По статистике компании, с января по июль 2019 года жители Ингушетии оформили лишь 19 ипотечных сделок. В число регионов с минимальной выдачей ипотеки вошли также Еврейская автономная область (31 кредит), Чеченская Республика (38 кредитов), Ненецкий автономный округ (43 кредита). Менее ста ипотечных сделок на регион за полгода было заключено в Республике Алтай (49), Республике Тыва (53), Чукотском автономном округе (66), Карачаево-Черкесской Республике (77).
Значительно ниже средних по стране показателей выдачи ипотеки оказались полугодовые результаты города федерального значения Севастополь (163 сделки) и Магаданской области (179 сделок).
Всего в первом полугодии 2019-го в России было выдано 146,1 тысячи ипотечных кредитов — на 17 процентов меньше, чем годом ранее. Регионами-лидерами по объемам кредитования оказались Москва (15 тысяч сделок), Санкт-Петербург (13,9 тысячи сделок) и Московская область (10 тысяч сделок). За пределами столичных агломераций максимальные показатели продемонстрировали Краснодарский край (5,9 тысячи ипотечных кредитов), Башкортостан (4,9 тысячи сделок) и Свердловская область (4,1 тысячи сделок).
Исследование ипотечной активности россиян в различных регионах провели и аналитики РИА Новости. По их статистике, за период с августа 2018-го по август 2019 года реже всего брали ипотеку жители Ингушетии, Чечни и Дагестана.
В начале октября глава Сбербанка Герман Греф пообещал президенту Владимиру Путину понизить ипотечную ставку. Новость широко анонсировали, показали по всем федеральным каналам. Но на деле Сбербанк буквально на прошлой неделе поднял ставки по ипотеке. Цены на рынке жилья падают, застройщики с трудом распродают квадратные метры. А людям всё сложнее рассчитываться по ипотечным кредитам. Похоже, что ипотечный кризис грозит России в 2019 году.
Рынок ипотечного кредитования бьёт все рекорды. По оценкам аналитиков, у крупных банков рост в этом сегменте доходит до 70% и более. Но стоит ли радоваться надуванию ипотечного пузыря, который однажды может лопнуть? Масштабный ипотечный кризис в России может стать причиной не только серьёзных экономических потрясений, но и оставить бездомными миллионы людей.
На сегодня около 30% всего жилья в стране приобретается с помощью ипотеки. Более того, в последнее время банки стали максимально лояльно относиться к финансовой состоятельности заёмщиков. Чего только стоит тот факт, что нынче взять ипотечный кредит можно, имея на руках даже менее 20% от стоимости квартиры.
По данным ЦБ, в конце 2016 года доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%) составляла всего 6,8%. Летом 2017-го она уже вплотную приблизилась к 29%. Сейчас наверняка цифра ещё больше.
Всё это очень напоминает ситуацию, сложившуюся в США в начале 2000-х годов. Тогда американские банки вовсе снизили первоначальный взнос до нуля, начав раздавать ипотечные кредиты чуть ли не всем желающим. Американцы шутили: пошёл за хлебом, а вернулся домовладельцем. Тем более от желающих взять кредит не было отбоя – цены на недвижимость росли такими темпами, что вкладываться в жильё решили все, у кого завалялась лишняя тысяча долларов. Крах наступил в 2006 году. Цены на недвижимость внезапно обрушились. Тут и выяснилось, что многие незадачливые инвесторы не могут обслуживать свои займы. Банки остались без денег. Последствия того кризиса мировая финансовая система расхлёбывает до сих пор.
Впрочем, всё это может показаться лёгкой разминкой по сравнению с тем, что будет, если надувающийся ипотечный пузырь лопнет в России.
Конечно, 100 или 500 обанкротившихся заёмщиков не сделают погоды на рынке, но количество однажды может перейти в качество. При среднем размере кредита в 1,7 млн рублей общее количество ипотечников в России оценивается примерно в 3,5 млн человек. Что произойдёт, если даже десятая часть из них не сможет обслуживать свой долг?
Греф что-то подозревает
Усугубится проблема тем, что, даже отдав квартиру банку, заёмщик может остаться должен. Это в США кредитор может сообщить банку, оставить ключи от дома в почтовом ящике и спокойно уехать на все четыре стороны. Так во время ипотечного кризиса поступили тысячи американцев. Залог возвращён банку – значит они ничего не должны. Иное дело у нас.
Кстати, следует учесть ещё одно обстоятельство – а что если цены на недвижимость начнут падать? А это вполне возможно. Эксперты не раз говорили, что квартирный рынок перегрет и фантастическая стоимость квадратного метра объясняется исключительно искусственными мерами. В особенности это касается крупных городов, где многие ипотечники приобретали жильё именно с инвестиционной целью. Что будет, если купленная в ипотеку с целью заработка квартира подешевеет на треть? Наверняка многие задумаются, стоит ли платить за неё дальше. А у кого-то, как уже говорилось, просто может не оказаться на это денег.
В этой связи весьма недвусмысленно выглядит объявленное Сбербанком на прошлой неделе повышение ставок по ипотеке. Официально никто из банкиров сегодня не признаёт даже косвенные признаки наличия на рынке ипотечного пузыря. Однако реальные дела говорят сами за себя. Так, с 22 октября ставки по ипотечным кредитам в Сбере выросли на 0,4 п.п. практически по всем продуктам банка. Снизился и единый дисконт для зарплатных клиентов – раньше он составлял 0,3–0,5 п.п., теперь же зафиксирован на уровне 0,3 п.п. На этом фоне весьма примечательно выглядит то, что ещё в начале октября на встрече с президентом Владимиром Путиным глава Сбербанка Герман Греф заявлял прямо противоположное, обещая до конца года, как уже сказано выше, снизить ставки по ипотеке. Что ж, одно дело обещания на публику, а другое – реальная жизнь.
По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), в 2018 году было выдано 586,40 тыс. ипотечных кредитов на сумму более 1,16 трлн рублей. В прошлом году банки выдали 378,32 тыс. кредитов на сумму 698,09 млрд рублей. Ипотечный портфель российских банков составляет 5,95 трлн рублей, количество заёмщиков оценивается в 3,5 млн человек.
17-11-2014
У большинства санкт-петербуржцев ипотеки – рублёвые, но выиграют от обесценивания кредитов не все заёмщики. Анализируя ситуацию на рынке ипотечного жилья Санкт-Петербурга, эксперты отмечают существенную разницу между нынешней ситуацией и кризисом 2008 – 2009 годов. Сейчас доля валютных ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге, как и по всей России, незначительна, что позволяет надеяться на сравнительно мягкое протекание кризиса для большинства ипотечных заёмщиков.
Сейчас петербуржцы должны по валютным ипотечным кредитам не более 6%. С января по август включительно, по данным Банка России, в Санкт-Петербурге было оформлено всего 28 валютных ипотек общей сложностью на 6 млн долларов. В то же время было оформлено около 25 800 рублёвых ипотек на 59,5 млрд рублей. Заметно, что в этом году, после резкого падения рубля зимой 2013 – 2014 года, санкт-петербуржцы практически перестали брать ипотечные кредиты в валюте.
Но валютные ипотечники в северной столице есть. И понятно, что те, у кого ипотека валютная, нынешний обвал рубля переживают без оптимизма. Если доходы валютного ипотечника привязаны к доллару или евро, для него ничего не изменится, но если доходы рублёвые, то низкий процент по валютной ипотеке обернётся серьёзными проблемами. И хотя таких заёмщиков в Санкт-Петербурге немного, но их примеры окажут серьёзное воздействие на выбор других людей, ведь потеря квартиры – это настоящая трагедия. Можно с уверенностью констатировать, что валютная ипотека в северной столице надолго перестанет интересовать потенциальных заёмщиков.
А вот рублёвые ипотечники могут выиграть на росте курса иностранной валюты, но только в том случае, если у них стабильные доходы, привязанные к курсу доллара или евро. Но большинство санкт-петербуржцев, имеющих ипотечный займ, сейчас находятся в стрессовом состоянии: рынок работы в период кризиса традиционно настигает коллапс, многие предприятия проводят сокращения. Так что процент просрочек по ипотеке, по мнению экспертов, в 2015 году ощутимо вырастет.