Трудно ли взять кредит ип

Начинающие и уже опытные предприниматели нередко нуждаются в дополнительных финансовых вливаниях, которые требуются для развития своего дела – и личных сбережений при этом оказывается недостаточно. Взять деньги можно в банке – в каждом регионе существуют десятки выгодных предложений для бизнеса, правда, у ИП могут возникнуть сложности, ведь далеко не каждое учреждение согласится сотрудничать. Как получить кредит предпринимателю? Как повысить вероятность принятия положительного решения?

Содержание:

Основная трудность получения ссуды предпринимателями заключается в том, что они имеют особый статус – одновременно являются и физическими лицами, и бизнесменами, то есть, «работают на себя». Для банка кредитование ИП – это сфера с высокими рисками, которые обусловлены несколькими причинами:

неумение многими предпринимателями вести бизнес, как следствие, свыше половины открытых ИП закрываются, терпя убытки;
бизнесмены просят крупные суммы – при отсутствии обеспечения имуществом в будущем долги трудно принудительно взыскать;
популярны и мошеннические схемы, когда ИП создается фиктивно, не ведет реальной предпринимательской деятельности;
цели бизнесменов неочевидны, поэтому банк требует доказать экономическую выгоду работы.

Для банка ИП – это темные лошадки, которых неохотно кредитуют, проводя тщательную проверку финансовых показателей.

Рассчитывать на получение ссуды на этапе развития своего дела или только при его планировании стоит лишь в исключительных случаях – чаще всего банки отказывают таким клиентам в сотрудничестве, не желая рисковать. Заявки одобряются лишь у ИП, работающих в течение нескольких лет, имеющих внушительный оборот, хорошие доходы и перспективы.

Новички, желающие открыть свой бизнес, могут тоже получить кредит следующих типов:

ссуда для предпринимателей – придется представить ликвидный залог, привлечь поручителей, ориентироваться на повышенную процентную ставку;
потребительский кредит – оформить его удастся, если помимо собственного дела клиент имеет трудоустройство, получает заработную плату, готов подтвердить занятость документально;
кредитная карта – хороший вариант, если нужна маленькая сумма в диапазоне 30-50 тыс. руб., предельный лимит, например, 300 тыс. сразу после обращения банки не одобряют.

Таким образом, даже новички в бизнесе могут получить кредит для предпринимателей, но банку придется компенсировать повышенные риски залоговым имуществом.

Чтобы взять кредит, предпринимателю нужно понимать, какие факторы являются решающими при одобрении заявки, изучить требования конкретного банка, узнать перечень необходимых документов. Каждое финансовое учреждение, анализируя анкету потенциального клиента, обязательно изучает:

размер доходов предпринимателя – в банк предоставляется первичная документация, бухгалтерская отчетность, выписки с расчетного счета, сведения об имуществе;
кредитная история – косвенный признак, показывающий, насколько клиент является добропорядочным и состоятельным, при отсутствии КИ лучше предварительно оформить небольшую ссуду и погасить ее в срок, чтобы сформировать положительный облик в глазах банкиров;
период функционирования бизнеса – чем он больше, тем лучше, ведь банки не заинтересованы в том, чтобы помочь новичку, они ориентированы на получение собственной прибыли, самого долга и процентов;
законность и правомерность работы – банковские служащие проверяют, вовремя ли ИП платит налоги, нет ли у него задолженности перед работниками, имеются ли административные штрафы и взыскания от контролирующих органов.

Процедура получения кредита для индивидуальных предпринимателей гораздо сложнее, чем оформление потребительской ссуды для физического лица. Тщательная проверка документации ИП – обязательное требование, выдвигаемое финансовыми учреждениями.

Готовиться к получению кредита следует заранее – потребуется минимум полгода, если бизнесмен хочет получить крупную сумму на выгодных условиях. Как действовать ИП, чтобы ему выдали ссуду для предпринимательских нужд?

Если бизнес уже функционирует, этот этап благополучно пройден, если же только планируется открытие своего дела, нужно:

подготовить документы и заявление для Федеральной Налоговой Службы;
выбрать коды для своей деятельности (они представлены в справочнике ФНС) и уплатить госпошлину;
зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя – доступно всем совершеннолетним гражданам РФ;
сделать печать – необязательно, но желательно для ИП;
открыть расчетный счет в банке – лучше выбирать то учреждение, в котором в будущем хотите взять кредит.

Стоимость затрат, которые потребуются на первом шаге, составляет пару тысяч рублей – за изготовление печати и регистрацию предпринимателя.

Бизнес-план представляет собой документ, в котором отражаются пути развития предпринимателя, его дальнейшие перспективы, способ расходования средств банка. Это проект деятельности с расчетами затрат и финансовых результатов, который показывает прибыльность функционирования компании.

Бизнес-план должен занимать до 10 страниц, не быть абстрактным, оторванным от реальности. Информацию следует представлять кратко и максимально понятно. Если опыта в подготовке таких документов нет, а экономические знания отсутствуют, лучше доверить эту работу специалистам.

Выбирать программу для сотрудничества с банком следует тщательно, ведь от правильных действий зависит размер переплаты, комфорт работы с финансовым учреждением, отсутствие подводных камней. Изучая все доступные предложения, учитывайте:

требования к клиенту;
перечень необходимых документов;
процентные ставки;
размер платежа в месяц;
возможность отсрочки выплат до получения дохода;
срок рассмотрения заявки;
число отделений банка в выбранном регионе обслуживания.

Оптимально сотрудничать с компаниями, которые имеют хорошую репутацию в банковской отрасли, положительные отзывы клиентов, предлагают лучшие условия. Заявку можно отправить на рассмотрение в несколько учреждений, тогда вероятность одобрения будет выше.

Когда предварительная заявка одобрена, банк назначает время для встречи – клиент приносит документы для проверки. В перечень бумаг для подачи входят:

паспорт гражданина;
свидетельство ИНН;
свидетельство о регистрации предпринимателя;
выписка из ЕГРИП;
выписка из банка об операциях по расчетному счету;
декларация 3-НДФЛ;
документы на имущество в собственности.

Изучение бумаг занимает несколько рабочих дней. Если после рассмотрения всех справок будет принято положительное решение, останется прочитать и подписать договор – деньги переводят в безналичной форме.

Индивидуальному предпринимателю доступно несколько способов получения кредита для бизнеса. Он может оформить:

ссуду в банке, где открыт его расчетный счет или есть вклад – здесь вероятность одобрения наиболее высокая, проверка документов занимает меньше времени;
потребительский кредит – при крупной сумме потребуется залог, например, недвижимость, транспортное средство, имущество может быть и не задействовано в предпринимательской деятельности;
лизинг – популярный способ получить оборудование, автомобиль или объект недвижимости в аренду, до окончания выплаты долга имущество не является собственностью ИП;
частные инвесторы – дают деньги охотней, но под высокий процент, чаще также требуют залог, их поиск осуществляется среди знакомых и на специализированных форумах.

Индивидуальный предприниматель может получить ссуду и на безвозмездной основе – в виде субсидий от государства или средств от фондов, которые оказывают помощь социально полезным и инновационным отраслям хозяйствования.

Увеличить вероятность положительного решения при обращении за кредитом можно, если следовать простым советам:

обращайтесь в тот банк, с которым сотрудничали ранее, идеально – туда, где обслуживается ИП;
позаботьтесь о наличии залогового имущества – это практически гарантирует одобрение, но в случае невыплат недвижимость или авто заберут для погашения долгов;
не отказывайтесь от страхования – это снижает риски для банка, соответственно, вероятность отказа меньше;
предоставляйте полный пакет документов – получить ссуду только по паспорту нереально.

Также можно найти поручителя, который выступит финансовым гарантом – это может быть частное лицо, предприниматель или организация со стабильным доходом.

Взять деньги для развития бизнеса можно в таких банках, как Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф, Ренессанс Кредит, Альфа-Банк и других компаниях. Хотя с предпринимателями финансовые учреждения сотрудничают неохотно, шанс получить помощь все же есть, если ИП представит бухгалтерскую отчетность, а показатели его работы будут внушать доверие.

Одной из приоритетных задач развития экономики Российской Федерации является поддержка малого предпринимательства. Каждый, кто хоть раз пытался наладить собственный бизнес, знает, как трудно найти средства для стартового капитала, особенно, когда нет твердого обеспечения.

Могут ли в этой ситуации банки предоставлять кредит для ИП без залога? Недаром ведь каждый рекламный угол «пестрит» объявлениями о том, как легко сейчас оформить денежный займ.

Как показал опыт общения с некоторыми российскими предпринимателями, которые с «нуля» запускали свое дело, лучше на банковский кредит не рассчитывать. И понять банки можно, для них, любой займ, прежде всего, должен быть возвращен. А, к сожалению, начинающие индивидуальные предприниматели, зачастую сами не могут просчитать, насколько велики риски их операций.

Какой же выход из создавшегося положения, возможно ли как-то увеличить свои шансы на получение кредита? Мы подготовили для вас несколько советов, которые помогут увеличить ваши шансы на положительное решение.

Во-первых, еще до обращения в банк необходимо самостоятельно просчитать все риски, нужно точно знать сколько денег понадобится, причем не только на закупку товара, но и на транспортировку, на хранение, на аренду торговой площади, на оплату труда наемных работников и т.п. Просчитать необходимо все до последней мелочи. Только, когда вы будете знать полную сумму расходов, можно рассчитать, какой размер прибыли вы получите и за какой срок.

Во-вторых, когда подобный бизнес-план у вас готов, тогда можно обращаться в банк за кредитом. А чтобы не выглядеть голословным дополнительно приготовьте предварительные договора с поставщиками и покупателями. Для банка подобные документы будут подтверждением того, что к бизнесу Вы относитесь серьезно.

В-третьих, планируя свой визит в банк, обратитесь сначала к тому, с которым Вы уже, возможно, сотрудничали. В таких учреждениях к вашей просьбе отнесутся более лояльно.

Если с банками вы не имели никаких дел, тогда для начала, обратитесь в одно из старейших финансовых учреждений нашей страны – Сбербанк. Даже если они и откажут предоставлять кредит для ИП без залога, специалисты этого банка смогут дополнительно подсказать какие-то моменты вашего будущего бизнеса, на которые вы сами не обратили сразу внимание.

Преимущества работы с нами:

Мы подберем оптимальные тарифы;
Оформим необходимые документы;
Быстро и грамотно урегулируем все спорные вопросы;

8 (926) 556-94-77

Что потребуют?

Если у частных лиц при выборе займа выбора прямо скажем огромный, ведь кредиторы предлагают самые разные вариации в отношении пакета документов и требований, то у индивидуальных предпринимателей такого выбора уже не будет. Конечно, требования могут отличаться от банка к банку, однако какие-то общие черты все-таки можно выделить. Так, например, регистрация индивидуального предпринимателя, который желает воспользоваться банковскими деньгами, к моменту обращения в банк должна быть не менее года. Столько же должен существовать и бизнес этого предпринимателя. Собственно, точно такие же требования банки выдвигают и к организациям, обращающимися за займами, так как за 12 месяцев можно и документацию-отчетность проверить, и убедиться в жизнеспособности бизнеса. Помимо этого придется соответствовать и возрастному цензу – предпринимателю откажут в займе если он не достиг 23-летнего возраста или перешагнул 58-летний рубеж.

Что предложат?

Впрочем, вариации предпринимателю все-таки будут предложены – в отношении вида займа. Это могут быть как ставшие классическими займы для бизнеса – кредит для пополнения оборотных средств, для развития бизнеса, экспресс-кредит и пр, так и пока не очень востребованную, но от этого не менее удобную в определенных случаях кредитную линию. Впрочем, на этом варианты не заканчиваются, ведь всегда можно воспользоваться лизингом с привлечением банка как третьей стороны или факторингом, когда ваш кредитор выкупит счета-фактуры вашего клиента. Здесь все будет зависеть от обстоятельств, условий предложений и ваших потребностей, а в целом стоит отметить, что взять кредит для ип не так сложно.

Легко ли взять кредит для ИП?

Впрочем, как ни зазывают банки к себе индивидуальных предпринимателей, а очередей из желающих такими предложениями воспользоваться, пока не видно. И дело не в том, что предпринимателям деньги не нужны. Просто банковские деньги стоят весьма недешево, да и требования вышеописанными не ограничиваются. Так, при необходимости взять крупный кредит, банк может «попросить» предоставить ему что либо в залог, причем в этом качестве может выступать даже личное имущество предпринимателя. Да еще и залог должен быть как минимум равноценным запрошенной сумме, иначе банк эту сумму попросту уменьшит. Может вызвать (и скорее всего, вызовет) затруднения и пункт о привлечении к сделке поручителя. Его и для обычного потребительского кредита сегодня найти трудно, а для оформления кредита для бизнеса….

И все бы ничего, да только далеко не все банки работают с предпринимателями в разрезе кредитных отношений. Да и между теми, которые работают, нет каких-либо единых стандартов в процедуре оформления займов. К тому же на рассмотрение заявки все они выделяют себе как минимум дней 10, а то и 2 недели. То есть с учетом всех этих моментов, проходить по банкам в попытках оформить таки кредит, можно достаточно долго и не получить желаемого. Нередко такие предприниматели, непонятно по какой причине получив отказ в паре банков, попросту обращаются к кредитным брокерам.

Больше новостей за 20/05/2013: