2018 год наступил, а значит пора узнать о новых тенденциях в области предоставления ипотеки в Сбербанке. В настоящее время ипотечное кредитование находится на достаточно приемлемом уровне, поэтому обладатели финансовой стабильности могут подобрать для себя довольно выгодное предложение. Ключевая ставка ЦБ РФ по состоянию на январь 2018 составляет 7,75% годовых. Это самый низкий показатель за последние годы, что дает надежду на положительную динамику по снижению ипотечных ставок, поэтому важно не упустить благоприятный момент для приобретения недвижимости. Данная ставка будет действовать до 09.02.2018г. О прогнозе на ставку ипотеки 2018 можете почитать по ссылке.
Меры социальной и господдержки ориентированы первостепенно на увеличение показателей демографической обстановки в стране, и непосредственно на защиту семьи в целом путем создания благоприятных условий для жизни. Но нужно учитывать, что лишь единожды у молодой семьи имеется право на пользование соцпрограммой по улучшению жилищных условий.
Помимо прочего, семейная пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Критерием нуждаемости признается учетная норма площади жилого помещения, рассматриваемая в качестве уровня обеспеченности. Принимаются во внимание все жилые помещения, которыми владеет молодая семья (недвижимость, находящаяся в собственности, принадлежащая по договору соц. Найма, недостроенные объекты).
Если семейная пара подпадает под вышеобозначенные параметры, то вполне можно надеяться на содействие со стороны государства.
Сперва орган местного самоуправления просит от вас получить копию решения о включении семейной пары в долгожданный список участников госпрограммы. Затем запускается процесс создания и выдачи свидетельства, дающее право на получение соцвыплаты. Срок действия документа составляет 7 месяцев со дня выдачи.
1. Потребуется следующий пакет документов для получения свидетельства: 
Важный нюанс. Социальная выплата не предоставляется на приобретение недвижимости у близких родственников: родителей, бабушек и дедушек, детей и внуков. Однако существует возможность потратить выданные средства на уплату долга по жилищным кредитам, внесения платежей в счет паевого взноса, уплату приобретения жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости и т.д. Ориентировочный срок ожидания получения соцвыплаты приблизительно 7-8 лет.
После вышеуказанной длительной процедуры, орган местного самоуправления принимает либо положительное, либо отрицательное решение о признании молодой семьи участницей программы и оповещает об этом (п. 21 Правил).
Существует целый ряд типичных рядовых причин, по которым может прозвучать отказ в получении льготы. Их список представлен ниже. 
Следует понимать, что приобретенная недвижимость оформляется в общую собственность абсолютно всех упомянутых в свидетельстве членов семьи.
2. После приобретения свидетельства в месячный срок необходимо отдать его в банк, с которым заключается договор банковского счета на срок, оставшийся до истечения срока действия свидетельства (п. п. 35, 36 Правил). Если срок истечет, то банк откажет в принятии свидетельства.
3. С целью погашения первоначального взноса при получении кредита предоставьте в банк следующий перечень документов:
— выписку из ЕГРН (Единый госреестр налогоплательщиков);
— договор банковского счета;
— кредитный договор;
— договор купли-продажи жилого помещения или договор строительного подряда.
Уровень соцвыплаты коррелирует с численностью ячейки общества. Для тех, у кого еще нет детей выплата полагается в размере 30% от средней стоимости жилья для молодых семей, и, соответственно, 35% для семей, имеющих одного или нескольких детей. Получается, что количество детей повышает размер субсидий.
Подтвердить состав семьи нужно свидетельством о браке, свидетельством о рождении детей, решение суда об усыновлении, решение суда о признании членом семьи, и т.п.
Сумма соцвыплаты имеет прямую зависимость от размера общей площади жилого помещения без возможности перерасчета в течение срока действия:
— 42 м2 для семей, в составе которых 2 человека (муж и жена, либо молодой родитель + ребенок);
— по 18 м2 на каждого для более крупных семей.
Там же вы найдете ипотечный калькулятор Сбербанка, при помощи которого можно самостоятельно рассчитать базисные показатели ипотечного кредитования — общий годовой процент по займу, сумму ежемесячного платежа и переплату за весь срок.
Взвесив все плюсы и минусы, подобрав наиболее подходящие условия, можно отправляться в Сбербанк для более подробного обсуждения со специалистом всех деталей и консультирования по интересующим вопросам.
В плане условий получения ипотеки в Сбербанке в 2018 году масштабных изменений не предвидится, условия останутся аналогичными. Необходимо помнить, что приобретаемая недвижимость поступает в залог банку в качестве гарантии возврата кредита – ей нельзя распоряжаться (продавать, дарить без разрешения банка). При возникновении серьезных проблем со своевременной оплатой кредита, банк вправе обратиться в суд с целью взыскания штрафов и пеней, а впоследствии и самого предмета залога, причем независимо от того, есть ли у заёмщика другое жилье.
При оформлении ипотечного кредита сотрудники Сбербанка учитывают, как срок нахождения в браке, так и давность проживания в определенной местности. Нужно понимать, что при отсутствии детей у семейной пары, первый взнос составит не менее 10%. Если в семье есть ребенок, в качестве первоначального взноса можно внести сумму материнского капитала. Всегда действует одна и та же закономерность — чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше будет переплата.
Все банки, оформляющие ипотеку, обязаны принимать средства материнского капитала для выплаты обязательств по кредитному договору или договору займа (полностью или частично). Закрыть действующий ипотечный кредит при помощи материнского капитала можно, не дожидаясь наступления 3-летнего возраста ребенка. Для этого в Пенсионный фонд РФ нужно предоставить определенный пакет документов:
Пенсионный фонд РФ производит перечисление денежных средств в течение 2-ух месяцев со дня приема заявления.
Начать процесс следует с подачи заявления в Сбербанк. Процедура интересная, споры с сотрудниками и прочие прелести общения. После посещения отделения необходимо дождаться смс об одобрении, что еще отнимет сутки. Но даже если пришла смс, не спешите бежать в Сбербанк. Дождитесь звонка от менеджера. Это не тот человек, который принимал у вас заявку, а совершенно другая личность. После звонка он пригласит в свой персональный кабинет, скорее всего в другом отделении банка на другом конце города.
Далее вам нужно явиться в отделение банка и получить список документов, необходимых для предоставления по объекту жилья. Сперва это оценка квартиры. Делается в независимой конторе. Адрес и телефон дадут в отделении. Звоните продавцу, говорите чтобы он захватил с собой список документов и шагаете в независимого контору по оценке недвижимости. Продавец покажет свои документы, от вас потребуется только паспорт. За данную услугу с вас возьмут 4000 рублей.
В течение недели люди приедут на квартиру, которую вы покупаете, сфотографируют, оценят материалы, которые использовались при ремонте, дадут оценку общей инфраструктуре. Будут учитываться в районе наличие магазинов, детских площадок, автомобильных парковок и т.д. По итогу составляется подробный отчет листов на 100.
Параллельно с этим процессом, вам нужно пройти в регистрационную палату либо посредническую контору, заказать кадастровый паспорт на квартиру и выписку из Единого государственного реестра. Получить бумаги можете сами без участия продавца. Узнать квадратуру и планировку любой квартиры города стоит 400 руб.
После того, как вы заберёте отчет по оценке недвижимости, кадастровый паспорт и тд, наступает этап похода к нотариусу. Необходимо, чтобы продавец написал заявление о том, что на момент покупки жилья он в браке не состоял. А если состоял, то нужно найти вторую половинку и попросить письменное заявление, что она не против продажи квартиры. Подробная инструкция с подводными камнями и тонкостями доступна в видео ниже.
При оформлении необходимо заплатить около 15%, если в семье есть несовершеннолетние дети, и 20% в том случае, если супруги еще не имеют потомства. Ставка в год рассчитывается от 12,5%, ее размер определяется первоначальным взносом. Она может доходить до 13,5%.
Созаемщиками могут быть не только супруги, но и третьи лица. К ним относят родителей семьи. Общее число этих людей не может быть больше 6 человек. Если ипотеку оформляет семейная пара, то учитывается зарплата с главной работы, а также дополнительных официальных источников. Когда созаемщиками являются родители, то для подтверждения платежеспособности учитывается основной заработок или пенсия.
Если будут привлекаться созаемщики, то банк может принять решение о выдачи более крупной суммы кредита. Все зависит от доходов людей. На повышение сумм влияют активы, которые есть во владении семьи:
- недвижимость во владении стоимостью выше 1 млн. рублей;
- земельный участок в собственности;
- транспорт возрастом до 3 лет и ценой не меньше 600 000 рублей;
- акции и ценные бумаги.
Другим плюсом считается отсрочки на погашение долга. В первый раз это может наступить при желании заемщика от появления малыша до исполнения ему 3 лет. Во второй раз отсрочка наступает при строительстве недвижимости. Ее период равен не больше 2 лет. Получается, что если случилось одной из этих событий, то максимум отсрочку могут предоставить на 5 лет. Тогда срок кредитования вместо 30 лет может быть равен 35.
Другое преимущество заключается в ставке. Она находится в пределах 9,5 – 15,25%. Больше ценятся заемщики, которые зарплата перечисляется на карту Сбербанка. Условия у таких клиентов будут льготными.
Оформление такой ипотеки выгодно наличием дополнительных привилегий. Если в семье появляется ребенок, то можно отсрочить платеж основной суммы задолженности. Это условие действует до достижения малышом 3 лет. Следует учитывать, что отсрочку не задействуют на проценты по ипотеке.
Если ипотечный кредит погашается досрочно, то не нужно платить дополнительные комиссии. При просрочке платежа неустойка равна 0,5% в день от суммы. Если супруги участвуют в зарплатном проекте от банка, то у них могут быть бонусы – сокращение ставки и суммы.
Чтобы оформить помощь при оплате кредита в Сбербанке, то нужно собрать документацию, после чего предоставить ее в Департамент жилищного фонда и политики по месту проживания. Около 10 дней происходит рассмотрение заявки. Если она будет одобрена, то у семьи появляется статус нуждающихся в улучшении условий жилья. Заемщики получают сертификат, который гарантирует пользование привилегиями.
Субсидии могут применяться вместо взносов. Получается, что кредит будет без первоначального взноса. Средства можно использовать для оплаты других частей долга, если ипотека уже оформлена.
Чтобы был получен такой семейный кредит, необходимо соответствовать нескольким условиям:
- гражданство РФ;
- возраст 1 из супругов меньше 35 лет, но им должно быть больше 21 года;
- если семья неполная, то у родителя есть право оформления ипотеки;
- на первоначальный взнос должно быть от 15% от цены недвижимости
- доход не должен быть ниже определенного показателя;
- чтобы получить субсидию, молодой семье надо зарегистрироваться на учет как граждане, которые нуждаются в улучшении жилья.
Для оформления кредита по такой программе есть требования и к жилью. Государством предоставляются льготы только на первичную недвижимость.
Чтобы оформить кредит в Сбербанке, необходимо соответствовать некоторым требованиям. Оформить можно первичное или вторичное жилье. Срок кредита составляет до 30 месяцев. Предоставляется он в российской валюте. Ипотека под строительство недвижимости может быть оформлена от 300 000 рублей. При этом нужно оставить в залог до 85% жилья, если в семье есть 1 ребенок, и до 80%, когда детей еще нет.
Первый взнос составляет 15% в тех случаях, когда есть один малыш, а 20% оплачивается при отсутствии потомства. Ставка находится в пределах 12,5 – 13,5%. Каждый 1% прибавляется при отказе от страхования жизни и здоровья. Рассмотрение заявки абсолютно бесплатное, это происходит в течение 2 – 5 дней.
В качестве залога оставляется купленное жилье. Перечисляется ссуда в ячейку или на личный счет. Оформить ипотеку можно в возрасте 21 – 35 лет. Подтвердить платежеспособность поможет справка 2-НДФЛ. Стаж работы на последнем месте должен быть выше 6 месяцев. Обязательным требованием является регистрация в стране.
Кредитование осуществляется только в тех случаях, когда предоставлен набор документов. Для получения средств под проценты нужно заполнить анкету – заявление. Из документов потребуется:
- паспорта и их копии заемщиков и поручителей;
- справки о доходах;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей;
- если родители супругов будут созаемщиками, то требуется предоставить подтверждение родства;
- сертификат на субсидию.
Банк может запросить еще и другие документы, если в этом будет необходимость. Когда заявка одобрена средства перечисляются единовременно. Купленная на эти деньги недвижимость обязательно страхуется. Взносы равны от 3%, учитывая сумму задолженности.
Чтобы взять ипотеку под строительство дома, необходимо обратиться в Сбербанк, где следует заполнить заявление. Также нужно предоставить перечень документов. После этого можно ждать решения банка, которое обычно предоставляется в пределах 2 – 5 рабочих дней.
Если заявка одобрена, потребуются документы по выбранной недвижимости. Можно оформить ипотеку и под строящийся дом. Нужно подписать договор, а также соглашение обеспечения, после чего застраховать залог. Затем можно получать кредит, и становиться хозяином жилья. В этом заключается полное оформление ипотеки, остается лишь вовремя вносить ежемесячные платежи.
Чтобы рассчитать кредит, Сбербанк предлагает использовать кредитный калькулятор. Необходимо ввести такую информацию, как:
- цена жилья;
- платеж в месяц;
- общая сумма;
- срок кредита;
- дата выдачи;
- личные данные;
- доход;
- регистрация жилья.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает выгодную программу, по которой можно приобрести жилье. Чтобы получить подробную информацию, нужно обращаться в офис учреждения.
В условиях нынешних реалий все больше и больше семей обращаются к ипотеке.
В свою очередь, чтобы привлечь больше клиентов и хоть как-то конкурировать на рынке, банки предлагают различные программы для молодых семей. Сегодня речь пойдет о продукте Сбербанка.
Как и в любой другой кредитной организации, в Сбербанке имеется свой порядок получения ипотечного займа.
Кроме того, если говорить о программе для молодой семьи, то стоит отметить, что здесь имеются особые условия.
Итак, что же придется сделать для получения ипотеки по данной программе?
На бумаге процесс кажется вполне простым, но на деле банк может затребовать дополнительные документы, провести достаточно много времени в отделениях, но оно того стоит.
Перед тем, как оформить заявку, следует внимательно ознакомиться со списком документов, которые будут в обязательном порядке затребованы банком.
Если у вас какого-либо документа не будет, то в ипотеке вам откажут, вернее, даже не примут заявление к рассмотрению. Кроме того, Сбербанк выдвигает определенные требования по доходу, поэтому следует обязательно им соответствовать.
Ниже предоставлен список документов, который запросит банк на первом этапе:
- заявление по форме банка (заполняется только от руки);
- паспорт (оригиналы и копии, как самого заемщика, так и созаемщика);
- справка о доходах (если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то это будет являться несомненным плюсом);
- справка о рождении ребенка (это условие для тех семей, у кого есть дети);
- свидетельство о браке.
Возможно, Вас заинтересует статья об ипотеке под материнский капитал.
Статью об особенностях ипотеки с господдержкой читайте здесь.
Если данный список документов у вас будет готов, можно смело обращаться в отделение банка, но следует еще внимательно ознакомиться со списком требований к заемщику.
Он выглядит следующим образом:
- одному из супругов должно быть менее 35 лет, и не менее 21 года;
- официальный доход;
- суммарный доход на семью без детей — от 24 тыс. рублей, для семьи с одним ребенком — от 32 тыс. рублей на семью, для многодетной семьи — от 48,5 тыс. рублей.
Для молодых семей Сбербанк разработал специальные условия.
Они гораздо лояльнее, чем по обычным ипотечным продуктам:
- процентная ставка – 12,5%; (зависит от нескольких параметров);
- первоначальный взнос – не менее 20%;
- максимальный срок кредитования – 30 лет.
Размер процентной ставки будет зависеть в первую очередь от того, являетесь ли вы участником зарплатного проекта Сбербанка или нет. Для своих клиентов банк делает скидку в размере 0,5% годовой процентной ставки.
Для тех, кто отказывается страховать свою жизнь, данная цифра вырастет еще на 1%. Кроме того, будет влиять, сможете ли вы подтвердить доход справками, сколько детей в вашей семье, и многие другие аспекты.
Стоит отметить, что Сбербанк дает своим клиентам некоторые послабления.
Например, для тех семей, где родился ребенок после оформления ипотеки, банк может дать отсрочку по платежам на 3 года, при условии, что процентная часть будет платиться исправно.
Ипотеку надо рассчитать таким образом, чтобы вы точно смогли платить данный платеж, при этом чтобы платеж не был для вас слишком низким, потому что рано или поздно вы захотите воспользоваться досрочным погашением, а как известно, в этом случае вы не сможете вернуть налог в виде 13%.
Возможно, Вам будет также интересна статья о погашении ипотеки досрочно.
Статью о том, можно ли продать квартиру в ипотеке, читайте здесь.
Смотрите видео, в котором пользователь подробно разъясняет, как взять ипотеку в Сбербанке молодой семье: