- Наличие стабильного дохода, например, при параллельной занятости на момент одобрения кредита.
- Возможность предоставить банку залог в виде недвижимости или другого имущества. Предоставление залога – это гарантия возврата кредитных средств, либо гарантия передачи имущества или ценных активов в распоряжение банка.
- Возможность предоставить поручителя. Поручителями могут выступать частные или юридические лица, а также Бизнес-центры, Бизнес-инкубаторы и другие структуры, оказывающие поддержку малому бизнесу и начинающим предпринимателям.
- Наличие стартового капитала.
- Предоставление полного пакета документов. Как правило, чем больше документов и сведений предоставляет заявитель, тем выше шанс получить одобрение максимальной суммы займа.
Исходя из указанных условий, банк может рассчитать максимальную сумму кредита и минимальную процентную ставку. Например, чем выше стоимость залогового имущества, тем больше может быть сумма кредита. А при отсутствии стабильного дохода, сумма одобренного займа будет минимальной.
Процедура получения займа в различных финансовых организациях может отличаться.
Вот основные этапы:
- Выбрать банк и программу кредитования малого бизнеса. На практике большинство банков предлагают особые условия кредитования для начинающих предпринимателей. Более выгодные условия могут быть предложены заемщику, когда он открывает расчетный счет в выбранном банке. При выборе важно учитывать:
- репутацию банка и его независимый рейтинг;
- наличие филиалов в субъектах РФ;
- опыт работы;
- экономические показатели;
- отзывы предпринимателей и других заемщиков;
- возможность кредитования по программам государственной поддержки.
- Собрать необходимые документы. Чем полнее пакет поданных документов, тем выше шансы заявителя на одобрение суммы, указанной в заявке.
- Подать заявку. Большинство банков принимают кредитные заявки не только в офисах учреждений, но и посредством онлайн сервисов на официальных сайтах. При заполнении онлайн-заявки нужно указать максимально корректные и подробные данные, так как вся указанная информация подлежит обязательной проверке. Решение о предоставлении кредита направляется заявителю по электронной почте в течение указанного времени.
- Заключить кредитный договор. Заключение договора происходит только после окончательного положительного решения. При подписании договора заемщик должен его прочесть и обратить особое внимание на следующие положения:
- готовая процентная ставка;
- установленный график платежей;
- возможные штрафы и пени;
- условия погашения займа досрочно;
- обязанности и права сторон.
- Получить займ. Кредитные средства перечисляются на расчетный счет ИП или организации для открытия бизнеса либо осуществления проекта.
Независимо от выбранного банка и тарифа кредитования ИП или собственнику малого бизнеса понадобятся следующие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет (для мужчин и военнообязанных женщин);
- финансовые документы: справка о доходах, выписка с банковского счета;
- ИНН;
- выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
- разработанная бизнес-стратегия или бизнес-план;
- документы на залоговое имущество, подтверждающие право собственности;
- письмо от поручителя (если есть);
- договор с франчайзером (при открытии бизнеса по франшизе);
- подтверждение регистрации (для граждан с временной пропиской);
- дополнительные документы. Например, соглашения с поставщиками, договор аренды, полученные лицензии на осуществление деятельности и т.д.