не платила кредит в пробизнесбанк не знала куда?Нужно платить а куда, никогда не было от них ничего.
Здравствуйте!Ситуация такая отец(пинсионер)брал кредит в Пробизнесбанке плотил исправно когда лопнул банк в 2015 заплатил по тем реквизитам что там были,платеж не прошол.Теперь пришло письмо что он должен в 3 раза больше и прошол суд без него.Это .
Добрый день! Подскажите пожалуйста! 06 августа 2015г ООО в лице генерального директора, обратилось в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с целью заключить кредитный договор на предоставление кредита в размере 410 000 руб. Был составлен договор и предоставлен .
Недостача в Пробизнесбанке составляет не менее 67 млрд руб. Чтобы не истощить фонд страхования вкладов, власти могут впервые применить для спасения вкладчиков новый механизм — передать вклады другому банку.
Дырка от капитала
В среду, 12 августа, ЦБ отозвал лицензию у самого крупного банка группы «Лайф» — Пробизнесбанка. Одновременно он сообщил, что санацией остальных банков группы «Лайф» — «Экспресс-Волга», Вуз-банк, «Пойдем!», Газэнергобанк и «Солидарность» — займется «дочка» Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — банк «Российский капитал».
В этот же день ЦБ сообщил, сколько миллиардов недосчитался в Пробизнесбанке. Превышение обязательств над активами Пробизнесбанка на основе имеющихся документов составляет не менее 67 млрд руб. и вызвано наличием у банка различных финансовых активов, имеющих признаки фиктивности, заявил зампред ЦБ Михаил Сухов.
К этим активам, по его словам, относятся ценные бумаги в иностранных депозитариях, финансовые требования на иностранный «псевдобанк», необеспеченные аккредитивы, не имеющие очевидного экономического смысла, очевидно фиктивные срочные сделки, а также иные операции, характер которых не позволяет определить действительную стоимость активов.
Иностранный «псевдобанк» в данном случае — это юридическое лицо, которое предоставляло Пробизнесбанку услуги как организация, имеющая лицензию на осуществление банковских операций. Но выяснилось, что такой лицензии у организации не было и она не могла предоставлять те услуги, которые Пробизнесбанк отражал документально, говорит Сухов, уточняя, что у таких операций обычно две цели: либо вывод денег из банка, либо камуфлирование отсутствующих активов.
«Мы надеемся, что из оставшихся 62,8 млрд руб. активов в ходе ликвидационных процедур будут сформированы средства, достаточные для полных выплат кредиторам первой очереди. Иные кредиторы банка получат справедливую стоимость своих требований, определенную по итогам ликвидационных процедур», — заключил Сухов.
Сигналы были
В прошлую пятницу в Пробизнесбанк была назначена временная администрация, которая проверяла качество активов. Первоначально дыра в капитале оценивалась в 30 млрд руб., а во всех банках группы — в 70 млрд руб., рассказывали РБК два источника, близкие к группе «Лайф» и к регулятору. У проверяющих появились вопросы к качеству активов, почти треть которых составляют вложения в ценные бумаги (46,2 млрд руб.). «Судя по раскрытию в аудированной отчетности, абсолютное большинство бумаг — ликвидные инструменты понятных эмитентов, но в ЦБ Пробизнесбанк под них практически не кредитовался», — говорила аналитик Moody’s Ольга Ульянова. «Это странно и наводит на подозрения относительно реальности портфеля. Кроме того, всегда было видно, как внутри группы банки поддерживают друг другу нормативы», — отмечал независимый эксперт Павел Самиев.
Сухов сказал, что сейчас как раз ведется работа с депозитариями по проверке фактического наличия ценных бумаг в портфеле. Источник РБК, близкий Пробизнесбанку, говорил РБК, что бумаги вполне реальные, но большая их часть находится под обременением.
Ситуацию усугубляет низкое качество кредитного портфеля Пробизнесбанка. «По консолидированной отчетности на 1 января 2015 года, 19,4% кредитов крупным корпоративным заемщикам были обесценены, еще 8,8% портфеля — это кредиты «под наблюдением», которые рискуют стать проблемными в ближайшее время. В рознице на ту же дату 20,5% кредитов были просрочены на 90 дней и более», — предупреждала Ульянова. По словам источника РБК, близкого к группе «Лайф», часть невозвратов может объясняться тем, что банк кредитовал компании, которые за счет этих средств покупали обесценившиеся активы банка.
Сухов сообщил, что информация об операциях, имеющих признаки фиктивности, будет направлена в правоохранительные органы, а взыскание активов на общую сумму около 60 млрд руб. будет осуществляться законными методами уголовного и гражданско-правового характера.
Что получат вкладчики
Банк России сообщил, что в течение двух недель АСВ выберет банк, который возьмет на свой баланс часть активов и обязательств Пробизнесбанка. «Схема с передачей активов и обязательств другому банку ЦБ выбрал, видимо, исходя из целей экономии фонда страхования вкладов, — предполагает аналитик Fitch Александр Данилов. — Если есть живые активы, то в первую очередь передаются они и застрахованные вклады физлиц, в результате вклады сохранны и страховку платить не нужно». По его словам, если после этого еще остаются нормальные активы, то речь может идти о передаче вкладов сверх страховой суммы или даже средств юрлиц, но это зависит от размера дыры». «Банк-приобретатель может согласиться и на юридические лица, но тут важно, чтобы передаваемое имущество и активы были оценены адекватно, чтобы перекрыть обязательства, иначе приобретателей может не найтись, отмечает партнер юридической компании «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов.
На 1 июля фонд страхования вкладов не превышал 31 млрд рублей. А ведь с тех пор произошел крупный страховой случай с группой банков, входящих в группу Анатолия Мотылева, и выплаты вкладчикам должны составить около 60 млрд руб.
По словам двух источников РБК, близких к группе «Лайф», высока вероятность того, что активы и вклады Пробизнесбанка получит «Российский капитал». Пресс-служба «Российского капитала» сказала, что предложение об участии в конкурсе получено и рассматривается, но решение пока не принято. Не исключает возможности участия в конкурсе Бинбанк, сообщил РБК его представитель. Совкомбанк получил предложение АСВ об участии в тендере, но будет смотреть на условия, сказал представитель этого банка.
Баланс Пробизнесбанка на 1 июля показывает, что объем вкладов физлиц составляет 27 млрд руб. По словам Сухова, если АСВ не удастся найти претендента на то, чтобы забрать часть активов и обязательств Пробизнесбанка, то вкладчикам будут выплачены возмещения в пределах страховой суммы, а остатки крупных вкладов клиенты получат в ходе обычного конкурсного производства.
В первый раз
Передача имущества и обязательств банка, у которого отозвали лицензию, другому банку, если она произойдет, станет прецедентом в российской практике страхования вкладов. Это будет сделано в соответствии с поправками в закон «О несостоятельности (банкротстве)», которые были приняты в декабре прошлого года именно в связи с тем, что энергичная зачистка банковского рынка поставила фонд страхования вкладов под угрозу обнуления.
Механизм простой: АСВ объявляет конкурс, собирает заявки и выбирает, кому доверить активы и обязательства. Законом установлено, что приобретателю может быть предоставлен кредит от АСВ, если активов Пробизнесбанка будет недостаточно для выплат вкладчикам.
Впрочем, нового тут не так уж и много — похожий механизм использовался и до изменения закона, но в другой последовательности: вначале происходила передача имущества и обязательств, а лишь потом — отзыв лицензии. В частности, так было с «Мой банк. Ипотека» (обязательства были переданы «Российскому кредиту»), Московским залоговым банком (Банку Москвы), «Московским капиталом» (НОМОС-Банку), «Электроникой» (Национальному резервному банку).
Его досаду можно понять. В начале недели финансовая империя Леонтьева, которую он строил с начала 1990-х, была разрушена: Центробанк 12 августа отозвал лицензию у Пробизнесбанка (у Леонтьева было около 40%) — крупнейшего банка группы «Лайф». Остальные банки группы — «Экспресс-Волга», ВУЗ-Банк, «Пойдем!», Газэнергобанк и банк «Солидарность» — будут санироваться госбанком «Российский капитал».
Сам процесс отзыва лицензии Пробизнесбанка выглядел нетипично: в пятницу на прошлой неделе ЦБ отключил банк от системы банковских электронных срочных платежей и запретил пользоваться корсчетом в Банке России, а в понедельник (10 августа) подключил его вновь, и, по словам источников из Пробизнесбанка, прошли платежи неизвестных юрлиц. Несмотря на это, на следующий день лицензия была отозвана.
В ЦБ и АСВ от комментариев отказались.
«Ситуация с отзывом лицензии Пробизнесбанка во многом беспрецедентна — ЦБ не делал сообщения о введении временной администрации, впервые отзывалась лицензия у санатора, ведь в апреле 2014 года Пробизнесбанк начал санировал банк «Солидарность», — рассказывает директор аналитического департамента «Русрейтинг» Елена Николаенко. —>
Среди причин отзыва лицензии Банк России назвал потерю банком капитала, размещение денежных средств в низкокачественные активы и нежелание руководства Пробизнесбанка предпринять меры для нормализации деятельности.
Fitch описывало проблемы банка Леонтьева осенью прошлого года, когда рейтинг Пробизнесбанка был поставлен на пересмотр с негативным прогнозом. В декабре 2014 года Fitch отозвало кредитный рейтинг банка. Беспокойство агентства вызывал портфель ценных бумаг банка на 47 млрд рублей по итогам двух кварталов 2015 года. «Пробизнесбанк, в отличие от большинства других банков, использовал лишь небольшую часть своих ценных бумаг в сделках репо с регулятором — около 3 млрд рублей. Экономическая целесообразность держать на балансе такой большой портфель ценных бумаг и не закладывать была неочевидна», — вспоминает директор Fitch по финансовым организациям Александр Данилов. Эти бумаги находились в двух кипрских депозитариях, которые являются дочерними компаниями двух частных российских брокеров. Два источника на брокерском рынке рассказывают, что Пробизнесбанк работал с группой БКС и «Открытие» (у обеих групп есть дочерние организации на Кипре). В группе БКС подтвердили, что работали с Пробизнесбанком, но от подробных комментариев отказались. В «Открытии» не комментируют ситуацию.
Как объясняет источник, близкий к одному из брокеров, стоимость услуг по созданию фиктивного портфеля востребована банками и обычно зависит от объема, серьезные клиенты платят сотни тысяч долларов.
Зампред ЦБ Михаил Сухов рассказал порталу banki.ru о том, что принадлежащие Пробизнесбанку ценные бумаги, которые размещались в иностранных депозитариях, обладали признаками фиктивности. По словам Сухова, сомнительные активы и финансовые требования, необеспеченные аккредитивы и фиктивные срочные сделки привели к тому, что отрицательная разница между активами и обязательствами Пробизнесбанка, по предварительным оценкам, превышает 67 млрд рублей. Предправления «Лайфа» Александр Железняк (у него около 11% акций банка) ранее говорил «Ведомостям», что это качественные бумаги с доходностью 7-8% и подушка ликвидности в неспокойное время, поэтому их не закладывают.
Пробизнесбанк до 2010 года скупал пакеты акций компаний с пустыми балансами, например ПО «Вертикаль», «Профтехресурс М», «Проминвест». Десятки банков, страховых компаний и профучастников, покупавших их ранее, лишались позже лицензий. Среди них были Маст‑банк, Объединенный банк промышленных инвестиций, Банк проектного финансирования и банк «Евротраст».
Лишение лицензии Пробизнесбанка привело не только к тому, что пострадали около 200 000 юрлиц, но и к потерям инвестиций со стороны иностранных инвесторов — 20% банка было у фондов East Capital, у Bluecrest — 8%, еще 6,5% было у фонда Argo Capital. Источник в одной из этих компаний говорит, что отзыв лицензии Пробизнесбанка стал неожиданным.
Потеряют средства владельцы облигаций и кредиторы банка: на бирже приостановлены торги рублевыми облигациями Пробизнесбанка объемом на 3 млрд, также у него есть выпуск субординированных еврооблигаций объемом $61,5 млн. Вдобавок, по данным последнего ежеквартального отчета, у Пробизнесбанка был кредит от немецкой «дочки» Unicredit Bank — банка HypoVereinsbank на 1 млрд рублей (выдан в евро с погашением в 2015-2016 годах).