Почему не дают потребительский кредит если есть ип

Давайте разбираться, почему ип (индивидуальному предпринимателю) не дают кредит. Есть ли возможность его получить? Если есть, то где.

Вопрос первый — почему:

Предприниматель не является юридическим лицом. Существование свое может свернуть буквально в один день.

Если для организации прекращение деятельности связано с целым рядом процедур, то ИП сегодня есть, завтра его нет. Конечно, по законодательству, физическое лицо продолжает отвечать за свои обязательства, но спросить будет сложнее.

Учитывая упрощенную систему учета и отчетности, бизнес индивидуальных предпринимателей проанализировать сложно. А банку для выдачи денег следует разобраться с дебетом — кредитом и вынести заключение о доходах и их стабильности.

Вот и получается, что ИП (за редким исключением) предоставляют в кредитную организацию тетрадочку с трудно расшифруемыми записями для постороннего лица.

В итоге кредитный инспектор испытывает серьезные затруднения в составлении убедительного документа на выдачу займа.

Вот по этим причинам индивидуальный предприниматель не относится к числу идеальных клиентов любого банка.

Однако, это совсем не значит, что получить деньги нереально. Очень даже можно, и путей есть несколько.

Первый путь.

Найти банк, который работает с этой категорией клиентов, в котором есть и специальные кредитные продукты, и соответствующие специалисты.

Для примера рассмотрим предложения Сбербанка России.

Здесь есть кредиты не только в рамках работы с малым бизнесом, но и кредиты «Доверие» в рамках экспресс — кредитования. Также есть предложения для тех, кто выбрал франшизу для ведения бизнеса, они на этой странице

То есть индивидуальные предприниматели могут воспользоваться всеми кредитными продуктами наравне с предприятиями. Обеспечены и удобная система, и грамотный подход. Даже владельцы простой учетной тетрадочки узнают реальное положение своего бизнеса с помощью специалистов банка.

Стоит обратить внимание и на другие банки: Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк.

Второй путь.

Узнайте о программе поддержки малого бизнеса в своем регионе. Эта программа не делит клиентов на ИП и ООО. Она просто призвана помогать, софинансировать, независимо от формы собственности.

Сначала следует обратиться в городскую администрацию. Здесь вы найдете одни предложения, затем в областной комитет — здесь другие варианты.

И последний, третий путь получения кредита — это обращение в банк в качестве физического лица. В этом случае больше подойдут кредитные продукты, по которым не требуется подтверждения доходов. Так выше шансы.

Итак, ИП кредиты дают, главное — постучаться в нужную дверь

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Сам столкнулся с такой проблемой))) Дело в том, что банк считает большим риском для себя брать такую ответственность за выдачу кред. денег предпринимателю! Хотя на мой взгляд, это аналогично обычному клиенту, который тоже не даёт стопроцентную гарантию возврата денег))) Да, с ним можно заключить дополнительное соглашение о предоставлении гаранта в качестве залога. Но тоже самое же можно осуществить и с индивидуальным предпринимателем. Я всегда предоставляю бумаги об имуществе.

Здесь крайне важную роль играет ваша кредитная история. Если она была подпорчена тем, что вы когда-то вовремя не выплати задолженность, из-за этого вы могли попасть в чёрный список. Вам может, в таком случае, помочь поручитель, у которого будет ежемесячная высокая заработная плата. Тогда у вас будет больше шансов на получение займа в финансовом учреждении.

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

А я не хочу брать займ под ИП, мне достаточно потребкредита на меня как на физическое лицо. ИП открыла недавно (салон красоты), но доходы уже есть, так как была наработана база клиентов. Могут ли мне отказать в таком случае, ссылаясь на нестабильность моего дохода и то, что собственное дело я начала менее года назад? Имеется хорошая КИ в другом банке, но сейчас хочу кредитоваться в Сбере Или есть какая-то выгода в том, чтобы попытаться оформить займ именно на ИП?

Вопрос на самом деле не такой простой. Индивидуальный предприниматель для кредитора как бы и не «физик», и не «юрик». Поэтому, хотя вроде бы все паспортные данные человека или атрибуты предприятия известны, но если ИП по непонятным или даже понятным причинам канет в Лету, то проблем с не возвратом банк получит больше, чем вообще не связываться и таким образом минимизировать свои кред. риски. И ничего личного. Сплошной коммерческий расчет.

Всем доброго дня. Хочу кредитоваться для открытие бизнеса. Обратился за помощью к брокерам на озерковской набережной и офигел. Мне надо 300000 тысяч , сказали попробуем но точно не знаем получится но штуку руб содрали как бы за КИ , думаю ладно лишь бы денег помогли взять так как я не когда в банк не обращался. Короче дали договор читаю
И удивился за то что они помогут с меня 70000 тысяч плюс страховка банка
30000 тысяч и так от желаемой суммы остаётся 200000 . Естественно не стал связывается , ищу другой способ займа пробую самостоятельно шансов мало
Но есть . Как говорится надеюсь на порядочного банкира . А вообще я честный человек и мне не стыдно никому смотреть в глаза.

Какая глупость по закону ИПшник отвечает всем своим имуществом, а ООО уставной капитал 10000. объявил себя банкротом и ищи ветра в поле

В наше время хороший и порядочный человек это не профессия три недели бьюсь со всеми банками о кредите под залог кв как узнают что ип и всё отказ (негласно говорят что денег нет)

Пробовал взять потребительский кредит в нескольких банках и понял, что предприниматели в нашей стране не люди. Мои работники имеют кредиты и даже ипотеку, но я взять кредит не могу. Представил все необходимые документы. Даже по самым пессимистическим расчетам доходов, имею превышение таковых моих сотрудников в два-три раз — отказали. Я понимаю, что для банков главное — это деньги, а не люди. Но такой дискриминации, честно говоря, не ожидал. Предприниматель, перекладывая на свои плечи важные социальные функции государства, платя налоги, трудоустраивая людей, производя тот или иной нужный для общества продукт или оказывая услугу, оказывается по сути дела с урезанными правами. Спасибо за такую «заботу»! Ну а нашему брату предпринимателю желаю иметь столько средств, чтобы не обращаться в наши «…» банки, поскольку думать, что они разглядят в тебе человека, да ещё и гражданина непростительная иллюзия.

Полностью Вас поддерживаю. У меня тоже сложилась сложная ситуация, я все кредиты плачу, просрочек нет, мне просто нужна помощь, провести рефинансирование,что бы платить в один и сделать меньше платеж в месяц. а обратиться некуда за помощью. везде, как И. П отказ. ничего не могу понять, кто пашет и платит с того и спрос, а те кто обводит банки вокруг пальца, умудряются брать огромные кредиты и не платить.. ((((

Про Сбербанк как тут умудрились написать такое? Я ИП, сделала запрос на кредит 300000 и — отказ. Кредитов никаких за мной нет, первый и последний брала в ВТБ и уже два года как оплатила.. Чистая кредитная история, документы все в порядке — все равно отказ. ИП в нашем государстве бесправная дойная корова.. не более.

Дело в том, что филиал считает большим риском для себя брать такую ответственность за выдачу кред. денег предпринимателю! Хотя, на мой взгляд, это аналогично обычному клиенту, который тоже не даёт стопроцентную гарантию возврата денег))) Да, с ним можно заключить дополнительное соглашение о предоставлении гаранта в качестве залога. Тоже самое можно проделать с индивидуальным предпринимателем. Как думаете?

В настоящее время для мелкого предпринимателя взять займ для бизнеса в крупных кредитных организациях практически нереально. А самое обидное это то, что чётких и ясных причин отказа не предоставляют. И это будет практически всё, что угодно! Не удивлюсь, что причиной может быть то, что кредитному инспектору не понравился ваш почерк. Поэтому рекомендую всем ипешечкам обращаться не в сильно раскрученные, но надёжные кредитные организации. Там таких чудес почти не бывает

Мне кажется, что необязательно брать как для индивидуального предпринимателя, просто умолчать и всё. Или для них другая процентная ставка? Сейчас многие финансовые организации предлагают оформить займ под привлекательный процент, с документами конечно заморочиться придется, но это лучше чем получить отказ.

Светлана, я тоже думаю, что иногда проще получить займ как физическое лицо, а как я его буду расходовать — это уже мое дело. А программы, которые в регионах для поддержки предпринимательства — в них еще нужно попасть. Учитывая, как все у нас непросто, опасаюсь, что тут надо иметь либо хороших знакомых в структурах, принимающих решения о поддержке, либо уметь давать взятки.

Предпринимателей сейчас пруд пруди, практически каждый второй в нашей стране ИП. Так почему бы не взяться и детально не проработать механизм проверки и выдачи кредитных средств? Наконец, существует налоговая, куда отчисляются взносы.

1. Свернуть деятельность в 1 день может и ИП И ООО И ЗАО (ПАО), было бы желание, вспомните истории с туристическими компаниями.
2. Как деятельность не могу получить кредит ни как ИП ни ка физлицо, именно потому что ИП.

Все банки подчиняются США. а им не выгодно чтобы развивался бизнес в России и т.д. правительству нашему по барабану…. моё имхо. Сам просил кредит в миллион под залог квартиры стоимостью 5млн -отказали все даже под 30% не дали! представляете какая ненависть банков к ип.

Когда банк выдает кредит, он должен быть уверен, что компания вернет деньги с процентами и не разорится. Если у ИП начнутся сложности, предприниматель закроет организацию в короткие сроки и объявит себя банкротом. Тогда банк может потерять деньги. Поэтому банки с осторожностью выдают кредиты ИП.

Чтобы понять, почему банки отказывают ИП в кредите, сначала надо разобраться в документах.

У ИП подозрительные документы. Чтобы взять кредит, надо привести документы компании в порядок. Банк проверяет всю документацию ИП и саму компанию на честность. Перед тем, как принять решение об одобрении кредита, банк внимательно изучает:

финансовые документы компании;
коды деятельности — ОКВЭД;
бизнес-план, если ИП еще не открылся;
паспортные данные руководителя.

Если один из документов вызовет подозрение — банк откажет предпринимателю в кредите.

ИП работает меньше полугода. Банки настороженно относятся к предпринимателям, которые работают меньше полугода или только начинают свою деятельность. Если банк выдаст деньги на открытие или развитие бизнеса, а компания перестанет существовать, то для банка это убытки. Поэтому получить кредит компании, которая работает меньше года почти невозможно, если нет залога или поручителя.

ИП не оставляет залог. Если предприниматель оставляет залог, то банки охотнее дают кредит.

Первое, что надо сделать — исправить неточности в документах, на которые указал менеджер банка. Проверьте:

коды ОКВЭД;
бухгалтерские документы;
финансовые отчеты;
нет ли задолженностей в фонды и в налоговую;
соразмерность суммы, которую решили занять и залога, который хотели оставить.

Дальше можно попробовать обратиться в другие банки, увеличить залог или обратиться за программой господдержки.

Есть банки, которые выдают кредиты индивидуальным предпринимателям. Условия у банков разные.

Например, Сбербанк выдает деньги по кредиту «Доверие» — без залога и не проясняет на какие цели.

от 80 тысяч до 3 миллионов рублей;
от 6 месяцев до 3 лет;
ставка от 19 %.

ВТБ 24 выдает кредит по программе «Инвестиционный». Но уже с залогом и только на развитие бизнеса.

Условия кредита «Инвестиционный»:

от 850 тысяч рублей;
до 10 лет;
ставка — 13,5 %;
залог, который равен 85 % от суммы, которую предприниматель занимает у банка;
залог можно получить сразу в полном объеме или оформить кредитную линию;
за получение наличных нужно заплатить банку комиссию — 0,3 %.

Альфа-Банк предлагает предпринимателям кредит на развитие бизнеса — «Партнер».

Условия кредита «Партнер»:

от 500 тысяч до 6 миллионов рублей;
до 3 лет;
ставка — 17,5 % на 13 месяцев, 18, % на 18 или 24 месяца и 19,5 % на 30 или 36 месяцев.

Модульбанк выдает кредиты на закупку товаров. Условия:

до 2 миллионов рублей;
ставка — 14 %.

Перед тем, как идти в банк, изучите какие кредиты и на каких условиях предлагает банк.

Мы собрали все возможные причины, почему индивидуальному предпринимателю банки могут отказать в выдаче кредита. А также мы предлагаем несколько путей решения проблемы, связанной с отказом.

Чтобы до конца разобраться, почему ИП не дают кредит, следует стать на сторону банка и увидеть ситуацию глазами его представителей. Банк – не спонсор, существующий ради блага бизнесменов.

Цель любого банка – правильно оценить риски по проводимым операциям. Если риски значительны, удобнее отказаться от потенциально проблемного клиента-неплательщика. Каждый кредитор имеет собственный стиль «отсеивания» заемщиков. Кроме того, одобрить займ или нет — решает не один человек. Система предполагает многоступенчатую схему согласований.

Одно можно сказать точно: чем значительнее банк, тем многообразнее набор его инструментов по оценке благонадежности клиента. Если не дают кредиты в банках – проверьте, возможно, в представленном ниже перечне вы узнаете одну из реальных причин:

Вы не набрали «проходной» скоринговый балл.

Частично проверка надежности клиента проходит в автоматическом режиме. В банковских компьютерах установлено специальное ПО, чтобы выявить, с какой процентной вероятностью клиент вернет деньги. В программу вносятся данные ИП о его возрасте, трудовом стаже, доходах и другие. В результате обработки система выдает балл.

Скоринговый балл набирается с учетом, так называемых, формальных параметров, имеющих свои ограничения. Например, возраст младше 21 года или старше 60 снижает шансы на одобрение заявки. «Долгожительство» ИП также имеет большой вес. Учитывается и регистрация: в городе или регионе присутствия банка.

Основополагающим параметром является именно доход клиента. Если будущий ежемесячный платеж составляет больше половины от потенциального дохода, это не свидетельствует в пользу платежеспособности клиента.

У вас плохая кредитная история.

Наверное, только ленивый не обсуждал степень влияния кредитной истории на действия кредиторов. Она небезупречна, если допускались просрочки по ипотечным платежам, мелким займам, или имеется задолженность по выплатам.

Также подозрительно отсутствие какой-либо кредитной истории вообще – то есть если вы ни разу не брали займ. В этом случае невозможно предсказать, каким плательщиком вы окажетесь. Кредитные организации отрицательно относятся к бизнесменам, которые уже обращались за деньгами и получили отказы.

Вы подали заведомо недостоверные сведения о своем бизнесе.

Следует прислушаться к советам опытных бизнесменов – не пытайтесь хитрить, выставляя свой бизнес в более выгодном свете. Подавайте только реальные данные, иначе с большой долей вероятности вам откажут в кредитовании.

Вы не пожелали брать целевой кредит.

Банк неохотно выдает бизнесу нецелевые кредиты, потому что неизвестно, на что ИП эти деньги потратит. При наличии цели есть некоторая гарантия, что бизнесмен настроен серьезно и потратит средства именно на развитие своего дела: купит технику, оборудование, транспорт и так далее.

Вы не пожелали брать займ под залог имущества.

Наличие обеспечения дает гарантию, что вы не исчезнете бесследно, а в случае неуплаты банку будет чем «поживиться». В отличие от юр. лиц, ИП отвечает перед кредиторами всем своим имуществом.

Вам нужен краткосрочный кредит.

Если вы не желаете быть должником более 6 месяцев, то можете быть не особенно интересны кредитной организации. К этому же пункту относятся ситуации, когда в кредитной истории имеется несколько досрочно погашенных займов. Банк, прежде всего, заинтересован в своих процентах, а при коротких сроках он может просто не захотеть тратить на вас время.

Недоходная сфера бизнеса.

Сама сфера рыночной экономики, в которой представлен бизнес, признается неконкурентоспособной. Банк отказывает, потому что не верит, что в этой нише вы сможете заработать и вернуть долг.

Главное – не думайте, что всем займы одобряют, а не везет только вам. При текущих тенденциях в банковском секторе банки очень боятся, что Центробанк заподозрит их в финансировании теневого бизнеса. Что делать, если отказали в кредите?

Проверьте вашу кредитную историю. В интернете множество предложений от компаний, которые за небольшую плату готовы сгенерировать для вас отчет по вашей кредитной истории. Вы узнаете, не числится ли ваш паспорт в «черном» списке, какой ваш скоринговый балл, имеются ли у вас просрочки или ошибки в данных.
Проведите работу над ошибками. Если вы не всегда были примерным плательщиком, или у вас не было займов вообще, возьмите небольшой потребительский кредит и добросовестно выплатите его.
Купите справку о причинах отказа. Существуют кредитные организации, которые за плату выдадут справку о причинах отказа. Возможно, благодаря ей удастся выяснить, что именно не позволяет выдать средства.
Обратитесь в другой банк. Банк банку рознь. Узнайте заранее, какие именно банки специализируются на работе с представителями малого бизнеса.
Снизьте сумму. Главным фактором остается платежеспособность клиента. Просчитайте, не слишком ли большой долг относительно своих доходов вы хотите взять.
Узнайте, какие государственные программы поддержки малого бизнеса действуют в вашем регионе. Возможно, удастся стать её участником.
Станьте на время наемным работником. Как ни странно, но в случае нужды бизнесмены даже трудоустраиваются в другом месте, чтобы иметь официальную зарплату и взять средства уже в качестве наемного физического лица.

Существует несколько приемов, благодаря которым можно повысить шансы на одобрение кредита ИП:

обращайтесь за в тот банк, с которым уже сотрудничали. Даже если когда-то вы брали там деньги как наемный работник, для банка вы уже не будете «человеком с улицы»;
отправляйтесь в кредитную организацию тогда, когда бизнесу исполнится больше года;
при целевом кредите предъявите специалисту подробный бизнес-план, по которому будет ясно, на что пойдут деньги;
найдите поручителя. В некоторых банках этот фактор является определяющим;
соглашайтесь на открытие текущего или расчетного счета. Таким образом, вы продемонстрируете, что нацелены на серьезное и долгосрочное сотрудничество;
если вы открываете расчетный счет, то можете работать с ним на условиях овердрафта. Это значит, что какой-то процент средств на счете будет кредитным;
вы можете оформить возобновляемый заем. По окончании одного ссудного периода и выполнения всех условий по нему автоматически будет предоставлен следующий заем. Такой подход говорит о стабильности вашего бизнеса.