Кредитное предложение «Бизнес-Проект» от Сбербанка поможет Вам не искать возможности для своего бизнеса, а создавать их. Оформите кредит «Бизнес-Проект», чтобы расширить свой бизнес, модернизировать производство или начать деятельность в новой сфере.
Преимущества кредита «Бизнес-проект»:
Значительные объемы финансирования;
Длительные сроки кредитования;
Возможность получения отсрочки в погашении основного долга на инвестиционной стадии развития проекта;
Консультационная поддержка со стороны Банка на всех этапах реализации проекта.
Ваша компания — резидент РФ.
Годовая выручка Вашей компании не превышает 400 млн. рублей.
Срок кредитования
От 3 до 120 месяцев
Процентная ставка
Цель кредита
Вложение во внеоборотные и оборотные активы путем инвестиций в развитие новых и текущих направлений деятельности Заемщика
Валюта кредита
Собственные средства клиента
От 10% от стоимости проекта
Отсрочка по основному долгу
Сумма кредита
От 2 500 000 до 200 000 000 рублей
Обеспечение
Поручительство физического или юридического лица
Залог имеющегося и приобретаемого имущества, гарантий субъектов поддержики малого бизнеса
Комиссия за выдачу кредита
Комиссия за досрочное погашение кредита
Страхование
Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.
Максимальный возраст до 70 лет на дату окончания срока кредита (для индивидуальных предпринимателей).
Срок ведения хозяйственной деятельности Вашей компании на территории РФ:
- не менее 12 месяцев — при инвестиционном кредитовании;
- не менее 18-и месяцев — при кредитовании в рамках проектного финансирования.
Порядок предоставления кредита
Перечисляется на счет заемщика:
расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя.
Порядок погашения кредита
Погашение основного долга по кредиту осуществляется в соответствии с индивидуальным графиком. Погашение процентов по кредиту осуществляется ежемесячно.
- Анкета
- Учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя
- Финансовая отчетность
- Документы по хозяйственной деятельности
С детальным перечнем документов Вы можете ознакомиться по ссылке
1 Может взиматься комиссия за пользование лимитом возобновляемой/невозобновляемой кредитной линии, которая устанавливается индивидуально от суммы кредита (не менее 2% годовых от суммы кредита)
2 В случае, если клиент имеет положительную кредитную историю в Банке и является резидентом индустриального парка/ при условии наличия в структуре обеспечения гарантий экспортно-кредитных агентств/гарантий субъектов Российской Федерации/муниципальных образований или поручительство платежеспособных юридических лиц, относящихся к инфраструктуре поддержки малого и среднего предпринимательства с учетом лимитов и ограничений, установленных Банком.)
3 За исключением ценных бумаг, отдельных транспортных средств и объектов недвижимости
Очень часто будущие индивидуальные предприниматели, которые хотят открыть свой бизнес, не имеют для этого достаточно денежных средств. Именно поэтому многие начинающие коммерсанты прибегают к услугам банков с целью получения кредита. В России оформление займов осуществляется всегда только после детальной оценки банком финансового положения потенциального заемщика.
И надо признать, что отечественные банки не слишком охотно выдают ссуды на развитие предпринимателям, которые не могут подтвердить свою состоятельность. В связи с этим возникает вопрос о том, как получить кредит на бизнес с нуля? Постараемся разобраться во всех нюансах в нашей сегодняшней публикации.
Несомненно, банки оформляют кредиты малому бизнесу с нуля на выгодных для себя условиях. В свою очередь, для начинающего предпринимателя кредитные продукты, предлагаемые банком, далеко не всегда выгодны и приемлемы.
Выходом из ситуации для бизнесмена может стать участие в госпрограмме субсидирования и поддержки малого бизнеса. Тем более что такие программы поддержки предпринимателей есть в каждом из субъектов РФ. У будущего бизнесмена есть возможность обратиться к местным властям с просьбой о поддержке своего проекта.
Таким образом, чтобы достичь компромисса с банком, начинающему предпринимателю проще оформить займ на приобретение оборудования, автотранспорта или объектов недвижимости. Условия по таким кредитам гораздо лучше, ведь в случае банкротства у банка будет возможность реализовать имущество предпринимателя на аукционе.
Перед тем, как идти в банк, предпринимателю следует проанализировать все сведения об имуществе, которым он владеет, ведь чем больше имущества он сможет предоставить банку в качестве залога, тем более выгодные условия кредитования предложит банк. К тому же, сумма займа будет больше в разы.
Отметим, что в роли залога по кредиту может выступать не только дом, квартира или автомобиль, но и участки земли, драгоценности, ценные бумаги или доли в организации (кооперативе).
Чтобы получить кредит под бизнес с нуля, в первую очередь нужно составить , который должен содержать такие сведения:
- подробное описание действий предпринимателя;
- обзор рынка конкурентов;
- обзор рынка сбыта продукции;
- график погашения долга по займу.
Кроме того, следует обратить внимание на использование бухгалтерских расчетов. Их наличие в предоставляемом банку значительно повышает шансы на получение займа.
Серьезной преградой в оформлении кредита на развитие бизнеса является отсутствие залога. Залог выступает обеспечением заемных денежных средств. Сотрудники банка, видя нежелание заемщика обеспечить предоставляемый кредит малому бизнесу с нуля залогом, вполне оправданно считают таких клиентов неуверенными в успехе своего будущего предприятия. В результате шансы получения банковской ссуды сводятся к минимуму и оформление кредита становится практически невозможным.
Еще одной проблемой является то, что кредитование малого бизнеса занимает немало времени. Банковские работники тщательно изучают потенциального заемщика. Время принятия решения по займу обычно затягивается. В любом случае, грамотно составленный повышает шансы предпринимателя получить ссуду для развития бизнеса с нуля.
Сбербанк предлагает ряд удобных кредитных программ для малого бизнеса. Это один из самых популярных российских банков, представленных на рынке . В свою очередь, своей популярностью он обязан удобством кредитных программ. Поэтому считаем необходимым рассмотреть кредиты малому бизнесу с нуля от этого банка более подробно. Приведем примеры программ кредитования Сбербанка:
- цель — текущие потребности бизнеса;
- сумма займа — от 80 000 до 3 000 000 рублей;
- срок — от 3 месяцев до 3 лет;
- ставка по кредиту — 18,9%.
- цель — текущие расходы, участие в тендерах или пополнение средств оборота;
- сумма займа — от 150 000 рублей;
- срок — от 1 месяца до 4 лет;
- ставка по кредиту — 14,8%.
- цель — модернизация производства, ремонт основных активов, приобретение основных средств, погашение долгов перед банками (лизинговыми компаниями);
- сумма займа — 150 000 — 3 000 000 рублей;
- срок — от 1 месяца до 10 лет;
- ставка по кредиту — 14,82%.
В среднем, на территории РФ банки кредитуют малый бизнес под 15–20% (в год). Кроме того, большинство банков настаивает на оформлении обязательной страховки предмета залог. Преимуществом Сбербанка является предоставление ссуд 17–18% в довольно короткие сроки.
По условиям Сбербанка, возраст заемщика должен быть 25–60 лет. Для получения займа нужно собрать основной пакет документов:
1. Паспорт гражданина РФ.
2. Анкета (сведения о предпринимателе).
3. Военный билет или приписное свидетельство.
Дополнительные документы, которые может потребовать банк:
- документ, который подтверждает временную регистрацию заявителя;
- справка (за последние 3 месяца);
- документ, подтверждающий согласие франчайзера на сотрудничество с предпринимателем;
- документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка приобретаемых активов;
- оригинал лицензии;
- оригинал Свидетельства о регистрации в государственном реестре (ЕГРИП);
- свидетельство о постановке в налоговом органе на учет.
Стоит учитывать, что дополнительные документы могут понадобится если предприниматель планирует работать по франчайзинговой модели организации бизнеса.
Кредитный комитет Сбербанка рассматривает заявки на получение кредита. Работники кредитного комитета анализируют данные, предоставленные предпринимателем. Рассмотрению подлежит кредитная история бизнесмена, размер его доходов, наличие недвижимого и движимого имущества и поручителя, предоставленный на рассмотрение .
Комитет по кредитам рассматривает и другие факторы, не зависящие от предпринимателя.
После анализа полученной информации, принимается решение о выдаче кредита или об отказе от выдачи ссуды.
В любом случае, не отчаивайтесь, если вам не удалось оформить кредит на бизнес с нуля. Вы можете попробовать взять потребительский займ, требования банка по таким кредитам более мягкие, да и пакет документов не такой внушительный.
Для огромного числа наших соотечественников частное предпринимательство является отличным способом заработать деньги. В современных условиях перспективы такого вида деятельности огромны. Однако существуют определённые трудности и риски, с которыми приходится считаться.
В первую очередь сюда относятся трудности с открытием своего дела. Воспользоваться кредитом на развитие малого бизнеса полностью с нуля для многих становится выходом из этого положения. В данной статье мы рассмотрим особенности кредитования бизнеса в России.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону
8 (499) 350-44-96
Это быстро и бесплатно !
Непосредственно с кредитованием сегодня знаком практически каждый. Потребительский заём или рассрочку можно получить в любом магазине бытовой техники. Их выдают быстро, а оформление занимает не больше 20-30 минут в общей сложности. Банку лишь достаточно информации об официальном трудоустройстве заемщика и отсутствии серьёзных проблем с погашением долгов.
Многие начинающие предприниматели, задающиеся вопросом о том, как получить кредит на открытие своего бизнеса и развитие его с нуля допускают ошибки, не учитывая многочисленные нюансы процедуры. Основными проблемами в данной ситуации являются:
- отсутствие финансовой информации о реальном бизнесе;
- отсутствие ценного залога;
- отсутствие опыта и информации о работе.
Иными словами, специалисты банка не могут ориентироваться на стандартные критерии — наличие официальной работы, размер заработной платы, положительная кредитная история. Человек, которые только планирует открыть своё дело, просто не имеет всего этого. Из-за чего далеко не каждый банк охотно даёт кредит для предпринимателю или ИП на открытие собственного бизнеса с нуля.
Обратите внимание: при принятии решений банк ориентируется в основном только на идеи и предложения, выраженные в бизнес-плане. В таких вопросах на первый план выходит личностно-ориентированный подход, когда специалисты оценивают перспективность идей и качество составленного бизнес-плана. При отсутствии равноценного залога банк берёт на себя серьёзные риски, ведь в России существенная часть ИП закрывается в течение 1-2 лет.
Начинающий бизнесмен должен быть настроен решительно и не отчаиваться в случае отказа в кредитовании. В этом заключается главное отличие индивидуального предпринимательства, как сферы деятельности. Для начала следует просто проконсультироваться у специалистов в различных банках о том, как получить кредит на развитие бизнеса. Обычно они готовы ответить на этот вопрос и дать ценную информацию:
- список банков, готовых работать с начинающими или уже состоявшимися предпринимателями;
- условия кредитования малого и среднего бизнеса;
- надёжность и репутация банка.
Для начала следует просто составить список банков, с которыми можно работать. Они должны предоставлять услуги бизнес-кредитования. Некоторые кредитные организации предлагают слишком жёсткие условия, а их программы составлены скорее для галочки. Таким образом, на первом этапе определяется список тех банков, где предложения реальны.
На фоне экономической нестабильности последних лет банковские структуры повышают проценты для новых кредитов, закрывают определённые программы и учитывают все риски. По различным оценкам окупаемость кредита для малого бизнеса составляет 10-12 лет в среднем, что не всегда привлекательно для банка. Однако сегодня всё равно можно взять кредит для начала бизнеса с нуля, и порой это является единственным вариантом.
Обратите внимание: ознакомьтесь с такими понятиями, как аннуитет и дифференциальный платеж.
Начинающий бизнесмен обычно проделывает следующие шаги:
- Выбирает банк с наиболее оптимальными условиями.
- Составляет точный и честный бизнес-план.
- Подготавливает пакет основных документов.
- Оформляет сделку.
Если всё сделано правильно, тогда положительный исход становится более вероятным. Кредит под бизнес с нуля превращается в первоначальный капитал, либо в используется в качестве источника дополнительного финансирования.
Многие начинающие предприниматели задаются вопросом, как получить ссуду на развитие малого бизнеса. Если требуется крупная сумма денег, но при этом нет никакого залога или гарантий, придётся провести тщательную подготовку. На подготовительном этапе следует определиться с ключевыми вопросами:
- Сколько требуется денег?
- Как будет происходить финансирование и на что уйдут заёмные деньги?
- Какую прибыль сможет приносить бизнес после вливания денежных средств?
- Насколько регулярной будет прибыль?
- За сколько времени удастся погасить задолженность перед банком?
Важно: на перечисленные вопросы нужно ответить не только для себя, но и для банка, потому что менеджеры отдела кредитования вполне могут их задать во время личной встречи. Ответив на эти вопросы, можно составить достоверный и точный бизнес-план. Он является основным документом для тех, кому требуется кредит для начала бизнеса с нуля. Фактически, только он способен настроить представителей банка на положительное решение.
В ряде европейских стран такая форма поддержки индивидуального предпринимательства довольно популярна. В общей сложности около 35% всех ссуд выдаётся именно на эти цели. В нашей стране пока такая практика не так распространена, и далеко не все даже знают, как и где можно взять кредит на развитие малого бизнеса в своём городе. У нас пока не более 2-3% всех займов выдаётся на развитие предпринимательства. Тем не менее, это вовсе не означает, то деньги получить вообще невозможно.
Первая сложность, как уже было сказано ранее, найти те банки, которые готовы оказывать поддержку начинающим предпринимателям. Обычно рекомендуется обращаться в крупные структуры, входящие в список ТОП-10 или ТОП-15.
Некоторые организации даже специализируются именно на таких видах кредитования. Благодаря этому вопрос, где взять кредит на бизнес, не должен сильно беспокоить. Если банк выбран, то порядок действий в этом случае обычно такой:
- Обращаетесь в ближайшее отделение.
- Выбирайте программу и условия (проконсультируйтесь с менеджерами).
- Оформите ИП, зарегистрируйтесь в Налоговой инспекции, получите выписку ЕГРИП.
- Составляйте бизнес-план, маркетинговый план.
- Представьте все документы: паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП.
- Напишите заявление и оформите заявку на получения займа для индивидуального предпринимателя.
- Подготовьте деньги для первоначального взноса (если требуется).
Затем остаётся только ждать положительного решения. Если сумма не слишком большая, значительные риски отсутствуют, а бизнес-план оформлен правильно, то можно получить даже кредит на развитие бизнеса с нуля для крупной структуры, такой как ООО.
Менеджеры отдела кредитования иногда сами рассказывают о том, какие факторы влияют на положительное решение. В первую очередь это гарантия надёжности в любом виде. Это особенно важно в том случае, если необходимо разобраться, как взять кредит на открытие малого бизнеса, не имея ничего. К важным факторам, повышающим шансы на успех, относят:
- Наличие детализированного и тщательно проработанного бизнес-плана.
- Предоставление справки о доходах по форме 2-НДФЛ (для физического лица).
- Наличие недвижимости или личного транспорта.
- Отсутствие других кредитов, задолженностей и просрочек.
- Поручительство со стороны надёжных лиц.
- Зарегистрированный брак.
- Возраст клиента от 30 до 45 лет.
Имейте ввиду, что если в банк обращается молодой человек без постоянных доходов, не состоящий в браке, и имеющий проблемы с погашением предыдущих кредитов, то вряд ли стоит рассчитывать на положительный исход дела.
Со стороны государства принимаются активные меры по поддержке частного бизнеса. Многие банковские организации предлагают выгодные услуги тем, кто хочет открыть собственное дело. Однако существуют определённые особенности, и, в частности, кредит на открытие малого бизнеса с нуля и без внесения крупного залога получить достаточно сложно.
Спасти ситуацию в состоянии только подходящий залог, поручительство и наличие хорошего бизнес-плана. Кроме того, стоит узнать, как получить кредит на открытие бизнеса с нуля в таких организациях, как Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и так далее. Крупные банковские организации дают больше возможностей для кредитования и погашения займа.
Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: