«Банк рассчитывает максимальную сумму кредита, исходя из ежемесячного дохода заёмщика, срока кредитования, стоимости приобретаемой недвижимости, а также суммы имеющихся у заёмщика накоплений (первоначального взноса).
Размер суммы кредита в первую очередь зависит от платёжеспособности заёмщика, а именно максимального размера ежемесячных платежей, которые ему необходимо будет вносить по кредиту. По программам АИЖК, например, ежемесячный платёж должен составлять не более 45% чистого совокупного дохода заёмщика после вычета долговой нагрузки по другим кредитам и налога на доходы физических лиц.
Сумма кредита также зависит от того, на какой срок заёмщик берёт кредит. Чем больше срок погашения кредита, тем большую сумму вы сможете получить. Однако естественным ограничением по сроку кредита является возраст заёмщика. Как правило, максимальный срок кредита равен периоду времени от момента получения кредита до момента достижения заёмщиком пенсионного возраста. По ипотечным программам АИЖК предельный возраст заемщика на момент окончания срока кредитования должен составлять не более 65 лет.
Ипотека без посредников
Итак, Вы решили, что заявка на ипотеку с высокой долей вероятности будет одобрена одним из банков, предоставляющим ипотечные кредиты. В первую очередь необходимо понимать, что ипотека — это большая ответственность как для вас, так и для банка. Проверять Вас будут несколько серьезных служб, защищающих интересы кредитора. Сейчас в стране снова начался рост количества одобренных заявок на ипотеку, и общая тенденция выглядит вполне благоприятно. Однако не спешите с выводами: на первой стадии Вас ждет длительная бумажная волокита. Неправильно оформленные документы или их недостаточное количество — далеко не мелочь, в ипотеке каждая деталь имеет значение. Также все сведения, которые Вы предоставляете банку, должны быть исключительно достоверными. И не забывайте сличать собственные возможности и ту планку, которую банк установил по кредитному продукту, на который Вы претендуете.
Итак, поиск жилья. Здесь все достаточно просто: рассматриваете рынок недвижимости и подбираете подходящее для себя по стоимости жилье. К слову о стоимости: сума кредита не может превышать 80-90% от стоимости жилья, это как раз тот самый первоначальный платеж, минимальную сумму которого вы можете выяснить из договора с банком.
После того, как заявка была одобрена, вам необходимо приступать к выбору жилья. На самом деле это можно начинать делать еще до того, как вы подали заявку, поскольку если один банк откажет в выдаче ипотечного кредита, то в другом, вполне возможно, вас ждет положительное решение.
- военные лица (военная ипотечная программа к данной категории не относится);
- лица, у которых профессия связана с высоким риском для жизни;
- индивидуальные предприниматели, постоянно подверженные финансовому риску;
- сезонные работники с невысокой заработной платой;
- ипотечные кредиты не выдаются лицам, которые ранее имели судимость. К сожалению, срока давности по данному вопросу не существует. При условной судимости есть небольшие шансы на предоставление ипотечного кредита.
- возраст заемщика от 20 до 40 лет;
- предпочтительней, если клиент состоит в браке, имеет в личной собственности дорогостоящие активы (жилая недвижимость, земельные участки и т.д.);
- обязательное наличие постоянного источника заработка. Официальная заработная плата – это неотъемлемый пункт, от которого зависит, предоставит ли кредитная организация ипотечный кредит.
- здание не должно требовать капитального ремонта;
- квартира не должна быть коммунальной. Это связано с наличием сложностей в случае, если ее придется продавать в порядке взыскания задолженности;
- должны быть подведены все коммуникации и отсутствовать неузаконенные перепланировки;
- в квартире ранее не должны были прописаны люди, которые могут впоследствии претендовать на свою часть (пропавшие без вести, заключенные и так далее).
Наибольшую роль играют финансовые документы. К ним относится справка с места работы с указанием размера заработной платы заявителя. Если заявитель имеет дополнительный доход, то имеет смысл предоставить документы, подтверждающие этот факт. Чем больше уровень дохода заявителя, тем на больший размер ипотеки может он рассчитывать.
Приветствуем! Итак, одобрили ипотеку в Сбербанке что делать дальше? Сегодня поговорим о том, что делать после одобрения ипотеки, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке, что нужно предоставить в банк по объекту недвижимости и сколько дней ждать ответ, как получить ипотечные средства и передать их продавцу.
Итак, наступил счастливый момент – одобрили ипотеку, что дальше. Разберемся с этим вопросом предельно детально, поскольку от этих действий зависит положительный исход всего мероприятия. Далее расскажем, сколько одобряют ипотеку в сбербанке после предоставления полного пакета документов по недвижимости.
Чтобы получить положительный ответ, клиенту стоит изучить детально требования к заемщикам и собрать полный пакет документов. Первые в основном касаются возраста (21-65 лет), наличия постоянной занятости и уровня дохода. Исходя из данных параметров, будет определен размер кредита и ставка.
Когда берешь ипотеку, понимаешь, что нужно взвесить все доводы “за” и “против”. Мы с мужем долго сомневались, ведь расплачиваться придется много лет. Когда нам одобрили ипотеку, мы не знали, что делать дальше. Во-первых нам не было известно заранее, на какую сумму рассчитывать и какой вариант жилья будет доступен по ипотеке. Срочно стали искать подходящее жилье. Времени было в обрез, и такая гонка стоила больших нервов. Мы успели и нашли квартиру, которая нас устроила. Но потом мы узнали, что можно было искать подходящий вариант параллельно оформлению ипотеки и сделать предварительный договор купли-продажи, чтобы вложиться в необходимый срок и , чтобы сделка не сорвалась.
Одобрение ипотеки – это процесс, при котором данные потенциального заемщика проверяют через электронные системы на наличие долгов и подлинности предоставленных документов. Помимо этого, сотрудники обзванивают заемщика и его созаемщиков с целью проверки данных. Также они могут удостовериться о том, верно ли заемщик указал рабочие контакты. Ипотека представляет собой займ на большую сумму, поэтому к процессу проверки банк подходит со всех степенью строгости.
- смена условий по ипотечному тарифу, если раньше ставка была меньше, и заемщик мог покрыть ежемесячный кредит, то при измененных условиях и повышении ставки его средств не хватает;
- при выявлении фальсификации документов и предоставлении ложных сведений в кредитную организацию;
- при иных обстоятельствах, связанных с кредитной историей заемщика.
- ксерокопия паспорта;
- документ, подтверждающий способность к адекватным действиям (права на вождение автомобилем);
- свидетельство о регистрации в браке продавца. В случае если квартира покупалась после брака, то нужно будет получить, нотариально заверенное, согласие супруги/мужа на продажу квартиры;
- согласие опекунов. Требуется в том случае, если продавец не достиг совершеннолетия;
- основные документы: договор покупки и продажи квартиры, документ о дарении и т. д.;
- документ, подтверждающий право собственности на квартиру;
- технический план;
- справка с выпиской из домовой книги;
- справка о неимении задолженности по коммунальным услугам;
- ЕГРП (единственный государственный реестр прав).
В основе абсолютно любого вида кредитования лежит следующее правило: ссуда должна быть выдана такому лицу, которое сможет производить возврат долга, а также оплачивать проценты за пользование предоставленными денежными средствами, своевременно и в полном объеме. То есть банк, выдающий кредит, должен быть уверен в том, что он не только получит свои средства обратно, но и сможет заработать на такой операции. Для того чтобы не ошибиться с заемщиком и не столкнуться с той ситуацией, когда деньги выданы, а получить их обратно нельзя, у банков существуют определенные методов и процедур, которые направлены на оценку кредитоспособности лиц, желающих получить займы. Все они направлены на то, чтобы определить, является ли потенциальный заемщик благонадежным, обладает ли он достаточным для возврата кредита доходом или нет. Проведение подобной оценки может осуществляться по-разному.
Узнать устраивает ли ваша кандидатура банк в качестве заемщика или нет очень просто – достаточно заполнить заявление анкету, содержащее базовую информацию о вас, а также передать специалистам банка бумаги, подтверждающие достоверность указанных вами сведений. Довольно часто кредиторы устанавливают минимально допустимый список бумаг, которые они хотят получить для ознакомления. Зачастую в него входят:
Иметь свой угол и быть независимым в плане жилья естественное желание любого человека. И ипотечный кредит тут как нельзя кстати. Казалось бы взял ипотеку, купил жилье и живи потихонечку выплачивая кредит. Не жизнь, а сказка, но не все так просто. И подводных камней в ипотечном кредитовании больше чем достаточно. Рассмотрим их поподробнее.
Если стоп-факторы превалируют над гоу-факторами – кредит банк не выдаст. Кроме объективно важных факторов влияющих на выдачу кредит, таких как возраст или судимость, есть и менее поддающиеся логическому анализу. Так, например, женщине получить ипотечный кредит проще, чем мужчине. Особенно если женщина замужняя и имеет детей. И если с детьми и замужеством всё понятно, то чем банкам не угодили мужчины не ясно, ведь они также могут состоять в браке и иметь детей.
Долги перед государством, как по налогам, так и по штрафам за нарушения правил дорожного движения относятся к платежам 3 очереди, после социальных выплат инвалидам и заработной платы. Выдавая кредит злостному неплательщику налогов или неаккуратному водителю, банк рискует остаться без прибыли. Поэтому с такими долгами оформить ипотеку сложно.