Лучшие предложения по Кредитам для бизнеса
| Банк | Название | Ставка | Платеж | Условия | Заявка |
|---|---|---|---|---|---|
|
Кредит для бизнеса Банковская гарантия | ||||
| Еще 3 кредита | |||||
|
Кредит с господдержкой | ||||
| Еще 4 кредита | |||||
|
Кредит для бизнеса Рефинансирование | ||||
| Еще 8 кредитов | |||||
|
Возобновляемая кредитная линия | ||||
| Еще 1 кредит | |||||
|
Кредит для бизнеса Микро-лайт Доверие | ||||
| Еще 2 кредита | |||||
|
Кредит для бизнеса На пополнение оборотных средств малому бизнесу | ||||
| Еще 3 кредита | |||||
|
Кредит для бизнеса Оборотный | ||||
| Еще 1 кредит | |||||
|
Кредит под залог приобретаемого автомобиля | ||||
| Еще 2 кредита | |||||
|
Кредит для бизнеса Инвестиционный | ||||
| Еще 3 кредита | |||||
|
Кредитная линия | ||||
| Еще 1 кредит | |||||
|
Кредит для бизнеса Развитие бизнеса | ||||
| Еще 3 кредита | |||||
|
Кредит для бизнеса Сократи расходы | ||||
| Еще 3 кредита | |||||
|
Кредит для бизнеса СуперОвердрафт | ||||
| Еще 1 кредит | |||||
|
Кредит для бизнеса Инвестиционный-стандарт | ||||
| Еще 5 кредитов | |||||
|
Бизнес-кредитование | ||||
| Еще 3 кредита | |||||
Не все «новоиспеченные» предприниматели открывают свое дело без привлечения кредитных средств. Банки, в свою очередь, постоянно внедряют подобные кредитные продукты и выдают кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса в Москве, в частности на приобретение техники, закупку товаров и оборудования, пополнение оборотных средств. Рассмотрим условия кредитования.
В первую очередь, компания, заявляющаяся на получение кредита должна являться резидентом РФ и осуществлять деятельность в регионе регистрации банка. Еще одно требование, которое выдвигают почти все московские банки, это обеспечение кредита залогом. На открытие или на поддержание действующего бизнеса можно оформить кредит под залог:
- квартиры;
- дома или дачи;
- земельного участка;
- транспорта (в том числе спецтехники);
- офисных, торговых и складских помещений;
- коммерческой недвижимости.
Если нужен кредит на бизнес в Москве с нуля, то такой вариант банки тоже готовы рассмотреть и выдать кредит на покупку коммерческой недвижимости, в том числе в стадии строительства. Такой кредит рассчитан на 5-10 лет. Оформить такой кредит без справок о подтверждении платежеспособности, а также без залога и поручителей по ставке от 12% можно в Сбербанке России. Приобретаемая недвижимость выступит залогом по кредиту.
Кредит для ИП на открытие бизнеса выдается только в российских рублях путем зачисления на счет. Наличными кредит можно получить, если банк примет такое решение, рассмотрев заявление.
Кредит — это деньги, которые банк выдает индивидуальным предпринимателям на пополнение оборотных средств, покупку нового оборудования, аренду помещений или на развитие бизнеса.
Банки выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Чтобы получить кредит, предпринимателю надо подтвердить свою платежеспособность или оставить залог.
Чтобы банк выдал кредит, ИП придется доказать свою платежеспособность. Компания может принести в банк бухгалтерскую отчетность. Но это документ о прошедшем периоде. Нет гарантий, что через год у ИП не наступят сложные времена.
Например, ИП на ЕНВД или на патентной системе налогообложения платят единый налог. Они могут скрывать свой настоящий доход. Поэтому банки выдают кредиты индивидуальным предпринимателям, которые отвечают требованиям, например:
- компания должна быть зарегистрирована в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей — ЕГРИП и в налоговой;
- работать не менее года;
- иметь хорошую кредитную историю;
- иметь такой доход, который позволит выплачивать кредит и не стать банкротами;
- иметь имущество, которое можно оставить в залог;
- иметь поручителя.
Если компания зарегистрирована в ЕГРИП, работает больше года, имеет стабильный доход и хорошую кредитную историю, то банк выдаст кредит.
Банки охотно дают кредиты индивидуальным предпринимателям под залог недвижимости.
Например, предпринимателю нужно взять кредит на то, чтобы выкупить торговое место или построить склад. Если предприниматель оставляет в залог помещение, которое уже есть в собственности компании — это называется кредит под залог коммерческой недвижимости.
Если компания берет кредит на покупку торгового места и оставляет это место в залог — то это уже кредит под залог приобретаемой недвижимости.
Банк берет в залог недвижимость, которая:
- сделана из камня или кирпича;
- не под арестом;
- зарегистрирована в Росреестре;
- находится в собственности компании;
- не в аварийном состоянии.
Предприниматель может оставить в залог:
- здание офиса, склад, торговое помещение или отдел в торговом комплексе;
- участок земли, квартиру или дом, которые находится в собственности компании.
Чтобы получить кредит, предприниматель должен принести в банк документы. У каждого банка свои требования. Но есть общий список документов, без которого банк не станет рассматривать заявку на кредит:
- свидетельство о государственной регистрации компании;
- оригинал и копия паспорта;
- учредительные документы;
- налоговую и финансовую отчетность;
- копию последней налоговой декларации;
- выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Выписка действует не больше месяца;
- справка из Пенсионного фонда, ФСС и налоговой о, том, что у компании нет долгов;
- паспорт предпринимателя или руководителя компании.
Если ИП берет кредит под залог недвижимости, то в банк нужно предоставить документы о регистрации дома, квартиры, участка, офиса или нежилого помещения.
Прежде, чем разбираться какие банки кредитуют на развитие бизнеса, нужно понять какие виды кредитов есть, и чем они отличаются. Рассмотрим три вида кредитов:
- экспресс-кредиты;
- на развитие бизнеса;
- кредиты наличными.
Экспресс-кредиты. Если у компании нет хорошей кредитной истории, она работает меньше года и не может оставить в залог недвижимость, то стоит обратить внимание на экспресс-кредиты.
Экспресс-кредит можно получить в день обращения. Банку нужно минимум документов, и не нужны поручители и залог.
Но есть и ограничения:
- максимальная сумма кредита — 100 000 рублей;
- Высокий процент — от 20 до 50 %.
Коммерческая ипотека. Например, компания решила расширить пространство. На покупку нового помещения нужны деньги. Предприниматель решает взять кредит в банке на покупку нового офиса — это называется коммерческая ипотека.
Чтобы получить кредит на покупку нового офиса, надо прийти в банк, написать заявление и предоставить документы:
- свидетельство о регистрации компании или ИП;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- налоговые декларации;
- финансовые и бухгалтерские отчетности.
Банк рассмотрит заявку и документы и выдаст деньги на покупку недвижимости. Предприниматель покупает офис. Только после этого банк оформляет кредит под уже имеющуюся недвижимость. Банк рискует, когда выдает деньги без договора под залог недвижимости, которой еще нет. Поэтому не все банки дают кредит под коммерческую ипотеку.
Почти все банки в России выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Условия у банков разные.
Сбербанк выдает деньги по кредиту «Доверие» — без залога и не проясняет на какие цели.
- от 80 тысяч до 3 миллионов рублей;
- от 6 месяцев до 3 лет;
- ставка от 19 %.
ВТБ 24 выдает кредит по программе «Инвестиционный». Но уже с залогом и только на развитие бизнеса.
Условия кредита «Инвестиционный»:
- от 850 тысяч рублей;
- до 10 лет;
- ставка — 13,5 %;
- залог, который равен 85 % от суммы, которую предприниматель занимает у банка;
- залог можно получить сразу в полном объеме или оформить кредитную линию;
- за получение наличных нужно заплатить банку комиссию — 0,3 %.
Альфа-Банк предлагает предпринимателям кредит на развитие бизнеса — «Партнер».
Условия кредита «Партнер»:
- от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
- до 3 лет;
- ставка — 17,5 % на 13 месяцев, 18, % на 18 или 24 месяца и 19,5 % на 30 или 36 месяцев.
Модульбанк выдает кредиты на закупку товаров. Условия кредита:
- до 2 миллионов рублей;
- ставка — 14 %.
Банки, кредитующие ИП, чаще всего, дают деньги под залог и срок от пяти до семи лет. Перед тем, как идти в банк, изучите какие кредиты и на каких условиях предлагает банк.
Знаете, какие банки дают кредиты ип? Ответ прост: многие. Впрочем, следует различать банковские учреждения, которые действительно кредитуют данную категорию заемщиков, и те, которые только говорят, что делают это. Во втором случае встречаются банки, которые имеют данный продукт в своей линейке, иногда даже рекламируют его, но… кредиты, между тем, не дают.
Отказывая потенциальному заемщику по любой мало-мальски подходящей причине. В чем смысл такого поведения? Обычный маркетинг: главное завлечь клиента в отделение, а там будет видно. В смысле, будут иметь место попытки«раскрутить» предпринимателя на какие-либо другие банковские продукты.
Но где взять кредит индивидуальному предпринимателю сегодня? Кредитные программы данного типа могут предложить крупнейшие банковский учреждения страны — Сбербанк России и ВТБ 24. Первый имеет в своем арсенале несколько (точнее — десять) краткосрочных и долгосрочных программ кредитования предпринимателей под залог и одну беззалоговую программу. Второй — всего одну, но весьма и весьма интересную. Рассмотрим подробнее предложения лидеров российской банковской системы.
Программы Сбербанка России:
- Бизнес-Овердрафт;
- Бизнес-Оборот;
- Банковские гарантии;
- Госзаказ;
- Бизнес-Инвест;
- Бизнес-Актив;
- Бизнес-Авто;
- Бизнес-Рента;
- Бизнес-Недвижимость;
- Целевой кредит на приобретение техники производства республики Беларусь.
Уже из названий программ видно, для чего могут быть использованы кредитные банковские средства. Рассчитать стоимость кредита можно непосредственно на сайте Сбербанка. За подробной информацией лучше обратиться в ближайшее его отделение.
ВТБ 24 предлагает воспользоваться программой «Коммерсант», в рамках которой можно оформить кредит на сумму от 100 тыс. руб. до 3 млн. рублей максимум на 5 лет под очень интересный процент (от 22,5% годовых и выше). Среди преимуществ «Коммерсанта» можно отметить:
- отсутствие необходимости предоставления поручительства и залога;
- оперативное принятие решения относительно возможности кредитования;
- упрощенный пакет документов, предоставляемый заемщиком;
- полное отсутствие комиссий, в том числе, и за досрочное погашение займа.
Кроме того, следует добавить, что банк не требует от своих заемщиков открытия расчетного счета, а также предлагает весьма гибкую систему подтверждения доходов.
Банковские учреждения хотят видеть своим заемщиком предпринимателя, который обладает собственным, хорошо развитым, прибыльным бизнесом, готов подключить к процессу поручителя и просит при этом не так уж много денег. Чтобы кредитная заявка была одобрена, потенциальный клиент должен:
- Иметь свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет в соответствующих органах;
- Быть не моложе 21 года на момент оформления займа и не старше 60 на момент возврата последней части кредитных средств;
- Обладать бизнесом, который прибыльно работает последние 6 месяцев;
- Быть готовым предложить банку высоколиквидное обеспечение по кредиту (желательно, но необязательно — все зависит от требований кредитной программы).
Особое внимание перед походом в банк нужно уделить финансовой документации. Известно, что многие предприниматели не особо ответственно относятся к ведению отчетности. Более того, у многих она не одна, а две (двойная бухгалтерия). Так вот банки — это такие организации, которые работают только с правильно составленными официальными документами и отчетами. Без них кредит не то что не выдадут, а и заявку рассматривать не будут.