Какие документы нужны для получения кредита на развитие бизнеса

Роман Мориц

Этап сбора документов – самый важный при получении кредита. Банки и другие кредитные организации очень щепетильно относятся к тому, есть ли у предпринимателя в наличии все необходимые бумаги, правильно ли они оформлены. Из-за мелких неточностей и ошибок в документах банк может отказать даже в открытии расчётного счёта, не то что в выдаче заёмных средств!

У каждого банка свои требования к количеству и типу документов, которые должен принести молодой бизнесмен. Банковский менеджер в любом случае вручит вам полный и окончательный список бумаг после того, как вы получите предварительное одобрение своей заявки на кредит. Но есть те документы, которые однозначно потребует любая кредитная организация. Они перечислены в следующем разделе.

Многое зависит и от типа кредитования. Например, при классическом микрокредитовании от вас потребуется максимально расширенный пакет документов, в том числе финансовых, детально проработанный бизнес-план. При экспресс-кредитовании бумажной волокиты в разы меньше (зато процентная ставка в разы больше). Банки требуют кучу финансовых и залоговых документов, а Центры развития предпринимательства смотрят в основном на бизнес-план и достигнутые вами успехи.

Это те бумаги, которые нужны банку для принятия предварительного решения о возможности кредитования.

Анкета-заявление. Это стандартная заявка на кредит малому бизнесу, которую предприниматель заполняет прямо в банке.
Копии учредительных и регистрационных документов (а также перерегистрационных, если вы вносили изменения в учредительные бумаги). Это Устав, решение о создании фирмы. Если вы берёте кредит в том же банке, где у вас открыт расчётный счёт, приносить эти документы не нужно.
Копии личных паспортов (как вашего, так и вашей супруги/супруга и других участников сделки, если они есть). Нужны копии всех страниц, включая пустые.
Свежая (сроком до 30 дней) выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Можно принести и выписку со сроком давности больше одного месяца, но тогда придётся прилагать к ней письменное уведомление о том, что она действительно верна и никакие изменения в учредительные документы не вносились.
Согласие на обработку персональных данных. Это стандартная расписка, которую выдают в банке.
Бизнес-план. Без подробного бизнес-плана кредит вам не дадут. О том, на какие моменты нужно обратить внимание при составлении этого документа, говорится в статье «Где взять кредит на открытие фирмы».

Эти документы нужны банку для проведения глубокого финансового и залогового анализа. Их попросит предоставить банковский служащий, приехавший в ваш офис (или другое место ведения бизнеса) оценить ситуацию.

cправка из налоговой инспекции о наличии/отсутствии задолженности перед бюджетом и внебюджетными фондами;
справка оттуда же об открытых расчетных счетах (либо письмо ИФНС с отказом предоставления этой справки);
справки из обслуживающих ваш бизнес банков о состоянии картотеки № 2;
справки оттуда же о наличии или отсутствии задолженности по кредитным договорам, а также договорам поручительства и залога (копии этих договоров тоже нужно будет предоставить);
справки оттуда же об оборотах по расчётным счетам за последний год;
карточка с образцами подписей и оттиска печати ИП (это относится только к ИП);
копии лицензий на право занятия видами деятельности, требующими официального разрешения;
документы управленческой и официальной финансовой отчётности;
налоговые декларации;
подробная расшифровка основных статей баланса;
бумаги на используемые под офис и склад помещения (договоры аренды и купли-продажи, свидетельства о собственности и т.п.);
бумаги о праве собственности на имущество (договоры купли-продажи оборудования, ПТС, ПСМ и т. д.);
актуальные, действующие договоры с тремя основными покупателями или поставщиками (если вы – арендодатель, то договоры по сдаче в аренду недвижимости);
контракты по целевому использованию денежных средств, которые вы собираетесь получить в кредит;
документы по залоговому обеспечению (в зависимости от вида залога);
если сделку с банком совершает доверенное лицо, а не сам бизнесмен – оригинал или заверенная у нотариуса копия доверенности.

Это максимальный перечень бумаг, потребовать чего-то ещё от предпринимателя сложно. Кредит для малого бизнеса должен быть документально обоснован – таково правило кредитных организаций.

И не забывайте, что ИП могут взять обычные потребительские кредиты. Правда, сумму предпринимателям дают меньшую, чем частным гражданам. 200-300 тысяч – это немного, но почему бы и не взять, если вам надо всего лишь закупить пару единиц оборудования или срочно влить дополнительные финансы в оборот? Благо что документов понадобится немного – паспорт, справки о доходах и какое-нибудь дополнительное удостоверение (трудовая книжка, водительские права, загранпаспорт и т.п.).

Все копии документов, которые вы приносите в банк, нужно пронумеровать, прошить, скрепить печатью и подписью. Разбираться в огромном неупорядоченном ворохе бумаг никто не будет. Обязательно должна присутствовать пометка «копия верна». Её можно либо проставить самостоятельно (если есть такая возможность), либо попросить заняться этим сотрудника банка. В последнем случае сотрудник должен указать на каждой копии свою должность и дату заверения.

Как предприниматель, вы понимаете всё значение «бумажных дел» в нашей стране. Всегда проверяйте документы по несколько раз, прежде чем отдать их на рассмотрение. Случайное несовпадение данных, неточность в оформлении – и бумаги наверняка отправят на переделку. Тут срочно нужен кредит, а вам приходится, чертыхаясь, копаться в декларациях и выписках. Неприятная ситуация.

И главное, всегда уточняйте у банковского менеджера любые непонятные моменты. Замучайте беднягу вопросами – пусть выложится по полной, зато вам потом не придётся терять время и нервы. Точно узнайте у него, какие документы нужны, чтобы получить кредит для малого бизнеса в банке, но изначально будьте готовы предоставить любую бумагу из тех, что перечислены в этой статье. Подумайте, сколько времени понадобится для получения тех документов, которых у вас ещё нет на руках, попросите знакомого юриста проконсультировать вас по вопросам оформления. Всё это позволит вам чувствовать себя уверенно перед служащими отдела финансового мониторинга.

При открытии малого бизнеса наличие первоначального капитала, несомненно, дает колоссальное преимущество. Но как быть начинающим предпринимателям, которые не могут похвастаться необходимой суммой?

В подавляющем большинстве случаев лучшим вариантом решения проблемы будет кредит для малого бизнеса.

Главное, на что нужно обратить внимание заемщику – надежный банк с хорошей репутацией и максимально выгодная программа займа.

Зачастую получить кредит малому бизнесу с нуля достаточно просто. Почти любой адекватный клиент, имеющий на руках пакет необходимых документов, может рассчитывать на положительное решение кредитора.

Перед обращением в банк следует вывести минимальную требуемую сумму для качественного стартапа и минимальный срок погашение кредита.

Большинство банковских учреждений, кредитующих такой тип заемщиков, выдвигают требования по пакету документов, способных подтвердить платежеспособность и другие преимущества потенциального клиента.

Обычно в пакет документов для оформления займа для старта малого бизнеса входят:

Грамотный бизнес-план для получения кредита. Этот документ должен полностью раскрывать для банка специфику работы будущего бизнеса и предполагаемые направления его развития. Согласно бизнес-плану, кредиторы анализируют степень риска такой сделки и рентабельность проекта.
Сумма полученных доходов по 2-НДФЛ. Эту справку обязана предоставить плательщику налоговая служба, по первому его требованию. Если по каким-то причинам клиент не в состоянии предоставить такой вариант, он вправе подтвердить суммы своей прибыли любым официальным документом.
Документы об открытии бизнеса. В качестве подтверждающих бумаг, потенциальный заемщик предоставляет копии свидетельства о начале предпринимательства, госрегистрации плательщика налогов (кредитуемый обязан быть резидентом РФ), справки о регистрации в налоговой службе по месту деятельности.
Преимуществом клиента при подаче заявки на кредитование малого бизнеса будет предоставление залога. Залогом может выступить любое имущество, имеющее ценность в глазах банковской организации.

Кредитуемому стоит помнить, что он не сможет никаким образом оперировать залоговым имуществом до окончания срока погашения займа.

Однако игра стоит свеч: наличие личного имущества может снизить процентную ставку выбранной программы кредитования.

Чтобы подтвердить собственничество, заемщику нужно будет предоставить кредитору соответствующий документ.

Также, перед подачей заявки на кредит для открытия бизнеса, необходимо погасить все наличествующие задолженности по другим займам.

Для открытия собственного бизнеса следует воспользоваться кредитной программой «Бизнес-Доверие» Сбербанка.

Она не подразумевает строгой отчетности о целях кредитования. «Бизнес-Доверие» представляет собой:

ссуду без предоставления залогового имущества;
займ в сумме 80 000 – 3 000 000 рублей;
комиссия не взимается;
требуется поручитель – собственник компании;
процентная ставка составляет 13,94% и выше;
срок погашения варьирует от 3 месяцев до 3 лет.

Банк ВТБ предоставляет начинающему предпринимателю несколько программ для кредитования старта малого бизнеса:

Экспресс-микро. Займ предоставляется в размере от 30 000 до 600 000 рублей на срок от 3 месяцев до 3 лет. Залоговое имущество при этом не запрашивается.
Малая ссуда. Денежные средства выдаются под залог движимого или недвижимого имущества, на срок от 3 месяцев до 7 лет. Кредитная сумма при этом варьируется от 600 000 до 30 000 000 рублей.
Под контракт. Предоставляя такой заем, банк в будущем имеет право на требования по средствам, поступающим по договору. Кредит оформляется на срок от 3 до 12 месяцев. Сумма заемных средств при этом составляет от 150 000 до 6 000 000 рублей.

Для получения кредита для бизнеса, организация-заемщик должна просуществовать на рынке не менее полугода.

Такой срок демонстрирует банковскому учреждению серьезность потенциального клиента.

Принимая решение о кредитовании бизнес-проекта, банк изучает и другие факторы, касающиеся заемщика, например:

возрастные данные. Возраст, при котором потенциальный клиент наиболее трудоспособен и может с высокой долей вероятности гарантировать погашение кредита, колеблется от 30 до 40 лет;
законный брак. Если заемщик состоит в официальном браке, его шансы получить кредит под бизнес повышаются в разы, потому что, при возникновении проблемы с выплатой заемных средств, подключиться к погашению ссуды сможет супруг (супруга) заемщика;
ежемесячные расходы. Банковская организация, кредитующая стартап малого бизнеса, также проанализирует суммы месячных затрат по ходу развития предпринимательской деятельности заемщика;
содержимое офисного помещения. Место, которое кредитуемый бизнесмен указал в качестве офиса, банк проверит на наличие средств связи, офисного оборудования, компьютеров и мебели.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует помнить, что некоторые банки грешат скрытыми платежами: пенями, надбавками и неожиданными комиссиями.

Поэтому, отдавать предпочтение стоит банковскому учреждению, заключающему кристально чистые договора с заемщиками.

В них не должно быть условий, напечатанных мелким шрифтом в приложении к документу, или ссылок на другие нормативные акты данного банка.

Грамотные кредиторы постоянно находятся в стадии разработки новых решений и лояльных кредитных программ для заемщиков с малым бизнесом.

Это делается для привлечения клиентов к пользованию другими кредитными продуктами банковской организации и надежного и долговременного вложения денежных средств.

Заемщик обязан вовремя погашать ежемесячные задолженности по займу, размер которых устанавливается индивидуально.

Если предприниматель недобросовестно относится к своим долговым обязательствам, он может настолько подпортить кредитную историю, что получить заемные средства в любой другой банковской организации России будет практически невозможно.

Создание собственной фирмы или продвижение проекта связаны с большими затратами. Для начинающих бизнесменов такие капиталовложения становятся непосильной ношей, поэтому займы на поддержку предприятий становятся отличными источниками финансирования на старте.

Какие есть особенности?

Если вы являетесь собственником бизнеса, то у вас наверняка нередко возникают ситуации, когда необходимо делать денежные вливания. Это может быть закупка нового оборудования или расходных материалов в больших количествах, модернизация имеющегося предприятия или его расширение, развитие дела и т.д.

Очень часто бывает так, что на данный момент нельзя вывести из оборота крупную денежную сумму, так необходимую для покупки определенного товара или услуги. В этом случае вам на помощь могут прийти банковские учреждения, которые работают с юридическими лицами.

На данный момент есть банки, которые целиком направлены на работу именно с предпринимателями и собственниками предприятий, фирм и компаний. Именно здесь можно найти наиболее выгодные предложения и гибкие условия.

Если вам нужны самые низкие ставки, то нужно обращаться в крупные государственные банки — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Если же нужны гибкие варианты подтверждения дохода, и программы без обеспечения, то подбирайте менее «раскрученные» бренды, к примеру, Промсвязьбанк, Авангард и т.д.

Очень выгодно бывает обращаться в региональные компании. К примеру, для жителей Краснодарского края есть множество предложений с привлекательными условиями в Кубань кредит банке, прочесть о нем можно здесь.

На что смотрит кредитор? На время вашей работы на рынке, на показатели эффективности деятельности, финансовые показатели рентабельности и прибыли. Все это нужно будет подтверждать документально. Не редко требуется обеспечение в виде гарантий, поручительства или материальных ценностей.

Кто работает с МСБ

ПАО «Сбербанк России»

Самый крупный кредитор страны не мог остаться в стороне. Каждый год Сбербанк предлагает все более выгодные ставки и условия для привлечения предпринимателей. И в 2019 году зарегистрировал дочернюю микрокредитную фирму «Выдающиеся кредиты».

Старт пилотного проекта назначен на 3 квартал этого года в трех городах РФ – Москва, СПб и Н. Новгород. Условия следующие:

Период обслуживания долга – 12 месяцев.
Лимит – до 1 000 000.

Уровень процентных ставок пока еще не озвучивается, но, по мнению экспертов, они будут не выше конкурентов – 30% годовых. Для подписания соглашения необходимо предоставить паспорт и юридические документы, заполнить заявку с указанием всех сведений о компании. Заёмщику должно быть от 25 до 60 лет.

К преимуществам организации перед остальными компаниями выделяют быстрое предоставление ответа, минимальный пакет бумаг, оперативная выдача займа.

На данный момент учреждение готово выдать деньги в рамках банковского отделения по программам

«Экспресс под залог»,
«Доверие»,
«Бизнес-Доверие» с залогом и без.

ПАО «Промсвязьбанк»

Для малого бизнеса, где выручка не больше 540 млн. р. действует пакет «Кредит-Бизнес»:

Сумма – от 3 млн. до 150 млн. р.
Срок – до 15 лет, максимальный предел дают только на покупку недвижимого имущества. Для пополнения оборотного капитала – 3 года, на инвестиционные цели – 10 лет.
Отсрочка по погашению платежа – год.
Гибкий подход к выбору обеспечения.
Валюта – доллары США, Евро, Рубли.
Ответ предоставляют в течение 5-10 дн.

В рамках предложения можно выгодно приобрести транспортное средство, оборудование, недвижимость, выполнить ремонт, пополнить оборотные средства.

Для компаний, где выручка до 4,5 млн. рублей действует несколько кредитных программ. Это «СуперОвердрафт» и «Овердрафт». Первый доступен для предприятий с максимальными оборотами по счету. Выдают до 60 млн. на 5 лет.

Предложение «Краткосрочное кредитование» позволяет получить деньги на развитие бизнеса для ООО в виде кредитной линии или коммерческого займа (тут рубли дают сразу). Размер ссуды и процент устанавливаются самостоятельно. Как правило, обеспечение является обязательным условием.

АО «Россельхозбанк»

Деньги на пополнение оборотных средств в рамках 5 проектов:

«Микро овердрафт»: 300 тыс. на 12 месяцев.
«Микро» — 4 000 000 на 3 года.
«Оборотный стандарт» — деньги на пополнение оборотных средств на 2 года, возможна выдача 100% под залог ТМЦ.
«Индивидуальное кредитование», где % и лимит указывает банк самостоятельно в зависимости от личных предпочтений клиента. Срок инвестирования – 2 года.
«Персональный овердрафт» — рубли на покрытие кассовых разрывов, лимит – до 10 000 000.

Первые два предложения рассчитаны на обеспечение деньгами предприятий сектора микробизнеса. Дополнительно учреждение предлагает проекты для продвижения с/х, строительных компаний, животноводческого и рыболовного бизнеса, осуществляющих сезонную деятельность.

ПАО «Возрождение»

Неплохая программа «Инвест», где ссужают до 250 000 по ставке от 13% годовых на срок до 5 лет. Еще до подачи заявки менеджер, исходя из персональных данных заёмщика и его компании, сможет озвучить персональный % по ссуде.

Кредитор всегда берет в учет сезонность бизнеса, готов предложить гибкие условия РКО.

ПАО «ВТБ24»

Минимум формальностей и быстрый ответ обещают по проекту «Коммерсант»:

Ставка – от 14%.
Лимит – от 500 тыс. до 5 000 000.
Срок – 5 лет.

Программа «Инвестиционное кредитование» позволит запустить в действие любой бизнес-процесс:

Сумма – от 850 000.
Отсрочка по погашению – полгода.
От 11,8% годовых.

В рамках получения займов от банков не стоит забыть и про бонусы от государства. Это определенные программы, направленные на поддержку МСБ. Региональные фонды микрозаймов готовы ссудить в 2019 году до 1 000 000 под 8,5-11% годовых. Оплату ожидают в течение 3 лет.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице.

Несмотря на сложную экономическую обстановку в стране, получить средства для развития малого и среднего бизнеса возможно. Это потребует сил и времени, а также терпения. Главное, провести сравнительный анализ плюсов и минусов от каждого кредитного предложения, чтобы подобрать наилучшее решение для нужд предприятия.