Ипотека – это залог недвижимости. Ипотечное кредитование – это деньги в кредит на покупку жилья, где в качестве залога выступает новоприобретённая недвижимость.
Если есть желание, то ипотеке – быть! Но с некоторыми условиями.
- У вас гражданство РФ.
- Вам больше 21 и меньше 75 на момент окончания срока выплат.
- Вы работаете по найму или являетесь ИП.
- Можете подтвердить официальной справкой или иным способом свои доходы.
- У вас положительная кредитная история.
- У вас есть средства на первоначальный взнос. Обычно в среднем это 10% от полной стоимости, но есть варианты программ и без первого взноса. О них поговорим позже.
ЗА и ПРОТИВ, пример сравнительных расчётов, читайте здесь.
Лучшее время – СЕЙЧАС. Нет никакого смысла тянуть, если вам нужно решить жилищный вопрос. Не ждите понижения процентных ставок и цен на квартиры.
Есть несколько лайфхаков, которые сделают вашу ипотеку комфортной:
На 13 августа 2019 года средняя ставка банков – 9-10% годовых.
В Сбербанке, например, ставка по ипотеке на покупку квартиры в новостройке – 7,6%. И обязательно уточняйте у специалистов про субсидии и возможности их использования. Они позволяют неплохо сэкономить на ипотеке.
Помните, что ставку можно уменьшить, если соблюсти ряд требований банков. Например, официально подтвердить доход, быть зарплатным клиентом, согласиться на страхование жизни и здоровья. Узнайте о том, как снизить процентную ставку и сделать ипотеку выгоднее, у наших специалистов.
Золотое правило любого кредита – брать в той же валюте, что и ваш основной доход. В российских банках вы сможете взять ипотеку в рублях, иногда в долларах и евро.
Советуем дважды подумать, прежде чем брать ипотеку в иностранной валюте
Второй вариант – рефинансирование. Появилось на рынке недавно, но пользуется большим спросом. Суть в том, что вы можете в любое время сменить кредитора, если найдёте условия выгоднее. Всё, что нужно сделать – собрать необходимые документы, подать в банке заявку и подписать новый договор.
Очень важно рассчитать целесообразность рефинансирования для вашего конкретного случая, так как иногда существенной выгоды от новой сделки вы можете не получить
Если коротко, то при оформлении ипотечных каникул можно уменьшить на определённое время свои ежемесячные платежи или и вовсе не платить по ипотеке. Переходите по ссылке и читайте нашу статью по ипотечным каникулам, чтобы узнать больше о новой государственной программе.
Квартира в новостройке: Новая. Не такая дорогая, особенно если покупать на старте продаж. Можно получить скидки и купить квартиру по акции.
Из минусов: Скорее всего придётся ждать развития инфраструктуры, а новые соседи будут как минимум полгода будут шуметь, делая ремонт.
Из минусов: Потребуется обязательная проверка юридической чистоты объекта и всех участников сделки. Много мошенников.
Что бы вы не выбрали – наши специалисты с большим опытом работы в недвижимости помогут провести сделку быстро и безопасно от начала и до конца!
Свершилось! Вы готовы подписать ипотечный договор. Самое главное – проверьте СРОК, СУММУ, СТАВКУ и ежемесячный ПЛАТЁЖ. Вся эта информация должна быть чётко отражена в вашем договоре.
Изучите правила досрочного погашения. Прочитайте правила банка в случае регистрации третьих лиц в новом жилье и перепланировке. И не лишним будет уточнить про санкции, которые накладывает банк в случае просрочки платежей. Вы можете обратиться к любому нашему специалисту, который подберёт подходящий банк и дважды убедится в чистоте подписываемого вами договора.
Субсидирование – это выделение государством материальных средств на безвозмездной основе, которые вы можете использовать для погашения банковской задолженности. Сейчас в России действуют следующие программы государственной поддержки:
- Молодая семья;
- Военная ипотека;
- Молодой специалист;
- Ипотека для бюджетников и госслужащих (социальная);
- Поддержка семей с детьми.
Деньги, выделяемые в рамках этих программ, могут идти как на оплату основного долга, так и в качестве первого взноса.
Бывают такие ситуации, что денег нет, а жить в новой квартире хочется. И банки всё прекрасно понимают, поэтому предлагают варианты ипотечного кредитования без первого взноса.
Список банков не такой обширный, но всё же выбор велик. Прочитать подробнее про то, стоит ли брать такую ипотеку или лучше поднакопить на первый взнос, можно здесь.
Не нашли ответа на свой вопрос – загляните в ещё одну нашу большую статью по ипотеке в 2019 году
Всё ещё не нашли ответа? Помогут наши специалисты по телефону: +7 812 748-38-44
Александр Ведяхин, Первый Заместитель Председателя Правления Сбербанка:
Ранее Сбербанк снизил процентные ставки на основную линейку продуктов ипотечного кредитования до 0,7 п.п. Приобрести квартиры в новостройке в ипотеку можно по ставке от 7,6% годовых, а квартиру на вторичном рынке — от 9,1%.
Дополнительно был увеличен дисконт для участников зарплатного проекта Сбербанка на 0,2 п.п. и теперь составляет 0,5 п.п. (ранее — 0,3 п.п.). Дисконт распространяется на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости.
Лицензия Банка России № 1481 от 05.08.2015.
Сбербанк с 25 мая снизит ставки по ипотеке на 0,3–0,6 п.п. Об этом заявил председатель правления Герман Греф на годовом собрании акционеров.
Базовая ставка на готовое жилье снижается с 11,4 до 10,8% годовых, на строящееся — с 10,9 до 10,6%, уточнила пресс-служба банка. Часть клиентов, в том числе участники зарплатных проектов, могут рассчитывать на более низкую ставку — от 9,6% годовых при покупке готового жилья и от 10,2% при покупке строящегося. Минимальная ставка по программе субсидирования, которую банк реализует совместно с застройщиками, составит 8,2% годовых.
Решение снизить ипотечные ставки Сбербанк принял через месяц после того, как ЦБ на заседании 26 апреля 2019 года допустил возможность снижения ключевой ставки в ближайшие месяцы. Опрошенные РБК эксперты допускали, что очередной раунд снижения ставок может начаться в июне.
Как власти должны снижать ипотечные ставки
Снизят ли ставки остальные банки
Решение Сбербанка пока не говорит о переломе тренда — он произойдет только когда ЦБ понизит ключевую ставку, считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. Пока примеру Сбербанка могут последовать лишь крупные банки, которые будут понижать проценты по ипотеке в маркетинговых целях. Это затронет узкую категорию клиентов, например семьи с детьми, добавляет Грибанов.
Ряд игроков уже пересмотрели условия выдачи ипотеки и начали реализовывать одобренные заявки по новым условиям, поэтому, вероятно, официально снижение среднерыночной ставки будет зафиксировано в июне, считает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов.
Банки о дальнейшем снижении ипотечных ставок высказываются осторожно:
Влияние на выдачу ипотеки