Как взять кредит если работаешь неофициально на ип

Если я работаю неофициально, мне дадут кредит?

Что это будет за кредит?

Кто даст деньги?

На какие условия можно рассчитывать?

Какие документы нужны при оформлении?

Как будут проверять мою платёжеспособность?

Выгодно ли брать кредит, если я официально не трудоустроен?

Деньги вам наверняка дадут, но на выгодные условия не рассчитывайте.

Да, дадут. Однако условия будут не такими, как для официально трудоустроенных. Банк или другая кредитная организация при одобрении заявки возьмёт на себя повышенные риски. Вероятность того, что вы будете вовремя погашать кредит, не имея стабильной официальной зарплаты, ниже. Это отразится на величине процентной ставки, сроке кредитования и прочих условиях, причём не в вашу пользу.

Получая чёрную зарплату и не имея других стабильных источников дохода, можно рассчитывать на потребительский кредит (например, на отпуск, лечение или без определённой цели, то есть нецелевой кредит). Взять ипотеку не получится.

Здесь два варианта: пойти в банк или в другую кредитную организацию, например микрофинансовую.

Обратиться в банк вы можете самостоятельно или через кредитного брокера — компанию, которая выступает посредником между вами и банком. Брокер сам подыскивает для вас наиболее выгодные предложения банков, которые с наибольшей долей вероятности одобрят заявку, готовит документы и направляет их в кредитное учреждение. За свои услуги брокер обычно просит 1–10% от суммы.

Второй способ будет максимально невыгодным, а проценты — просто космическими (1–2% в день). При этом заёмщика могут обязать сразу заплатить комиссию за услуги в размере 10–20% от стоимости кредита или оформить страхование жизни в конкретной компании, которая предлагает не самые выгодные условия. Зато получить такой кредит просто: обычно достаточно только паспорта.

Обычно для официально работающих и официально безработных в банке действуют одни и те же кредитные программы, но условия по ним разные. Во втором случае ставка на 2–3% выше, а сумма кредита — меньше. Но здесь есть нюансы.

Для кредитной организации важно, чтобы вы подтвердили свой источник дохода. Например, если вы не работаете официально, но имеете недвижимость, которую сдаёте и ежемесячно получаете ренту, банк расценит это как постоянный источник дохода. В таком случае вы сможете получить кредит на более выгодных условиях, приближенных к тем, которые предлагают официально трудоустроенным гражданам.

Ещё одна ситуация, в которой банк пойдёт вам навстречу, — это предоставление обеспечения. Лучше всего — твёрдым залогом. Чтобы получить кредит на нормальных условиях, вам потребуется доказать, что, если вы вдруг не сможете его выплачивать, банк сможет присвоить себе ваше имущество (например, квартиру, дом, машину) и тем самым покрыть расходы. В качестве обеспечения вы можете также привлечь поручителя — человека с официальным стабильным доходом, достаточным для погашения кредита, который возьмёт все риски на себя.

Давая кредит безработному, банк может потребовать более высокий первоначальный взнос (порядка 30–50% от суммы), так что будьте к этому готовы.

Если вы можете как-либо подтвердить поступление доходов, сделайте это. Например, предоставьте банку справку о движении денежных средств по счёту или поступлении денег от третьих лиц (неважно, что указано в назначении платежа), выписку по счёту за последние пару месяцев и так далее.

Как и в остальных случаях, вам нужно будет заполнить анкету. Укажите своё место работы, пусть даже неофициальной, и величину реального ежемесячного дохода. Завышать свои доходы не стоит: банк проверяет информацию. Если выявится несоответствие, вам откажут в кредите без объяснения причин.

Банк может действовать по-разному.

Если сумма кредита крупная, вас будет проверять служба безопасности. Её сотрудник выяснит, существует ли компания, которую вы указали в качестве места работы, на каких условиях там трудятся неофициально и какие именно условия у вас. Такая проверка может проходить по телефону или при личной встрече — сотрудники службы безопасности нередко выезжают на место.

Если кредит небольшой, вас будет проверять персональный менеджер, который принимал у вас документы. Он созвонится с вашим руководителем, выяснит, сколько вы реально получаете, уточнит, насколько работодатель вами доволен. Всё это позволит менеджеру понять, будете ли вы в ближайшем будущем получать стабильный ежемесячный доход в этой компании и, соответственно, вовремя погашать кредит.

Если у вас есть положительная кредитная история, это будет плюсом в обоих случаях. При этом лучше, если вы раньше брали и успешно погашали займы именно в том банке, куда и сейчас подаёте заявку.

Получается, что нет. По всем показателям вы проигрываете работникам с серой или белой зарплатой. Процедура получения кредита сложнее, вероятность одобрения заявки ниже, сумма меньше, а процентная ставка выше.

Надежда Тихонова Последние изменения: февраль, 2019 Кредиты и займы 0 105 Время чтения: 5 мин.

В практике российского кредитования сегодня очень часто возникает вопрос о том, как взять кредит, если работаешь неофициально и не можешь предъявлением соответствующей справки подтвердить свой фактический доход. Увольнение с работы без четко определенных перспектив дальнейшего трудоустройства может привести к появлению у безработного гражданина ряда проблем. Утрата источника средств, необходимых человеку для жизни, прерывание трудового стажа, прекращение уплаты пенсионных взносов, потеря возможности поддерживать и повышать профессиональную квалификацию – со всеми этими сложностями неизбежно сталкивается лицо, временно не имеющее официальной занятости.

Еще одна проблема – трудности с получением ссуды в банке. Кредитные организации очень осторожно относятся к заемщикам, которые не могут документально удостоверить наличие у них заработка подходящего размера и места постоянного трудоустройства. Безусловно, у финансовых учреждений есть реальные основания для сомнений в целесообразности сотрудничества с такими клиентами. Опыт работы многих банков свидетельствует, однако, что безработный статус большинства заявителей ссуды – это условность, которая по факту не является существенным препятствием для их кредитования.

Значительная часть российских граждан, официально считающихся безработными, на самом деле имеет источники доходов, размеры которых позволяют таким заемщикам оформлять любые кредиты и впоследствии погашать их без особых препятствий. Готовы ли банки кредитовать граждан, неофициально осуществляющих трудовую деятельность? При каких условиях это становится возможным? Есть ли особенности у кредитования, если трудишься на ИП или, как вариант, не работаешь и получаешь военную пенсию? Какими соображениями обычно руководствуются кредиторы, предоставляя заемные средства подобным потребителям? Все эти вопросы следует рассмотреть более детально.

Конечно, граждане, у которых отсутствует официальное трудоустройство, но, возможно, имеются какие-либо «теневые» доходы, могут быть отнесены любым банком к категории клиентов с сомнительной репутацией. Ведь достоверно оценить платежеспособность таких заемщиков будет весьма проблематично, как и установить настоящее происхождение, регулярность и размеры их заработка.

Кредитные организации предоставляют заемные средства гражданам, которые хоть и считаются нетрудоустроенными официально, но все равно где-то работают и, соответственно, получают некоторые доходы. Условия такого кредитования могут быть следующими:

Повышенная стоимость кредитования (ставка годового процента может превышать 50%). Принято считать, что банк подобным образом компенсирует свои риски.
Весьма ограниченный размер максимальной суммы выдаваемого займа – обычно не более 250 000 рублей.
На более-менее продолжительный период заимствования безработному гражданину также не стоит рассчитывать. Сроки пользования заемными средствами зачастую жестко лимитируются банком для физических лиц без официального трудоустройства.
Денежные средства по одобренному банком займу предоставляются получателю безналичным перечислением на пластиковую карту или, как вариант, наличными. Следует, однако, иметь в виду, что в случае с пластиком финансовым учреждением предусматриваются дополнительные комиссии, которые взимаются за обслуживание карты, выведение наличных и другие операции.
Если же безработный заемщик является давним клиентом банка-кредитора, имеет положительный опыт заимствования и безукоризненную кредитную репутацию, то он может обоснованно рассчитывать на более лояльное отношение, улучшенные условия и увеличенный лимит использования кредитных средств (по отдельному заявлению).
Если неофициально работающий заявитель кредита будет готов предоставить банку собственные активы в залог, то ему могут предложить программу кредитования с персонально назначенной ставкой годового процента. Пониженный размер ставки обычно устанавливается для займов, выдаваемых на приобретение товаров продолжительного применения.

Претендовать на получение банковского кредита в максимально возможной сумме может далеко не каждый заемщик, работающий без официального трудоустройства. Чтобы обоснованно определить допустимый размер кредитования, сотрудники банка обычно проводят с таким заявителем своеобразное собеседование, выясняя разные обстоятельства и факты, которые могут иметь существенное значение:

целевое назначение средств запрашиваемой ссуды;
стаж, опыт трудовой деятельности (общий, на последнем месте);
наличие образования;
семейный статус;
наличие детей, а также иных лиц, пребывающих на содержании заявителя;
возраст получателя;
прочие обстоятельства.

Если говорить о кредитовании субъекта, имеющего доходы и осуществляющего трудовую деятельность неофициально, то наибольшие шансы получить одобрение заявки, как показывает опыт многих российских банков, могут быть у женщины с детьми, находящейся в замужнем статусе. Кроме того,

Если гражданин в прошлом допускал незначительные просрочки по выплате кредита, но при этом успешно их погашал, данное обстоятельство, скорее всего, не будет восприниматься банком как серьезное основание для отказа в выдаче займа. Кредитор в этой ситуации, как вариант, может пойти на снижение величины предоставляемой ссуды, но категорично отклонять заявку клиента он не станет. Итоговое решение по сумме займа будет зависеть от той политики, которой финансовое учреждение регулярно придерживается в вопросах управления своими рисками.

Следует иметь в виду и тот факт, что любой банк сможет достоверно уточнить размер официального дохода заемщика, если направит соответствующий запрос в органы, занимающиеся вопросами взимания и администрирования налогов (ФНС). Получается, кредитор в этом случае сможет обойтись и без справки, удостоверяющей доход заявителя. Руководствуясь данными об удержанных с заемщика налогах, банк сможет определить величину ежемесячного дохода, получаемого гражданином. Конечно, не все кредитные учреждения практикуют такой подход, но, тем не менее, нельзя исключать возможность его применения в каждом конкретном случае.

Все полученные сведения о заявителе кредита учитываются при определении его кредитного рейтинга, рассчитываемого банком с помощью специально разработанной системы скоринговой оценки. Целью применения этой системы является уточнение платежеспособности заемщика и выявление возможных рисков, которыми может сопровождаться сотрудничество с ним.

Чтобы ощутимо повысить лимит банковского кредитования, заявитель, работающий без официального оформления своей занятости, может предоставить кредитору косвенные (непрямые) доказательства собственной платежеспособности. Лучше всего, если такие свидетельства будут предъявлены банку в форме документов, подлинность которых не вызывает сомнений. Финансовые структуры очень лояльно относятся к следующим подтверждениям:

паспорт для выезда за границу, содержащий отметки о недавних поездках заемщика за рубеж;
бумаги, свидетельствующие о том, что заявитель недавно приобрел определенные активы (недвижимость, автомобиль);
сведения об имеющихся у гражданина депозитах или иных счетах в банке, по которым, как показывает соответствующая выписка, были поступления средств на протяжении последних шести месяцев.

На все вопросы, задаваемые сотрудниками банка-кредитора, заявитель должен давать быстрые и убедительные ответы, так как от этого в некоторой степени может зависеть вердикт финансового учреждения – одобрение или отклонение поданной заявки.

Дело в том, что получить денежный заем сегодня можно и без наличия у заявителя какого-либо источника дохода. Удобный выход из затруднительного финансового положения – экспресс-кредит, который обычно выдается получателю наличными. Чтобы без проблем оформить в банке такую ссуду, необходимо предоставить кредитору всего лишь два документа – гражданский паспорт клиента и любой иной документ, позволяющий дополнительно удостоверить личность (удостоверение водителя, ИНН или, как вариант, СНИЛС). Банк оперативно принимает решение о предоставлении заявителю быстрого займа в течение 30-40 минут после обращения и предъявления документов.

Погашение быстрого займа производится гражданином посредством безналичного перечисления денег или путем перевода через доступные системы удаленных платежей.

Столь высокая стоимость кредитования экспресс, с которой приходится сталкиваться заемщику, обычно обусловлена тем, что фактическая ставка по такому займу включает не только размер годового процента, но и различного рода комиссии, взимаемые банками по любому поводу (страховка, погашение, сервис, выведение наличных и другие услуги, от которых клиенту, как правило, нельзя отказаться).

Как взять кредит, если официально не работаешь ? По статистике, этот вопрос возникает практически у каждого третьего человека, который хотя бы иногда смотрит телевизор, бродит по интернету или просто гуляет на улице, где практически везде можно увидеть подобные призывы и лозунги.

КонечноВыдают ли кредит не официально работающим же, в многообещающей рекламе все выглядит очень просто: пришел в банк, написал заявление, получил свой кредит и ушел с чувством выполненного долга. Но так ли все на самом деле в реальной жизни? Конечно же, нет.

Реальная жизнь намного строже, чем разноцветная реклама и заключается в следующем: как только вы переступите порог банка, вас ожидает разочарование – одним паспортом дело точно не обойдется. Банковские работники тут же запросит у вас целую кучу разных документов и сведений, но самое главное – доказательство того, что вы официально трудоустроены.

Возможно ли взять кредит официально не работая? Чтобы ответить на этот вопрос, необходимо сложить логическую цепочку. Если быть честными, то в наше время официальное трудоустройство имеют всего лишь 45% населения. Остальные либо не работают вовсе, либо работают, официально не зарегистрировавшись.

Однако банкам вовсе невыгодна такая статистика, ведь если эти люди, которые официально не работают, не смогут брать кредиты, то банки потеряют до 65% прибыли и оборотных средств. Поэтому взять кредит официально неработающим лицам все-таки возможно, лучше всего это делать в банке, однако нужно знать какую и в каком объеме информацию нужно предоставить банковскому сотруднику.

Выдавая кредит официально неработающему лицу, банк, несомненно, идет на риск. Но он вынужден делать это для поддержания своего уровня конкурентоспособности, чем и пользуются многие недобросовестные люди.

Следует помнить: взять кредит на выгодных условиях не работающим хоть и трудно, но возможно. Официально неработающему лицу недоступны многие виды кредитов, более того, такому клиенту банк выдвигает массу условий, которые необходимо выполнить.

Как вариант получения займа официально неработающему человеку, может быть получение кредита с помощью кредитного брокера. Однако такой способ получения кредита имеет множество недостатков. Например, заемщик обязывается выплачивать брокеру большие комиссионные.

В некоторых случаях такие комиссионные могут даже превышать процент по кредиту. Поэтому данный вид получения кредита не совсем выгоден заемщику.

Очень легко получить кредит лицам, которые работают не официально, через частного инвестора. Такой способ полезен тем, что частный кредитор не всегда интересуется вашими доходами, ему не нужны всякие справки и прочие документы.

Так же, как вариант, можно найти банки, которым подходит устная форма подтверждения ваших доходов. Их найти не так уж и трудно. В общем, вариантов очень много, главное – захотеть найти наиболее подходящий.

Существуют также и незаконные способы получения кредита. Например, неофициально работающий человек обращается в разные фирмы, направление деятельности которых находится под большим вопросом и рекламой которых кишат как интернет, так и улицы города. Эти фирмы предоставляют такому человеку «липовую» справку о трудоустройстве.

Таким образом, официально неработающий человек превращается в официально работающего, и уже может попытаться оформить любой вид кредита.

Такое оформление выполняется человеком на свой страх и риск, так как банки тщательно проверяют предоставленные заемщиком документы и могут выявить факт мошенничества. Поэтому заемщику следует быть предусмотрительным, дабы потом не попасть в яму, вырытую собственными руками, и не оказаться в черном списке у банков.

Почему многие люди пытаются взять кредит в банке без справки о доходах? Прежде всего, потому что это экономит время. В жизни многих людей наступают такие моменты, когда очень срочно нужны деньги, а получить кредит быстро не удается.

В таком случае, человек пытается взять кредит быстро, без всяких справок, дабы не тратить время на их изготовление. Взяв кредит без справки о доходах, Вы получаете не только преимущество во времени, но еще и некоторые недостатки.

К преимуществам такого получения кредита можно отнести реальную экономию времени, полную анонимность, так как вы гарантируете себе то, что настоящую сумму вашей заработной платы не узнают посторонние лица. Кроме того, вы можете быть уверены — ваше начальство на работе не узнает с какой целью вы взяли кредит.
Недостатков такого получения кредита более чем достаточно. Одним из них является высокая процентная ставка, а также ряд разнообразных ограничений. Скорее всего, без справки о доходах Вы сможете получить в кредит лишь незначительную сумму денег, к тому же, такой кредит вам выдадут на более короткий срок.

Чтобы получить кредит без справки о доходах, в первую очередь, следует отыскать банк, который дает такой кредит. На сегодняшний день, многие финансовые учреждения готовы выдать кредит без справки о доходах, ограничиваясь лишь проверкой паспорта и идентификационного кода, тогда как еще несколько лет назад почти каждому банку требовалось предоставить целый пакет документов.

Но банк никогда не будет работать в ущерб себе, поэтому стоит обратить внимание на недостатки такого кредита, которые описаны выше. В большинстве случаев, справка о доходах не требуется при получении потребительского кредита, поэтому это один из способов получить займ без всяких справок. А легче всего получить кредит без справки о доходах в банках-лидерах потребкредитования, рейтинг которых можно посмотреть в интернете.

Вот основные данные, которые должны помочь вам получить кредит, даже если Вы нигде официально не работаете. Однако прежде чем бежать в банк сразу после прочтения статьи, стоит обратить внимание на ряд иных факторов, которые могут существенно повлиять на решение банка. Сюда можно отнести наличие судимости, наличие плохой кредитной истории и даже долгие поездки за границу.