В наше экономически непростое время, когда найти хорошую высокооплачиваемую работу в стране стало практически невозможно, многие граждане России задумываются о том, не начать ли свой перспективный бизнес для обеспечения финансовой стабильности своей семьи.
Однако первый камень преткновения на пути к будущему процветанию возникает практически сразу же в виде вопроса – где взять стартовый капитал для открытия малого бизнеса в Москве, Московской области, регионе?
И действительно, как быть начинающему бизнесмену, если собственных денег на развитие дела у него нет? Решением данной проблемы может стать банковский кредит на открытие малого предприятия с нуля. Но где его взять деньги без залога и поручителей и какие для этого нужны документы? Ответ на эти и другие вопросы вы найдете в данной статье.
На самом деле кредит на открытие малого бизнеса с нуля взять, хотя и проблематично, но все-таки возможно и в Москве и России в целом. К примеру, кредитованием начинающих индивидуальных предпринимателей занимаются ряд ведущих банков Российской Федерации. В частности, к ним относятся:
- Сбербанк России;
- Россельхозбанк;
- Банк Москвы;
- Организация ОПТ;
- Компания Райффайзен и многие другие финансовые структуры.
Для того, чтобы уточнить условия предоставления данного вида займа, будущему предпринимателю необходимо лично явиться в выбранную банковскую компанию и проконсультироваться с его специалистами.
Также можно изучить условия кредитования малого бизнеса с нуля на официальных сайтах банков, представленных в списке. Если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо другого банка, в первую очередь поинтересуйтесь предложениями по финансовой поддержке начинающих предпринимателей в нем. Известно, что к своим клиентам банковские организации всегда проявляют больший интерес и лояльность.
Взять кредит малому бизнесу с нуля без залога и поручителей также возможно. Однако в этом случае финансовая организация выдвигает довольно высокие требования к своему заемщику.
Банк тщательнейшим образом проверяет все предоставленные клиентом документы, проводит их всестороннюю экспертизу, изучает представленный бизнес-план. Поэтому заемщику необходимо набраться терпения и приготовиться к тому, что решение его вопроса будет происходить длительный период. И только в том случае, если эксперты посчитают предпринимательскую идею заявителя перспективной и заслуживающей внимания, решение о предоставлении ему денег в долг под проценты на развитие собственного дела будет положительным.
Так ключевую роль в данном вопросе играет бизнес-план, поэтому не стоит даже обращаться за финансовой поддержкой, если данные документы не в порядке.
Какие же условия предъявляют банки для того, чтобы дать клиенту «добро» на открытие малого бизнесе с нуля?
- 1. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации и желательно должен иметь статус юридического лица.
- 2. Предприятия должно быть зарегистрировано в том регионе, где присутствует представительство финансовой организации, предоставляющей кредит.
- 3. Дело должно вестись не менее полугода до обращения в банк.
- 4. Желательно наличие официально трудоустроенных работников и профессиональной бухгалтерской отчетности.
- 5. У заявителя не должно быть долгов в других финансовых организациях и блокировок его счетов.
- 6. Клиент должен иметь безупречную репутацию без судимостей, арестов и других конфликтов с правоохранительными органами.
Условия здесь в целом мало отличаются, от предложений других финансовых организаций. Однако для индивидуального предпринимателя Сбербанк разработал несколько выгодных программ, среди которых:
- Программа стимулирования малого предпринимательства;
- Краткосрочный займ;
- Кредит «Доверие» и другие программы.
Сбербанк также выдвигает к заемщикам следующие базовые требования:
- возраст предпринимателя должен быть не менее от 23 лет и не более 60-ти;
- наличие официальной регистрации на территории РФ;
- ведение предпринимательства в течении не менее одного года.
Кредит на открытие малого бизнеса с нуля российским бизнесменам может предоставить также Россельхозбанк. Для данной категории заемщиков компания предлагает такие программы:
- «Персональный овердрафт» — сумма займа составляет не более 10 миллионов рублей, под процентную ставку 11%-12%, сроком до 6-ти месяцев;
- «Стань фермером» — индивидуальным фермерам предоставляется сумма в долг размером от 500 тыс. до 15 млн. рублей, сроком от 3 месяцев до 10 лет; с имуществом под залог.
- «Под залог оборудования» — под 13,5%-14%, срок кредитования 7 лет и другие программы.
Для того, чтобы получить денежные средства в банке необходимы следующие документы:
- заполненная анкета;
- заявление соответствующего образца;
- паспорт РФ;
- финансовая отчетность предприятия за последний период.
Открытие своего дела по франшизе, купленной у другого предприятия, дает предпринимателю массу дополнительных возможностей, среди которых покровительство известной фирмы, его марка, репутация, готовый товарный знак и множество других преимуществ. Конечно, покупка франшизы — дорогое удовольствие, однако именно, как считают многие экономические эксперты позволит быстрее «раскрутить» свое дело. Такой пункт в бизнес плане, как покупка франшизы однозначно увеличит шансы на получение займа в банке, поскольку кредиторы получат гарантии того, что дело будет работать под покровительством известной марки.
Конечно, нюансов в построении собственного прибыльного дела не мало, но если подойти ко всему с полной серьезностью можно добиться неплохих результатов и в Москве, и в СПБ, и в любом уголке России.
По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!
Выводите ваш бизнес на новый виток развития
- Банк предоставляет кредит либо кредитную линию на осуществление текущих операционных расходов, закупку товарно-материальных запасов, расширение ассортимента продукции.
- Погашение задолженности может осуществляться в конце срока кредита/транша либо ежемесячно равными долями, аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.
- В качестве обеспечения оформляется залог движимого (в том числе ТМЦ), недвижимого имущества, а также поручительство/гарантия — Фонда поддержки малого бизнеса РФ, АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей
- Допускается наличие необеспеченной части кредита.
- Банк предоставляет кредит либо кредитную линию в целях финансирования строительства, приобретения и/или ремонта коммерческой недвижимости, приобретения и модернизации оборудования, транспортных средств, инвестиций в прочие основные средства.
- Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными долями, аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.
- Допускается отсрочка платежа основного долга.
- В качестве обеспечения оформляется залог приобретаемого или имеющегося движимого (в том числе ТМЦ), недвижимого имущества, а также, поручительство/гарантия — Фонда поддержки малого бизнеса РФ, АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей заемщика.
- Допускается наличие необеспеченной части кредита.
- Банк предоставляет кредит / кредитную линию в целях погашения ранее оформленных кредитов на пополнение оборотных средств и инвестиции.
- Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными долями, аннуитетными платежами либо по индивидуальному график.
- Допускается наличие необеспеченной части кредита.
- Возможность предоставления дополнительного финансирования на цели развития бизнеса (пополнение оборотных средств, приобретение/ремонт/ модернизация основных средств).
- Кредитование предоставляется под залог рефинансируемого имущества.
- Обеспечение денежными средствами заявки на участие в конкурсе.
- Банк предоставляет кредит либо кредитную линию в целях пополнения оборотного капитала и покрытия иных расходов, связанных с исполнением действующих и планируемых к заключению контрактов.
- При рассмотрении возможности кредитования Банком учитывается график будущих поступлений по финансируемым контрактам.
- Уплата процентов осуществляется ежемесячно, погашение задолженности — по индивидуальному графику в зависимости от условий и сроков расчетов по контракту.
- В качестве обеспечения оформляется залог движимого (в том числе ТМЦ), недвижимого имущества, а также, поручительство/гарантия — Фонда поддержки малого бизнеса РФ, АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей заемщика.
- Допускается наличие необеспеченной части кредита.
- Банк предоставляет кредитный лимит в целях покрытия кассовых разрывов, связанных с недостаточностью или отсутствием денежных средств на расчетном счете.
- При рассмотрении возможности предоставления овердрафта учитывается объем поступлений на расчетные счета в банках, в том числе, не входящих в группу «Открытие».
- Уплата процентов осуществляется ежемесячно, погашение задолженности — по мере поступления денежных средств на расчетный счет.
- Обеспечение не требуется
- Обязательно поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей заемщика, а также компаний группы, входящих в периметр финансовой консолидации группы связанных лиц.
- Автоматическое изменение суммы лимита овердрафта в зависимости от оборотов по счету.
Наши специалисты проконсультируют вас по любому вопросу по бесплатному телефону
Каждый начинающий предприниматель хотел бы получить кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля без залога и поручителей. Дополнительное финансирование в виде банковской ссуды может помочь приобрести оборудование и материалы, необходимые для начала собственного дела. В данном материале Вы сможете узнать, в каких кредитно-финансовых организациях можно получить наиболее выгодные кредиты.
Кредитование малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей является неотъемлемой частью развития экономики любой страны. С помощью выгодных кредитов предприниматель может расширить свой бизнес и увеличить дальнейший доход, что положительно скажется на качестве и количестве налогов.
К сожалению, в нашей стране кредитование бизнеса считается очень рискованным, поэтому банки часто отказывают начинающим бизнесменам в предоставлении необходимых средств. При рассмотрении обращения банковские сотрудники оценивают потенциальных заемщиков по следующим категориям:
- Наличие собственного имущества, пригодного для оформления залога.
- Поручители, способные гарантировать возврат средств, если заемщик не сможет или не захочет сделать это самостоятельно.
- Наличие кредитной истории и ее состояние. Если заемщик имел в прошлом просрочки по кредитам или займам, то получить ссуду будет нелегко.
- Цель кредитования. Если работник банка сможет понять, что будущий бизнес будет достаточно прибыльным для обеспечения кредита, то вероятность одобрения существенно повысится. Поэтому необходимо заранее подготовить четкий и понятный бизнес-план.
В настоящее время большое количество банков России осуществляют кредитование малого и среднего бизнеса, в том числе – индивидуальных предпринимателей. Ниже мы рассмотрим наиболее быстрые и выгодные предложения по версии сайта onlinezayavkanacredit.ru.
Воспользоваться услугами этих кредитно-финансовых организаций Вы можете самостоятельно, обратившись в ближайшее отделение банка, либо заполнить простую заявку на нашем сайте и существенно ускорить процедуру.
В настоящее время Сбербанк занимает первое место в рейтинге финансовых агентств, а также является лидером по количеству клиентов. Благодаря широкому спектру услуг, его клиентами являются как физические лица, так и крупные предприятия по всей территории страны. Для индивидуальных предпринимателей, не планирующих оформлять имущество в залог, Сбербанк предоставляет бизнес-кредит в рамках кредитной программы «Доверие».
- Ставка кредитования – от 15.5%.
- Срок предоставления ссуды – до двух лет с отсутствующей кредитной оценкой, и до трех лет с положительной кредитной отметкой.
- Максимальная сумма – решается в индивидуальном порядке после оценки платежеспособности заемщика, но не превышает 3 миллионов рублей.
- Цель кредитования не устанавливается, целевое расходование средств подтверждать не нужно.
- Обеспечение – необходимо наличие поручителя, залог только по желанию заемщика.
- Возможна отсрочка по выплате основного долга сроком до трех месяцев.
Этот банк создавался как кредитная организация для поддержки производителей сельскохозяйственной продукции. На данный момент это направление является приоритетным для Россельхозбанка, однако получить кредит на развитие малого и среднего бизнеса может любой предприниматель. Ссуда для решения деловых финансовых трудностей предоставляются в рамках кредитной программы «Быстрое решение».
- Ставка кредитования – устанавливается в индивидуальном порядке после рассмотрения предоставленных документов.
- Максимальный срок – 1 год.
- Сумма – до одного миллиона рублей.
- Кредит выдается для приобретения материально-технических ценностей, оплату арендуемых помещений и прочее.
- Обеспечение – без залога с обязательным привлечением поручителем. Если заемщик находится в браке, то поручителем может стать супруг или супруга.
- Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, если он является индивидуальным предпринимателем.
- Возврат долга – ежемесячными платежами по дифференциальной системе.
Крупнейший банк России, уступающий лидерство только Сбербанку. Наиболее быстрый способ получения денег для открытия бизнеса – оформление кредита по программе «Экспресс-кредитование». Данной программой предусмотрен ряд сфер деятельности, на открытие которых деньги не выдаются. Например, игорный бизнес, производство и продажа вооружения, выращивание сельскохозяйственных культур, строительство и много другое. Следует уточнить соответствие этим требованиям перед посещением банка.
- Ссудный процент – то 13%.
- Срок кредитования – до 5 лет.
- Объем кредитных средств – до 5 миллионов.
- Цель кредита – открытие или развитие бизнеса.
- Личное имущество в качестве залога оформляется исключительно по желанию клиента.
- Требуется поручительство третьих лиц.
При выборе лучших кредитов для бизнеса, следует внимательно изучить условия этого банка. Срочное кредитование индивидуальных предпринимателей осуществляется в рамках кредитного проекта «Быстрые деньги». Условия предоставления ссуды заемщику следующие:
- Кредитная ставка – от 12%.
- Продолжительность кредита – до трех лет.
- Максимальная сумма – 10 миллионов рублей. Если кредит оформляется без залога, то этот показатель будет уменьшен вдвое.
- Полученный кредит можно использовать для пополнения оборотных средств или на инвестиционные цели.
- Обеспечение – требуется обязательное поручительство всех собственников бизнеса. Оформление залога не является обязательным.
- Решение о результатах рассмотрения обращения будет известно в течение трех дней с момента получения сотрудниками банка базового пакета документов.
- Деньги перечисляются заемщику единовременно.
- Комиссия – 1.5% от размера ссуды.
- Страховка жизни и здоровья оформляется только по желанию заявителя.
Один из немногих банков, осуществляющий кредитование индивидуальных предпринимателей в рамках и по условиям потребительских кредитов. Одним из преимуществ такого способа является отсутствие требования привлекать поручителей и оформлять собственное имущество в залог. Кредит можно получить по программе «Суперплюс» на следующих условиях:
- Годовой процент – от 17.4%.
- Срок предоставления денежных средств – до 5 лет.
- Максимальный размер ссуды – 1 миллион рублей.
- Минимальная ставка возможна только при целевом расходовании средств в объеме более 80%. В иных случаях базовая ставка будет увеличена до 22.4%.
- Без обеспечения.
- Срок рассмотрения заявки – в течение 5 суток с момента обращения в отделение Совкомбанка.
Чтобы получить кредит, индивидуальный предприниматель должен собрать пакет документов. Этот пакет стандартный, но на свое усмотрение банк может запросить и другие документы, не вошедшие в этот список:
- Заполненная анкета-заявление установленного образца.
- Внутренний паспорт гражданина РФ.
- Информация о бизнесе – свидетельство, лицензия, разрешения соответствующих органов об осуществлении деятельности и другие документы.
- Идентификационный номер налогоплательщика.
- Сведения о доходах – справки 3-НДФЛ, декларация, банковские выписки и другие документы, подтверждающие финансовое состояние клиента.
- Финансовая отчетность.
- Заранее составленный бизнес-план, для увеличения вероятности одобрения и разъяснения целей кредитования.
В завершение следует отметить, что получить кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля и без залога возможно во многих крупных банках страны, однако отсутствие поручителей будет большой проблемой. Рекомендуем заранее решить этот вопрос. Если же возможность найти поручителей отсутствует, то можно оформить классический потребительский кредит, не сообщая банковским сотрудникам цели расходования кредитных средств.