Что будет с ипотекой которая уже есть при падении рубля

Резкое падение курса национальной валюты в первые месяцы нового года внесло изрядную сумятицу в ряды экономистов и рядовых граждан. Пусть и несколько запоздалое, вмешательство Банка России — увеличение интервенций, сдвиг валютного коридора — позволило если не стабилизировать ситуацию, то, по крайней мере, несколько снизить степень напряженности в обществе. Однако многие эксперты и аналитики придерживаются мнения, что это временное явление. В частности, Василий Колташов, представитель Института глобализации и социальных движений, уверен: ситуация, в силу различных причин, будет с переменным успехом ухудшаться в течение всего года.

Андрей Хромов, президент гильдии риэлторов Московской области:

— Под основной удар в первую очередь попали те, кто взял кредит в иностранной валюте. Поскольку доходы основная часть населения получает в рублях, то рост курса доллара и евро неизбежно отразился на них.

Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра АИЖК:

— После кризиса 2008 года, когда около 20% ипотечной задолженности составляли валютные ипотечные кредиты, их выдача практически прекратилась. В последние 2 года их доля в общем объеме выдачи является устойчивой на уровне 0,2% в количественном и 1,4% в денежном выражении. Это нишевой продукт, который интересен только заемщикам, получающим основные доходы в соответствующей валюте или хорошо понимающим курсовые риски. При продолжении тенденции ослабления рубля роста популярности таких кредитов тем более ожидать не стоит.

Игорь Индриксонс, эксперт в области международных инвестиций в недвижимость:

— Начнем с того, что в России никогда не было выгодно покупать жилье в ипотеку. Сейчас ставки рублевой ипотеки банки обязательно поднимут на фоне меняющегося курса валют. Застройщики также скорректируют цены на недвижимость, ориентируясь на него же. На данный момент для тех, кто собирался приобретать недвижимость при помощи ипотеки в рублях и готов мириться с корректировкой цен застройщиками, разница будет не так очевидна. Тем же, кто собирается взять валютную ипотеку (там процентная ставка снижена), с покупкой стоит повременить в надежде на коррекцию курса.

— На сегодняшний день не стоит оформлять кредит только в том случае, если ипотека в валюте, а доход — в рублях. Все остальные могут спокойно покупать недвижимость с помощью заемных средств, тем более что пока еще нет пересмотра тарифной сетки по ипотечным кредитам.

— Если у нас идет снижение курса рубля, то вкладывать деньги в недвижимость стало еще выгоднее. На фоне роста цен на недвижимость к концу года переплата процентов банка компенсируется. Единственная рекомендация людям, которые по тем или иным причинам боятся оформлять кредит, — внимательный расчет платежей таким образом, чтобы они составляли не более 40−50% от ежемесячного дохода.

— Тем, кто уже взял кредит в валюте, я бы порекомендовал просто смириться с данной ситуацией. Жаль, что раньше они не предусмотрели такого варианта развития событий, но что-то предпринимать уже вряд ли целесообразно. Так или иначе, а необходимо приспосабливаться к новым реалиям. И надеяться, что никаких серьезных потрясений уже не произойдет.

Андрей Владыкин и Игорь Индриксонс единодушны:

— Тогда в первую очередь, конечно, нужно предупредить банк о том, что по определенным причинам возникли сложности с выплатой долга. Замалчивать ситуацию — не самая лучшая стратегия в данном случае. Просрочки будут накапливаться как снежный ком, что в итоге приведет к нелицеприятным последствиям. Поставив банк в известность о текущих сложностях, можно выбрать оптимальный вариант решения ситуации. Например, банк может пойти навстречу и согласиться на пересмотр условий ипотеки.

Если проблемы временные (например, поиск работы), можно договориться об отсрочке платежа тела кредита на определенный период. Еще один вариант — реструктуризация кредита на больший срок. Если же ситуацию переломить невозможно, то лучше заняться реализацией недвижимости самостоятельно, до того как продажа залоговой квартиры перейдет под управление банка. Иначе велика вероятность того, что квартира уйдет по такой цене, чтобы только-только покрыть имеющийся долг. Но, в любом случае, самое главное правило — оперативность. Обращаться в банк нужно как можно скорее.

— С 2010 года уже все, кто хотел реструктурировать свой валютный кредит, имели возможность сделать это. Поэтому мы не ожидаем роста спроса на реструктуризацию. Надо четко осознавать, что, оформляя кредит в иностранной валюте, заемщик берет на себя неоправданный валютный риск и должен предпринимать меры по созданию подушки безопасности на этот случай.

Пока курс доллара увеличился на 10−15%, рефинансирование не принесет существенных выгод, поскольку ставка по рефинансированному кредиту в рублях будет примерно на 3 процентных пункта выше, чем по валютному. По этой причине рост аннуитета будет примерно соответствовать темпам роста курса доллара в последнее время. Так что рефинансирование выгодно только в том случае, если заемщик уверен в дальнейшем росте курса доллара.

— В данной ситуации логично вкладываться в то, что может показать рост. Лучший

пример в недвижимости — новостройки, которые дорожают по мере

повышения стадии строительной готовности. В некоторых случаях доход может достигать 35−40%. В доллар, понятно, уже нет смысла вкладываться, потому его рост практически достиг своих пределов, и в дальнейшем он будет только откатываться назад.

Повышать или подождать

Рынок недвижимости не остается в стороне от потрясений в экономике: его тоже начинает лихорадить.

Сергей Вишняков эксперт по безопасности сделок с недвижимостью

В то же время, снижение платежеспособности населения приведет к естественному падению спроса. Но, по мнению застройщика многоэтажного жилья, это затронет рынок загородной недвижимости, который и так сегодня находится в состоянии стагнации.

Застройщики под санкциями

Елена Земцова, управляющий партнер компании Delta estate, напоминает, что рынок жилой недвижимости гораздо более инертен по сравнению с фондовым, поэтому в ближайшей перспективе незначительные колебания рубля не критичны.

повышение цен на жилье во всех сегментах практически неизбежно

Логично предположить, что застройщики начнут использовать более дешевые зарубежные аналоги. Насколько это скажется на качестве объектов – большой вопрос, рассуждает Земцова.

Ипотека в опасности

вполне можно ожидать сокращения девелоперской активности и объемов строительства, многие проекты могут быть заморожены

По мнению Перлина, ограничение ликвидности серьезно снизит возможности банков. Для рынка недвижимости это будет означать снижения уровня доступности ипотеки. Земцова поддерживает мнение коллег – снижение капитализации банков может негативно сказаться на доступности ипотечного кредитования, которое сейчас является основным драйвером рынка жилой недвижимости.

Снижать объемы выдачи банки будут и по собственной инициативе, полагает Вишняков: банки лучше не дадут кредит, чем выдадут его во время всеобщей неопределенности, когда и заемщик может лишиться работы, и самому банку негде будет взять дешевых денег для выдачи кредитов.

Елена Земцова управляющий партнер компании Delta estate

Три сценария

Сергей Вишняков считает, что в ближайшем будущем рынок недвижимости ждут три возможных сценария:

3. Одновременно с этим часть продавцов затихнет и снимет свои объекты с рекламы, выжидая, дальнейшего развития событий и надеясь на рост. Другие тоже снимутся с рекламы, но уже по другой причине: в валюте стоимость их недвижимости одномоментно просела.

Впрочем, это далеко не весь прогноз. Если заглянуть еще дальше, станет понятно, что экономическая ситуация в стране не улучшается, а наоборот, ухудшается. Денег у населения все меньше, и спрос на недвижимость в долгосрочной перспективе увеличиться не может. Поэтому за краткосрочным всплеском нас ждет как минимум стагнация и как максимум – дальнейшее падение, размышляет эксперт.

Совет для продавцов – не терять времени и постараться продать то, что зависло на максимуме. Сделать это нужно быстро. Потом даже по старой цене продать будет трудно.

Совет для покупателей – не поддаваться истерии, покупать именно то, что нужно. Обязательно смотреть на юридическую чистоту покупаемой недвижимости. Есть большая вероятность, что под эту ситуацию на рынке недвижимости оживятся мошенники и постараются продать очень проблемную недвижимость на ажиотаже.

Сергей Вишняков, эксперт по безопасности сделок с недвижимостью

Но продолжительное падение рубля, в любом случае, еще больше ухудшит экономическую ситуацию в стране, поэтому за оживлением неизбежно последует резкий спад, рынок жилья в России снова окажется в состоянии застоя, полагает финансовый аналитик.

Банк	% и сумма	Заявка
Банк Открытие ипотека	от 9,3% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит	от 8,2% до 70 млн. руб.	Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит	от 9,2% до 60 млн. руб.	Подробнее
ГАЗПРОМБАНК ипотека	от 9,5% до 42,5 млн. руб.	Подробнее

Если вы в ближайшее время планировали приобретать недвижимость, то вы сейчас наверняка задумались о том, что стоит ли оформлять кредит в то время, когда рубль теряет в цене? Единственного верного ответа на этот вопрос нет, поэтому давайте рассмотрим аргументы за и против.

Недвижимость – это всегда выгодное вложение денежных средств, т.к. жилье с каждым годом только увеличивается в своей цене. Особенно это касается квартир, которые находятся в новостройках, в кирпичных домах с хорошим ремонтом и удачным месторасположением. Приобретая жилье сейчас, вы не просто решаете свой квартирный вопрос, вы делаете вклад в будущее для своей семьи,

Стоит понимать, что в России уже несколько лет действует девальвация (снижение стоимости рубля по отношению к другим валютам) и высокая инфляция (снижение покупательской способности денег). Именно эти две составляющие приводят к тому, что наши сбережения понемногу “съедаются”, а оставшиеся сбережения реально теряют в цене.

Именно по этой причине так важно вкладывать имеющиеся накопления во что-то стоящее. Жилье – всегда ценится, оно всегда нужно, если не вам, то вашим детям. Оно всегда окупится, если правильно подойти к выбору недвижимости, его характеристикам и месторасположению, и в трудные времена продажа или аренда свободной площади может вам помочь.

Есть несколько вариантов для увеличения привлекательности кредита:

Обращайтесь в тот банк, где вы уже имеете хорошую репутацию, а еще лучше – где получаете заработную плату. Для зарплатных клиентов условия всегда намного лучше. Если вы рассматриваете вариант новостройки, ищите специальные акции у застройщика и его банков-партнеров.

К сожалению, без ложки дёгтя не обходится ни одна финансовая операция. Сюда можно отнести:

Какой можно сделать вывод? Если вы планируете оформлять ипотеку в 2019 году в условиях кризиса и снижения курса рубля, стоит несколько раз взвесить все за и против, прежде чем принять такое важное решение