Те люди, которые решили преувеличивать собственный капитал путем вложения некоторой суммы денег и открытия своего бизнеса часто сталкиваются с проблемой того, что идея есть, а денег на открытие, как таковых, нету. Так как любое начинание требует некоторого капиталовложения, вне зависимости от того, насколько оно масштабное и сколько прибыли может приносить в будущем. Так, даже бизнес в интернете, те же социальные сети, например, с самого начала требовал некоторых инвестиций в себя. Например, в самом начале функционирования наиболее популярной социальной сети в мире (Facebook) Марку Цукербергу потребовались деньги на то, чтобы купить и запустить первый сервер, на котором держалась бы новосозданная сеть. Вот вроде и бизнес, который не должен требовать инвестиций – сайт во Всемирной паутине , что для него надо? Мозги, знания и время, чтоб написать и сделать дизайн сайта. Но не тут-то было! Здесь тоже не обходится совсем без вложения капитала. А хороший сервер, который смог бы держать небольшую сеть тоже надо найти и это удовольствие не из дешевых. Так что, совсем без инвестиций никак не обойтись.
Как люди решают проблему нехватки денег? Вот первая мысль, которая появляется у каждого, кто внезапно ощутил нехватку большого количества финансов – это пойти и взять кредит в банке. Идея, в общем-то, не самая плохая из тех, которые можно было бы придумать (ведь додумаются некоторые уникумы до того, что и ограбят кого-то или орган какой продадут!), но и не самая хорошая. Так как риск очень большой, а процент, под который банк предлагает воспользоваться своими деньгами напротив – немаленький. Вот тогда можно и по уши влезть в отходы человеческой жизнедеятельности, воспользовавшись услугами кредиторов.
Первое, о чем стоит задуматься – это то, насколько прибыльным будет дело, покроет ли прибыль, которую оно приносит те ежемесячные выплаты (не забываем про процент!), которые будет заставлять вас платить банк. С одной стороны, если посмотреть, то начинание, в которое сразу же вложили большее количество средств, будет больше развито, а следственно и прибыль будет приносить побольше, чем то, которое было создано из отложенных на «черный день» денег. Но с другой стороны, на 100% точно нельзя предсказать прибыльность того и иного начала, так как настроения в народе постоянно меняются, потребности меняются и вообще, жизнь на месте не стоит. Как минимум, пока вы собираетесь открывать бизнес, в вашем городе или стране эту нишу может занять более крупная иностранная компания, у которой уже многолетний стаж и громкое имя, идущее далеко впереди самой компании. В такой ситуации становится очевидно, что маленькая новоиспеченная компания вряд ли будет иметь большой успех на рынка, что приведет к небольшой прибыли и невозможности выплатить кредит. Не стоит забывать, что невыплаченный кредит несет за собой крайне негативные последствия, так как банки особо не славятся гуманным отношением к своим должникам.
Второй пункт, о котором нельзя забывать – это проценты, проценты и еще раз проценты. Все мы понимаем, что чем больше сумма, которую мы одолжили у финансовой структуры, тем большими процентами эта самая сумма будет обрастать, подвергая нас различным лишним тратам и заставляя выплачивать, пусть и не сразу, сумму, которая может в несколько раз превышать ту, которая была взята в начале. Меня такая ситуация всегда немного расстраивала…ну неужели банк не может дать на пару лет денег в долг и не содрать с меня 30% годовых? Нет, не может, так как все в этом мире имеют право на свой кусочек заработка, так что тут грех жаловаться, ведь мы тоже собираемся сдирать с клиентов деньги за товары и услуги, реальная стоимость которых будет несколько (а то и в несколько раз!) ниже заявленной нами цены, так что все тут взаимосвязано и правильно. Но вернемся ближе к делу. Кроме противных процентов, банк «предоставляет нам возможность» учиться на своих ошибках и предоставляет нам бесплатные уроки по пунктуальности, прописывая в кредитном договоре такой пункт, как «штрафные санкции за просроченный платеж». Я думаю, что нет людей, которые бы всерьез рассчитывали, что, создав свой бизнес, у них сразу все пойдет гладенько, как по маслу, и они будут просто сидеть и грести лопатой (сначала маааленькой саперной лопаткой, а потом – ковшом!) деньги. В бизнесе, как и в жизни каждого человека, есть свои черные и белые полосы. И дай Бог, чтоб черных было поменьше и чтоб если они уже и наступают, то чтоб наступали тогда, когда кредит будет выплачен. В противном случае, может возникнуть ситуация, что мы, как владельцы бизнеса и клиенты банка, не то, что не сможем вовремя заплатить нужную сумму за месяц, но и будем думать, на какие деньги удерживать собственную семью! А финансовой структуре на наши проблемы фиолетово, у них своих много. Поэтому в силу будут вступать те самые штрафные санкции, которые не сулят нам ничего хорошего. Если у вас все еще не исчезло желание брать кредит в банке, то вы либо очень уверенный в себе человек, либо знаете что-то, что не знают другие, либо просто невнимательно читали! В любом случае, для тех, кто задался вопросом, как же все-таки тогда обойтись без помощи кредита, я могу предложить несколько вариантов из тех, которые пришли мне в голову, исключая, естественно, криминал и прочие плохие варианты.
В первую очередь советую пересмотреть то имущество, которое у вас появилось за годы жизни. Есть ли у вас что-то, что было бы не очень жалко продавать или что-то, что жалко продавать, но вы реально понимаете, что эта вещь не является необходимой в вашей жизни? Первое, на что стоит обратить внимание – это автомобиль. Да-да, он не является такой уж необходимой вещью, можно спокойно поездить некоторое время и на метро, а взамен вы получите деньги за продажу вашего средства передвижения и те финансы, которые вы сэкономите на бензине и прочих «радостях» автомобилиста. Второе, на что я бы рекомендовал обратить внимание – это недвижимость. Есть ли у вас еще одна квартирка, в которой никто не живет или вы ее сдаете в аренду? Или дачный участок, который есть, но вы уже и забыли, когда там были в последний раз? Все это может принести при продаже то количество денег, которого вам не хватало. Плюсами является то, что у вас будут деньги и вы не будете по уши в долгах. Минусом является то, что всегда жалко расставаться со своим имуществом, особенно таким, как машина или недвижимость.
И второй мой вариант – взять в займы у друзей/родственников/знакомых. Они вряд ли потребуют с вас процент (ну разве что друзья могут попросить ящик пива!), сроки будут намного менее жесткими и вообще условия будут полегче. Плюсами этого является то, что мягкие условия займа. Минусы – среди этих людей сложно будет найти того, кто обеспечит вас необходимой суммой. Так что прежде всего ответьте себе на главный вопрос: где взять кредит!
Что я могу вам посоветовать точно – тщательно все обдумайте и взвесьте все «за» и «против», так как малейшая необдуманность может вылезти вам боком в будущем. Если уверены – смело берите кредит, если нет, то стоит все-таки поискать альтернативные методы получения денег на открытие своего дела.
Приветствую Вас уважаемые коллеги. Сегодня речь пойдет о банковском кредите на открытие бизнеса. 
Из данной публикации вы узнаете, в каком банке лучше всего брать кредит, на какой срок и на что нужно обратить внимание в первую очередь.
Данная сумма, как вы понимаете, зависит от конкретного банка. Давайте рассмотрим список одних из самых популярных банков, которые выдают огромную сумма денег — её реально хватит, например, сразу на открытие цветочного или продуктового магазина,плюс небольшой парикмахерской!
Данный список состоит из десяти банков:
Сумма кредита: до 700 000 рублей Годовая ставка: от 19.9% Комиссия: нет комиссии
Сумма кредита: до 500 000 рублей Годовая ставка: от 17.0% Комиссия: время решения 30 минут
Сумма кредита: от 50 000 рублей (максимальную сумму уточняйте непосредственно в банке) Годовая ставка: от 18.8% Комиссия: время решения 10 минут
Сумма кредита: до 1 000 000 рублей Годовая ставка: от 16.9% Комиссия: время решения 90 минут
Сумма кредита: до 700 000 рублей Годовая ставка: от 17.0% Комиссия: время решения 24 часа
Сумма кредита: до 25 000 рублей (худший вариант) Годовая ставка: от 21.0% Комиссия: время решения 24 часа
Сумма кредита: до 750 000 рублей Годовая ставка: от 17.9% Комиссия: время решения 24 часа
Сумма кредита: до 200 000 рублей Годовая ставка: от 30.9% Комиссия: время решения 24 часа
Сумма кредита: до 300 000 рублей Годовая ставка: от 36.0% Комиссия: нет комиссии
Сумма кредита: до 3 000 000 рублей Имеется помощь в получении кредита (брокер) Из десяти вышеперечисленных посоветовал бы три, это второй (Бинбанк), четвертый (Ge money bank) и пятый (Пробизнесбанк) так как именно они предлагают наиболее выгодные условия (приличная сумма и относительно невысокая процентная ставка). Варианты с кредитными картами рассматривать не буду, так как они выдаются под высокую годовую ставку, которая колеблется в промежутке от 24 до 36 процентов.
Теперь давайте рассмотрим два банка, которые специализируются именно на бизнес кредитах:
Сумма кредита: до 2-х миллионов рублей Процентная ставка: от 16 процентов Комиссия — срок решения: 1 день
Сумма кредита: до 30 миллионов рублей Процентная ставка: от 9,5% Комиссия — срок решения: 1 день
Плюсов, к сожалению, немного, а если быть точным, то всего одни — благодаря кредиту вы сможете реализовать свою бизнес идею в намеченные сроки, ведь, согласитесь, накопить сумму даже в 500 тысяч рублей в наше время очень сложно и проблематично! Да, также вы можете получить и льготный кредит на открытие бизнеса!
Этот минус довольно таки банальный — если инвестиции не принесут намеченной прибыли к определенному сроку, то есть риск оказаться в числе банковских должников, а самое страшное это то, что с каждым просроченным взносом (не отданной в сроки суммы денег) будут начисляться проценты, так что решать Вам, но не думайте что я сейчас пугаю, я просто даю вам ту информацию, которая имеет место в реальной жизни. Ну что же дорогие господа, на этом статья подошла к завершению, как я уже говорил решать Вам и только вам, желаю удачи в открытии бизнеса, до новых встреч!
Дата публикации: 2017-12-18 18:08:48
Самый прибыльный малый бизнес.
Работающие бизнес идеи на все времена для перспективы.
Бизнес идеи для малого города-чем заняться?
Развитие малого бизнеса и как оно происходит
Идеи бизнеса для женщин-открой бизнес своей мечты!
Бизнес идеи без вложений.
Кредит на открытие бизнеса-какие меры предпринять?
Изначально идея воспользоваться кредитом и стать обязанным банку мало кому нравится. Ведь очень выгодно ни от кого не зависеть и развивать бизнес на свои деньги. Это способствует большей уверенности в завтрашнем дне и более спокойному сну. Но это лишь иллюзия стабильности.
Если у бизнеса есть потенциал роста, который не реализуется, конкуренты постараются вытолкнуть вас с рынка. Даже если вы лично готовы довольствоваться малым, это вряд ли заставит их проявить к вам снисходительность. Как говорится, мы живем в обществе и не можем не зависеть от него. В бизнесе это означает следующее: мы не можем не учитывать действия конкурентов.
Однако использование кредитных средств никому автоматически не гарантирует получение выгод. Напротив, неправильно использованный кредит может подорвать финансовое положение компании. Трудно предвидеть заранее такие последствия. Лишь спустя некоторое время становится понятно, у кого именно — у вас или у ваших конкурентов — был более правильный бизнес-план, более верные цели, кто был последовательным в достижении целей и эффективно инвестировал деньги.
Сразу после кризиса компании постарались оптимизировать структуру кредитного портфеля, уменьшив ставки, удлинив или рефинансировав долги. В благоприятное время у крупных организаций есть возможность продать свои акции на бирже и направить полученные деньги на погашение долгов или дальнейшее расширение бизнеса. У малых и средних компаний таких возможностей нет, поэтому им необходимо серьезно и детально обдумывать каждое решение, связанное с привлечением заемных денег. Кредитные средства могут помочь вашему бизнесу получать больше дохода и усилить позиции на рынке, но вместе с тем всегда есть риск ухудшить положение компании из-за заемных средств. Какие же ошибки предприниматели допускают чаще всего при кредитовании?
«Чужие» деньги психологически легче тратить, чем заработанные своим трудом. Отсюда возникает риск нерационального использования заемных средств. Нередко приобретаются кажущиеся на первый взгляд необходимыми вещи, но на самом деле они напрямую никак не способствуют увеличению прибыли, и даже наоборот. Наем секретарей и большого количества сотрудников, покупка излишне дорогой офисной мебели и техники и другие траты не первой необходимости на первых порах могут серьезно подорвать финансовое состояние компании. Обычно позднее становится очевидно, что без всего этого можно было легко обойтись.
Опасно инвестировать в развитие основных фондов компании, например, покупать оборудование для наращивания производственных мощностей, не имея четких представлений о том, как расширить базу покупателей, или не имея предварительных договоренностей с ними. Даже «Газпром» добывает газ и строит газопроводы принципиально только после подписания контрактов с покупателями. Оборудование вы всегда успеете купить, а вот найти рынок сбыта гораздо сложнее. Если инвестиции не привлекут дополнительных покупателей, то закупать новое оборудование стоит только в том случае, если это ведет к снижению ваших издержек.
Для долговременного успеха нужно правильно соотносить сроки кредита со скоростью товарооборота. Например, сроки кредитования по товарным операциям составляют 3-4 месяца, но, беря кредит на такой срок для обеспечения очередного производственного цикла, заемщик приближается к дефолту. Дело в том, что реальный период кредитования большинства торговых операций существенно превосходит длительность одного оборота. На самом деле возврат займа возможен только при накоплении чистой прибыли, которая равна величине основного долга. Поэтому технико-экономическое обоснование к проектам должно иметь значительно более далекий горизонт.
Если у вас и так имеется долговая нагрузка, размер которой в 2-4 раза превышает годовую прибыль или превышает годовую выручку, стоит тщательно взвесить все дальнейшие шаги по кредитованию бизнеса и, возможно, поискать другой источник финансирования. Нередко пора сказать себе «стоп», какие бы заманчивые перспективы развития вам ни открывали новые деньги. Кажется, и рынок растет и все должно быть хорошо. Но лучше в такой ситуации сосредоточиться на сокращении издержек. Удивительно, как много кредитов можно набрать в небольшой период времени! Получить кредиты не очень сложно, еще легче их потратить. Самое трудное — получать с них прибыль и расплачиваться с банком.
Скупиться, как и излишне тратиться, тоже вредно для бизнеса. В данном случае речь идет только о самом полезном, самом необходимым для компании. Если какое-то приобретение позволяет снизить ваши затраты в несколько раз, то не нужно жадничать. Если вам нужен ценный совет, который поможет избежать множества ошибок и вывести вас из тупика, не стесняйтесь платить за это квалифицированным консультантам.
Кредиты являются не более чем вспомогательным способом финансирования бизнеса. Изначально в компании должна присутствовать значительная часть собственных средств. А потом финансирование бизнеса должно идти в основном из прибыли. Естественно, заработанного должно хватать «на жизнь», но покупка дорогих машин и прочих «игрушек» из прибыли в конечном итоге может свести бизнес на нет. Кстати, многие крупные компании финансируют бизнес большей частью именно из прибыли, тратя на дивиденды 10-20% от чистой прибыли либо не платя их вообще. Исключение составляют компании, работающие на международном рынке, которые выплачивают большие дивиденды, исходя из практики развитых западных стран, на уровне 40-50% от чистой прибыли (МТС, «Вымпелком», ТНК-BP, «СТС Media» и пр.).
Брать кредиты, если у вас нет никаких остатков на счетах, или идти ва-банк, сразу расходуя все полученные заемные деньги, представляется слишком рискованным. Есть поговорка: «Банк дает зонтик, когда светит солнце, а отнимает, когда идет дождь». Это, конечно, утрирование, но отчасти правда, ибо отсутствие какой-либо ликвидности свидетельствует о проблемах в самом бизнесе клиента, а не об излишней осторожности банка.
Не стоит категорически отвергать вариант продажи доли компании стороннему инвестору. Сейчас есть немало инвестиционных фондов или состоятельных людей, которые готовы вложить средства в развитие вашего бизнеса, купив, например, четверть или треть компании. Возможно, что это будет не навсегда, а лишь на определенный срок, например на три года, когда предоставленные инвестором средства сработают и серьезно увеличат стоимость компании. К поиску инвестора следует подходить очень осторожно и работать только с проверенными людьми и фондами, чья хорошая деловая репутация уже не раз подтверждена.
Слишком поспешное, досрочное, закрытие кредита может вызвать упущение выгоды. И наоборот, нередко растягивание погашения на весь заранее обозначенный срок может также вредить бизнесу, отвлекая лишние деньги на уплату процентов.
Позиции пытавшейся быстро развиваться сразу во многих направлениях компании «Русал» сильно пошатнулись в кризис из-за падения цен на алюминий. Хуже всего дела обстояли в конце 2009 года, когда долг в 22,9 раза превышал прибыль. К концу 2010 года этот показатель удалось нормализовать до 4,4:1.
На протяжении нескольких лет высокой считается долговая нагрузка аптечной сети «36,6», хотя компания и не допускает просрочек по своим обязательствам. Деньги ей нужны для масштабной экспансии. На конец 2010 года ее показатель составил 4,8:1, а EBITDA всего лишь в полтора раза превышала размер процентных выплат. Облигации «36,6» на фондовом рынке считаются спекулятивным высокорисковым инструментом.
Много вкладывающая в развитие и балансирующая на грани рентабельности по чистой прибыли сеть ресторанов «Росинтер» благополучно снизила показатель чистый долг/EBITDA до 1,1:1 в 2010 году по сравнению с 2,97:1 в прошлом периоде.
Дискаунтер «Магнит», открывший множество магазинов в 2010 году, все равно имеет невысокий уровень долговой нагрузки 1,39:1, так как в 2009 году он зафиксировал минимальное значение 0,09:1. Для усиления позиций на рынке приходится занимать и основному конкуренту «Магнита» — X5 Retail Group (магазины «Перекресток», «Пятерочка», «Карусель»). Но у этой компании еще более агрессивная долговая политика, вследствие чего мы видим показатель 3,7:1 на конец 2010 года по сравнению с 2,08:1 на конец 2009 года.