- О компании
- Наша команда
- Лицензии
- Отзывы клиентов
– Уникальный банковский продукт. Исходя из этого, условия для заемщиков на порядок выгоднее, чем в прочих банках. Он предлагает кредит под 10,5 процентов годовых (при средней процентной ставке по Москве – 12% в валюте и 18% в рублях).
– Льготная стоимость квадратного метра жилья. В Москве средняя стоимость одного квадратного метра жилья около 2000 долларов. Правительство Москвы обязуется по программе социальной ипотеки сократить эту сумму до 500 долларов. То есть очередникам квартиры будут продаваться по себестоимости жилья, без накруток.
– Гарантия правительства – продажа жилья осуществляется столичным правительством.
– Банковские гарантии – банк проверяет чистоту квартиры, страхует жизнь заемщика и квартиру, а также обязуется сохранить условленную процентную ставку до конца действия кредита.
– Низкий размер первоначального взноса. Кредит выдается сроком от 3 до 30 лет. Хотя банк и требует 30 процентов собственных средств от стоимости квартиры, речь идет о рыночной стоимости. Реальная же ее стоимость по программе социальной ипотеки процентов на 40?50 % ниже, чем рыночная оценка. Эта разница и покрывает необходимые банку 30 процентов.
– Льготная процентная ставка. Столичное правительство планирует понижать процентную ставку.
Для получения кредита очередник должен иметь стаж по последнему месту работы не менее 6 месяцев. Максимальный срок кредита определяется возрастом трудоспособных членов семьи, кредит должен быть погашен до исполнения заемщику 60?ти лет. Все будущие собственники квартиры, кроме несовершеннолетних, должны выступить созаемщиками при получении кредита. Доходы созаемщиков старше 60?ти лет и инвалидов в расчет не принимаются.
1. Консультирует очередников по вопросам ипотечного жилищного кредитования, предоставляет информацию об адресах продаваемых домов, стоимости 1 кв. м .
2. Осуществляет предварительную квалификацию очередников (оценку платежеспособности) по стандартам банка.
3. Формирует совместно с очередниками пакеты документов, необходимые:
– для подачи и рассмотрения кредитной заявки в банке;
– для заключения договора купли?продажи;
– для получения кредита в банке;
– для оформления в собственность очередника приобретаемой квартиры.
4. При необходимости оказывает содействие очередникам в получении разрешения органов опеки и попечительства на приобретение жилья у города по ипотечной схеме.
5. Осуществляет взаимодействие с банком и структурными подразделениями Департамента по реализации схемы ипотечного кредитования очередников.
На консультации производится:
1. Ознакомление очередников с условиями ипотечного жилищного кредитования банка и проведение предварительных расчетов в соответствии с пожеланиями, материальными возможностями очередников, стоимостью и размерами предлагаемой жилой площади, условиями кредитования банка. Для получения консультаций очередникам необходимо иметь при себе следующие документы (оригиналы или копии):
– паспорта всех членов семьи,
– свидетельства о браке,
– свидетельства о рождении детей,
– извещение о постановке на учет на улучшение жилищных условий.
– место работы, организационно?правовая форма предприятия и название, должность, сфера деятельности предприятия, стаж работы (общий и по последнему месту);
– доходы, подтвержденные после уплаты налогов, неподтвержденные доходы;
– свидетельства о браке;
– свидетельства о рождении детей;
– извещение о постановке на учет на улучшение жилищных условий.
Ипотека жилища подразделяется на социальную и коммерческую. Необходимость такого разграничения была вызвана различием подходов к решению жилищной проблемы для граждан, имеющих относительно небольшие доходы и нуждающихся в улучшении жилищных условий, и граждан, имеющих средние доходы, которые могут приобрести жилье, взяв банковский кредит на рыночных условиях.
Основные принципы социальной ипотеки, реализованной через фонды развития жилищного строительства, были изложены в Постановлении Правительства РФ «О Федеральной целевой программе «Свой дом» от 27.06.1996 N 753. В нем определены условия предоставления из федерального бюджета средств на возвратной платной и срочной основе для граждан, состоящих на учете в улучшении жилищных условий, имеющих средства для оплаты части стоимости жилья, превышающей размер кредита, обладающих возможностью осуществить возврат долгосрочного кредита в период, не выходящий за пределы трудоспособного возраста. Период пользования средствами федерального бюджета — 10 — 25 лет, процентная ставка за пользование средствами для органов исполнительной власти субъектов РФ — не более 1/8 ставки ЦБ. Величина кредита не должна превышать 70% от стоимости общей площади с учетом средней стоимости одного квадратного метра по социальной норме площади жилья в данном регионе.
Основные принципы коммерческой ипотеки, реализованной через банки, определены в Указе Президента РФ от 10.06.1994 N 1180, который ввел Положение о жилищных кредитах. В этом Положении определен порядок предоставления банками кредитов гражданам на строительство или приобретение жилья при условии залога недвижимого имущества (ипотеки) и соблюдении основных принципов кредитования: целевого использования, обеспеченности, срочности, платности и возвратности; в качестве гарантии погашения банками жилищных кредитов для физических лиц возможно использование поручительства одного или более граждан, страховой компании и других юридических лиц; сумма выдаваемого кредита не должна превышать 70% от стоимости строительства или приобретаемого жилья, зафиксированной в закладной, при условии вложения заемщиком недостающих средств (собственных или полученных в виде субсидий из бюджетов или от предприятий) в размере не менее 30% стоимости кредитуемого объекта.
В стране зарегистрировано свыше 200 региональных и муниципальных фондов, активно развивающих социальную ипотеку для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий и проживающих в квартирах ниже социальной нормы площади жилья на одного члена семьи.
В регионах социальную ипотеку активно поддерживают региональные и муниципальные руководители, которые выделяют для нее средства.
Следует иметь в виду, что наличие права у некоторых граждан на дополнительную жилую площадь или дополнительную комнату не является основанием для признания их нуждающимися в улучшении жилищных условий.
Следует отметить, что социальная и коммерческая ипотека — это системы взаимодополняющие друг друга и направленные на решение жилищной проблемы населением, не имеющим возможности самостоятельно приобрести жилище и вынужденным переплачивать по ипотеке. Обе эти системы в различной степени нуждаются в государственной поддержке на федеральном, региональном и муниципальном уровнях. Чем весомее будет эта поддержка в организационном, юридическом и финансовом отношениях, тем более ускоренными темпами будет решаться жилищная проблема в стране.
Социальная ипотека предусматривает льготы при приобретении жилья определенной категории граждан, таким как военные, молодые специалисты, молодые семьи и др. Льготы эти могут выражаться либо в виде снижения процентной ставки кредитования, либо в предоставлении субсидии при покупке квартиры. Так, например, для молодой семьи размер субсидии может составлять 1/3 стоимости квартиры. Но, чтобы воспользоваться этими льготами вы обязательно должны встать в очередь на улучшение жилищных условий и подготовить полный пакет документов для оформления ипотеки в банке. Возраст каждого члена семьи не должен быть более 35 лет.
Заявления на улучшении жилищных условий по социальной ипотеке принимаются по месту вашего жительства в администрации города или района, поселка. Далее, решение муниципальной власти о включении вашей семьи на получение субсидии передают в Росстрой. И лишь после включенная в список федеральной программы, молодая семья получает специальное свидетельство, подтверждающее право на субсидию, сумма которой зачисляется на счет в банке — участнике федеральной программы.
Кроме государственных программ поддержки молодой семьи имеются предложения социальной ипотеки непосредственно от банков. Например, ипотека для молодой семьи от Сбербанка. Условия по ипотеке этого банка позволяют вносить всего 10% стоимости жилья. Есть и ряд других льгот, например, возможность привлекать к кредиту созаемщиков (родителей) и др.
Конечно, получение такого кредита возможно только при соблюдении ряда других условий, основным из которых является подтвержденный доход.
Кроме невысокого первоначального взноса Сбербанк предлагает и ряд других льгот, например отсрочку по уплате долга или увеличение срока кредитования при рождении ребенка.
Сбербанк предлагает молодой семье оформить в качестве поручителя людей пенсионного возраста, что дает возможность увеличить размер кредита. Есть и ряд других льгот, подробнее, о которых можно узнать у специалиста Сбербанка по ипотечному кредитованию.
Важно быть готовым к тому, что оформление ипотеки потребует немало сил и времени и подчас предоставления десятков справок и документов. К сожалению, для участников социальной ипотеки снижена лишь финансовая нагрузка, но не бюрократическая.
Социальная ипотека для молодой семьи предусматривает несколько вариантов покупки жилья. Вы можете купить квартиру на этапе строительства или купить квартиру на вторичном рынке. Возможно выделение субсидии на строительство собственного дома. Но в любом случае, для того чтобы получить льготы на приобретение жилья необходимо встать в очередь на улучшение жилищных условий.
Вы должны знать, что при покупке жилья государство предусматривает дополнительные льготы, позволяющие компенсировать часть затрат на покупку квартиры. Подробнее см. Налоговый вычет при покупке квартиры.
Кредит в банке на приобретение квартиры или строительство дома по социальной ипотеке выдается на срок, согласованный вами с банком, но не более чем на 28,5 лет. Процентная ставка может составлять до 7% (на 2013 год), но размер ее зависит от различных условий и для каждого заемщика подсчитывается индивидуально. Например, на ее размер могут оказать влияние сумма первоначального взноса, возраст заемщика, срок кредитования и т.д.
Банки предъявляют ряд требований к лицу, оформляющему социальную ипотеку, начиная от гражданства и прописки и заканчивая общим трудовым стажем, поэтому и условия для разных заемщиков могут заметно отличаться.
После принятия банком положительно решения, нужно за довольно короткое время (несколько месяцев) подобрать квартиру и подготовить все документы, необходимы для оформления сделки купли-продажи.
Что касается покупки жилья на стадии строительства, то оформление некоторых документов, в частности выплаты материнского капитала в счет погашения задолженности по кредиту банку, имеет определенные трудности. Связано это в первую очередь с тем, что регистрация нового жилья часто занимает много времени, и невозможно, даже после завершения строительства дома предоставить в ПФ часть документов (прописка и др.).
При рождении второго ребенка вы сможете воспользоваться материнским капиталом для внесения части первоначального взноса либо выплату основной части долга и процентов по ипотечному договору. Особенностью социальной ипотеки для молодых семей является то, что ждать три года после рождения ребенка, в случае использования сертификата на оплату ипотеки не требуется.
Зачисление средств на погашение задолженности или оплаты первоначального взноса производится после получения справки в ПФ об имеющемся материнском капитале и обращении в течение 30 дней в банк для оформления ипотечного договора. После предоставления документов в ПФ, теперь уже выданных банком, подтверждающих законность расходования материнского капитала, Пенсионный фонд производит перечисление средств по сертификату.
Если вы собираетесь использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса, то в ПФ вы обязаны предоставить копии следующих документов: кредитный договор и договор об ипотеке.
Для погашения оставшейся задолженности и процентов по взятому ипотечному кредиту нужны копии: кредитного договора; справка о размере долга и процентов; копия договора об ипотеке; свидетельство о регистрации права собственности на приобретенную квартиру; копии документов всех членов семьи и др.
Часто это становится причиной, по которой по социальной ипотеке с использованием материнского капитал лучше приобретать жилье на вторичном рынке, поскольку свидетельство о регистрации права собственности на жилье выдается не сразу после окончания строительства дома.
Обратие внимание на дату публикации статьи, возможно, на данный момент часть информации устарела или изменилась.
Дата публикации: 25/11/2013
Как получить кредит в банке
Особенно тщательно нужно изучить условия получения ипотечного кредита. Изучите предложения различных банков, прежде чем решить в каком банке брать кредит.
Льготный период погашения кредита
Чтобы привлечь клиентов, банки предлагают новые услуги и тарифы. Одним из таких нововведений является льготный период кредитования. Льготный период (grace period) дает возможность некоторое время (скажем, 20 дней) пользоваться деньгами банка бесплатно.
Ипотечный кредит. Условия получения
Ипотека, или кредит банка на покупку жилья — самый эффективный способ решить жилищную проблему, особенно для молодой семьи. Но взять такой кредит в банке очень сложно, поскольку требуется доказать наличие постоянного дохода.
Долг банку по кредиту
Нередко кредит в банке помогает нам осуществить давнюю мечту купить хорошую машину или квартиру, а подчас это способ заплатить за учебу своего «чада». Не всегда силы рассчитываются верно и появляется долг банку. Что делать в таком случае?