Сфера кредитования в России весьма развита. Доказывает это огромное число действующих кредитно-финансовых учреждений.
Несмотря на то, что банки совершенствуют процесс оформления кредитов, снижают уровень требований, не каждый гражданин может стать их клиентом. В такой ситуации остается лишь один выход – обращение в МФО.
Если пару лет назад для оформления займа нужно было идти в офис компании, сегодня можно воспользоваться специальными онлайн-сервисами. Один из них – «Смарт Кредит».
«Смарт Кредит» — молодая микрофинансовая организация. Ее главное отличие – ведение деятельности в интернете. Такой подход расширил возможности МФО: воспользоваться ее услугами могут граждане из различных городов России.
Интерфейс сайта благоволит тому, что даже новичок сможет без труда оформить заявку. Но при необходимости всегда можно воспользоваться услугами консультанта.
Среди главных преимуществ «Смарт Кредита» выделяют:
• Высокий уровень лояльности по отношению к клиентам;
• Оперативность заключения договоров;
• Снижение ставок для постоянных клиентов;
• Возможность и досрочного погашения кредита, и пролонгации;
• Отсутствие необходимости в предоставлении залога или поручительства.
Чтобы получить кредит в сервисе «Смарт Кредит», нужно:
• Иметь гражданство Российской Федерации;
• Быть в возрасте от 18 до 65 лет;
• Иметь постоянную регистрацию в регионе проживания;
• Быть полностью дееспособным.
Судя по отзывам о «Смарт Кредит», сервис готов оказать финансовую поддержку гражданам с плохой кредитной историей, отсутствием постоянного места работы или официального трудоустройства.
Это своеобразный риск. Окупается он высокими ставками. В отличие от банков, кредиты в «Смарт Кредит» оформляются под ежемесячный процент.
Кредит в «Смарт Кредит» оформляется на срок от 7 до 30 дней. Сумма варьируется от 2 000 до 20 000 рублей. Процентная ставка зависит от срока и суммы кредитования. Ее минимальный порог составляет 1,6%, а максимальный – 1,9%.
Политикой сервиса предусмотрено 3 тарифа кредитования:
• От 2 000 до 8 000 рублей на срок 7-21 день;
• От 2 000 до 15 000 рублей на срок 5-30 дней;
• От 2 000 до 20 000 рублей на срок 5-30 дней.
Чтобы получить финансовую помощь, необходимо заполнить заявку. Она рассматривается в течение 24 часов с момента подачи. Решение по заявке отправляется на электронный адрес или в виде SMS на номер мобильного телефона.
После требуется подписать договор. Для этого используется электронная подпись – секретный код.
По окончанию сделки деньги будут отправлены любым удобным способом:
• На карту;
• На банковский счет;
• Переводом по системе «Контакт»;
• Переводом на кошелек Qiwi;
• Выданы наличными в терминалах оплаты.
Погашение кредита осуществляется также с помощью банка, системы «Контакт» и «Киви-кошелька». При допущении просрочек налагается штраф в размере 2-2,2% от суммы кредита.
Сервис «Смарт Кредит» можно назвать «скорой помощью» для тех граждан, которые срочно нуждаются в кредите и не готовы ждать.
Однако если требуется крупная сумма средств на продолжительное время, оформлять займ в МФО нецелесообразно. Следует изучить предложения банков, оценить условия потребительских кредитов и воспользоваться ими.
Кредит, основанный на доверии: 5 фактов о Smart-кредитах для бизнеса
Сбербанк знает, что в современном мире скорость имеет огромное значение, а потому стремится сделать кредитование максимально быстрым и удобным. Еще в прошлом году банк ввел революционное Smart-кредитование. Продукт по достоинству оценили уже более 200 предприятий малого бизнеса в Иркутской области, а теперь Сбербанк готов предложить его средним и крупным предприятиям.
Если раньше банк отталкивался от уже заявленной потребности клиента и для принятия решения о выдаче кредита анализировал бухгалтерскую и управленческую отчетность, то данная технология кредитования позволяет предложить клиенту решение о выдаче кредита проактивно, возможно, даже раньше, чем собственник бизнеса задумается о необходимости привлечения финансирования.
Решение принимается без запроса финаснсовой отчетности, на основании анализа движения по расчетным счетам клиента. Большинство Smart-кредитов не требуют обеспечения – а значит, кредитоваться стало еще проще! О продукте порталу SIA.ru рассказала Наталья Волощенко, директор управления продаж крупному и среднему бизнесу Байкальского банка Сбербанка.
Как Big data помогают банку?
Прежняя консервативность и осторожность банков уходит в прошлое. Технологии больших данных делают это возможным: Сбербанк владеет колоссальным объемом информации о своих клиентах, которая зачастую говорит о человеке или о предприятии гораздо больше, чем официальные документы.
По словам Натальи Волощенко, налоговая система, официальное законодательство и погоня за маржинальностью зачастую заставляют бизнесменов соблюдать баланс между тем, что они готовы показывать всем, и между тем, что они предпочитают оставить «за кадром».
Совершенно другие данные банк может получить с помощью анализа транзакций по счетам предприятия..
Наталья Волощенко: Эти данные более достоверны, так как отражают реальный «финансовый пульс» предприятия. Сбербанк сейчас переходит от стандартной, стереотипной модели оценки финансового состояния по официальной документации к тому, чтобы увидеть реальное движение денег на счетах этого предприятия. Недаром сейчас говорят, что «Big data – это новая нефть».
Какие параметры важны для банка?
Деловая каждодневная жизнь любого предприятия оставляет немало так называемых «транзакционных следов». Сотрудники Сбербанка проводят аналитику, основанную на просчитанных и протестированных математических моделях этих «следов»: к примеру, изучают, какие налоги платит компания, сколько и в какие даты, возмещает ли предприятие НДС, какие идут отчисления по фонду оплаты труда и с какой регулярностью, как к предприятию поступает выручка, с какой частотой и волатильностью, в каком объеме проводится инкассация и много другое. Smart-кредиты так названы из-за того, что выводы о готовности выдать кредит делаются на основании «умного» анализа. Это по-настоящему революционное решение.
Наталья Волощенко: На основании анализа движений по расчетным счетам наших клиентов мы можем делать выводы об их реальном финансовом состоянии и выручке.
Нам не нужны для этого документы, отчетность. Даже без них мы можем понять, какая у клиента может быть кредитоемкость и заранее определить, какому клиенту какой кредит мы сможем дать.
Кому доступны «умные» кредиты?
Для клиентов, уже имеющих кредиты в Сбербанке, на основании счетов и кредитной истории предлагается другой продукт, который называется «Простые сделки». Клиентам Сбербанка, которые кредитами не пользуются, либо пользуются в другом банке, предлагают Smart-кредиты. Для того, чтобы обеспечить правдивость и точность анализа, важно, чтобы по расчетным счетам клиентов Сбербанка проходило не менее 20% оборотов от выручки компании.
По технологии умного кредитования можно в короткий срок получить до 100 миллионов рублей.
Целевое использование кредитов классическое: на текущую деятельность и модернизацию, закуп сырья, выплату зарплаты и налогов. Клиенты используют эти кредиты и для покрытия кассовых разрывов, и для увеличения мощности своего предприятия.
Наталья Волощенко: Система выдачи Smart-кредитов среднему и крупному бизнесу такая же, как для малого, только там другие цифры с точки зрения объема и выручки. Для точности анализа нам важно, чтобы счета клиентов в Сбербанке обслуживались не менее пяти кварталов, и очень важно, чтобы за это время там проходило не менее 100 миллионов рублей. Для малых сумма, соответственно, меньше – около десяти миллионов.
Кому могут отказать?
Smart-кредиты могут получить многие, однако есть и исключения. Так, для компаний, чья деятельность носит проектный характер, правильно рассчитать «умный» кредит сложно. К примеру, поскольку у строителей основной поток денежных средств связан исключительно с выручкой от построенных объектов, банк может сделать ошибочные выводы о кредитоемкости таких клиентов.
Кроме того, в бизнесе застройщиков и автодилеров существует сезонность, которая может очень сильно исказить статистику.
Наталья Волощенко: Проекты таких клиентов нужно рассматривать целиком, поэтому им мы предлагаем проектное финансирование, где анализируем деятельность компании вплоть до таких аспектов, как обоснованность заложенной цены квартиры и оправданность расходов на строительство.
Smart-кредиты – это тренд?
По мнению эксперта, это не только тренд, но и, как говорится, must-have. В век таргетинговой и директ-рекламы мир стремится опережать желания потребителей. Если раньше было принято выявлять потребности клиента, то сейчас время диктует новые правила: потребности необходимо формировать.
Наталья Волощенко: Я уверена, что Smart-кредиты будут востребованы , а значит мы будем их совершенствовать, максимально тюнингуя под бизнес предприятий.
Мы будем анализировать, на какие суммы клиенты соглашаются, на какие сроки берут кредиты, как меняется их транзакционная история. На основании этих данных Smart-кредиты начнут разбиваться на сегменты и индивидуализироваться под отрасли и типы клиентов.
Так, для торговли это могут быть короткие, сезонные Smart-кредиты, а тем, у кого сезонность еще более ярко выражена, например, золотодобытчики, потребуется другая конструкция кредита – у них тоже сезонность, но другая: существенный кассовый разрыв в начале сезона и основная выручка в конце.
Мы всегда стараемся расширять наш ассортимент таким образом, чтобы удовлетворить любую потребность клиента.
Понятие «Смарт Кредит» появилось благодаря известной микрофинансовой организации, которая выдает займы в сжатые сроки, через дистанционные интернет-порталы. Теперь устоявшееся словосочетание используется для выделения кредитных программ, которые раздаются гражданам онлайн, за короткий промежуток времени и оформляются по минимальному пакету документов. Можно получить Смарт Кредит в Сбербанке, причем воспользоваться средствами в рамках данного предложения могут не только физические лица, но и бизнес-компании. Разберемся, на каких условиях оформляется заем, что нужно, чтобы получить средства в пользование.
Программы кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства позволяют бизнесменам расширить имеющуюся товарную или производственную базу компании, произвести модернизацию оборудования, внедрить в деятельность новейшие разработки и технологии, создать новые рабочие места. Потратить заемные средства можно на:
- текущие расходы;
- вложения в основные средства компании (покупку недвижимости, транспортных средств, оборудования);
- финансирование контрактов и пр.
Достоинствами Смарт кредита в Сбербанке можно считать:
- быстрый подбор подходящего вам кредитного продукта;
- заполнение заявки на кредит возможно в любое удобное время;
- процесс происходит дистанционно, все документы, необходимые для принятия решения банком, загружаются в систему онлайн.
Принцип моментального кредита для бизнеса достаточно прост. Алгоритм действий при оформлении включает в себя следующие этапы:
- отметка целевого назначения кредита, необходимой суммы и срока займа;
- изучение подобранных системой кредитных предложений и выбор наиболее подходящей программы;
- загрузка документов, требуемых банком в режиме онлайн;
- отправка заполненной заявки специалистам Сбербанка на рассмотрение.
Основные тарифы кредита для малого бизнеса определяются индивидуально. На выносимое Сбербанком решение может повлиять наличие обеспечения, кредитная история заемщика, финансовое состояние организации. Информация о принятом решении по вашей кредитной заявке будет направлена на электронный почтовый адрес или номер мобильного телефона, указанного в заявлении.
В случае если у кредитополучателя появятся свободные средства, то возможно досрочно погасить имеющуюся задолженность перед банком. В определенных случаях предусмотрено взимание дополнительной комиссии за данную процедуру.
Банк, при анализе потенциального заемщика, проверяет, отвечает ли юридическое лицо основным требованиям банка к кредитополучателю. Чтобы финансово-кредитное учреждение рассмотрело заявку, необходимо соответствовать следующим условиям, определенным учетной политикой банка.
- ИП должен являться гражданином Российской Федерации;
- Для юридических лиц любых организационно-правовых форм доля резидентов РФ в уставном капитале компании должна превышать 80%;
- Предприятие должно осуществлять хозяйственную деятельность на протяжении 3 месяцев и более.
Требования, касающиеся срока функционирования бизнеса, зависят от выбранного кредитного продукта и сферы деятельности субъекта предпринимательства.
Предприниматели, создавая заявку на получение средств в рамках Смарт Кредита должны подкрепить её:
- учредительными и уставными документами юридического лица или индивидуального предпринимателя;
- финансовой отчетностью организации за отчетный период;
- при предоставлении банку под залог имущества – документами по передаваемой банку собственности.
Прикрепить данный пакет документов необходимо к создаваемой электронной заявке на получение заемных средств. Банк, на основании приложений к заявлению, произведет анализ ликвидности, финансовой устойчивости и эффективности деятельности предприятия и примет решение о возможности выдачи кредита.
Создание заявки на Смарт Кредит в Сбербанке происходит в режиме онлайн. Вам необходимо посетить официальный сайт кредитного учреждения, перейти в раздел «Онлайн-кредит для бизнеса». На открывшейся странице можно увидеть кнопку «Подать заявку».
После нажатия клавиши система перенаправит к специальной форме, позволяющей создать заявление. Здесь необходимо обозначить, являетесь ли вы действующим клиентом Сбербанка или нет. При выборе первого варианта сервер переведет вас в «Сбербанк Бизнес Онлайн». Следом предстоит ввести логин и пароль для авторизации в системе. После входа в программу нужно заполнить заявление, следуя подсказкам системы, а также прикрепить необходимые документы. Когда вся информация будет указана, отправьте заявку на рассмотрение сотрудникам Сбербанка.
Если юридическое лицо не является клиентом банка, сервер перенаправит заемщика на онлайн-платформу для прохождения процедуры регистрации. Зарегистрироваться в «Сбербанк Бизнес Онлайн» довольно просто, необходимо заполнить все поля, требуемые сайтом, указать основные данные организации: ИНН, ОГРН, дату регистрации компании, размер годовой выручки, выбрать ближайший офис обслуживания Сбербанка, прописать контактную информацию. После успешной регистрации можно будет приступить к оформлению кредитной заявки.