Первоначальный взнос помогает банку определить финансовое состояние заёмщика. Также этот показатель влияет на ряд важных условий кредитного договора – сумму ежемесячного платежа, переплату, а иногда и процентную ставку.
Некоторые российские банки предлагают клиентам продукты без первого взноса. Однако ставка по ним выше, пакет необходимых бумаг больше, а требования к клиентам строже.
Самый распространённый вариант – 20% от суммы займа. Эта планка встречается у наибольшего числа банков. Но некоторые игроки рынка требуют больший процент участия личных средств заёмщика – Уралсиб, Юникредит Банк (от 50%), Райффайзенбанк, Промсвязьбанк (от 40%).
Помимо величины первоначального взноса рекомендуем обратить внимание на:
- ставку и возможность её изменения;
- тип платежа – аннуитетный или дифференцированный.
Не стоит полагаться на ставку, которую банк указал в рекламном предложении. Она зависит от множества факторов. Скорее всего, процент повысят за отказ от страхования жизни, также % могут накинуть тем, кто не является участником зарплатного проекта банка.
Ипотеку с первым взносом 10 процентов выдают следующие банки: Открытие, ВТБ, Бинбанк, Газпромбанк. Условия получения ссуды у них отличаются. Например, в Газпромбанке 10-процентный взнос действует только при приобретении квартиры; если вы решили купить апартаменты, придётся отдать минимум 20%. Заёмщику нужен стаж от 6 месяцев. В Промсвязьбанке требований к опыту работы не предъявляют. Что касается Бинбанка, планка 10% для первоначального взноса установлена только для сотрудников и зарплатных клиентов, для остальных – от 15%.
Чтобы найти программы, действующие в Москве, выберите регион в фильтре.
Воспользуйтесь кредитным калькулятором в режиме онлайн. Для этого укажите сумму займа, срок кредита и процент первоначального взноса, сайт подберёт выгодные предложения банков 2019 года и рассчитает ежемесячный платёж для каждого из них.
В статье рассмотрим, в каких банках можно получить ипотеку с первым взносом в 5 процентов. Разберемся, как подать онлайн-заявку и каким требованиям должна соответствовать недвижимость. Мы подготовили для вас перечень необходимых документов и собрали отзывы клиентов банков.
- Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
- Ставка: 8,8 — 11,9%.
- Срок: от 3 до 30 лет.
- Возраст: с 21 до 65 лет.
- Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
- Ставка: 6 — 15,5%.
- Срок: от года до 30 лет.
- Возраст: от 20 до 85 лет.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
- Ставка: 6 — 15%.
- Срок: от 3 до 30 лет.
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
- Сумма: до 25 млн р.
- Ставка: 5,8 — 14,2%.
- Срок: до 25 лет.
- Возраст: от 18 до 65 лет.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
- Решение в течение двух дней.
Подробнее
- Сумма: до 30 млн р.
- Ставка: 6,9 — 12,99%.
- Срок: до 25 лет.
- Первоначальный взнос: от 0%.
- Можно взять ипотеку по двум документам.
- Можно выбрать дату платежа.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
- Ставка: 9,2 — 13,50%.
- Срок: от 3 до 30 лет.
- Возраст: с 18 до 70 лет.
- Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
- Одобрение от 1 часа.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
- Ставка: 6 — 10,25%.
- Срок: до 30 лет.
- Возраст: от 21 года.
- Первоначальный взнос: от 20%.
- Можно привлечь 4 созаемщиков.
- Можно подтвердить доход выпиской с зарплатного счета.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
- Ставка: 6 — 14,5%.
- Срок: от года до 25 лет.
- Возраст: от 21 до 75 лет.
- Можно оформить ипотеку по одному паспорту.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 15 млн р.
- Ставка: 9 — 13,7%.
- Срок: от года до 25 лет.
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
Подробнее
- Сумма: от 353 тыс. до 99 млн р.
- Ставка: 8,25 — 11,5%.
- Срок: от 3 до 30 лет.
- Первоначальный взнос: от 5%.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
- Можно оформить ипотеку по временной регистрации.
Подробнее
- Сумма: от 600 тыс. до 10 млн р.
- Ставка: 7 — 21,55%.
- Срок: от 3 лет до 25 лет.
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Первоначальный взнос — от 5%.
- Можно взять ипотеку по паспорту.
Подробнее
- Сумма: от 300 тыс. до 6 млн р.
- Ставка: 10,6%.
- Срок: от 3 лет до 30 лет.
- Возраст: от 21 до 70 лет.
- Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
- Можно оформить ипотеку по двум документам.
Подробнее
- Сумма: от 350 тыс. до 25 млн р.
- Ставка: 3 — 16%.
- Срок: до 25 лет.
- Первоначальный взнос — от 0%.
- Возраст: от 18 до 75 лет.
Подробнее
- Сумма: до 30 млн р.
- Ставка: 8 — 13%.
- Срок: от 3 лет до 30 лет.
- Возраст: от 22 до 65 лет.
- Можно взять ипотеку без первоначального взноса.
- Срок одобрения — до 3 дней.
Подробнее
Оставить заявку и получить предварительное решение по ипотеке можно без посещения выбранного банка. Для этого достаточно заполнить небольшую анкету на его сайте.
Например, Совкомбанк просит указать в заявке следующую информацию:
- Ф.И.О.;
- регион, где планируется купить недвижимость;
- телефон;
- email.
Анкета рассматривается в течение 1 — 10 дней. После ее одобрения вы получите уведомление на мобильный телефон. Положительное решение банка действует обычно в течение 90 дней (в Совкомбанке — 2 месяца). За это время необходимо выбрать недвижимость и провести сделку купли-продажи.
Обеспечением по ипотечному кредиту выступает имеющаяся или приобретаемая недвижимость. При маленьком первом взносе можно купить в ипотеку готовую или строящуюся квартиру, а также апартаменты.
Заложенное жилье нужно застраховать от рисков повреждения или уничтожения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка увеличится. Например, в Совкомбанке надбавка составит 2,75%, а в Бинбанке — 2%.
Процентная ставка по ипотеке будет зависеть от выбранного банка. К примеру, взять ипотеку при первом взносе в 5% можно в Абсолют Банке под 8,95%, в Совкомбанке ставка составит 10,9%, а в СМП Банке — 9,6%.
Максимальная сумма кредита также будет различаться в разных банках. Например, в Совкомбанке она достигает 30 млн р., в Абсолют Банке — 9 млн р., в Бинбанке — 30 млн р. при покупке жилья в МСК или до 15 млн р. при приобретении недвижимости в других субъектах РФ, а в СМП Банке максимальная сумма не ограничена. Срок кредитования в большинстве банков составляет до 30 лет (в СМП Банке — до 25 лет).
Оформление ипотеки проходит за 3 — 4 недели и включает следующие этапы:
- Выбор и оценка недвижимости. Подготовка отчета об оценке занимает в среднем 5 рабочих дней.
- Согласование недвижимости с банком. Процедура проверки юридической чистоты жилья занимает примерно 5 — 10 дней.
- Заключение сделки — самый быстрый этап, требующий всего от 2 до 5 часов.
- Государственная регистрация права собственности на недвижимость. В среднем Росреестр регистрирует ипотечную сделку за 5 — 7 дней.
Ипотеку с небольшим первым взносом могут оформить граждане РФ старше 21 года (в Совкомбанке — с 20 лет, в МТС Банке — с 18 лет).
Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:
- возраст на дату планируемого погашения — до 65 лет (до 85 лет — в Совкомбанке);
- опыт работы на текущем месте — от полугода (в Совкомбанке, МТС Банк — от 3 месяцев);
- общий трудовой стаж — от года.
Приобретаемое жилье должно быть свободно от обременения третьих лиц, к примеру, не находиться в залоге, иметь отдельную кухню и санузел, а также подключено к основным коммуникациям (водоснабжению, отоплению и т. д.).
Дом, в котором расположена квартира, должен соответствовать следующим требованиям:
- не включен в список на снос, капитальный ремонт и не признан аварийным;
- местонахождение — регион, в котором находится банк;
- имеет кирпичный, каменный или железобетонный фундамент;
- не имеет деревянных перекрытий/стен.
Для оформления ипотеки понадобится паспорт, СНИЛС, справка о доходах и копия трудовой книжки. Мужчины призывного возраста готовят и военный билет. Если вы получаете зарплату на карту банка, где оформляете ипотеку, то можете не подтверждать документально доход и занятость.
Если вы приобретаете жилье на вторичном рынке, то для согласования его с банком необходимы документы:
- отчет оценщика;
- выписка из ЕГРН;
- свидетельство о праве собственности на недвижимость (при наличии);
- договор купли-продажи;
- технический и/или кадастровый паспорт.
При покупке квартиры на этапе строительства потребуется полный комплект документов по застройщику (Устав, решение (протокол) о назначении руководителя и т. д.) и договор долевого участия в строительстве.
Жижко Павел:
Бояркин Егор:
Волкова Ирина:
Зуева Мария:
При выборе ипотечного кредитования каждый будущий заемщик может задаться вопросом о максимальном удобстве сотрудничества с банком.
Поэтому в данной статье будут рассмотрены примеры первичного взноса целевого займа – от минимального к максимальному.
В этой статье мы постараемся как можно более подробно рассмотреть условия ипотечного кредитования в нескольких банках. Расскажем какие предъявляются требования к человеку, решившему взять ипотеку.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !
Это банковской учреждение предлагает своим заемщикам широкую линейку ипотечных программ, но первичный взнос, при этом, по всем программам должен составлять не менее 20 процентов от суммы, которая предоставляется.
В данной организации первичный взнос существенно меньше чем в Сбербанке и составляет не менее десяти процентов от суммы приобретаемой недвижимости или от суммы выдаваемого ипотечного кредита.
Банк может предложить клиентам уменьшенную ипотечную ставку если они предоставят в качестве первичного взноса средства с материнского (семейного) капитала. Тогда первичный взнос составит не менее пяти процентов от общей суммы. Во всех остальных случаях как минимум десять процентов.
Банк ВТБ 24 выдает займы с первичным взносом от десяти процентов приобретаемой недвижимости. Так же возможно взятие ипотечного кредита без преждевременного внесения денег по программе рефинансирование уже имеющегося у заемщика обязательства в другом банке.
Эта организация банка располагает самыми минимальными ставками по кредитам и займам. Но за счет сниженных ставок минимальный первичный взнос равен пятнадцати и более процентов.
Размер минимального первичного взноса равен 20 и более процентам.
- Сумма кредита может быть любой.
- Срок погашения ипотечных кредитных обязательств в диапазоне от трех до тридцати лет.
- Ставка за пользование кредитными средствами составляет 11%.
- Первичный взнос от пятидесяти процентов.
- Обязательное подписание страховки.
Требования к заемщику:
- Возраст на момент подачи документов от 25 до 60 лет. На момент окончания действия кредитного договора возраст не должен превышать: 60 лет для женщин, 65 лет для мужчин.
- Общий стаж трудоустройства не менее одного года.
- Обязательным условием является наличие гражданства Российской Федерации.
В РоссельхозБанке нужно внести как минимум 30 процентов от суммы для того, чтобы приобрести апартаменты на первичном или вторичном рынках недвижимости.
Кредитные условия:
- Сумма выдаваемая банком не менее ста тысяч и не более двадцати млн. рублей.
- Срок погашения ипотечных обязательств не более тридцати лет.
- Ставка за пользование средствами составляет 10,25 процентов, для молодых семей – 10 процентов. А так же если заемщик является зарплатным клиентом, ставка будет – 10 процентов. В случае когда молодая семья так же является получателями зарплаты на счет в банке их ставка будет снижена с 10 процентов до 9,75.
- Первичный взнос от тридцати процентов.
Требования к заемщику:
- Возраст заемщика от двадцати одного года и до шестидесяти пяти на дату погашения.
- Стаж работы должен быть как минимум полгода на текущем месте работы и от одного года за последние пять лет. (Для лиц ведущих ЛПХ, получающих пенсию и лиц, являющихся зарплатными клиентами, требования к стажу немного иные).
- Прописка по месту жительства или в том месте, где находится заемщик.
- Гражданство РФ.
Многие банки предоставляют программы с таким первоначальным взносом. Перечислим те, о которых речь шла выше.
Выдает ипотечный кредит с данным первым взносом на покупку квартиры в новостройке, условия по кредиту и к заемщику такие же как и с первым взносом в 30%.
Предлагает клиентам различные программы, где единый первичный взнос – двадцать процентов от суммы.
- Сумма выдаваемая банком от 350 т.р.
- Срок от трех до тридцати лет.
- Процентная ставка варьируется от 13,5 до 15,5 процентов.
Требования к заемщику:
Условия кредитования:
- Минимальная выдаваемая сумма – триста тысяч рублей, максимальная – не более восьмидесяти процентов от суммы помещения, которое кредитуется.
- Срок до тридцати лет.
- Обязательное оформление страхования.
Требования к заемщику стандартные.
Условия кредитования:
- Ставка равна от десяти процентов.
- Подписание полного пакета страховки.
- Период выплаты по кредиту до тридцати лет.
- Полная сумма кредитных средств от шестисот тыс. до шестидесяти млн. руб.
Требования которые предъявляются к заемщику такие же как и в РоссельхозБанке.
Условия кредитования:
- Годовая ставка по процентам 10,60.
- Срок погашения ипотечных обязательств от одного года до двадцати пяти лет.
- Выдаваемая сумма до 2,25 млн.рублей.
- Страховка.
Требования к заемщику:
- Возраст от двадцати лет и до сорока пяти на дату погашения.
- Прописка по месту нахождения банка или филиала.
- Хорошая история по предыдущим кредитам.
- Являться участником НИС как минимум три года.
Вот перечень банков, предоставляющих займы с первончальным взносом 15 процентов.
Условия кредитования:
- Средства предоставляются не более двух млн. рублей.
- Ставка равна от десяти до одиннадцати процентов.
- Срок обязательств от четырнадцати до сорока пяти лет.
Требования к заемщику такие же как у Газпромбанка.
Предоставляет ипотечные займы с первичным взносом от 15% на вторичное жилье, а все условия и требования в этом банке стандартные.
К великому сожалению пока ни один банк не предоставляет ипотечные кредиты с первоначальным взносом 3 процента. Возможно в будущем это и появится, но в таком случае размер ежемесячного платежа будет весьма высок.
Первичный взнос 5 процентов возможен в Банке ВТБ 24. Ипотечное кредитование с участием материнского (семейного) капитала. Стоит отметить, что средства сертификата можно направить как в качестве первоначального взноса, так и на уплату процентов по уже имеющимся ипотечным обязательствам.
Условия могут измениться таким образом:
- Если годовая ставка по процентам меньше, то банк потребует первый взнос больше, например как РоссельхозБанк.
- Если же годовая ставка немного выше, то первичный взнос соответственно меньше, например как в ВТБ 24.
Размер первичного взноса порой, определяет будет ли заемщик брать на себя обязательства в конкретном банке или нет. Так как предоставить большую сумму первичного взноса от суммы объекта, который кредитуется, может позволить себе далеко не каждый.
У многих граждан нет возможности накопить на первичный взнос, но есть огромное желание обзавестись своими квадратными метрами.
Возможно в будущем банки смогут предоставлять целевые займы без первого взноса, но под больший процент. А где больший процента, там и больший ежемесячный платеж.
А пока, без первичного взноса можно лишь осуществить рефинансирование уже имеющегося ипотечного кредита.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 938-51-36 (Москва)
+7 (812) 467-38-73 (Санкт-Петербург)