Группа ВТБ входит в тройку лидеров банков России, и Банк Москвы не мог не создать решение для ИП, ООО и не только. Он предлагает получить кредит для малого бизнеса по процентной ставке от 10,8% годовых на сумму до 15 миллионов рублей до 10 лет.
| Сумма кредита | До 15 млн. руб. |
| Срок кредитования | До 10 лет |
| Процентная ставка | От 10,8% |
ВТБ предлагает еще больше снизить процентную ставку, если вы оформите какие-то другие продукты банка, например, кредитную или дебетовую карту.
Кредитное предложение «Перспектива для бизнеса» позволяет не только получить от 850 тысяч рублей до 15 миллионов с нуля, но и сделать рефинансирование текущего кредита, полученного в другом банке со снижением процентной ставки. Кредитный лимит в этом случае может быть как равен, так и больше сумме вашего текущего долга — то есть вы можете и при рефинансировании получить дополнительную сумму для ИП и развития бизнеса.
Это займ с обеспечением. В качестве него может служить практически любое ценное имущество, находящееся в вашей непосредственной собственности.
Можно получить беспроцентную рассрочку на погашение основного долга — до 9 месяцев (если оформляете займ на 2 года и более).
Ваша процентная ставка определяется индивидуально после отправки заявки и ее рассмотрения.
Предприниматель может взять кредит в банке на развитие бизнеса. По условиям кредитных программ деньги можно тратить только на нужды компании, например, закрыть кассовый разрыв, отремонтировать помещение, закупить товар. В этой статье расскажем об условиях кредитования ИП и юридических лиц в банке ВТБ.
Банки ВТБ, ВТБ24 и Банк Москвы объединились под названием ВТБ. В финансовой организации есть девять кредитных продуктов на развитие компании.
Овердрафт. Когда на расчетном счете заканчиваются деньги, банк разрешает уходить в минус — то есть тратить больше, чем есть на счете. Чтобы пользоваться овердрафтом, нужно подключить его в личном кабинете или по телефону горячей линии. Для этого предприниматель открывает расчетный счет в банке ВТБ.
Когда компания обращается за овердрафтом, не нужно предоставлять никакие документы, потому что у банка уже есть информация о бизнесе. Чем раньше открыт счет, тем больше информации о деятельности компании есть у банка — а значит, условия кредитования выгоднее.
Условия овердрафта такие:
- минимальная процентная ставка — 11,5%;
- максимальная сумма займа — 150 млн рублей;
- лимит овердрафта — до 50% от оборота по расчетному счету. Это означает, что если компания ежемесячно тратит 3 млн рублей, то максимальный овердрафт равен 1,5 млн рублей;
- срок возврата займа — до двух лет.
Руководитель компании подает заявку на овердрафт один раз, а пользуется им неограниченное количество раз. Лимиты повышаются автоматически. Если тратить больше денег, лимиты растут, а если не погасить овердрафт вовремя, то снижаются.
Рефинансирование. Если у компании есть несколько займов в разных финансовых организациях, можно перевести все долговые обязательства в ВТБ. В этом случае банк покрывает долги компании и формирует один займ на новых условиях.
Предприниматель обращается за рефинансированием, если хочет изменить условия кредитования. Например, компания просит снизить сумму обязательного платежа, а банк отказывает. Также рефинансирование удобно, чтобы платить одному банку, а не нескольким.
Процентная ставка ВТБ за рефинансирование кредита малому бизнесу — от 10%, срок — до 10 лет, сумма — до 150 млн. Чтобы рефинансировать займы, нужно предоставить банку залог: товары, транспорт, недвижимость.
Оборотное кредитование. Тратить оборотные деньги можно только на поддержание деятельности компании. Например, чтобы завершить производство, не хватает сырья, и нет денег на покупку. Без сырья нельзя закончить цикл производства и заработать деньги.
Также на оборотные деньги можно закупить большую партию товара по сезонной скидке или оплатить аренду помещения на полгода вперед.
Условия по оборотному займу:
- процент — от 10,5%
- срок — до трех лет;
- сумма — до 150 млн рублей;
- обязателен залог, равный 75% от суммы.
Экспресс-кредит. Кредитная организация рассматривает заявки на займы до двух-трех недель. С экспресс-кредитованием решение можно получить за сутки.
Это разовый кредит с фиксированным графиком платежей и небольшой суммой: 500 000 — 5 000 000 рублей. Процентная ставка достигает 16%, максимальный срок — пять лет. Поручительство обязательно, а залог по желанию. Если оставить залог, лимит займа будет больше, а процентная ставка — ниже.
Инвестиционное кредитование. По инвестиционной программе деньги можно тратить только на развитие бизнеса: обновление транспортного парка, ремонт помещений или оборудования, создание нового направления деятельности.
ВТБ требует залог — заложить можно имущество, которое компания покупает. Процентная ставка по займу — 10%, максимальный срок — 12 лет, а сумма — до 150 млн рублей.
Ипотека для бизнеса. По ипотечной программе предприниматель покупает недвижимость для организации — офис, склад, завод, торговую точку. Банк берет недвижимость в залог. Пока компания не выплатит заем, недвижимость принадлежит банку, но с ограничениями: ВТБ не сможет продать или передать офис другому лицу.
Условия по ипотеке:
- процентная ставка по кредиту — от 10%;
- срок — до 10 лет;
- сумма — до 150 млн рублей;
- аванс — 15% от стоимости недвижимости;
- если предприниматель закладывает другое имущество, аванс можно не платить.
Ссуда на покупку залогового имущества. Когда заемщик не выплачивает деньги в срок, банк забирает имущество, которое он заложил, и выставляет на продажу. Любая компания может купить такое имущество, и обычно это выгодно, потому что банк хочет быстро избавиться от него и снижает цену.
В этом случае ВТБ кредитует ИП и юрлиц под 6% годовых, сумма — 150 млн рублей, срок кредита — до десяти лет. Предприниматель вносит минимум 20% от стоимости залогового имущества, остальные деньги докладывает банк.
Займы для электронных аукционов. Компания, которая участвует в государственных закупках, предоставляет заказчику обеспечение сделки, например, деньги или банковскую гарантию. Если компания не выполняет свои обязательства по контракту, заказчик забирает деньги или обращается в банк за выплатой по гарантии.
Чтобы не оформлять гарантию, можно внести деньги на счет заказчика. Сумма должна быть равна стоимости контракта. Если своих денег нет, можно взять целевой заем для электронного аукциона.
Условия займа следующие:
- ставка фиксированная — 12%;
- сумма — до 35 млн рублей;
- срок — год.
ВТБ выдает такой кредит для бизнеса как возобновляемая линия — то есть компания может пользоваться деньгами банка неоднократно без дополнительных заявок.
Лизинг. При лизинге банк покупает оборудование для производства и передает его компании во временное пользование. Например, кофейня может купить кофемашину, а металлургический завод — станок с ЧПУ. Предприниматель зарабатывает деньги с помощью этого оборудования и постепенно рассчитывается с кредитной организацией.
У компании есть до пяти лет, чтобы рассчитаться по кредиту. Переплата обычно составляет 10%, но рассчитывается индивидуально на специальном сервисе банка ВТБ.
Банк тщательно выбирает заемщиков, потому что выдача ссуды — риск. Кредитные организации охотнее работают с предпринимателями, которые имеют деловую репутацию, закладывают имущество или приглашают поручителя.
- Деловая репутация. Хороший заемщик не имеет просроченных долгов, работает в плюс, постоянно расширяет штат персонала и количество офисов, работает с государственными заказчиками и вовремя выполняет контракты.
- Залог. Если заемщик закладывает имущество и перестает платить по кредиту, банк забирает имущество себе. Кредитная организация не принимает в залог все подряд: имущество должно быть ликвидным. Например, если предложить банку хрущевку в Мытищах или старые «Жигули», можно получить отказ.
- Поручитель. Поручителем выступает крупная компания или частный инвестор, у которого есть деньги на покрытие долгов заемщика. Если заемщик не платит банку, финансовая организация обращается за деньгами к поручителю.
ВТБ работает с залогом и поручителями. Малому бизнесу сложно взять кредит, потому что поручителя найти непросто, а заложить нечего. В этом случае руководитель компании может обратиться в государственную Корпорацию поддержки малого и среднего предпринимательства, которая поможет договориться с ВТБ и получить деньги.
Заявку на кредит можно оставить на сайте банка.
| Ставка, % | Сумма | Срок | |
|---|---|---|---|
| Инвестиционный | |||
| 10% | от 100 тыс. до 150 млн. | от 1 до 144 мес. | Подробнее |
| Рефинансирование | |||
| 10% | от 100 тыс. до 150 млн. | от 1 до 120 мес. | Подробнее |
| Оборотное кредитование | |||
| 10.5% | от 100 тыс. до 150 млн. | от 1 до 36 мес. | Подробнее |
| Овердрафт | |||
| 11.5% | от 100 тыс. до 150 млн. | от 1 до 24 мес. | Подробнее |
| Экспресс-кредитование | |||
| 13% | от 500 тыс. до 5 млн. | от 12 до 60 мес. | Подробнее |