Разобраться во всех нюансах ипотечного кредитования для обычного гражданина достаточно сложно, кроме того, чтобы выбрать выгодную ставку, необходимо хорошо ориентироваться в ипотечных программах банков, иметь понятие о страховании при ипотеке, знать факторы, влияющие на одобрение кредита и т.д.
Ипотечные брокеры могут заключать с банками договоры на индивидуальных условиях, хотя это и не даёт 100% гарантии одобрения кредита банком, но повышает эту возможность. Стоимость услуг ипотечного брокера составляет определенный процент от кредита или фиксированную сумму.
- Если вы не можете или не хотите разбираться во всех тонкостях оформления ипотеки
- Если вы уже получили отказ от банка и не хотите, чтобы это повторилось
- Если вы хотите подобрать максимально выгодную для себя программу ипотеки истрахования
- у вас небольшой или неподтвержденный доход для ипотеки
- Если у вас плохая кредитная история
- Если у вас есть погашенная судимость
- Если у вас нет средств на первоначальный взнос.
Последний пункт особенно важен, поскольку волнует многих. Заметим, что варианты получения ипотеки без первоначального взноса или крайне не выгодны или идут в обход закона, хотя при этом заемщик не несет ответственности за свои действия, в данном процессе много подводных камней.
Как говорилось выше, компании для помощи в получении ипотеки заключают договора с несколькими банками, поэтому логично, что в первую очередь они приведут клиента к своим партнерам, хотя выгодная вам программа может быть совсем в другом банке. Но справедливости ради, стоит заметить, что круг банков-партнеров у ипотечных брокеров может быть довольно большим. К тому же, если банку нравится работа ипотечного брокера, то он может пойти на снижение ставок для его клиентов.
Брокер никак не может влиять на решение банка по ипотеке, но зная все нюансы ипотечного кредитования он может существенно помочь вам правильно презентовать себя перед банком.
Несмотря на то, что ипотечный риелтор и ипотечный брокер – это две должности, которые в народе воспринимаются как одна (да и по факту часто их обязанности совмещаются), нужно понимать, что риелтор – это тот, кто ищет вам жилье, а брокер – подбирает вам выгодный кредит. И лучше если вы найдете агентство, которое будет иметь в штате и того и другого специалиста для помощи в получении ипотеки.
Услуги ипотечного брокера стоят не дешево. Поэтому важно оговорить все этапы и нюансы вашей работы с ним.
Оговорите сразу, когда и как вы будете оплачивать услуги. Никогда не отдавать деньги
Добросовестные компании не должны просить у вас аванс и, тем более, оплату вперед. В некоторых случаях, с вас могут взять небольшую сумму на издержки, либо, как гарантию, того что вы готовы работать с данным ипотечным брокером, но это будут совсем не большие суммы.
Ни в коем случае не отдавайте деньги, не получив результата в полной мере! Деньги вперед требуют только мошенники!
Обоюдное предоставление информации для помощи в получении ипотеки.
Работа с агентством будет гораздо плодотворнее, если вы сразу расскажете о своих возможностях, потребностях и пожеланиях. Дело в том, что задача брокера – подобрать вам нужную программу ипотеки и дождаться ее одобрения. Далее, у вас будет несколько месяцев (срок зависит от конкретного банка), для того, чтобы подобрать жилье под эти условия.
Иногда в этом заключается подвох – в каждой ипотечной программе строго прописаны требования к недвижимости, и ваша квартира может не подойти под одобренную для вас ипотеку. Со стороны профессионала брокер должен объяснить вам все нюансы вашего кредита, так, чтобы вы точно понимали, какую недвижимость можете приобрести, а в идеале сопроводить сделку до самого конца.
Проблемы можно избежать, если выбрать объект недвижимости заранее и уже под него подбирать ипотечный продукт. Кстати, именно поэтому выше мы рекомендовали работать сразу и с риелтором, и с брокером.
Оценка вашей кредитной истории банком проходит по нескольким направлениям, часто это вообще делает компьютер или несколько отделов банка, которые могут работать удаленно. У ипотечного брокера просто нет ресурсов, чтобы влиять на эти механизмы аналитики.
Однако, то, что агентства помощи в ипотеке, действительно могут помочь вам оформить кредит при плохой кредитной истории – абсолютна правда.
Читайте подробнее о том, как банки работают с кредитной историей.
Отслеживайте заявки в банки
Фирма помощи в получении ипотеки, как уже говорилось, имеют несколько банков-партнеров, которым рассылают вашу заявку на ипотечный кредит. С одной стороны — это логично, однако, мало кто из наших граждан знает, что каждая ваша заявка отображается в бюро кредитных историй. Если от вас поступает много запросов это может расцениваться как подозрительные действия.
Поэтому, начиная работу с ипотечным брокером, уточните в какие банки он хочет отправить заявки – возможно, какие-то программы вам заведомо не подходят, какие-то не выгодны и их можно отбросить.
Помощь в получении ипотеки – это легальная и полезная услуга для тех, кто хочет избежать рисков.
Любой клиент, который придет к нам однозначно получит:
-
Ставку до 3% ниже тех, которые финансовая организация предлагает напрямую Одобрение ипотеки банком Минимум затрат на оформление Сэкономит немало времени
Что такое ипотека?
Ипотека представляет собой вид долгосрочного кредита, выдаваемый на покупку квартиры, дачи, таунхауса, участка земли и так далее. При этом, полученная квартира становится залогом банка. То есть без согласия финансистов, клиент не сможет продавать ее, сдавать или совершать иные действия.
Благодаря тому, что в ипотеку покупается квартира на первичном, либо вторичном рынке, либо участок земли, а цена недвижимости в столице и области невероятно высока, ипотека характеризуется довольно низкими процентными ставками.
Наши эксперты постоянно изучают программы различных банков и рынка недвижимости, поэтому могут ответить Вам на многие вопросы объективно. Хотите понимать реальные условия по ипотеке, а не верить обещаниям? Обращайтесь к нам. Мы расскажем о лучших условиях ипотечного кредитования, а также поможет подобрать самый выгодный вариант ипотеки.
После заключения договора, мы полностью берем на себя все задачи, которые связаны со сбором, подготовкой и отправлением нужных документов в банки. При этом, весьма важно правильно сформировать пакет документов, а также заявку на получение ипотеки и дать правильную оценку тому, реально ли получить ипотеку в данный момент.
Кроме того, мы берем на себя все что связано с оценкой стоимости недвижимости и сопровождаем процедуру одобрения ипотеки финансовой организации и процесс ипотечного страхования.
С помощью наших экспертов, Вы сможете не только избежать требования подтверждения дохода и занятости, но также сократить представленный список, всего до 1-2 документов.
Список документы для получения ипотеки:
-
Паспорт Второй документ, удостоверяющий личность (ИНН, страховое свидетельство, водительские права и т.д.) Копия трудовой книжки (заверенная) Свидетельство о заключении или расторжении брака Справка о доходах Копии бумаг на имущество
Если человек оформлял ранее иные кредиты. От него потребуются документы из данных банков, которые подтвердят остаток ссудной задолженности, копии договоров.
Для бизнесменов такой список обычно длиннее. Однако мы поможем Вам избавиться от излишней волокиты.
При выборе банка для оформления ипотеки стоит самым внимательным образом отнестись к размеру процентной ставки. Конечно, это понимают все – чем меньше проценты выплат, тем лучше. Но к сожалению, большинство людей не придает значение той небольшой разнице, которая может наблюдаться при сравнении различных банков.
К примеру, 12% и 12,6% могут показаться практически одинаковыми. Однако стоит понимать, что вы оформляете ипотеку не на несколько месяцев, а на многие годы. И столь небольшая разница в процентной ставке со временем может вырасти в весьма серьезную переплату. Так, если вы оформите ипотеку на 3 миллиона рублей сроком на 30 лет, то разница всего в 0,5% обойдется вам дополнительно в 460 000 рублей.
Данное правило справедливо не только для ипотечного кредитования, но и для всех остальных видов займов. Логика проста – если вы получаете вашу зарплату в рублях, то и сама ипотека тоже должна быть оформлена в рублях, иначе при росте курса валют вы сильно рискуете понести дополнительные расходы.
В качестве наглядного примера вспомните кризисы 2008 и 2014 года, когда многие заемщики потеряли свои квартиры, так как были не в состоянии выплачивать резко возросшие ежемесячные платежи по своим займам. Но здесь информация о том, как правильно оформить ипотеку, только начинается.
Перед каждым заемщиком всегда стоит выбор – оформить ипотеку под фиксированные проценты выплат на весь период кредитования или же под так называемые плавающие проценты.
Последний вариант может показаться более заманчивым, так как плавающие проценты во многом зависят от ставки ЦБ и, если она будет снижаться, то и размер ваших ежемесячных выплат тоже будет становиться все меньше.
Должно быть, вы уже слышали о том, что платежи по вашему займу не должны превышать 25–30% от совокупного дохода вашей семьи. Но многие люди имеют такие задолженности, которые отнимают у них 50%, а иногда даже 70% от их ежемесячного заработка. Надеясь при этом на то, что в ближайшее время их материальное положение изменится в лучшую сторону – повысят зарплату, переведут на другую должность, найдется более престижная работа и др.
Однако нередко такие надежды остаются неоправданными. Ведь в таком случае практически любая неожиданность способна сильно ухудшить финансовое положение – болезнь, увольнение, необходимость ремонта жилья, авто и т. д.
То есть ваши финансовые возможности должны адекватно соотноситься с размерами платежей по ипотеке, которую вы собираетесь оформить.
Перед тем как правильно оформить ипотеку, вам обязательно необходимо самым тщательным образом изучить рынок недвижимости, чтобы не приобрести жилье по завышенной цене, которую хочет получить продавец. Для это следует как минимум просмотреть несколько подходящих для вас вариантов квартир и узнать, что именно входит в стоимость недвижимости – есть ли необходимость ремонта, близость к центру города, магазинам, школам, детским садикам, вид из окна, этажность, отопление и др.
И только после учета всех этих сведений и сравнения разных вариантов следует выбирать квартиру по наиболее подходящей для вас цене, то есть подобрать оптимальный вариант.
При выборе вашего будущего жилья старайтесь избегать таких объектов, которые в будущем будет сложно продать. Даже в том случае, если вы собираетесь жить на данном месте всю жизнь. Могут произойти различные и совершенно непредсказуемые ситуации, в ходе которых вам придется продать вашу недвижимость.
Какое жилье продавать труднее всего:
- находящееся в старых домах, возведенных более 30 лет назад (причем сам банк редко выдает кредиты на квартиры, которые были построены больше 40 лет назад);
- в неудобном районе;
- возле оживленной автотрассы;
- если жилье находится на первом или последнем этаже дома;
- рядом с заводами и различными промышленными производствами;
- вдали от остановок общественного транспорта и при плохой инфраструктуре.
В большинстве случаев стоимость страхования при покупке жилья по ипотеке равняется 0,5–2% от общей цены квартиры. Обычно эти средства нужно вносить предварительно и затем регулярно продлевать действие страховки. Именно по этой причине важно со всем вниманием подойти к выбору наиболее подходящей компании страхования.
Сам размер страховки зависит от различных факторов – возраст заемщика, место работы, состояние здоровья и др. Причем в ее стоимость входит следующее:
- страхование приобретаемого имущества;
- страхование вашей жизни и здоровья;
- титульное страхование на тот случай, если вы лишитесь прав собственности на жилье.
Причем сам банк обычно предлагает заключить страховой договор через него напрямую или же дает список рекомендуемых компаний. В данном случае может подкупить простота и отсутствие необходимости куда-либо ехать ради оформления новых документов.
Однако лучше все же потратить свое время и узнать стоимость этой услуги сразу в нескольких страховых компаниях. Скорее всего, вы очень быстро найдете значительно более выгодные условия, чем те, что предлагались банком. Так, если вы подберете страховку, которая будет стоить всего на 0,5 процента в месяц дешевле, то на протяжении 30 лет выплат по ипотеке тех же 3 миллиона рублей вы сэкономите сотни тысяч.
С помощью данного сервиса вы можете бесплатно подобрать лучшие предложения по кредитам, микрозаймам или кредитным картам. Всё просто, в онлайн режиме, только следуйте инструкциям.
Вариант 1. Отправьте свои данные и с вами свяжутся кредитные специалисты:
Вариант 2. Введите данные и выберите сами из предложенных вариантов: