Напомним, что программа ипотеки с господдержкой была запущена весной 2015 года. Повышение ключевой ставки ЦБ привело к росту ставок по ипотеке в российских банках. Это негативно отразилось на объемах кредитования и привело к падению спроса на рынке недвижимости. Механизм господдержки ипотеки был призван активизировать покупательский интерес и поддержать застройщиков, продажи которых заметно упали на фоне кризиса.
Благое начинание
Сбербанк предоставил БН данные за 10 месяцев 2016 года: за указанный период на Кубани по программе господдержки выдано 4456 кредитов на общую сумму 6,2 млрд руб. (34% от суммы всех выданных ипотечных кредитов).
По словам Вадима Камалова, если раньше первичку и вторичку покупали в соотношении 50/50, то с введением программы доля первой в общем объеме сделок выросла до 80%. Но падение спроса на вторичное жилье наш собеседник объясняет особенностью именно краснодарского рынка. Выбор в пользу нового жилья обусловлен не только привлекательной процентной ставкой, но и изначально низкой стоимостью квартир в новостройках.
Все хорошо?
В сентябре 2016 года Центробанк снизил учетную ставку до 10%. По данным регулятора, в ушедшем году средние ставки по ипотеке вышли на докризисный уровень, достигнув показателей 2013 года (12,7%), что было названо историческим минимумом (для сравнения: в 2015 году средние ставки достигали 14,05%).
По мнению специалистов банковского сектора и Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), в этом году ставки могут опуститься до 8-9%. Эксперты связывают это с улучшением внешних и внутренних экономических факторов и отсутствием предпосылок для существенных потрясений, угрожающих российской экономике в ближайшем будущем. В АИЖК полагают, что к дополнительному снижению стоимости ипотеки приведет и электронное оформление кредитов. В итоге объем выданных ипотечных кредитов в этом году может превзойти рекордные показатели 2014 года в 1,76 трлн руб.
Или все же не очень?
По данным Краснодарстата на октябрь 2016 года, доходы жителей края снизились на 10% по сравнению с 2015-м. Сократился и объем полученных кредитов – почти в два раза. Так, в 2016 году жители региона взяли около 8 тыс. ипотечных кредитов на сумму почти 12 млрд руб. В прошлом году за 10 месяцев было выдано 12,5 тыс. кредитов на сумму 19,5 млрд руб. Упали и объемы ввода жилья – с 4,6 млн до 3,8 млн кв. м.
В то же время строительство не останавливается, хотя с падением покупательского спроса растет количество непроданных квартир. По оценкам компании Macon Realty Group, на первую декаду декабря прошедшего года на первичном рынке многоэтажного строительства было не продано около 60 тыс. квартир (по информации Эдуарда Давыденко – 57-60 тыс.). Это значительный объем, для реализации которого потребовалось бы не менее двух лет при условии, что на рынок не выводятся новые проекты.
Что ждет рынок
Учитывая долгие праздники и то, что местный рынок недвижимости отличается инертностью, эксперты не ожидают изменений в ближайшее время. Скорее всего, рынок начнет реагировать на отмену господдержки не раньше весны, а самое интересное начнется ближе к лету.
По его прогнозам, снижения объемов строительства стоит ждать во второй половине года, когда многие застройщики приступят к завершению и сдаче объектов, начатых в докризисный период.
Весной БН вернется к этой теме и выяснит у экспертов, насколько были верны данные ими прогнозы и что уже начало сбываться, а что пошло по другому сценарию.
На финансирование программы «Доступная ипотека» из бюджета Пензенской области в 2020 году планируется выделить 100 миллионов рублей. Об этом сообщил глава региона Иван Белозерцев в ходе прямой линии с жителями.
ЕАО расположилась на 65 месте в рейтинге субъектов по востребованности ипотечных кредитов по итогам первой половины 2019 года. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года число кредитов снизилось на 10,3%. Средний размер ипотечного займа в регионе составил 1,8 млн рублей.
Многие люди в России, взявшие ипотеку, называют ее рабством и болотом. Давайте разберемся, так ли это и каких ошибок можно избежать на самой первой стадии – при получении кредита.
В Белгородской области в среднем размер ипотечного жилищного кредита в 2019 году составляет 1,8 млн рублей. Жители региона с начала года взяли ссуды на 8,8 млрд руб. По сравнению с 2018 годом объём займов уменьшился, а сумма конкретного кредита увеличилась, сообщили 4 сентября в пресс-службе регионального.
В июне 2019 года Центробанк снизил ключевую ставку с 7,75% до 7,5%. Это было первое снижение за более чем год. Регулятор увидел благоприятную ситуацию по инфляции в России и затем снизил ставку ещё раз в конце июля. Теперь этот показатель, являющийся индикатором процентных ставок по кредитам для всего.
Власти Пензенской области рассчитывают, что до конца 2019 года в регионе будут выданы льготные ипотечные займы на сумму 800 млн рублей. Об этом сообщил во вторник глава региона Иван Белозерцев на прямой линии с жителями области, которую транслировали три пензенских телеканала.
Глава правительства РФ Дмитрий Медведев определил направления развития рынка жилья, отметив существующее непростое его состояние.
В начале года не раз звучали предупреждения специалистов рынка о повышении ипотечных ставок. Но прогнозы не подтвердились.
Банки уже прекратили работу по программам с субсидиями — рынок ипотеки больше не нуждается в помощи государства. Что теперь будет стимулировать спрос?
Несмотря на ожидания, что субсидирование ставок по ипотеке будет продлено хотя бы до весны, с 1 января банки прекратили работу по программам с господдержкой. До 1 марта воспользоваться льготами смогут только те заемщики, которые одобрение по кредитам получают сейчас, но заявки подавали до 31 декабря 2016 года.
Ничего неожиданного: при ключевой ставке выше 17% госпрограмма с максимальной ипотечной ставкой в 12% была актуальна. А сейчас банки сами в состоянии кредитовать под такие проценты, даже ниже: можно найти проекты, в которых ипотека выдается под 10% или даже 9,5%. Конечно, если ЦБ решит поднять ключевую ставку, расклад изменится, но это из области предположений.
Словом, сил у девелоперов немного, поэтому основной расчет все-таки на договоренности с банками в рамках конкретных проектов.
Многих граждан волнует, дают ли льготную ипотеку в 2018 году.
Ответ наших юристов — да, но с некоторыми ограничениями и при соблюдении определенных условий. Если военная и социальная программы почти не претерпели изменений, то господдержка семьям с детьми имеет некоторые коррективы.
Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование процентной ставки и ее снижение, материнский капитал, сертификаты на застройку и прочее.
Общие правила в 2018 году следующие:
- средства, выделяемые из бюджета, могут расходоваться строго по назначению — покупка квартиры или частного дома на первичном рынке (исключения в некоторых случаях предусмотрены для военных);
- первоначальный взнос заемщика — от 20%, кроме молодых специалистов;
- процентная ставка по кредиту — не более 12,5%;
- срок ипотеки имеет ограничения — максимум 30 лет;
- страхование приобретаемой недвижимости обязательно;
- площадь жилья зависит от количества проживающих — 32 кв.м. на 1 гражданина, 48 квадратов на семью из 2-х человек, 18 кв.м. на каждого члена семьи при количестве домочадцев более 2-х;
- дополнительные квадраты не подлежат субсидированию и оплачиваются по общему принципу.
Также следует помнить, что одно из условий по всем программам — официальный доход заемщика должен быть на 45% выше суммы аннуитетного ежемесячного платежа. При недостаточности финансов можно привлечь созаемщиков.
Сроки по ипотеке могут быть гораздо ниже, что зависит от программы поддержки и ряда условий. Точные сведения следует уточнять у специалиста по жилищному вопросу или у опытного юриста.
На январь 2018 года в законодательстве закреплены программы для молодых специалистов, военнослужащих, займы педагогам и ученым, поддержка многодетных семей, продолжает выдаваться материнский капитал.
Для семей, родивших 2-го и 3-го ребенка после 1 января 2018 года и до 1 января 2022 года, действуют специальные условия по ставке 6% годовых.
Ипотека с господдержкой на вторичное жилье выдается только военнослужащим по определенным условиям. В зависимости от стажа и звания, с 2015 года военный может получать деньги на открытый лицевой счет. Чтобы воспользоваться финансами, следует соблюсти условия — прослужить не менее трех лет.
Еще одно условие данной поддержки — необходимость в жилплощади при недостаточности квадратов на каждого члена семьи или полное отсутствие недвижимости в собственности.
Военнослужащие обязаны погасить долг до достижения 45-летнего возраста.
Поддержка молодым семьям также имеет свои нюансы:
- возраст каждого из супругов должен быть менее 35 лет;
- семья состоит на учете как нуждающаяся в жилье;
- сумма компенсации зависит от количества иждивенцев — до 40%;
- средства могут расходоваться в качестве первоначального взноса или дальнейшего погашения долга.
Документ, подтверждающий право воспользоваться данным преимуществом, — это сертификат на государственную поддержку
В 2018 году она потерпела некоторые изменения и на сегодняшний день доступна любому гражданину РФ, при условии соответствия следующим требованиям:
- жилье приобретается только у установленного перечня партнеров-застройщиков;
- подтвержденная платежеспособность;
- наличие созаемщиков;
- клиент получает зарплату в определенном банке и на момент оформления сделки имеет на счету не менее 10% от общей стоимости жилья.
В качестве социальной поддержки государство предлагает 3 варианта на выбор:
- квартира социального фонда по цене на 1,5% ниже рыночной ставки в рассрочку;
- дотация на первоначальный взнос;
- сниженная процентная ставка.
По регионам условия государственной социальной поддержки могут меняться.
Центробанк РФ и Правительство ежегодно финансируют ипотеку с господдержкой для педагогов, ученых, врачей и молодых специалистов. Условия по данной программе:
- возраст заемщика — максимум 35 лет для всех категорий, кроме докторов наук, которым данный рубеж увеличен до 40 лет;
- семья официально признана нуждающейся в жилплощади.
Может быть выдан сертификат для оплаты основного долга, процентов или первоначального взноса. Также существует поддержка по сниженной процентной ставке с единовременной оплатой до пятой части от общей задолженности из бюджета.
Как получить господдержку по ипотеке семьям с детьми, зависит от возраста ребенка, его даты рождения и количества детей в одной семье. В 2018 году на 6% ставку по жилищной программе могут претендовать те родители, у которых родился второй или третий малыш после 1 января 2018 года и не позднее конца 2022 года. Сегодня условия социального проекта следующие:
- период действия программы — 5 лет;
- общая процентная ставка — 6%, а выплаты от государства — 4%;
- поддержка может быть получена на покупку жилья или рефинансирование ипотеки.
Срок предоставления льготы при рождении второго ребенка — 3 года, а при рождении третьего — 5 лет
В особых случаях период может быть продлен до 8 лет:
- если третий ребенок появился на свет при действующей льготной ипотеке после 01.01.2018 в 3-х летний период;
- после рождения третьего ребенка семья имеет право оформить новую ипотеку на льготных условиях, даже если срок первой уже завершился.
Все программы государственной поддержки предусматривают совместное использование финансовой помощи с материнским сертификатом.
Исходя из последних нововведений в законодательстве можно сделать вывод, что воспользоваться льготными условиями по ипотечному кредитованию могут многие граждане РФ, но только при соблюдении установленных условий.
По правовым вопросам относительно жилищных проблем и кредитов вы всегда можете получить бесплатную консультацию у квалифицированных юристов нашей компании.