Копить деньги или взять ипотеку? Многие молодые семьи озабочены проблемой приобретения жилья, что особенно актуально при отсутствии достаточного количества финансов. Делать накопления постоянно тяжело, ведь деньги нужны всегда, а цены только растут. С другой стороны, взяв ипотеку, можно быстро получить квартиру. Так что выгодней: взять ипотеку или копить деньги? 
Многие живут, откладывая деньги постоянно, и считают это нормальным. Основное преимущество такого способа получения средств на квартиру – не придется выплачивать непосильные проценты. Копить на квартиру приемлемо, если на рынке недвижимости долго наблюдается стабильность, а цены на жилье не растут с каждым годом. Кроме того, делать накопления можно, если существует временное жилье: родственники могут предоставить квартиру или взять к себе пожить, имеется доступная съемная недвижимость.
Если вспомнить о цифрах, вырисовывается такое положение: вы обладаете 600 тыс. рублей, тогда как желанная квартира стоит 2 млн рублей. Предположим, ваша заработная плата – 35 тыс. рублей в месяц. Если не есть и не одеваться, не тратить ни копейки, на такое жилище вы накопите всего за 3,5 года. Примем тот факт, что все мы обладаем элементарными потребностями: 10-12 тыс. рублей уйдет только на проживание, примерно столько стоит аренда квартиры, а оставшиеся 11 тыс. рублей – часть накопленных средств.
Итог – получение собственной квартиры через 10-11 лет. На съемное жилье за этот период уйдет 2 млн рублей. Неплохой вариант – проживание у родственников или друзей, и тогда вы ежемесячно берете из зарплаты 23 тыс. и получаете жилье уже через 5 лет.
Описанным выше расчетам не хватает одного – инфляции. Стоимость выбранной квартиры ежегодно будет возрастать на 7%, то есть через 5 лет купить ее будет можно почти за 3 млн рублей – собрать такую сумму труднее, учитывая постоянный рост цен.
За 8 лет стоимость жилья увеличится почти на 1,5 млн рублей. Если все накопления выбраны способом приобретения квартиры, необходимо открыть депозит, позволяющий частично перекрывать инфляцию. С таким трудом добытые деньги лучше доверять крупным и известным банковским учреждениям. 1,4 млн рублей – максимальная сумма, которую рекомендуется хранить в банке. Такое количество откладываемых денег страхуется государством.
Основные плюсы накоплений следующие:
- Человек не является должником. Он взял деньги не в банке, а из собственного кармана, и эта доля не фиксирована. Лицо свободно от денежных обязательств.
- После накопления нужной суммы и приобретения квартиры человек может распоряжаться ею без ограничений: прописывать друзей и родственников, продавать жилье или сдавать его в аренду, не получая согласие банка, как нужно делать в случае с ипотекой.
- От сделанного вклада можно получить существенный процент, что выгоднее, чем выплачивать долг. Производить накопления нужно не дома, а на депозитном счете в надежном и известном банковском учреждении – так накопления возрастут в разы.
Решая, брать или не брать ипотеку, люди часто опираются на главное ипотечное преимущество – почти мгновенное приобретение квартиры. В среде банковских служб существует жесткая конкуренция, поэтому заявка на то, чтобы взять ипотеку, не будет рассматриваться дольше 4-х дней. Со дня выбора жилья и до дня оплаты, а затем и переезда пройдет мало времени.
Проведем небольшие расчеты. Существует та же самая квартира ценой в 2 млн рублей, а также первоначальный взнос – полмиллиона. Если вы возьмете ипотеку с рассрочкой на 20 лет на общих основаниях, то ежемесячно банку нужно будет выплачивать 17 тыс. рублей. Прирост стоимости жилья за этот период – 2,6 млн. Это означает, что в итоге банк получит цену двух квартир, а не одной.
Если вернуться к расчетам при накоплении средств и убрать инфляцию, то действительный объем переплаты в пользу банковского учреждения – приблизительно миллион рублей за 20 лет, что тоже немало. Задолженность можно погасить раньше срока: если в месяц платить больше, чем положено, то и сумма процентов начнет снижаться.
Эта стратегия оптимальна, ведь и сам должник будет чувствовать себя лучше, зная, что его долг уменьшился.
Важно! Чем быстрее выплачивается задолженность, тем ниже сумма общей выплаты. Переплаты в несколько раз не будет.
Следующий хороший способ значительно сэкономить деньги подходит тем, у кого большая доля задолженности уже выплачена. Ставка по кредиту в подобных займах равна 11% в год. Некоторые банковские организации предлагают рублевые депозиты при 18%. Плательщики, обладающие свободной суммой денег, могут не заниматься досрочным погашением кредита, а просто открыть депозит в надежном банке.
Что лучше: ипотека или накопления?
Взять квартиру в ипотеку лучше в следующих ситуациях:
- есть надежная и стабильная заработная плата, рабочее место постоянно и не сменяется более полугода,
- ипотечный платеж равняется сумме за аренду помещения, а если превышает, то незначительно,
- стоимость квартир возрастает быстрее, чем получается копить,
- приобретение жилья не сильно ударит по семейному благополучию.
Снимать жилище лучше тогда, когда:
- нет уверенности в том, что будет завтра,
- заработная плата поступает с большими перерывами,
- место жительства постоянно меняется,
- аренда выходит намного меньше, чем ипотечные выплаты.
Принимать решение касательно того, брать ипотеку или копить, следует исходя из имеющихся возможностей и ресурсов. Нужно изучить плюсы и минусы, чтобы не ошибиться с выбором.
Здравствуйте, уважаемые читатели. Каждому человеку хотелось бы иметь собственное жильё, которое он мог бы по своему желанию обустроить и жить самому в ней или продать втридорога либо сдать в аренду, чтобы получать дополнительный доход.
Однако не всё так просто, как хотелось бы. Дело в том, что на неё нужны огромные деньги, которых нет у абсолютного большинства граждан Российской Федерации.
Конечно, можно рассмотреть несколько вариантов того, как эти средства достать. Вот этим мы сегодня как раз и займёмся. Точнее попробуем узнать, что лучше копить или ипотека.
Вопрос этот достаточно актуальный практически для всех слоёв населения, а посему вам будет очень полезно ознакомиться с данной статьёй, особенно, если всерьёз подумываете о том, чтобы купить собственную жилплощадь и уже в ней проводить всё своё свободное время с родными и близкими.
Начнём с самого на первый взгляд выгодного способа получить необходимое количество денег на покупку квартиры. Тем более, в одной из своих статей мы уже выяснили, что откладывание части заработной платы до лучших времён – это практика, которой придерживается большинство наших семей.
Кроме того мы сразу можем отметить один большой плюс, используя такой вариант. Он заключается в том, что вам не нужно переплачивать бешенные деньги, которые обязательно пришлось бы потерять из-за высокой процентной ставки.
А ведь благодаря ей вы можете недосчитаться суммы практически равной хорошей однокомнатной квартиры. Да, бывает и такое, но люди всё равно обращаются за помощью к банкам.
С другой стороны такой вариант подойдёт, если у вас уже есть, где жить, а так получается далеко не у всех. К тому же занимать квартиру со своей семьёй у мам и пап становится довольно неэффективно, вам банально не будет хватать места.
Также вы можете попробовать накопить, если нашли исключительно дешёвую квартиру, которую вам сдадут в аренду. Это тоже практически нереальный сценарий, особенно в крупных городах, где арендная плата может достигать 30-40 тысяч рублей за простую ничем не примечательную однушку.
А теперь давайте обратимся к простым математическим расчётам, которые ни в коем случае не будут нам врать и покажут истину, какая она есть без каких-либо иллюзий и неоправданных надежд.
Допустим, у вас уже есть примерно 600 тысяч рублей. Ваша зарплата колеблется на уровне 35 000. Тогда, при условии, что вы откажетесь от покупки одежды и продуктов питания, короче, вообще урежете свои расходы до нуля, заветная сумма в 2 миллиона у вас на руках окажется где-то за 3 с половиной года.
Но мы будем реалистами и возьмём в расчёт траты на продукты питания, коммунальные услуги либо оплата арендного жилья и так далее. В итоге с нынешней заработной платы у нас остаётся примерно 11 тысяч, которые мы смело может откладывать.
В итоге, необходимые финансы у нас будут где-то через 10-11 лет. Довольно долгий срок ожидания, хотя и терпимый опять-таки, если вам уже есть, где жить, даже пускай у родителей. Более подробно о том как накопить деньги на квартиру, смотрите.
Здесь я, пожалуй, сразу начну с плюсов, а затем плавно перейду к недостаткам, чтобы вы не думали, будто этот вариант единственно возможный и эффективный из двух мною предложенных.
Начнём с того, что с десяток лет ждать квартиру вам не придётся. Её вы получаете практически моментально, если сравнивать с предыдущими сроками, после того как подпишите все документы, необходимые для заключения договора между вами и банком.
Кроме того, немаловажным преимуществом можно назвать отсутствие абсолютно любого риска, связанного с финансами, ведь за них будете отвечать не вы лично, а финансовое учреждение.
Опять же, вспомнив про инфляцию, вы исключаете из своей жизни её влияние на себя, так как недвижимость вы берёте без каких-либо временных задержек, во время которых, как раз-таки её стоимость и может подняться от нескольких сот тысяч рублей до миллионов сразу.
Правда, тут есть свои подводные камни. Одним из них, особенно весомым можно назвать риск потери рабочего места, а вместе с этим и возможность выплачивать долг перед банком.
Эта ситуация до потери пульса пугает практически всех, кто всё-таки решился взять ипотеку и не безосновательно. В случае, если вы потеряете свой источник дохода и не сможете выполнять свои обязанности перед кредитором, он имеет полное право отобрать у вас квадратные метры и выкинуть вас и вашу семью прямиком на улицу, а вы в этой ситуации сделать уже ничего не сможете.
Кроме того не будет забывать о процентной ставке, которая заберёт у вас существенную часть семейного бюджета. Для наглядности представим, что вы берёте кредит в размере тех же 2 миллионов рублей сроком на 20 лет.
Сумма ежемесячного погашения составит примерно 17 тысяч, это если смотреть на средние показатели, однако в вашем конкретном случае необходимо воспользоваться специальным калькулятором, который с точностью посчитает ваши цифры.
Так вот, как правило, с учётом времени и инфляции ваша переплата будет составлять примерно 1.5 миллиона рублей, а в некоторых случаях она доходит до 100% стоимости желанных квадратных метров.
Хотя есть один способ слегка сэкономить на выплатах. Он заключается в том, чтобы перекрыть величину процентной ставки при помощи депозитных вкладов. То есть, если у вас сохранились лишние деньги, даже с учётом погашения кредита и прочих растрат, то имеет смысл воспользоваться этим вариантом.
Правда на такой вариант могут надеяться только те клиенты, которые успели отдать 50-60% от суммы кредита, так как в первое время вам придётся расплачиваться именно за проценты, а не за само тело долга.
Поэтому спешка тут и не нужна, и невозможна, так как вам всё равно никуда не уйти от выплаты по начисленной ставки, а это значит, что прежде чем обращаться в банк за ссудой, постарайтесь отыскать такую организацию, которая предлагает самые низкие проценты.
Таким образом, мы выяснили, что лучше или выгодней для вас при покупке квартиры. В принципе, как одного, так и у второго варианта есть свои достоинства и недостатки, которые необходимо учитывать при принятии решения.
А вообще, старайтесь действовать так, как будет выгодно именно вам, чтобы остаток дней не жить у родителей или снимать жилую площадь у посторонних людей.
В наше отличное время люди копят на ипотеку.
То есть речь о первом взносе,без него вообще грабеж получается. В остальном имею мнение, что накопить на квартиру невероятно,а ипотека дисциплинирует,обучает солнцееденью,отучает курить и пить,снимать шмар и радоваться жизни.
половину? ты как то, пардон, хуево считаешь.
средняя цена квартиры с 1 комнатой — 3-4 ляма деревянных, средняя сумма выплаты которую может себе позволить молодая пара — 50 тысяч рублей ( если у них нет ребенка )
теперь о выплатах
4000000/50000= 80(80 месяцев / 12 = 6лет и 7 месяцев)
это твоя перспектива в случае если твоим банком будет дядюшка рокфеллер, который тебя обожает и не берет ни копейки, а мы живем в россии, так что считаем дальше.
теперь %, а средний % на ипотеку — 20% годовых, у нас в сумме 6 лет и 7 месяцев и того 131.6% переплат, а это значит что ты переплатишь 5 миллионов 264 тысячи. а это еще 8 лет и 9 месяцев выплат, общий срок выплат — 15 с половиной лет, по 50 тысяч каждый месяц, общая сумма твоей однушки площадью 40 квадратов — 9 миллионов, 264 тысячи рублей.
есть еще много подводных камней, но в первую очередь надо помнить о том, что в течение 15 лет ты не имеешь права серьезно заболеть, о том что в течение 15 лет ты не имеешь права потерять работу или устроиться на работу с меньшим окладом, а теперь ГЛАВНОЕ в течение первых 8лет и 9 месяцев выплаты ты выплачиваешь % ставку за кредитование, а оплату за саму квартиру ты начнешь производить только спустя 9 лет, тоесть случись что и ты не имеешь никакой доли, если ты 7 лет платил и бац, не можешь больше, квартиру отнимут целиком.