Вполне вероятно, приобретенные знания когда-то пригодятся вам, позволив сэкономить деньги, ведь занимаясь строительством нового дома, крайне важно продумать каждую мелочь, которых, кстати говоря, будет целое множество.
Поразмыслив и определившись с ключевыми деталями и важными моментами, в итоге, можно сделать обоснованный вывод, что выгодней приобретать/строить коттедж или же, все-таки, дом.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:
+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область
+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!
В начале, нужно разобраться с самими понятиями, так как только так можно определить первоочередное отличие таких объектов недвижимости, как коттедж и дом.
Дом является обобщенным понятием для разного вида построек жилого и нежилого типа. Он относится к синонимам усадьбы, особняка, поместья. К самой распространенной группе зданий подобного типа относят загородный дом.
Дуплекс: что это такое?
Что такое таунхаус, читайте тут.
Данный термин подразумевает небольшую постройку, в которой может не быть системы коммуникации, размещенную в поселке или обособлено от иных жилых строений. Возводят загородные дома, применяя различные материалы: из дерева, кирпича, бетонных блоков и других не менее популярных элементов, используемых в строительстве.
Коттедж, в свою очередь, является жилым домом на один или два этажа (в этом случае, второй этаж может быть мансардным). У стандартного типа есть лишь 2 комнаты – задняя и передняя, и создан он с целью проживания в нем небольшой семьи.
Часто коттеджи размещают в поселках, крайне редко их возводят в городской черте. В классическом виде, этот объект недвижимости (двухэтажный образец), располагает верхней спальней, первый же этаж состоит из кухни и гостиной.
Для его возведения используются различные материалы, преимущественно кирпич, но также, с выгодой в экономическом плане, применяется и газобетон. Как видно, указанные понятия имеют схожесть. Чтобы увидеть разницу более отчетливо, следует провести их сравнительный анализ.
Существует ряд факторов, благодаря которым можно полностью увидеть все различия частного дома и коттеджа:
- По площади. Площадь жилого дома может достигать 100 квадратов, тогда как коттедж может иметь от 100 до 500. Если площадь строения будет превышать обозначенный показатель, то его уже следует относить к усадьбе либо особняку (более 1.000 кв. метров);
- По целевому назначению. Коттеджем, исходя из международной терминологии, является строение, цель создания которого – использование в качестве объекта аренды (по английским традициям). Дом же, наоборот, используется непосредственно самими его владельцами;
- По коммуникациям. Дом может не предусматривать линии коммуникационного обеспечения, чего нельзя сказать о коттедже, в котором коммуникации, с подведением их к общей системе, обязательны. Здесь говорится о воде, газе, электричестве и водоотведении (канализации);
- По расположению в непосредственной близости иных строений. Стандартный вариант коттеджа должен быть размещен среди прочих схожих строений. Загородный же тип дома, наоборот, необязательно должен иметь сходство с располагаемыми рядом строениями и, вообще, может располагаться обособленно от них, на расстоянии;
- По благоустройству территории. Коттедж отличается от дома обустроенным участком земли, где очень редко можно увидеть сад или огород, при здании должен быть только небольших размеров палисадник. Собственников частных домов подобные правила не касаются.
При создании отдельного проекта недвижимости, чаще всего, используют понятие дома, особенно если речь идет о сборе коробки для строения. По любому признаку, такая конструкция может называться только домом.
А переоборудовать данную конструкцию в коттедж владелец может, сделав большими габариты строения, и обеспечив жилье коммуникациями.
Современное строительство не обозначает каких-либо определенных различий между загородным домом и коттеджем. Те же, кто желает понять отличие коттеджа от загородного строения, должны сравнивать форму недвижимости, брать в расчет параметры строения, его площадь, общее количество имеющихся комнат, а также материал, используемый в строительстве. По этим признакам будет проще определиться с имеющимся типом постройки.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:
+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область
+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область
8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!
Стоимость частных домов и коттеджей с участками на порядок выше, чем цена квартир, поэтому далеко не у всех есть финансовая возможность приобрести такую недвижимость. В качестве альтернативы для поэтапного приобретения загородного жилья можно воспользоваться услугами ипотечного кредитования.
В отличие от стандартной процедуры получения ипотеки на квартиру, процедура кредитования на покупку коттеджа несколько сложнее. Это обусловлено более высокими рисками, оценкой и ликвидностью объекта залога и прозрачностью сделки.
Дело в том, что банк в сотрудничестве с застройщиком многоквартирных домов, четко определяет свои взаимоотношения и прописывает стандартные условия. Приобретение загородного жилья — это, как правило, всегда частный случай.
Этой статьей мы более подробно рассмотрим все особенности загородной ипотеки.
Еще 10 лет назад финансовые учреждения заявляли о том, что им невыгодно кредитовать покупку загородного жилья. Эту ситуацию спровоцировал кризис 2008 года, принесший банкам массу долгов и очередь из невыплаченных кредитов. По мере стабилизации ситуации в экономике, кредиторы вернулись к частной застройке и стали оформлять ипотеку.
При рассмотрении запроса от заявителя, банк должен оценить уровень ликвидности объекта, выступающего в роли залога. В рамках этого понятия рассматривается несколько важных факторов.
Банк изучает документы, устанавливает на каких правах вам принадлежит жилье (договор купли-продажи, наследство и т.д.). Официально зарегистрированное право собственности должно распространяться и на земельный участок под домом.
Объект недвижимости должен быть жилым. Коттедж должен быть построенным, введенным в эксплуатацию. При осмотре объекта эксперты оценивают состояние коммуникаций, обращают внимание на тип фундамента, материал несущих стен и степень износа. Деревянные дома как правило не берут в качестве залога.
Благоприятными факторами являются близость к крупному населенному пункту, наличие нормальных подъездных дорог, в независимости от сезона, уровень развития поселка и прочие факторы, которые могут повлиять на ликвидность.
Если расстояние от дома до ближайшего филиала банка будет превышать 100 км, с высокой вероятностью банк не станет рассматривать такую недвижимость в качестве залога и даст отказ.
Во время осмотра приоритет также отдается коттеджам с углубленным фундаментом и стенами из кирпича или бетона. Основная задача – оценить будет ли постройка ликвидной на протяжении всего срока выплаты ипотечного кредита.
Гораздо проще получить займ при покупке недвижимости на вторичном рынке. Если вы хотите стать первым владельцем дома, в качестве основного препятствия выступает обязательная оценка рисков по части строительства и юридического сопровождения. В этом плане банки практически всегда отказывают заемщикам.
Еще один неблагоприятный фактор – это наличие плохой кредитной истории. В процессе сбора документов банки в обязательном порядке наводят справки о заявителе.
При ипотечном кредитовании на покупку загородного жилья, заемщики, к сожалению, сталкиваются с более высокими процентными ставками, чем на покупку квартиры. Обычно, разница в 2-3%.
Сегодня, большинство банков предложат вам условия в 14-15% годовых в рублях. Довольно высокий и требуемый первоначальный взнос — от 40 до 60%.
В качестве обеспечения и покрытия риска выступает сам приобретаемый дом. При оформлении кредитного договора также подписывается договор залога, который действует до момента погашения ипотечного кредита.
Практика показывает, что максимальный срок выплаты кредита на дом составляет 30 лет. Оформить сделку можно с 21 года, но оптимальным возрастом является 30-35 лет. На текущий момент, самые гибкие условия оформления таких сделок в России предоставляют:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Райффайзенбанк;
- Нордеа Банк;
- Альфа-Банк и др.
Определившись с банком, вам нужно выбрать ближайшее отделение и принести с собой базовый пакет документов. В перечень бумаг входит:
- оценка дома от независимого эксперта или фирмы;
- пакет правоустанавливающих бумаг;
- технический паспорт дома;
- инвентаризационная справка;
- кадастровый паспорт и план земельного участка;
- выписка ЕГРП.
С собой желательно иметь оригиналы. В зависимости от специфики работы того или иного финансового учреждения, у заявителя могут потребовать дополнительные бумаги. Учитывайте, что супруг/супруга автоматически являются созаемщиками при взятии ипотечного кредита.
Физические лица также могут воспользоваться льготами при оформлении кредита. Специфика этого процесса зависит от типа льготы. Все нюансы стоит обсуждать с сотрудником банка. В любом случае, к пакету бумаг добавится сертификат на получение субсидии. Но предоставлять весь перечень справок следует непосредственно после одобрения заявки.
Потенциальный заемщик должен быть официально трудоустроен, работать на текущем месте работы не менее трех месяцев и предоставить справку о доходах по форме НДФЛ-2. Преимуществом при вынесении решения будет стабильность компании, в которой вы работаете. Она оценивается сроком существования фирмы на рынке (от 2-ух лет).
Увидев понравившийся дом на рынке вторичного жилья, не спешите с передачей аванса продавцу. В случае отказа банка, вы не сможете купить его и потеряете эти средства.
В первую очередь, обратитесь в банк, который даст оценку этому объекту недвижимости и сообщит свое решение. Если дом окажется ненадежным залогом с точки зрения банка, то вам придется искать альтернативный источник финансирования.
Стоит отметить, что в качестве залога, если это не основное жилье, может также выступать квартира, находящаяся в черте города. Поэтому при отказе в отношении покупаемого объекта, вы можете оформить займ на другое имущество. Но оно должно по оценке быть дороже, чем сумма кредита, минимум на 30%.
В этом случае сроки проведения сделки будут более длительными, так как будет дополнительно осуществляться:
- проверка имущества на предмет залога, ареста, прописки и проживания несовершеннолетних и т.д.;
- внесение изменений в правоустанавливающие документы;
- восстановление данных о предыдущих собственниках и прочие процедуры.
Если вы видите, что из-за низкой ликвидности загородного дома, банк может отказать в выдаче ипотеки, в качестве поддержки можно привлечь поручителей. Они разделяют финансовые риски между собой и несут ответственность в случае невыплаты суммы заемщиком.
Помните о том, что во время оценки и оформления бумаг, за ваш счет также будет оплачиваться страховка объекта недвижимости. Сумма такой страховки значительно выше, чем на квартиру.
Итак, выбрав лояльный банк, вы должны следовать таким инструкциям:
- подать заявку;
- получить одобрение;
- собрать документы;
- согласовать нюансы сделки с продавцом;
- произвести оценку объекта, передать эти документы в банк, подписать с ним договор;
- рассчитаться с продавцом дома и получить на руки полный пакет документов.
Систематическое нарушение условий договора между банком и заемщиком может привести к конфискации залогового имущества. Если вы не вносите платежи по ипотеке, это серьезный фактор риска, который может лишить вас крыши над головой.
Чтобы не афишировать свое нежелание выдавать средства на приобретение загородного дома, банки выдают различные отписки. К примеру, причиной отказа может быть расположение коттеджа в неблагонадежном районе или слишком большое расстояние до города. Эти комментарии довольно абстрактные, поэтому есть свобода для манипуляций.
Покупатель, идя на поводу у кредитора, часто вынужден искать дома в том месте, где изначально не планировал. В этом случае, решение принимать конечно вам, но лучше поискать другой банк.
Проблема ипотечных кредитов на загородное жилье заключается в несовершенном механизме, при котором и банк, и клиент могут чувствовать себя безопасно. Процедура порой отнимает слишком много времени и создает множество препятствий на пути клиента, который хочет купить дом.
С одной стороны, загородная ипотека, в последние годы, все чаще интересна покупателям жилья эконом и среднего класса. С другой, банки неохотно удовлетворяют запросы под недорогие кредиты, опасаясь невыплат и проблем с реализацией залога. В этом плане, банковские продукты пока что направлены больше на сегмент состоятельной аудитории.
Ввиду ограниченности ипотеки для широкого круга потребителей, сами застройщики коттеджных и дачных поселков, стараются пойти навстречу покупателям, разрабатывая собственные финансовые продукты и решения: льготные ставки, субсидирование, рассрочки, отсрочки платежа. Но это уже другая тема и об этом мы поговорим в другой, отдельной статье.
Вступайте в наше сообщество ВК, где мы рассказываем о всех нюансах загородной жизни и недвижимости.
Многих сегодня привлекает жизнь за городом больше, чем в шумных городах и мегаполисах с плохой экологией, вечными пробками, но в силу разных обстоятельств мы не всегда решаемся оставить хорошую работу в офисе и продать свою городскую квартиру, переехав полностью жить за город, и тогда мы ищем баланс и останавливаем свой выбор на даче или коттедже недалеко от города. Однако собственных средств на приобретение своего домика мечты вдали от шумного мегаполиса не всегда достаточно и тогда многие покупатели обращаются за кредитами. О том, как купить в ипотеку загородную недвижимость, с чего начать, какие требования к заемщику, какие документы нужно собрать, что нужно знать об объекте, мы узнали у экспертов рынка недвижимости.
Отличие ипотеки на квартиру от программы на загородные объекты
Процедура оформления ипотеки на загородную недвижимость мало отличается от оформления ипотечного кредита на квартиру, но все-таки различия сущетвуют. По словам Людмилы Цветковой, всю процедуру оформления ипотеки, вне зависимости от приобретаемого объекта, можно разделить на две части: оценка платежеспособности клиента и оценка объекта.
Требования к заемщику , приобретающему загородный дом такие же, как и при покупке квартиры:
1. Гражданство любое.
2. Регистрация по месту жительства/месту пребывания на территории Российской Федерации.
3. Стаж по последнему месту работы не менее 6 месяцев.
Если Заемщик в течение последних 6 месяцев сменил место работы в порядке перевода, то стажем по последнему месту работы считается суммарный стаж по обоим местам работы. Общий стаж не менее 12 месяцев. При оценке платежеспособности индивидуальных предпринимателей учитывается доход за последние 12 месяцев, при этом период осуществления деятельности должен быть не менее 24 месяцев.
Что касается списка документов, то он вполне стандартный: паспорт, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, согласие супруга/супруги, свидетельство о браке.
Документы для покупки дома в ипотеку аналогичны документам при покупке квартиры. Базовый пакет документов на объект включает: правоустанавливающие документы, основание приобретения (купля-продажа, дарение, приватизация и т.д.), техническая документация, оценочный альбом.
Главное отличие — в данном случае потребуются правоустанавливающие документы не только на жилье, но и на земельный участок. В пакете документов обязательно должны присутствовать: технические паспорта домовладения и здания (с поэтажным планом) и кадастровый план земельного участка.
Подводные камни: требования к объекту
Однако нюансы зависят от самого объекта загородной недвижимости.
По словам экспертов, не стоит давать аванс за дом до тех пор, пока вами не будет получено согласие банка на его приобретение. И, даже если вам кажется, что все условия идеально подходят обеим сторонам, нет стопроцентной гарантии, что банк даст согласие на покупку именно этого дома. Вполне возможно, что ваша кандидатура как заемщика банк устроит, а вот дом придется поискать другой.
Условия получения ипотеки на загородный дом
Также есть различия в условиях ипотеки на загородную недвижимость от квартиры.
Одни из самых невысоких ставок действуют в Сбербанке. Для зарплатных клиентов банка ипотечная ставка на приобретение земельного участка или дачи (для сезонного проживания) составляет от 12% годовых. Минимальный первоначальный взнос — 25% стоимости приобретаемого объекта. Размер минимальной суммы кредита на покупку загородной недвижимости составляет 300 тыс. рублей.
Для молодых семей и распорядителей средств материнского (семейного) капитала действует пониженный первый взнос — от 10%. Минимальный взнос для прочих категорий заёмщиков — от 15%.
Помимо затрат на первоначальный взнос не стоит забывать и об оплате страховки. Имущественное страхование является обязательным. Договор страхования заключается со страховой компанией по выбору Заемщика. Личное страхование и титульное страхование не является обязательным.
Далее от соискателя потребуется убедить банк в законности права собственности на землю у нынешнего ее хозяина. Если с данным участком когда-либо возникали какие-то неприятности по части документов, банк не пойдет на риск и откажет в займе. Само собой актуальными остаются такие общие моменты, как срок постоянной трудовой деятельности заемщика и уровень его текущей зарплаты.