Опубликовано: 07.12.2018 в 14:31
Вы давно мечтаете открыть свое дело или расширить уже существующий бизнес, но денег катастрофически не хватает? Не отчаивайтесь! В такой ситуации необходимо прибегнуть к финансированию извне – к примеру, получить займ в банке. Для того чтобы решение было положительным, нужно предоставить банку грамотный и экономически обоснованный бизнес-план.
Документ должен продемонстрировать банку перспективу развития. Особое внимание необходимо уделить, разумеется, финансовой стороне вопроса, так как именно она показывает, насколько быстро займ может быть возвращен. При этом бизнес-план обязан быть максимально детальным, подробным и структурированным.
Такой план обосновывает необходимость финансирования компании в определенный период времени. При этом заемщик обязан расписать, каким образом будут использованы полученные деньги и доказать банку, что все средства пойдут на пользу предприятию, поспособствуют повышению прибыли, и в конечном итоге будут возвращены.
Основываясь на предоставленных сведениях, банк проводит собственную оценку финансового положения фирмы. Перед принятием окончательного решения всегда проводятся проверки и пристально изучаются те аспекты плана, которые содержат информацию о ликвидности предприятия и его платежеспособности.
Содержание
- Резюме, в котором нужно кратко описать все достоинства и преимущества проекта, его актуальность. Необходимо упомянуть о методах внедрения на рынок, а в случае, если ссуда берется на развитие уже существующего бизнеса – о планах по расширению. Здесь же указывается собственно величина просимой у банка суммы и приводятся сведения об окупаемости.
- Юридический статус компании. В данном разделе перечисляется вся фактическая информация о компании – название, юридический адрес, дата и номер государственной регистрации. А также помещаются сведения о форме собственности, организационно-правовой форме, структуре управления, адреса и контактные телефоны владельцев.
- Характеристика компании. Необходимо расписать, какие продукты или услуги производятся, какова структура предприятия, емкость рынка сбыта, конкуренция и т.д. Если вы присутствуете на рынке уже некоторое время, то можно изложить историю развития вашего бизнеса, репутацию фирмы, опыт работы в данной сфере.
- Маркетинговая политика. Здесь приводится характеристика отрасли, информация о конкурентоспособности компании, детально прописываются оказываемые услуги или производимые продукты.
- ассортимент товаров;
- рынок поставщиков;
- потребительскую ценность продуктов или услуг;
- анализ конкурентов и их доли на общем рынке;
- преимущества производимой продукции или оказываемых услуг;
- определение потенциальных потребителей, рынка сбыта;
- перечисление средств, которые будут использоваться для расширения товарного ряда или ассортимента предлагаемых услуг.
Особое внимание следует уделить анализу рынка – это крайне важный раздел, от которого зависит не только решение по выдаче кредита, но и дальнейшая судьба всего бизнеса. Необходимо предоставить данные об активных или потенциальных потребителях продукции или услуг, о конкурентах на выбранном поприще, о преимуществах того, что продавец будет предлагать покупателю
- Описание производства – также один из базовых разделов. Здесь должен быть подробно расписан технологический процесс. Кроме того, нужно перечислить и охарактеризовать оборудование, которое планируется использовать. Для большей наглядности текстовую часть стоит проиллюстрировать приложениями, демонстрирующими схемы производственных потоков. Необходимо уделить внимание и будущим расходам на производство, определению себестоимости продукции или услуг. В завершение можно указать мероприятия, которые планируется проводить для развития и улучшения производственного процесса.
- Менеджмент – раздел, описывающий потребности в рабочей силе, количество персонала и необходимую степень его квалификации. Здесь же указываются условия труда и предполагаемая оплата.
- Финансовые расчеты – наиболее важный раздел из всех, поэтому к его составлению следует подойти с особой тщательностью. В нем должны содержаться следующая информация:
- ценообразование предприятия, расходы – начальные и постоянные;
- себестоимость товаров или услуг;
- необходимость финансирования;
- этапы претворения проекта в жизнь, способы покрытия расходов;
- определение планируемых оборотных средств и производственных запасов;
- окупаемость проекта в трех возможных вариантах развития: реальном, оптимистическом и пессимистическом;
- подробное описание способов и этапов погашения задолженности;
- оценка риска, где учитываются: траты наличности до получения заказа, возможное снижение цен вследствие политики конкурентов, непредвиденные расходы, срыв производства из-за действий поставщиков и т.д.
- предполагаемая ликвидность;
- ожидаемые ежемесячные и годовые доходы;
- данные по производству и продаже продуктов и услуг на протяжении всего срока окупаемости;
- расчет соотношения доходов и расходов.
- В заключениирасписываются результаты, которые ожидается получить при условии покрытия долга и выплаты всех необходимых отчислений.
- Приложения могут содержать:
- документы, описывающие технические характеристики продуктов и услуг;
- все заключенные договоры (аренды, найма),
- выводы санэпиднадзора, пожарного надзора, экологического надзора;
- сертификаты качества;
- нормативные документы.
Это примерный образец бизнес-плана для кредита, который поможет не ошибиться в составлении важного документа и ничего не упустить.
Разумеется, в первую очередь банком анализируется платежеспособность компании, наличие залога и поручителя. Необходимо доказать безубыточность будущего предприятия, поэтому стоит приложить к документу графики и таблицы, наглядно демонстрирующие процесс работы компании.
Как и в случае с любым другим кредитом тщательно изучается кредитная история частного предпринимателя, а также самой компании (если она уже какое-то время существует на рынке). Определяется тенденция к росту или к снижению задолженности.
Эксперты оценивают дебиторскую задолженность компании. Если все проверки пройдены, то выносится положительное решение.
Обращаем ваше внимание, что данные специально завышать не стоит, так как обман кредитным специалистам будет виден сразу. Главное, чтобы был отражен систематический рост и реальные перспективы. Если бизнес-план для кредита в банке будет нести в себе потенциал и справедливо отражать картину, то, даже в случае каких-то огрехов финансовая организация может предложить его доработать. Поэтому крайне важно действовать честно.
Если вы решили получить займ для своего бизнеса, то вам потребуется составить бизнес план для получения кредита. Чем качественнее будет такой документ, тем быстрее вы сможете профинансировать свое дело. С помощью хорошо написанного бизнес плана можно получить кредит для бизнеса без залога или любой другой займ. Данный документ должен сочетать подробное объяснение прибыльности бизнеса, дальнейшие перспективы развития и экономическую эффективность вложенных средств.
Заявка на бизнес кредит на нашем сайте Заполнить
При составлении такого проекта не стоит завышать значения, преувеличивая возможности бизнеса на бумаге. Основная ваша задача — это объяснить экономическую целесообразность залога, поручительства, скорости товарооборота и роста прибыли. У кредитора не должно остаться никаких нерешенных вопросов. Как правило, бизнес план содержит следующие пункты:
- Содержание в краткой форме;
- Рыночный анализ;
- Анализ отрасли;
- Экономическое описания компании;
- План привлечения клиентов;
- План развития товаров и услуг;
- Структуру управления;
- Финансовый план;
- Оценку риска.
Если что-то не вошло в основной проект, то это можно добавить в приложения. Не стоит забывать про даты начала работы проекта, получения первой прибыли, выхода на полную окупаемость и тд. Банку кредитору обязательно будут нужны конкретные числа.
Чтобы бизнес план для получения кредита был безупречным, вы должны проверить его в действии. Для этого стоит самостоятельно произвести все расчеты, построив бизнес на бумаге или на мониторе компьютера. В кредитной организации работают опытные специалисты, которые проверят ваш документ. В случае не стыковок вам придется исправлять проект.
Некоторые банки предлагают помощь в составлении планов. Но такая услуга чаще всего платная. При этом вы не сможете получить опыт расчетов, который приходит при данном планировании. Значит, лучше проводить работы самостоятельно.
Чтобы бизнес был успешным вы можете проконсультироваться со специалистами по маркетингу и экономике. Сегодня многие компании предоставляют такие услуги. С их помощью вы получите уверенность в своем деле. Но не стоит делать документ слишком объемным. Этого не любят многие специалисты. Он должен быть сжатым до минимума, и не содержать лишней «воды». Иначе, вас могут принять за недобросовестного заемщика, который желает запутать банк.
Чтобы банковские сотрудники смогли быстро ознакомиться с вашей компанией необходимо грамотно оформить титульный лист бизнес плана. Этот лист может иметь такой вид:
Краткое название проекта (до 20-30 знаков)
Полное наименование проекта __________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________
Руководитель предприятия ______________________________________________________________
тел. _______________________________
Проект подготовил _____________________________________________________________________
тел. _______________________________
Дата начала реализации проекта «____»____________________ 20___ г.
Продолжительность проекта ______ лет
Период времени от даты, на которую актуальны исходные данные, до начала проекта ______ мес.
Дата составления «____»_____________ 20___ г.
Но при необходимости вы можете оформить его по своему усмотрению. Главное, чтобы лицо проекта полностью отражало суть деятельности вашей организации или ИП.
В большинстве случаев, это невозможно. Но некоторые банки выдают пятиминутные экспресс кредиты для индивидуальных предпринимателей. Здесь можно столкнуться с высокими процентными ставками и быстрыми сроками возврата. Поэтому такие займы сложно отнести к сфере финансирования бизнеса.
Также обойтись без планирования можно, предоставив существенный залог или поручительство физических или юридических лиц. Но здесь также условия кредитования не самые выгодные.
Бизнес план для получения кредита — это прямое подтверждение возврата банковских средств. Поэтому не стоит пренебрегать этим документом. Его составить проще, чем кажется. А благодаря такому проекту, вы сможете финансировать свое дело без больших процентных ставок и дополнительных переплат.
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
Предприниматель, открывая новое дело, или существующий владелец малого бизнеса, желающий расширить поле своей деятельности, может добиваться финансовой помощи за счёт коммерческого займа.
Как правило, коммерческие кредиторы требуют определённых квалификаторов от заявителя заёмщика, в том числе для проформы: заявление, бизнес-план, отчёт о прибылях и убытках, балансовые отчёты, личные и/или бизнес-контакты в общем разработка бизнес-плана. Аннотация, залог и личное поручительство заёмщика. Чтобы получить кредит для малого бизнеса, необходимы подготовительные шаги для достижения цели.