здравствуйте.у меня такой вопрос.я ИП.хочу взять кредит.банк требует декларацию за 2016 год т.к. у меня УСН.сегодня ходил в налоговую,они мне сказали что никаких копий они не дают.незнаю что и делать.подскажите пожалуйста.зарегестировался в личном кабинете налоговой сегодня,но и там ничего ненашол.
Ответы юристов (1)
Добрый день! Если вы подавали декларацию в налоговую, то у вас должен остаться второй экземпляр с отметкой налоговой о приеме. В случае утери заново сформируйте декларацию и предъявите в налоговую, чтобы вам поставили отметку (штамп).
18.04.2018 312 Просмотры
Оформление для ИП кредита в банке требует обязательного подтверждения доходов. Финансовая стабильность и доходность бизнеса выступают гарантом возврата ссудных средств. Для получения кредита предприниматель предоставляет пакет документов о ведении деятельности за несколько лет. Состав форм определяется назначением кредита и корректируется под конкретного предпринимателя.
Стандартный перечень документов для ИП включает декларацию о доходах, форма которой определяется видом налогообложения предпринимателя. Для вновь организованных ИП предоставить банку декларацию не представляется возможным.
Состав данных декларации влияет только на принятие банком решения о выдаче кредита. Условия договора и ставка рассматриваются в зависимости от выбранной программы. При отсутствии декларации предприниматель может предоставить банку иные документальные подтверждения доходности.
Получить средства без декларации можно при предоставлении гарантий возврата кредита. ИП в качестве дополнительных условий имеют возможность:
- Предоставить поручителей — юридических лиц или ИП, имеющих доходность и деловую репутацию. Допускаются гарантии взаимозависимых лиц.
- Выставить залоговое имущество, находящееся в собственности у предпринимателя как физического лица. Имущество подлежит страхованию.
- Предоставить документы первичного учета взамен декларации.
- Подать в составе документов заключение независимого аудитора о доходности ИП. Экспертный анализ составляется на основании оценки выручки, книги доходов и расходов и прочих финансовых данных.
Кредитные инспекторы банков при обработке документов для принятия решения о выдаче кредита проводят анализ показателей ИП. Данные проверяются по аналитическим таблицам и формулам разработанных банком внутренних форм. При наличии достаточной информации об устойчивости или гарантиях ИП кредит может быть признан благополучным.
При обращении за кредитом ИП может увеличить шансы на его получение и без декларации.
На положительное решение для заключения кредитного договора влияют:
Для любого вида бизнеса периодически требуются финансовые вливания. Не исключение в таком вопросе представляет и малый бизнес. Поэтому вопрос как получить кредит, актуален для многих ИП.
В этом случае в первую очередь стоит обратиться к нормативным документам, которые законодательно регулируют эту проблему:
- 353-ий ФЗ, посвященный потребительскому кредиту.
- 42-ая глава ГК о займах и кредитах.
- 391-1-ый ФЗ о вопросах банковской деятельности.
- 209-ый ФЗ о малом бизнесе и предпринимательстве.
Для мелкого бизнеса, представителями которого являются ИП, проблема свободных денег возникает часто. Они могут быть нужны для:
- Развития бизнеса.
- Нового оборудования или создания дополнительных рабочих мест.
- Расширения ассортимента.
- В качестве оборотных средств.
Определяющим фактором при рассмотрении заявки предпринимателя является оценка банком его платежеспособности. При положительном решении ИП может получить один из таких видов займа:
- Экспресс-кредит, как наиболее быстрый и простой в оформлении вид. Минимум документов, но высокие ставки, учитывающие большие риски. Отсюда вытекает и его небольшой размер, и ограниченность в целях его использования.
- Потребительский кредит. В данном случае заемщик ИП должен выступать как физическое лицо. Цели направления такого рода кредита банкиров обычно не интересуют. Но так как из документов, подтверждающих доход заемщика, станет ясно, что он ИП, то может потребоваться залог имущества. Кроме тог, не все банки выдают потребительские займы для ИП.
- Целевой кредит по программе для малого бизнеса. Отказы ИП в потребительских кредитах связаны именно с тем, что у многих банков такие программы есть. Кроме того существует и государственная программа такого кредитования. Эти программы содержат элементы потребительских займов и кредитов для финансовой поддержки компаний. Они целевые. Это может быть открытие бизнеса с нуля или покупка имущества (оборудования, транспорта) для дальнейшего развития. Но обязателен залог, что дает возможность снизить ставки.
- Кроме того можно открыть кредит на пополнение оборотных средств. Он удобен при сезонном бизнесе, когда надо увеличить объемы производства на определенный период.
- Овердрафт. Его можно оформить в банке, ведущем счета ИП. Но при этом надо быть внимательным со сроками возврата.
Все зависит от вида кредита. Экспресс – до 100000 рублей оформляется так:
Получить потребительский кредит ИП будет сложнее. Так как он для обычных граждан. Поэтому схема в данном случае такая:
- До 100000 рублей понадобится документы, подтверждающие доход.
- До 500000 рублей – поручитель.
- А свыше – залог недвижимости.
В этом случае действия должны быть такие:
- Регистрация ИП и открытие счета.
- Подготовка бизнес-плана. В нем должны быть расписаны цели кредита и сроки его окупаемости.
- Выбор банка. На этом этапе рассматриваются все имеющиеся варианты, и выбирается оптимальный.
- Подготовка документов. Кроме общепринятого пакета, в данном банке могут быть и свои требования.
- Подача в банк анкеты с полным комплектом собранных документов.
- Рассмотрение кредитором поданной заявки.
- Получение кредита, в случае положительного решения.
Обычный в таком случае комплект документов включает:
- Паспорт.
- Регистрацию ИП.
- Лицензии (если есть).
- ИНН.
- Выписка ЕГРИП.
- Декларацию по налогу и справку об отсутствии долгов (от ФНС). Нулевая отчетность не приветствуется.
- Справку о банковских счетах.
- Книгу доходов-расходов.
Банк не выдаст целевого кредита, пока не проведет оценку бизнес-плана ИП. А такая оценка включает такие факторы:
- Уровень доходов и их стабильность.
- Возможность залога или поручительства.
- Правильность предоставленных документов и их достоверность.
- Ведет ли ИП фактическую деятельность и ее продолжительность.
При оформлении договора фиксируются все обязательства сторон и их права. Поэтому предприниматель при подписании документа должен его внимательно изучить, обращая внимание на следующие места:
- Проценты должны начисляться не с момента подписания КД, а со дня выдачи (перевода на счет) кредитной суммы.
- В договоре должна быть прописана полная стоимость кредита (она же эффективная процентная ставка).
- Списание долга по кредиту с расчетных счетов ИП возможно, только если этот пункт есть в договоре.
- Возможность досрочного погашения.
- График платежей, составленный на весь период.
Показывать банку ИП или нет, если есть доходы от работы по найму? Расскажет об этом видео ниже: