Первая причина — это быстрое получение требуемой суммы.
Вторая — использование денег по своему усмотрению (если речь, конечно, не идет о целевом кредите). Их можно потратить и на ремонт, и на лечение, и на отпуск, и на дорогую покупку — от шубы до автомобиля.
Потребительский кредит берут для повседневных нужд, иначе говоря — в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью.
Во-первых, целевые и нецелевые. Целевые кредиты предоставляются для приобретения конкретного товара или услуги и могут оформляться не только в банке, но и в месте покупки: магазине, турфирме, частной клинике. При этом кредитный договор все равно заключается с банком.
Нецелевой кредит всегда оформляется непосредственно в кредитной организации и «привязки» к тому или иному товару не имеет.
Во-вторых, потребительские кредиты бывают залоговые и беззалоговые. Залог для банка — дополнительная гарантия возврата средств, при этом в качестве такового может выступать и сам товар, как правило, дорогостоящий (например, квартира или машина).
В-третьих, в зависимости от сроков рассмотрения заявки потребительские кредиты делятся на экспресс-кредиты, решение по которым принимается максимально быстро, от 15 минут до 1 часа, и так называемые «классические» кредиты, где рассмотрение заявки может занимать несколько дней.
Надо помнить, как это ни банально: берем мы чужие деньги, а отдаем всегда свои. Поэтому стоит задуматься — действительно ли вам нужен этот кредит? Сможете ли вы его обслуживать?
Потенциальному заемщику нужно сесть и спокойно посчитать семейную «бухгалтерию», чтобы трезво оценить свои возможности. С одной стороны — доходы (зарплата, пенсия, проценты по вкладам, сумма от сдаваемой жилплощади и т. д.). В расчет принимаем только те, в получении которых уверены. С другой стороны — подсчитываем все обязательные расходы и платежи (сумма на еду и оплату жилья, платежи за обучение детей, стоимость проездного или бензина для личного авто, выплаты по другим кредитам и т. д.). Сравнив «дебет» с «кредитом», можно прикинуть, какую сумму по силам ежемесячно направлять на погашение кредита. А отсюда определить и его предельную сумму, и на какой срок брать. Опыт показывает, что ежемесячный платеж не должен превышать треть от семейного дохода. Тогда возвращение долга не скажется слишком на качестве жизни. Экономить, конечно, придется, но не на самом основном. Некоторые эксперты, кроме того, советуют не влезать в долги, если не иметь определенного «стратегического» запаса в размере 2-3 месячных платежей. Эти деньги могут лежать на депозите в качестве «подушки безопасности» и в непредвиденном случае (болезнь, потеря работы) могут быть пущены в дело.
— Изучить процентную ставку и условия кредитования на интернет-сайте банка. Удобно сделать расчет и на имеющемся на сайте кредитном калькуляторе: картина станет яснее.
— Выяснить, нужно ли платить банку комиссию за те или иные операции.
— Уточнить, в какие сроки предстоит перечислять банку ежемесячный платеж.
— Узнать, по какой процентной ставке банк начисляет пеню в случае просрочки.
— Выяснить, возможно ли погасить кредит досрочно и на каких условиях.
Как узнать полную стоимость кредита?
Согласно Федеральному закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость потребительского кредита размещается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора.
В полную стоимость кредита входит:
— основная сумма долга;
— комиссии за выдачу кредита; за открытие, обслуживание счетов заемщика,
за расчетное и операционное обслуживание, за выпуск и обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.
Какие документы необходимы для получения кредита?
— паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
— заверенная копия трудовой книжки;
справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ (или другой формы, которая устраивает банк-кредитор).
Добрый день, главное не пропадайте для Банка.
Вы можете переговорить с ними о заморозке кредита ( т.е. какое-то время Вы не будете его платить и Вам не будут начисляться проценты)
Также можно попробовать договориться о рефинансировании — Ваш ежемесячный платеж будет уменьшен.
Если Банк окажется невменяемым и не будет идти Вам навстречу. Начните вести с ним переписку, так как в случае если дело дойдет до суда — переписка может быть приложена к делу.
Главное — Кредит — это Ваши деловые отношения с банком, поэтому вести данную ситуацию надо соотвествующе. Банк у Вас ничего забрать не может, кроме своих денег, на остальное он претендовать не может, хотя и может утверждать другое.
Банковских предложений в сегменте бизнес кредитования хоть отбавляй. Почти в каждом банке теоретически можно взять кредит для бизнеса. Однако это теоретически. Практически же предприниматель, решивший заняться географическим расширением бизнеса или освоением новых продуктов, встает перед серьезной проблемой выбора. В первую очередь его, несомненно, привлекают предложения с низкими ставками годовых процентов – 14-15%. Однако вскоре оказывается, что такие кредиты доступны лишь предприятиям, ведущим свой бизнес достаточно давно, а также – полностью прозрачно. То есть на условиях, достаточно трудновыполнимых в нынешней ситуации. К тому же бухгалтерский баланс должен быть идеально четкий и грамотный. А если предприниматель – сам себе бухгалтер, и составить красивые отчеты не всегда умеет? Вот и выходит, что, промаявшись с оформлением документов на привлекательный кредит, потратив пару недель времени на ожидание ответа банка, в итоге бизнесмен получает отказ. Не стоит забывать и о таком условии недорогих кредитов, как предоставление залога. А в залог банки предпочитают брать недвижимость, которая, как правило, отсутствует у малого бизнеса.
Если Вы не уверены в идеальном состоянии своей налоговой и бухгалтерской отчетности, стоит обратить внимание на кредитные предложения банков с процентной ставкой выше среднего. В таких банках, как правило, не требуется предоставления залога, а лишь только поручительство. В некоторых случаях в качестве залога могут предоставляться товары в обороте, а также – имущество поручителей, то есть – большая уступка и облегчение для предпринимателей, у которых не хватает денег, но есть много хороших знакомых. Прямое подтверждение правоты старой песни: не имей сто рублей, а имей сто друзей. Кроме того, при выборе банка-кредитора, стоит поинтересоваться, сотрудничает ли он с фондами поддержки предпринимательства. В случае, если Ваши поручители по каким-либо причинам не устроят банкиров, Вы всегда сможете обратиться за поручительством в такой фонд.
Развиваться без кредитов бизнес может только путем эволюции – то есть медленно и постепенно. Но в наше время высокой конкуренции такой подход может стоить многих потерянных рынков. Второй путь развития – революционный, то есть рывок, прыжок вперед и вверх. Это путь как побед, так и потерь, но он того стоит. Поэтому смелые предприниматели отваживаются на новые идеи и берут кредиты для их осуществления. И выигрывают.
Собственный прибыльный бизнес – это всегда хорошо. Это отличная возможность развиваться как личность, совершенствовать свои умения, расширять знания и при этом заботиться о благополучии своей семьи и ее будущем. Если Ваш бизнес стабилен и приносит доходы, позаботьтесь о том, чтобы часть денег разместить в выгодные вклады в банках Москвы. Имея не только бизнес, но и долгосрочные вложения в надежных банках, Вы будете чувствовать себя уверенным в завтрашнем дне.