О том, как строится политика банка «Авангард» по отношению к клиентам малого и среднего бизнеса и их работе, рассказал старший вице-президент этого банка Сергей Мокрышев.
| Темы | Автор | Отв. | Просм. | Последнее |
|---|---|---|---|---|
| Нужна помощь с кредитом под залог | vlad732016 | 2 | 3686 | 17.05.2019 22:33 Zmei |
| Нужна БГ на 44ФЗ в нестандартной ситуацией БГ на 100 млн. руб при выручке за прошлый год 70 млн. |
Diogen Sinopsky | 1 | 448 | 17.05.2019 11:20 bankgarantia2014 |
| Помогите советом. Заем/кредит/инвестиции для ООО (стартапа). Запустили стартап, нужны деньги. Вот так просто. |
gsc-bs | 9 | 3247 | 13.05.2019 20:53 Сергей Мусаков |
| Кредитование юридического лица под поручительство не собственника бизнеса. | Goldfishworld | 7 | 6295 | 30.04.2019 22:12 Versus18 |
| Кредитование малого бизнеса (Страницы: 1 2 ) |
Novich0k | 28 | 20215 | 26.04.2019 08:56 Сергей Мусаков |
| Кредитование под гос. контракты Вопрос участникам форума. |
tehnoman | 17 | 16782 | 24.04.2019 16:57 serg_000 |
| Кредит под госконтракт. Какие варианты возможны? | SDaft | 12 | 6793 | 17.04.2019 17:20 4rocket |
Все темы форума
Развитие современного бизнеса невозможно без соответствующего финансирования. Кредиты юридическим лицам сегодня предоставляет большинство банков, в том числе Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ 24 и др. Помочь малому бизнесу получить кредит может наличие обеспечения, но есть и банки, предоставляющие кредиты без залога.
От наличия обеспечения и финансовых показателей потенциального заемщика зависят процентные ставки. Кредиты под залог обычно более выгодны. Есть кредитные организации, предлагающие ссуды на открытие бизнеса с нуля — таким образом, деньги для создания своего дела могут получить те, кто когда-то только мечтал об этом. Чтобы получить кредит, начинающим предпринимателям необходимо предоставить банку бизнес-план. Но неверно думать, что банк выдаст кредит под бизнес план без определенного обеспечения. Однако зачастую мелкие компании не располагают собственным имуществом, которое можно бы было оформить в залог. В подобных случаях кредиты малому и среднему бизнесу (МСБ) могут предоставляться под поручительство специальных фондов содействия развитию предпринимательства.
Кредиты для индивидуальных предпринимателей (ИП) и обществ с ограниченной ответственностью (ООО) — важный и необходимый источник финансирования малого бизнеса. Не только в Москве, но и в российских регионах эти банковские продукты обретают все большую популярность.
Где взять деньги на свое дело? Как получить кредит предпринимателям? Какой кредит лучше взять на развитие бизнеса, а какой — на пополнение оборотных средств? В каких ситуациях организациям действительно нужен кредит? Сколько времени займет предоставление кредита в том или ином банке? Есть ли отличия условий кредитования для среднего бизнеса от таковых для малого? В какой форме осуществляется кредитование малого бизнеса в России? Каков объем выданных кредитов малому бизнесу? С какой кредитной организацией действительно можно превратить свой малый бизнес в средний, а средний — в большой? Предоставляют ли банки кредит на покупку готового бизнеса? На эти и многие другие вопросы можно получить ответы в разделе «Кредиты для бизнеса» на нашем портале.
Контингент частных предпринимателей увеличивается с каждым днем. Это в основном люди, которые не желают довольствоваться государственным бюджетным субсидированием (зарплата, соцпомощь, пенсия и пр.). Среди начинающих индивидуальных предпринимателей есть и такие, которых на бизнес-подвиги вдохновили либо переизбыток энергии, либо сверхуникальные мечты-проекты (например, увидеть мир, или купить космический корабль, подводную лодку и т.п.). Стать индивидуальным предпринимателем сегодня просто: достаточно иметь идею (бизнес-проект) и найти пути для её осуществления. Данная статья для тех, кто желает достичь финансовой и социальной самостоятельности.
Стоит сказать, что государство РФ всецело стремится помочь развитию малого и среднего бизнеса в стране. Это рационализаторский подход с любой точки зрения: рост и процветание экономики государства, новые рабочие места и стабильность в социально-экономической сфере. Предприниматели – это надежные налогоплательщики, инициаторы и финансисты строительства и прочих объектов народного хозяйства. Именно благодаря выше указанным причинам государственные и частные банки России активно поддерживают финансовой помощью политику развития частного предпринимательства – т.е. охотно кредитуют предпринимателей.
Главные особенности выдачи кредита на развитие бизнеса, а также кому, под какие проценты реально получить такой кредит? Мнение финэкспертов, анализ деятельности представителей малого и среднего бизнеса, а также многие вопросы по этой теме представлены в данной статье.
Чтобы четко понять различия потребительского и бизнес-кредитов, финансовые эксперты советуют внимательно проанализировать следующие пункты:
- Условия выдачи кредита;
- Гарантия возврата средств;
- Сумма кредита и сроки погашения;
- Процентная ставка!
А теперь разберем каждый из указанных отличий отдельно.
Условия кредитования кратко и внятно изложены в кредитном договоре, который обязательно подписывают две стороны: кредитор и кредитозаемщик. Здесь указана дата выдачи банковского займа, предоставленные для оформления документы, процентная ставка, способ погашения долга и дата возврата.
Если оформляется обычный потребительский кредит, то заявителю достаточно предоставить паспорт гражданина РФ с пропиской по месту размещения банка и немногие дополнительные документы:
- Справка НДФЛ;
- Подтверждение с места работы о дате трудоустройства;
- Водительские права, пенсионное удостоверение, документы на социальные льготы;
- Договор поручительства или залог имущества;
- Нотариально заверенная копия на владения недвижимым и движимым имуществом и пр.
Перечень сформирован из необязательных для каждого банка РФ документов. Другими словами, есть финансовые организации России, где ни один из выше указанных документов не затребуют при оформлении кредита.
Аналогичная ситуация будет и с кредитной историей: где-то все проверят досконально, а где-то даже вопрос о прошлой кредитной истории не затронут.
В отношении заявителя, который просит банковский займ для открытия или развития частного предпринимательства, список обязательных документов намного шире.
Кредиторы РФ потребуют для бизнеса на стадии открытия:
- Детально описанный бизнес-проект
- Договора с поставщиками, контракты, подтверждение права собственности на имеющееся движимое и недвижимое имущество;
- Андеррайтер (менеджер банка по оценке риска выдачи кредита) обязательно проверит субъекта финансирования на негативную кредитную историю, соберет все данные о личности кредитозаемщика и о его деятельности.
В отношении ЧП, которое уже работает, банк потребует финансовый отчет за период работы, на основании которого легко просчитается рентабельность данного вида деятельности. Запросят отчеты по уплате налогов и прочих долговых обязательств, т.к. это явное свидетельство о добросовестности заемщика.
И это только самые основные документальные подтверждения, которые потребуются банку, чтобы принять решение о кредитовании такого человека.
Уже исходя из перечисленных документов для оформления кредитного займа можно сделать предположение о более длительном временном интервале для бизнес-кредита. И такое предположение будет абсолютно обоснованным, т.к. только фактическое рассмотрение предоставленных документов (и уж тем более проверка их на подлинность) потребуют как минимум месяц.
В отношении потребительского кредитования, решение может быть принять банком всего за несколько часов (максимум – за 3-4 дня).
В эту категорию именно для кредитования бизнес-деятельности стоит зачислить:
- Невозможность получения кредита наличными – только по банковскому переводу;
- Детальный отчет (т.е. строго фиксированное целевое назначение для использования банковского займа).
В контексте обозначенных отличий простого потребительского кредита от кредита для развития бизнеса легко напрашивается вывод, что проще и быстрее оформить простой кредит, чем предпринимательский. Но в тот момент, когда просматриваешь процентные ставки за выдачу банковского займа, — решение кардинально меняется в сторону бизнес-займа. Если денежный кредит на личные нужды выдается в среднем по ставке в 20%, то для предпринимателя на нужды его бизнеса реально оформить кредит под 10% годовых.
Возвратная политика банка также более лояльна к индивидуальным предпринимателям, предоставляя им более длительный период для погашения займа.
Именно этот последний пункт и привлекает внимание потенциальных предпринимателей-заемщиков целевого финансирования своей деятельности. Учитывая, что сумма для финансирования бизнеса в несколько раз выше, чем для удовлетворения личных потребительских потребностей, то именно факт низкой процентной ставки и длительного периода погашения здесь играет ключевую роль.
Ведущие банки РФ стремятся стать еще более привлекательными для частного предпринимательства. По этой причине разрабатывают новые программы кредитования.
- ВТБ24 имеет достаточное количество видов кредитования для малого и среднего бизнеса. Например: кредит «Овердрафт», «Бизнес-ипотека», «Инвестиционный», «Целевой», «Оборотный» и пр. В основном, кредиты в сумме более 1 млн. руб. выдаются на срок до 5 лет под невысокую ставку (до 15%). Имеется отсрочка в погашении – до 6 месяцев.
- Сбербанк России открыл кредитные линии: «Бизнес-авто», «Бизнес-Ипотека», «Бизнес-Недвижимость» и другие виды кредитования ИП. Условия практически одинаковые: возможность выплачивать займ до 8 лет с процентной ставкой – 12%.
- «Бизнес-кредит» от Промсвязьбанка – это максимально возможная финансовая помощь в 75 млн. руб. с периодом уплаты – до 20 лет и с процентной ставкой – всего 12%.
Представлены, конечно, не все лучшие кредиторы России для малого и среднего бизнеса. Но, тенденция банковской работы просматривается довольно четко: финансировать индивидуальное предпринимательство банки стремятся и предлагают все более выгодные условия.
Так стоит ли брать кредит для развития собственной бизнес-деятельности или лучше копить десятилетиями собственные сбережения и ждать лучших времен? Индивидуальный предприниматель на основе собственного опыта, подскажет ответ.
ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПолучить кредит наличными для ИП и владельцев бизнеса по программам финансирования физлиц несколько сложнее, чем наемным работникам. Это связано со спецификой анализа их доходов, а также с тем, что для кредитования частников и юрлиц используются специальные программы финансирования малого и среднего бизнеса. Но в тоже время при определенных условиях они могут воспользоваться потребительским нецелевым займом.
Далеко не каждый банк предоставляет нецелевые кредиты наличными без залога и поручителей частным предпринимателям и владельцам бизнеса. ИП не дают кредиты в банках, потому что такие ссуды считаются более рискованными. В соответствии с условиями договора предприниматели не могут использовать потребительский кредит в своей деятельности. Однако обязательная проверка расходов по нецелевым займам отсутствует, и банк не может проверить, куда именно были потрачены деньги. Нередко бывает ситуация, что предприниматель тратит потребительский кредит на убыточный бизнес, а затем возникает просрочка.
Второй преградой для кредитования наличными ИП и бизнесменов является необходимость анализа их бизнеса с целью расчета платежеспособности. К сожалению, не всегда сотрудники отдела кредитования физлиц обладают достаточными знаниями для анализа финансовой отчетности и бизнеса юрлиц и предпринимателей.
Если же банк осуществляет кредитование предпринимателей, то перед тем как обратиться за финансированием, им следует учесть следующие нюансы, оказывающие значительное влияние на решение кредитора:
- Деятельность должна быть прибыльной.
- В финансовой отчетности должен быть указан доход, достаточный для обслуживания кредита и ведения бизнеса.
- Получить кредит предпринимателям, которые ведут деятельность менее 1 года, очень проблематично.
- Сотрудник банка обязательно посетит место ведения бизнеса и ознакомится с бухгалтерией клиента.
Следует отметить, что если частник только начал свою деятельность, вполне логично, что отчетность у него будет плохая: небольшая выручка, отсутствие дохода. Все это плюс большая вероятность «прогореть» делает кредитование предпринимателей, которые начинают бизнес с нуля, практически невозможным. Однако у них все же выход есть. Начинающий бизнесмен может взять деньги в долг по программе кредитования физлиц.
Получить наличные в долг предприниматели могут как по программам кредитования физлиц, так и по финансовым продуктам, которые предназначены для бизнеса.
Потребительские займы могут оформить не только наемные работники. Многие банки в своих условиях указывают на возможность кредитования владельцев бизнеса и частных предпринимателей, но только при наличии достаточного уровня дохода и отсутствии просроченной задолженности.
Если же подобные условия отсутствуют, тогда предприниматель может попробовать взять деньги по программе кредитования физических лиц без подтверждения дохода. Итак, чаще всего без справок о доходах оформляются:
- кредитки;
- нецелевые потребительские кредиты как с залогом, так и без залога.
Подобные программы потребительского кредитования наличными по двум документам есть в активе «Россельхозбанка», «Совкомбанка», «ОТП Банка». Получить же кредитку на основании минимального пакета документов можно, например, в банке «Уралсиб».
Однако, обращаясь за подобным кредитом, следует учесть, что по таким финансовым продуктам процентная ставка выше, а максимальная сумма и срок действия договора меньше.
Кроме потребительских программ, частники могут воспользоваться специальными финансовыми продуктами, разработанными для представителей малого и среднего бизнеса. Например, кредиты наличными без проверки целевого использования оформляет Сбербанк по программе «Доверие» или «Совкомбанк» по программе «Денежный кредит Суперплюс».