Частный бизнес – рискованный процесс. Часто банкротство становится лучшим вариантом выхода из сложной финансовой ситуации. В случае объявления индивидуального предпринимателя в отношении него начинается процедура банкротства.
Банкротство ИП с потребительским кредитом не столь невыполнимая миссия, как может показаться на первый взгляд. В том случае, если индивидуальный предприниматель потребительский кредит получил, он имеет возможность и объявить о своем банкротстве с таким финансовым продуктом.
Проблема получения этого варианта заемных средств заключается в изначальной неуверенности банка в их будущем возврате. Чаще услугами потребкредитования пользуются частные лица. Подтверждением возврата становятся справка 2-НДФЛ и иные документы, готовые подтвердить возврат.
С гарантией будущей платежеспособности ИП ситуация сложнее. Обращаясь за получением необходимой суммы, индивидуальному предпринимателю нужно обязательно информировать о своем статусе. В ином случае банк может отказать в предоставлении средств «из-за сокрытия существенной информации».
Для получения суммы, более 100 000 рублей обычно необходим поручитель. Средства выше 500 000 в большинстве банков ИП предоставляются под хороший залог. Мотивируя запрос, можно заранее обречь себя на отказ, указав в графе повод предоставления старт-ап. Финансовые структуры редко идут на такой явный риск.
Предлагаем узнать, как вести отчетность ООО на УСН в этой статье.
Что выбрать ООО или ИП? Ответ тут.
В некоторых банках можно попробовать получить кредит как физическому лицу. Как правило, в банке редко искренне верят, что сумма более 1 000 000 необходима частному лицу на туристическую поездку, а не на развитие бизнеса.
В этом случае сама процедура банкротства ИП с кредитом будет состоять из трех этапов:
- наблюдение;
- конкурсное производство;
- разработка и заключение мирового соглашения с определением очередности получателей.
При разработке мирового соглашения индивидуальному предпринимателю часто выгодно признание себя физическим, а не юридическим лицом. В такой ситуации в отношении несостоятельного заемщика начинает действовать процедура в отношении «физика», которая может быть невыгодна кредитору необходимостью выделения долей учитываемого в погашении долга имущества. В том числе выделение доли супруга несостоятельного заемщика, не облагаемой арестом.
Статья 23 Гражданского кодекса РФ определяет ИП как предпринимательскую деятельность гражданина. Согласно этой статье индивидуальный предприниматель является физическим лицом, осуществляющим бизнес деятельность.
Это автоматически при банкротстве способно объединить кредиты, полученные ИП как юридическим, так и физическим лицом. При банкротстве ИП по потребительскому кредиту процедуры банкротства становятся идентичными и для частного лица и для владельца «прогоревшего» бизнеса.
Согласно ч.2 ст.25 ГК РФ и ч.2 ст.215 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», при выполнении процедур, которые применяются в делах о банкротстве ИП, кредиторы, обязательства в отношении которых не связаны с осуществлением непосредственной предпринимательской деятельности, могут предъявлять требования на равных с остальными кредиторами условиями.
Образец гражданско-правового договора с работником содержится здесь.
Какие существуют проблемы у патентной системы налогообложения? Чтобы узнать ответ на вопрос, предлагаем прочесть статью.
Еще одной не самой приятной неожиданностью для ИП становится п.28 Постановления Пленума ВАС №51, принятого 10 июня 2011 года. Этот документ рассматривает как раз вопросы банкротства индивидуальных предпринимателей, в том числе банкротства по потребительским кредитам, полученным на юридическое или на физическое лицо.
Этот документ освобождает банкрота от исполнения обязательств, связанных с ведением потребительской деятельности, ставшей причиной появления задолженности, после завершения процедуры банкротства. Опытный юрист или грамотный в юридических вопросах ИП на основании этого документа получает возможность отстоять в суде возможность получения средств по потребительскому кредиту для ведения предпринимательской деятельности.
Позиционирование потребительского кредита ИП как кредита, предоставленного физическому лицу, становится гарантией возможности использования положений защиты от ареста личного имущества. В том числе единственной жилплощади. В остальном банкротство ИП с потребительским кредитом, вне зависимости от варианта оформления получения займа, проводится по стандартной процедуре. После завершения процедуры индивидуальный предприниматель лишается своего статуса и не имеет право год вести предпринимательскую деятельность.
Вариант признания банкротом ИП по потребительскому кредиту, как юридического или физического лица, можно выбрать совместно с опытным юристом, готовым рассмотреть индивидуальные в каждой ситуации преимущества и недостатки любой из этих ролей.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (495) 212-90-15 (Москва)
+7 (812) 332-54-12 (Санкт-Петербург)
Вечная тяга народа к халяве и желательно — чтобы ответственности не было. Ну, как без этого.
В морду обидчику дать — но чтобы не посадили. Зарплату получить — но чтобы налоги не платить с дохода. Кредит взять — но не отдавать. И рыбку, понимаешь, съесть, и в пруд не лезть.
Ну, давайте разбираться, реально ли сие намерение.
Напоминаю, что по закону каждый заемщик обязан вернуть кредит, да еще и с процентами.
Статья 309 Гражданского кодекса РФ: обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Пункт 1 статьи 819 ГК РФ: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Банкротство — это законная возможность не платить кредит. Тебя официально освобождают от своего долга:
пункт 3 статьи 213.28 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»: «После окончания процедуры гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов«.
Теперь смотрим, можно ли обойтись без банкротства.
Для этого надо проследить цепочку действий банка в этой ситуации.
Банк ждет несколько месяцев. Долбит вас звонками, напоминаниями. Присылает письменную претензию. Вы не платите.
Далее подает иск в суд и суд выигрывает. Получает решение и исполнительный лист, в котором написано: «Взыскать с гражданина Сидорова Л.А. сумму долга по кредиту в размере 1000000 руб., плюс проценты, плюс судебные расходы».
Исполнительный лист передается судебным приставам. Возбуждается исполнительное производство.
Одновременно с этим, кстати, вас еще терроризируют своими приставаниям коллекторы, которым банк передал ваш долг.
Но основное в этой всей цепи — это пристав. Он обязан провести ряд действий, выяснить ваше имущественное положение, наличие вещей и денег, которые можно отобрать и продать в счет долга. Рассылает запросы, накладывает ограничения, удержания, может, даже сделает выход по месту вашего жительства (отобрать телевизор, ноутбук и бытовую утварь).
Но вот он все сделал, ничего у вас нет, ни имущества, ни зарплаты. И все, ситуация безнадежна, — забросил папку исполнительного производства к себе на полку, рядом с десятками и сотнями других таких же безнадежных исполнительных производств.
Через пару месяцев пристав уволился. Пришел другой, который загружен своими исполнительными производствами, а на эти старые у него просто времени нет.
В таких обстоятельствах это исполнительное производство надо оканчивать (теоретически).
Федеральный закон «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 N 229-ФЗ, статьи 46-47: исполнительный лист возвращается взыскателю, а исполнительное производство оканчивается, если у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание, и все принятые судебным приставом-исполнителем допустимые законом меры по отысканию его имущества оказались безрезультатными.
То есть это тоже вариант — обойтись без банкротства, сидеть и ждать, когда пристав окончит исполнительное производство.
Вот только окончит ли?
Оно может годами лежать на полке. А вы все это время будете под ограничениями (невыезд за границу, будете в списке должников на сайте приставов, нельзя покупать имущество, получать официальную зарплату и т.д.).
Но впереди еще бОльший риск: даже если исполнительное производство окончено — банк вправе этот же самый исполнительный лист предъявить снова в течение 3 лет. И все начнется по-новой: возбуждение исполнительного производства, все ограничения и т.д.
Так можно предъявлять исполнительный лист всю жизнь. А потом, когда вы (должник) выйдете на пенсию — еще 50% от пенсии отщипывать.
К тому времени и сумма долга вырастет — проценты то копятся.
Так что вот. Как не крути — банкротство решает проблему долгов раз и навсегда. Кардинально. Год затратили — и потом всю жизнь живете спокойно, наживаете новое имущество, получаете зарплату и ездите в отпуск.
А других вариантов, помимо этих двух, нет в принципе. Тут я не рассматриваю, конечно, такие нелепые предположения, как «кто-нибудь выкупит этот долг», «уехать в глухую деревню или за границу», и т.д.
Обращайтесь за консультацией, задайте уточняющие вопросы:
Здравствуйте, Екатерина, попробуем ответить на ваш вопрос более полно.
Объявление себя банкротом, с целью снятия с себя обязательств по выплате кредитов, которые стали непосильной ношей, часто, видится единственным выходом из этой ситуации.
Для начала рекомендуем прочитать статью — что такое банкротство, какие стадии и признаки процедуры банкротства существуют.
Для того, чтобы признали банкротство физического лица, необходимо :
- Иметь российское гражданство;
- Не вносить кредитных платежей более трех месяцев;
- Иметь общую задолженность более пятисот тысяч рублей;
- Иметь достаточное для суда доказательство неплатежеспособности;
- Иметь подтверждения того, что были предприняты все возможные меры к самостоятельному погашению долга, что осуществлялись попытки договориться с кредитором, желательно письменно;
- Отсутствие подозрительных сделок, таких как передача собственности, перечисления серьезных сумм денег в течение последних трех лет, которые могли бы вызвать подозрения о попытках сокрытия имущества, когда банкротство уже становится очевидным;
Более подробно ознакомиться со списком документов, необходимой пошаговой инструкции, возможными последствиями и так далее, можно прочитав статью про банкротство физических лиц и ИП.
1. Мошенничество при банкротстве
С появлением данной возможности в российском законодательстве, появились и желающие обвести вокруг пальца представителей закона. Однако, не стоит недооценивать их возможности и, прежде чем, ввязаться в подобную аферу, лучше задуматься о последствиях.
Различают 2 (два) вида мошенничества в данной процедуре:
- Преднамеренное банкротство. Недобросовестный гражданин намеренно создает условия, способствующие обеднению, занижает свой доход и выставляется себя разоренным.
- Фиктивное банкротство. Суд непременно заинтересуется, если человек всеми способами избавлялся от имущества, прежде чем объявить, что он банкрот. Например, передача прав собственности или продажа по заниженной стоимости своей собственности, предоставление заведомо неверных данных об имуществе, крупные денежные переводы на посторонние счета за последние три года.
Если человек объявляет о своем банкротстве и, при этом, не находится в безвыходной ситуации и не имеет на то оснований, его ждет наказание.
В случае нанесения финансового ущерба, степень наказания зависит от его суммы:
- менее 1,5 млн. руб. — отказ в объявлении банкротства, административная ответственность, в виде штрафа до 3 000 руб;
- более 1,5 млн. руб. – отказ в объявлении банкротства, ответственность по УК РФ, вплоть до лишения свободы на 6 лет.
Банкротство имеет безусловный плюс – избавление от непосильного долга, на законных основаниях. Но есть и отрицательная сторона данного процесса.
2. Недостатки банкротства
Процедура банкротства неразрывно связана с рисками и отрицательными последствиями , такими как:
- При условии наличия постоянного источника доходов, не удастся полностью сбросить с себя груз обязательств. Даже если суд пойдет на встречу и пересмотрит график платежей, он обяжет должника выплачивать какую-либо допустимую часть долга кредиторам, как минимум, в течение трех лет.
- В случае непогашения долга в период трех лет, суд может назначить изъятие собственности должника, которое будет выставлено на торги и аукционы по банкротству, а вырученные средства будут разделены между получателями долга. И только если этого, по-прежнему, не хватит, тот долг, который остался, будет списан.
- Если кредитор самостоятельно решит объявить должника банкротом, последний может оказаться неподготовленным к процедуре, что повлечет за собой большие имущественные потери для него.
- На весь период рассмотрения дела (но не более, чем на 6 месяцев), должнику запрещается выезжать за пределы страны.
- Гражданин, которого признали банкротом, в течение 3-х лет после этого не имеет права назначаться на посты руководителей в коммерческих организациях.
- Повторное банкротство запрещается на период 5-ти лет.
- Банкрот обязан информировать о данном деле кредиторов при любых займах, в течение 5-ти лет.
3. Кто имеет право объявить себя банкротом?
По закону, любой гражданин, вне зависимости от его возраста, пола, социального статуса и наличия сбережений, имеет право объявить о своей финансовой несостоятельности.
Чтобы объявить себя банкротом физическому лицу и ИП необходимо лишь наличие оснований и, разумеется, их доказуемость.
4. Стоимость процедуры банкротства
Даже процедура об объявлении о банкротстве физического лица, требует неких финансовых затрат:
- Госпошлина (300 рублей (было 6 000 руб.));
- Однократная плата финансовому управляющему (от 25 000 руб.). В случае нехватки денежных средств на оплату данного пункта, в момент подачи заявления имеется возможность ходатайствовать об отсрочке платежа.
- Затраты, связанные с информированием кредиторов, которые обязательно должны получить копии заявления.
5. Документы, необходимые для процедуры банкротства
Данная процедура входит в полномочия Арбитражного суда по месту жительства/регистрации.
Для этого, необходимо предоставить пакет документов, основными из которых являются:
- заявление о начале процедуры признания банкротом;
- личные и кредитные документы;
- документы об имеющихся денежных счетах и собственности;
- документы, подтверждающие официальные доходы за период последних трех лет (а также сделки на суммы свыше 300 000 руб.);
- документы об оплате государственной пошлины и вознаграждения финуправляющего;
- документы, которые могут подтвердить сложившуюся ситуацию, в которой финансовое положение стало очевидно ухудшаться.
В случаях, когда заявитель не может лично посетить здание суда для подачи документов, он имеет право:
- перепоручить данные действия доверенному лицу. Разумеется, тогда к пакету документов потребуется приложить доверенность.
- подать заявление в электронном виде, с помощью специального интернет-ресурса (самый удобный вариант, если заявитель владеет навыками обращения с ПК);
- отправить все документы почтой в адрес суда (Во избежание потери какой-либо части, лучше приложить опись).