2 Сентября 2019
Уважаемые участники НИС! Семейная ипотека – это программа государственной поддержки, которая позволяет сделать жильё более доступным для многодетных семей. Военнослужащие у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родились второй ребёнок и последующие дети, так же имеют право воспользоваться Семейной ипотекой с процентной ставкой не более 6%.
Программа господдержки действительна для любого из супругов и подразумевает обязательное страхование жизни заёмщика и имущества. В случае отказа от страхования повышается ставка по ипотеке.
Если Вы готовы воспользоваться программой Военная ипотека и не знаете с чего начать, позвоните нам по телефону 8(800) 775-29-32 и мы бесплатно проконсультируем Вас по любым вопросам участия в НИС, подберём максимально подходящую жилую недвижимость, поможем на любом этапе сделки. Военная ипотека с Молодостроем – это лучшая возможность выгодно приобрести комфортное жильё!
Военная ипотека – предусмотренный законом способ приобретения военнослужащими жилой недвижимости на основании накопительно-ипотечной системы, действующей во всех регионах РФ. Эта программа была принята в 2005 году для обеспечения жильем военных, проходящих службу по контракту.
Такая поддержка на федеральном уровне более выгодна по сравнению с обычным кредитованием. Ее основным преимуществом является получение денег из государственного бюджета, но при этом по закону о военной ипотеке в Вооруженных силах нужно прослужить не менее 20 лет.
Основные отличия заключаются в том, что:
- право кредитования имеют только военнослужащие, соответствующие требованиям программы;
- долг погашается Министерством обороны РФ, выступающим залогодержателем;
- размер кредита имеет лимит. Сумму сверх него выплачивает сам заемщик;
- увеличиваются сроки получения жилой недвижимости, так как Минобороны перечисляет нужные суммы не сразу;
- кредитный договор подписывается раньше договора продажи.
Право получить такой кредит остается даже в случае наличия у военного дома или иной недвижимости. Сделать это можно не только в месте прохождения воинской службы, но и в любом другом российском регионе.
Министерство обороны с целью исключения рисков в процессе кредитования полностью контролирует процедуру приобретения жилья и вносит первоначальный взнос.
Военнослужащему нужно самостоятельно найти для себя продавца или застройщика либо выбрать банковское учреждение, которое предлагает максимально выгодные условия ипотечного кредитования.
- получить звание офицера в первый раз после 01.01.2005 г., когда начали действовать нормы Закона № 117-ФЗ;
- иметь контракт до 01.01.2005 г.;
- иметь офицерское звание, вернуться из запаса после 01.01.2005 г., отслужив до этого в качестве офицера не менее 3 лет;
- быть офицером, проходившим службу до вступления в действие этого закона и заключившим новый контракт после его принятия.
Требования всех кредитных учреждений к заемщикам, имеющим статус военнослужащего, очень похожи: условия для получения кредита диктует государство. Военнослужащий вправе претендовать на получение кредита с учетом внесения первоначального взноса в размере 10% и предлагаемой процентной ставки 7–10,5%.
Погасить ипотечный кредит нужно будет до 45-летнего возраста военнослужащего. Выдаваться он может максимум на 25 лет на сумму, не превышающую 2,2 миллиона рублей. При желании погасить взятый кредит военнослужащий может досрочно за счет использования материнского капитала.
Законом предусмотрена максимальная сумма ипотечного займа, рассчитываемая банковскими учреждениями. В этом случае учитывается предполагаемый срок участия военнослужащего в накопительной ипотечной системе на основе прогнозных показателей поступления денежных средств непосредственно на открытые накопительные именные счета.
Прогнозируется поступление этих средств по показателям Минэкономразвития с учетом их ежегодной индексации. Поэтому банковские учреждения выделяют военному только те деньги, которые ему перечислены или могут быть перечислены с момента вступления в программу до достижения им 45 лет.
В 2016 году индексацию накопительных взносов заморозили, а общая сумма перечисления была на уровне 2015 года. Именно поэтому максимальная сумма, на которую пока может рассчитывать военнослужащий по военной ипотеке в 2017 году, не превышает 2,2 миллиона рублей.
С 2005 года начисляемая сумма не уменьшалась, а постоянно индексировалась. К 2017 году она выросла более чем в 6 раз.
Узнать о своих возможностях приобрести собственное жилье военнослужащему можно после несложных расчётов. Для этого следует знать, какая сумма ежегодно выделялась после 2005 года на погашение кредита:
- 2005 – 37 тысяч рублей;
- 2006 – 40 тысяч рублей;
- 2007– 82 тысячи рублей;
- 2008 – 89,9 тысячи рублей;
- 2009 – 168 тысяч рублей;
- 2010 – 175,6 тысячи рублей;
- 2011 – 189,8 тысячи рублей;
- 2012 – 205,2 тысячи рублей;
- 2013 – 222 тысячи рублей;
- 2014 – 233,1 тысячи рублей;
- 2015 – 245 880 рублей;
- 2016 – 255 880 рублей;
- 2017 – 260 141 рубль.
Если будущий претендент на ипотечный кредит приступил к военной службе 1 августа 2009 года, то в этом году он получит сумму, равную: 168 000/12 х 5 = 70 тысячам рублей. К этой сумме плюсуются деньги за все последующие года службы с 2010-го по 2017 год. Это и будут накопления на индивидуальном счете военнослужащего.
Чтобы точно узнать сумму накоплений или подтвердить свои расчеты, можно:
Чтобы оформить военную ипотеку, необходимо предпринять несколько шагов:
Чтобы оформить первоначальную заявку и подать её в банк, нужно подготовить:
- паспорт военнослужащего;
- анкету заемщика;
- документ, подтверждающий право участника на получение целевого жилищного займа.
Кроме этого, надо собрать перечень документов, который почти ничем не отличается от списка для обычного ипотечного кредита:
- свидетельство о праве собственности продавца на жилое помещение;
- техдокументация на помещение (технический и кадастровый паспорт, технический план);
- свидетельство, подтверждающее право государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество;
- выписка из государственного реестра прав;
- отчет, подтверждающий определение рыночной стоимости жилого помещения.
В список могут вноситься коррективы в зависимости от требований конкретного банка и категории приобретаемой недвижимости.
- соглашение о целевом жилищном займе, подписанное военнослужащим в 3 экземплярах;
- копия кредитного договора и договора об открытии на имя заемщика банковского счета, подписанного военнослужащим;
- копия зарегистрированного нотариально договора о приобретении недвижимого имущества;
- отчет об оценке недвижимого имущества;
- график кредитных платежей;
- копия договора о приобретении недвижимости, зарегистрированного нотариально документа;
- документ, содержащий сведения из Единого госреестра прав собственности о наложении обременения на недвижимость в виде залога или подтверждающий их отсутствие.
Накопительная военная ипотека отличается своими плюсами и минусами.
К основным ее плюсам относятся:
- наличие права на приобретение жилья в любом регионе России, независимо от наличия другой жилой недвижимости;
- отсутствие рисков из-за постоянного контроля процесса Министерством обороны РФ, от выбора жилья до заключения сделки;
- регламентированный порядок предоставления и погашения целевого жилищного займа;
- отсутствие необходимости накопления денег для внесения первоначального взноса;
- низкие начальные процентные ставки – от 7% до 10 %;
- отсутствие необходимости иметь конкретный доход или определенное воинское звание;
- возможность приобретения жилой недвижимости, независимо от ее ценовой категории;
- наличие некоторых льгот в процессе кредитования. В определенных случаях государство может погасить кредитную задолженность и выплатить её вместо военнослужащего.
К основным минусам военной ипотеки относится:
- ограниченность во времени кредитования;
- необходимость соответствовать некоторым требованиям для получения кредита.
Главное в оформлении военной ипотеки – правильно рассчитать необходимые суммы, собрать нужные документы, найти выгодное кредитное учреждение и оформить договор строго в соответствии с нормами действующего законодательства.
Сделать это помогут опытные юристы нашей компании. Благодаря их квалифицированной консультации вы сможете получить необходимую сумму и в максимально короткие сроки заселиться в новую квартиру.
Большой перечень категорий военнослужащих, которые могут принять участие в накопительной программе, позволяет в перспективе полностью перейти на такую систему обеспечения недвижимостью.
Ипотека – банковский вид кредитования населения для покупки жилья.
Военная ипотека – государственная программа, социальный банковский продукт, который позволяет военнослужащим купить квартиру по средствам господдержки.
Программа начала свое действие в 2005 году и регулируется она Законом №117-ФЗ.
Разработкой основных условий и принципов занималось АИЖК – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Задача была простой – обеспечить военнослужащих жильем в максимально короткие сроки.
Программа является накопительной, а средства выделяются на безвозвратной основе. Военнослужащий заключает контракт и становится участником накопительно-ипотечной системы (НИС).
Отработав три года, он уже может воспользоваться средствами, которые накапливаются на его персональном счете. Государственные субсидии поступают на счет в течение всего срока службы.
Сумма средств постоянно индексируется с учетом инфляции, размер помощи определяется ежегодно.
Выбрав банк, который обязательно должен быть партнером АИЖК, военный заключает ипотечный договор. Банк выделяет деньги, на которые и происходит покупка недвижимости.
Кроме выделенных в рамках программы средств, служащий все же вынужден будет тратить свои сбережения:
- на уплату разницы в стоимости жилья, если цена квартиры больше выделяемых денег;
- на оформление нотариальной доверенности, если от имени военного будет действовать третье лицо;
- страхование жизни и имущества;
- оценка недвижимости независимым экспертом.
Участник программы должен, прежде всего, являться военнослужащим вооруженных сил РФ. Причем стать участником НИС можно либо автоматически (при попадании в соответствующую категорию) либо добровольно по написанию рапорта.
Автоматически участниками НИС становятся:
- офицеры;
- прапорщики, заключившие первый контракт на службу после 2005 года.
офицеры запаса, первый контракт которых был заключен после начала 2005 года;- выпускники ВУЗов военной направленности, которые также заключили свой первый контракт на службу после 2005 года;
- старшины, сержанты, матросы, солдаты, второй контракт которых заключен после 1 января 2005 года;
- мичманы, прапорщики, заключившие контракт после 2005 года и имеющие общий срок службы на этот момент не менее трех лет.
Все добровольцы должны официально изъявить желание стать участником системы – написать рапорт, заключить контракт.
Поступление денег на персональный счет начинается после 30 дней, то есть, со второго месяца участия в системе.
Претендент на получение государственных средств в рамках программы должен соответствовать следующим критериям:
- стать участником НИС и получить соответствующее свидетельство;
- военнослужащий для участия в программе должен достигнуть 43 лет;
- кредит выдается только при условии страхования военного, его здоровья, жизни, имущества;
- банк предоставляет сумму на покупку жилья в пределах от 300 тыс. рублей до 2,4 млн. рублей;
- ипотека предоставляется минимум на три года.
Важно правильно выбрать банковское учреждение.
Росвоенипотека сотрудничает исключительно с банками, заключившими договор на обслуживание военнослужащих по выдаче займов. К слову, таких банков в РФ сейчас большинство.
В случае если военный прослужил три года, он может воспользоваться правом на получение средств авансом путем оформления ипотеки. Средства в этом случае могут служить первоначальным взносом или ежемесячными платежами.
Средства на персональный счет перечисляются в течение 20 лет.
Выбор жилья полностью лежит на военном и членах его семьи. Государство не устанавливает максимальную стоимость жилья, его площадь и местонахождение. Если планируется покупка дорогой недвижимости, участник НИС доплачивает разницу собственными средствами.
В рамках программы разрешено приобретать готовое жилье либо же участвовать в долевом строительстве.
- общий срок службы должен быть не менее 20 лет;
- уволенным военным надо отслужить в рядах ВС не менее 10 лет.
В реестре НИС содержатся сведения об участниках системы. Внесение записей в него подтверждается выданным военнослужащему под расписку уведомлением в письменном виде.
Данные вносятся не позднее трехмесячного срока с момента подачи рапорта военным, его увольнения или других обстоятельств.
Ведением списка НИС занимается ответственное лицо в воинской части.
Для участия в НИС военнослужащий представляет должностному лицу такие документы:
- рапорт;
- паспорт (его копия);
- копия контракта на прохождение службы.
Рапорт (заявление) заполняется военным в той части, где он проходит службу. В него вносится следующая информация:
- Фамилия, имя, отчество и звание военнослужащего, который желает стать участником НИС, указывается вверху заявления.
- Паспортные данные заявителя.
- Просьба – внесение информации в список с дальнейшим получением свидетельства.
- Цель – получение жилищного займа целевой направленности, приобретение жилья.
- Согласие на изъятие (перечисление в банк) накоплений с персонального счета уполномоченным лицом.
- Название города или населенного пункта, в котором планируется купить недвижимость.
- Контактные данные – телефоны самого военного, его доверенных.
- Если свидетельство планируется получать посредством почтового письма, указывается адрес (с индексом), куда следует его направить.
- Дата, подпись.
После принятия рапорта руководством военнослужащего, в его дело вкладывается карточка участника НИС, данные о нем вносятся в реестр (специальная учетная книга). На сегодняшний момент допустимо ведение реестра в электронном варианте.
После отправки данных военного в орган профильного министерства, их проверки, участник получает уникальный 20-значный код.
При переводе на службу в другую часть, документы относительно ипотечного кредитования направляются туда почтой.
Реализация права на получение субсидирования государством жилья для военнослужащих – основной камень преткновения в получении заветной квартиры.
Сроки, в которые происходит покупка жилья, зависят от нескольких факторов:
оформить ипотеку можно лишь спустя три года после того, как военный стал участником накопительной системы;- свидетельство о праве на участие в программе также имеет свой срок действия – 6 месяцев, следовательно, в такой короткий срок необходимо успеть заключить договор с банком, выбрать и купить недвижимость;
- на момент последнего платежа по кредиту, рассчитанного сотрудниками банка и указанного в договоре, военнослужащий должен быть не старше 45 лет;
После 20 лет службы военные имеют право на льготное увольнение в запас, но задолженность по ипотечному кредиту в данном случае продолжит субсидироваться государством.
Любая сумма по кредиту, превышающая размер госпомощи, выплачивается личными средствами заемщика, например, при покупке дорогого жилья.
В случае отказа банка сроки ожидания увеличиваются. Если же уполномоченный орган вернул заявление (рапорт) еще на этапе внесения в реестр также придется подождать.
При соблюдении всех условий квартира в ипотеку приобретается в течение одного — двух месяцев.