В статье узнаем, как получить кредит под бизнес план с нуля. Рассмотрим условия банков, требования к заемщикам и список необходимых документов. Разберемся, как составить бизнес-план и какие этапы нужно пройти для оформления кредита.
| Название банка | Процентная ставка | Сумма кредита | Срок |
| Сбербанк, «Бизнес-проект» | от 11,8% | до 200 000 000 рублей | до 120 мес. |
| Росбанк, «Инвестиционный кредит» | от 11,81% | до 100 000 000 рублей | до 84 мес. |
| Ак Барс Банк, «Развитие МСП» | от 10% | до 150 000 000 рублей | до 96 мес. |
| Запсибкомбанк, «Программа 6,5» | от 9,6% | до 1 000 000 000 рублей | до 36 мес. |
Рассмотрим более подробно условия получения кредита под бизнес-план для юридических лиц в Сбербанке.
Банк предоставляет бизнесменам сумму в 200 000 000 рублей. Максимальный срок кредитования может достигать 10 лет. При этом клиент должен иметь собственный стартовый капитал в размере не менее 10% от полной стоимости проекта.
Кредит выдается под обеспечение физического или юридического лица либо под залог имеющегося или приобретаемого имущества. При этом имущество должно быть застраховано.
Возможно досрочное погашение долга без ограничений. За обслуживание кредита комиссия не взимается. Однако, если заемщик допустит просрочку платежа, ему придется выплачивать по 0,1% от просроченной суммы ежедневно. Банком предусмотрена отсрочка платежа по основному долгу на срок до одного года.
Бизнес-план — документ, в котором отражена программа действий предприятия по достижению какой-либо цели. Он включает подробный экономический расчет ожидаемой прибыли и убытков.
Проще говоря, бизнес-план — подробное описание вашего бизнеса, инструкция по получению результата деятельности. В первую очередь, документ нужен самому предпринимателю, чтобы оценить перспективы бизнеса и не сбиться с намеченного пути. Кроме того, бизнес-план является наглядным подтверждением доходности бизнеса для инвесторов. Без него не получится взять кредит на развитие фирмы.
Структура документа выглядит следующим образом:
- Титульный лист . Это обязательный элемент бизнес-плана. В нем указывается название проекта, наименование организации, ее местоположение, дата составления документа, контактные данные автора документа.
- Резюме — краткое содержание бизнес-плана . В резюме необходимо указать основные цели и задачи, пути их достижения. А также следует привести результаты расчетов экономической эффективности проекта и сумму необходимых инвестиций. Важно обосновать необходимость инвестирования проекта банком и доказать возможность возврата заемных средств за счет будущей прибыли.
- Подробное описание проекта, области деятельности, отрасли . Здесь необходимо обозначить цель функционирования организации, специфику ее деятельности, производимый продукт. Важно отразить уникальность товарного предложения, уделить внимание потребительской ценности, которую будет нести в себе товар. В этом же разделе следует привести результаты анализа рынка, показав жизнеспособность проекта.
- Маркетинговый план . Самое важное в этой части плана — продемонстрировать банку, что продукт будет иметь успех на рынке и приносить прибыль.
- Производственный план . Один из важнейших элементов плана для банка, так как в нем указываются издержки проекта. Здесь надо указать объем производства, который позволит покрыть расходы. Это очередное доказательство жизнеспособности вашего бизнеса для банка.
- Финансовый план также важен для банка . В этой части расписываются затраты на каждый этап становления проекта, указывается сумма привлеченных средств. Очень важно отобразить, на что именно тратятся средства. Здесь же указывается и ожидаемая прибыль предприятия за каждый период.
- Риски проекта . При помощи этого раздела вы должны убедить банк в том, что даже в случае неудачи вы сможете вернуть заемные средства.
- Приложение . Содержит документы, на основе которых составлялся бизнес-план. А также в него входят уставные документы компании.
Чтобы составить правильный бизнес-план для банка, нужно знать, зачем он ему нужен: для того, чтобы убедиться в возвратности выданных вам средств. Если банк посчитает ваш проект слишком рискованным, то в кредитовании будет отказано. В этом случае, мы советуем прибегнуть к помощи поручителей, которые и станут гарантом вашей платежеспособности.
Получить кредит на большую сумму поможет максимально подробный бизнес-план. Особое внимание уделите расчету затрат и прибыли.
Как мы уже выяснили, первое, что стоит сделать для получения кредита — составить бизнес-план. А также следует знать, что для оформления займа необходим залог в виде имущества, стоимость которого составляет определенную долю от суммы кредита. Без залога в кредите, скорее всего, будет отказано. Кроме всего прочего, заемщик должен иметь безупречную кредитную историю.
Далее можно приступать к поиску банка. Особое внимание следует уделить банкам, в которых у вас есть вклад или расчетный счет.
После того как банк и кредитная программа выбраны, узнайте, какие документы надо собрать для получения заявки. Как правило, в этот список входят:
- Паспорт владельца бизнеса.
- Бизнес-план.
- Свидетельство о регистрации предприятия.
- Выписка из ЕГРЮЛ.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговой.
- Лицензия на осуществление какой-либо деятельности (если нужна).
- Документы на собственность, которая выступает в качестве залога.
Теперь, когда вы составили бизнес-план, собрали необходимые документы и выбрали банк, переходите к заполнению заявки. Сделать это можно в отделении банка или у себя дома: по телефону либо в интернете. Как заполнить заявление в банке, вам подскажет консультант, который и выдаст бланк анкеты. При оформлении заявки по телефону вам нужно ответить на вопросы оператора, а он заполнит необходимые поля. Онлайн-заявка ничем не отличается от бумажной формы, найти ее вы сможете на официальном сайте банка.
В случае положительного решения по заявке вас пригласят в банк, где предстоит пройти несколько собеседований с кредитным консультантом или директором кредитного отдела.
Будьте готовы к тому, что вам придется оплатить обязательные процедуры при кредитовании бизнеса с нуля: оценку проекта экспертом, страхование и другое. А после того как все операции будут проведены, вы сможете отправиться в банк, чтобы получить кредит.
Именно с помощью этого документа Вы сможете убедить банк в рентабельности Вашего дела и Вашей платежеспособности.
Именно грамотный бизнес-план сможет показать банку, что Вы досконально продумали развитие своего бизнеса и реально представляете ход работы над ним.
Бизнес-план для получения кредита Вы можете составить самостоятельно или обратиться за этим к специалистам. Важно помнить, что именно этот документ должен показать банку высокий уровень окупаемости Вашего будущего предприятия, выгоду от использования заемных средств и точно обозначить Вашу потребность в финансировании в текущий момент и на строго определенный срок.
Деталями бизнес-плана, не относящимися к платежеспособности и ликвидности Вашего будущего предприятия банк интересоваться не будет. Но все, что касается финансовой стороны дела, в Вашем бизнес-плане должно быть обязательно отражено.
Это могут быть такие моменты, как:
• Поручительство крупной компании;
• Наличие у предприятия материальной базы;
• Отсутствие просроченной кредиторской и дебиторской задолженностей.
В последнем случае служба безопасности банка может навести справки с целью выяснения вероятности возвращения дебиторской задолженности и процента, являющегося сомнительным к возвращению.
Обычно сумма кредита находится в пределах 50% от стоимости материальной базы, указанной Вами в бизнес-плане. Все имущество Вашего предприятия перед получением кредита должно пройти процедуру экспертной оценки банка.
Это обязательное условие, ведь в случае, если Вы не сможете погашать кредит, именно эта сумма станет предметом залога для банка. Кроме затрат на оценку Вам придется еще оплатить страховку и комиссионные сборы.
Поэтому перед тем, как обращаться в банк, тщательно просчитайте условия сделки.
Хлопотная и долгая процедура. Вам придется общаться не только с кредитным экспертом, но и с экспертом по оценке, со службой безопасности, а если речь идет о крупных денежных суммах, то и с руководством банка.
Но помните, что грамотно составленный бизнес-план не только поможет Вам свести к минимуму сроки получения денег, но и очень поможет в дальнейшей работе Вашего предприятия.
Для малых предприятий практически всегда займы выдаются только при наличии конкретного бизнес-плана. В то же время, неверно думать, что банк выдаст вам деньги именно под (то есть — «на основании») красиво и грамотно составленного документа.
Здесь нужно понимать принципиальное различие между двумя источниками стартового капитала для фирмы. Деньги можно взять у банка и у инвестора (который, впрочем, тоже может быть банковской организацией).
В первом случае вам просто дают в долг, надеясь на прибыль в виде процентов. При этом банку по большому счету все равно, каким именно делом вы занимаетесь и каковы перспективы развития данного сегмента рынка в долгосрочной перспективе, какова ценность и инновационность вашей идеи и так далее. Их интересует только сможете ли вы вернуть позаимствованные средства в оговоренный срок.
Инвестор же планирует более-менее длительное сотрудничество с вашей (вероятно, еще не существующей) компанией. Он потенциально готов к достаточно рискованным вложениям, так как надеется получить значительно более высокую прибыль в виде части успешно работающего бизнеса.
Из этого длинного вступления несложно сделать простой вывод: кредитная организация чисто под «бумажку» денег не даст, это может сделать только инвестор — «бизнес-ангел».
Подо что же и кому в таком случае дают займы?
Ответ прост — их дают уже работающим предприятия с определенными активами, которые могут выступать в качестве залога. При этом также тщательно изучаются задолженность компании, ее текущие финансовые показатели и только потом — бизнес-план. Теме не менее, то, как он составлен и преподнесен, тоже влияет на конечное решение — выдавать или не выдавать.
Собственно, тут можно было бы ограничиться одной короткой фразой: он должен быть убедительным и составленным в соответствии с реальной ситуацией на рынке. Однако есть ряд моментов, которые связаны именно с принятием решения о выдаче займа:
- Отражена ли сама необходимость в дополнительных средствах? Будет ли от этого толк предприятию, или бизнесмен хочет взять деньги просто так (например, чтобы тихой сапой построить себе особняк за городом)? О том, как это определяется, смотрите здесь.
- Достаточно ли хорошо отражена хронология использования полученных денег и точно ли обозначены сроки возврата инвестиций? Насколько грамотно произведен этот расчет?
- Насколько план согласуется с предыдущей деятельностью предприятия? В «своей» ли сфере предприниматель задумал этот проект?
Заметим, что данной статьей мы достаточно поверхностно затронули взятую в заголовке тему. Здесь существует множество нюансов и дополнительных «подводных камней», которые сильно зависят от конкретной организации, конкретного региона, даже времени года (точнее, календарного периода). Читайте о них в других публикациях ресурса.