Отзыв лицензий у банков сейчас никого не удивляет – слишком их много у нас расплодилось. Банкротство банка доставит много хлопот его вкладчикам, ведь отданные ему накопления придётся возвращать. Ну а что в этом случае делать ипотечным заёмщикам? Как происходит погашение ипотеки при закрытии банка? Наверное, мало найдётся наивных, которые думают, что с банкротством кредитора наступит хаос, и долг по непогашенным займам отдавать будет некому. Процесс обслуживания кредитов физических лиц при банкротстве банка хорошо отработан и будет проводиться по стандартной схеме. Расскажем, как это происходит.
Уже на следующий день делами банка, у которого отозвана лицензия, будет заниматься временная администрация, а через некоторое время его возглавит конкурсный управляющий. Обычно эту функцию Центральный банк поручает Агентству по страхованию вкладов. Его главная задача – найти новый банк и организовать ему продажу пула кредитов. Таким образом, погашения ипотечного долга с набежавшими процентами заёмщикам всё же не избежать. Они должны чётко осознать, что банкротство банка не есть повод прекратить их обязательства по возвращению взятого кредита по условиям ипотечного договора. А он, как известно, предусматривает штраф за просрочку платежей и другие санкции.
Что делать ипотечному заемщику при закрытии банка?
Во всяком случае, не радоваться. Те, кто перестанет платить по кредиту после отзыва лицензии у банка, могут дорого за это заплатить. К их задолженности добавят штрафы и пени, а сведения о нарушении кредитных обязательств будут направлены в бюро кредитных историй. Репутация такого заемщика будет навсегда испорчена. Более того, новый кредитор, к которому перешел долг клиента, за нарушение им условий ипотечного договора обычно реагирует достаточно жёстко. Он может потребовать досрочное погашение кредита. Вместе с тем, если заемщик чётко исполняeт свои договорные обязательства, новый банк не может настаивать на пересмотре условий ранее заключенного ипотечного договора.
По правилам, если у банка отозвали лицензию, то конкурсный управляющий обязан уведомить его клиентов о происшедших изменениях и новом способе внесения платежей. Вместе с тем, заёмщикам не всегда вовремя доходит эта информация. Поэтому будет грубой ошибкой, после того как банк обанкротился, вносить платежи по его реквизитам. Ведь счета банка-банкрота уже заблокированы, и ваши деньги будут отправлены в никуда.
Подобное может случиться, когда получивший ипотеку просто не слышал о банкротстве своего банка. Ну а тем, кто вовремя об этом узнал, советуют не ждать письменного уведомления конкурсного управляющего, а самому обратиться к нему за соответствующей информацией. Он должен четко ответить, какому банку переданы кредиты заемщиков и по каким реквизитам следует погашать свой долг по ипотеке.
Может случиться и так, что новые реквизиты не готовы, а время платить уже подошло. Что делать заёмщику? Гражданский кодекс в этом случае разрешает перечислить очередной взнос на депозитный счёт нотариуса. Хранящаяся у него сумма переводится новому кредитору сразу же, как только он выкупит все ипотечные кредиты.
При закрытии банка его клиент имеет право полностью погасить ипотеку, не дожидаясь перехода к новому кредитору. Расчёт при этом производится с конкурсным управляющим. Этим правом удобно воспользоваться тем заёмщикам, которые успели погасить большую часть своего долга до отзыва лицензии у банка.
Таким образом, закрытие банка-кредитора не должно радовать заёмщика. В любом случае хлопот у него в процессе замены кредитора прибавится, а долги всё равно придётся возвращать. Выбирать кредитора ипотечному заёмщику следует очень внимательно. И хотя он не доверяет банку свои деньги, зато на многие годы связывает себя довольно жёсткими договорными обязательствами.
За последнее время уже несколько известных и мелких банков остановили свою деятельность. прошлого нового Центробанк отзывает лицензии банков возможно, что это еще так стремительно начавшейся рецессии.
Множество обсуждений, громких дискуссий, слухов, вызвали эти события. Волна неблагоприятных прогнозов сбивать ипотечных заемщиков банков. Важно правильно представлять, как вести себя ситуации. кредитными обязательствами, если Ваш банк признали банкротом?
Банк обанкротился, долг по ипотеке остался.
Прежде всего, важно взятые кредиты выплачивать придется всем, никому “затеряться” даже допускать столь наивного заблуждения, что признание банкротства банка-кредитора отменит Ваши кредитные обязательства перед ним. Вместо банка, выдавшего Вам заем, будет новый банк- правопреемник.
Когда ипотека была оформлена по собственной программе банка, при его ликвидации действует следующая условная схема:
2) Арбитражный суд управляющего обанкротившейся кредитной организацией назначает агентство по страхованию вкладов (АСВ). Данная организация должна взять организацию письменных уведомлений всех заемщиков платежных реквизитов. Также вся информация размещается
3) Проводится тендер для продажи кредитов другим банкам. Платежи нужно производить нового банка-приемника.
ипотечный кредит был выдан заемщику по стандартам АИЖК, (обанкротившийся) банк являлся только агентом-посредником, который проводит определенные финансовые сделки, то должник может оплачивать кредит через другой банк (агент) владельца.
Заемщик должен понимать, что законодательство, по сути, его следить или заявлять после его банкротства. Напротив, АСВ или уже банк-правопреемник, должен представить человеку доступной форме новые реквизиты, порядки погашения кредита. собственного спокойствия, многие заемщики, узнавшие банка раньше, чем получат соответствующее уведомление, самостоятельно напоминают законный вариант, когда заемщик может написать официальный запрос разъяснения сложившейся ситуации выплат.
Банк новый, кредитные условия старые
В сложившейся ситуации, скорее всего, дело без посещения банка-правопреемника. Здесь будут заключены либо дополнительное соглашение, либо трехстороннее соглашение, иногда нужно писать дополнительные заявления, открывать новые счета, переоформлять договоры страхования. документы порядке регистрируются договору ипотеки.
К счастью заемщика, при смене банка-кредитора условия кредитования Однако случается, что новый банк выдает кредиты выгодных условиях, это разумеется распространятся заключенный банка кредит.
Иногда заемщики могут обнаруживать “подводный камень” займа пункта погашении, если банк становится банкротом. условиях должник, обязан выполнить условия договора. пункт должен был насторожить заемщика еще ознакомления это прямо говорит
Ни один платеж утерян!
Процедура перехода кредита (обычно кредитов) происходит нескольких месяцев. время кредитополучатель обязан будет выплатить уже несколько ипотечных платежей. Важно, чтобы время неразберихи, вносимые платежи квитанции, чеки, уведомления, все это необходимо сохранять, пока все вопросы банку-кредитору.
Когда деятельность банка будет полностью восстановлена, необходимо провести сверку платежей основного долга. сделать самостоятельно по остатку задолженности, затребовать соответствующую справку выяснится, что при своевременной оплате платежей Вы оказались списке злостных неплательщиков, необходимо срочно предоставить оригиналы платежных документов. Начисленные суммы пени можно оспорить.
Самые “неблагоприятные” для платежей накануне ликвидации Любые перечисления или предпоследний дни работы необходимо перепроверить. прошли, необходимо взять подтверждение оплаты. случае, платеж обязательно вернут, но обстоятельств рекомендуют внести оплату повторно, чтобы просрочек разбирательств. Случаи утери платежей при отзыве лицензии банка происходят крайне редко, но время такое может случиться даже банках.
как заложники обстоятельств
Банкротство банка может стать большой проблемой для заемщиков. обстоятельствам они могут серьезно испортить кредитную историю, тратить время, силы погашенных платежей или разбирательства пени. это происходит платежными реквизитами, которые несвоевременно или неверно были переданы адресату или вовсе были утеряны при почтовых пересылках. Оставаясь человек может оплачивать задолженность буквально Единственной рекомендацией здесь может быть, периодически просматривать финансовые новости.
И напоследок, самый неприятный момент, “ипотечник” обанкротившегося банка может столкнуться – это комиссия платежей. Здесь, пожалуй, клиент никак повлиять оставаясь заложником обстоятельств.
Отсюда напрашивается вывод. Успешность, надежность банка имеет большое значение для обладателей вкладов, но кредитополучателей. Поэтому брать ипотеку нужно только известных банках, где вероятность ликвидации или банкротства
В последнее время все большее количество банков теряют лицензии. Такая участь может постигнуть не только маленький банк, но и большую финансовую организацию. Нестабильная экономическая ситуация в стране вызывает нервозность у заемщиков. Вкладчики чувствуют себя более уверенно, ведь их в какой-то степени защищает государство, страхующее вклады. А как же быть с ипотекой, если банк лишился лицензии?
Некоторые люди преднамеренно берут ипотеку в банке, над которым нависла угроза закрытия. Но даже в том случае, если такая ситуация произойдет, выплатить ипотеку все равно придется. Кредиты – это активы финансовой организации, если банк закрывается, они переходят к его правопреемнику. Не стоит забывать и о том, что если ипотека не выплачена, продать или подарить жилье нельзя. Прекращение выплат по ипотечному кредиту приведет к тому, что права на купленную недвижимость будут потеряны.
Столкнувшись с ситуацией потери банком лицензии, человек, взявший кредит, должен тщательно разобраться в сложившемся положении. Важно проверить была ли зачтена ежемесячная сумма, поступающая на банковский счет. Необходимо сделать проверку, чтобы платеж не был просрочен, иначе это может испортить кредитную историю человека, бравшего кредит. При закрытии финансовой организации, уплаченные деньги могут попросту исчезнуть, ведь счета закрыты. Найти деньги будет сложно. Часто бывает так, что заемщик исправно платит по кредиту, но из-за проблем банка, данные о платежах отсутствуют в организации, отвечающей за кредитную историю. Поэтому, как только заемщик узнает о нестабильной ситуации в финансовой организации, где была взята ипотека, он должен следить за положением дел и контролировать прохождение всех платежей, а не ждать, пока все разрешится само собой.
Что же происходит с ипотекой в том случае, если финансовую организацию лишают лицензии? Отзыв лицензии банка приводит к тому, что права на кредиты переходят к другой организации. Это происходит в результате продажи права требования кредитов.
Ликвидация финансовой организации происходит в три этапа:
- Банк лишают лицензии, и управлением занимается временная организация. Человек, взявший ипотеку в этот период должен исправно делать ежемесячные финансовые отчисления. Выплата ипотеки продолжается в любом случае. Оплата производится через счет банка, в котором был взят кредит на покупку жилья или через нотариальный депозит. Важно при оплате подробно указывать свои реквизиты.
- После отзыва лицензии управление переходит к организации, занимающейся страхованием вкладов. Такое решение принимает арбитражный суд. Заемщик перечисляет средства на реквизиты новой организации.
- Права на ипотеку полностью получает новая организация, которой и возвращаются оставшиеся выплаты по кредиту, взятому на покупку жилья.
Как правило, переход прав, занимает несколько месяцев, ведь займов очень много. В этот период нужно особенно внимательно контролировать прохождение платежей по кредиту. Квитанции об оплате нужно сохранять, чтобы в случае чего подтвердить выплаты. Следите за тем, чтобы адресат получил платеж.
В процессе перехода прав на ипотеку от одной организации к другой возникает много сложностей. Но если заемщик получил кредит по программе АИЖК и банк выступает агентом проводящим сделку, можно продолжать кредитные выплаты через другой банк, работающий с организацией, занимающейся выдачей кредитов на покупку жилья.
В случае перехода прав на ипотеку от одной организации к другой, в дополнение к договору по кредиту потребуется подписать документ, свидетельствующий о смене кредитора или подписать договор, в котором отражена смена залогодержателя. В некоторых случаях, возникает необходимость в открытии нового счета и сборе дополнительной документации, переоформление страховки.
Даже если права на кредит переходят к другой организации, условия кредитования остаются прежними. Это подтверждено законом. Новая организация не может увеличить процент по кредиту или изменить график выплат. Но сделать кредитные условия более выгодными для заемщика, даже если у нового банка есть такая возможность, нельзя. Но, если в договоре, заключенном при оформлении ипотеки есть пункт, в котором сказано, что в случае закрытия банка, кредит нужно погасить досрочно, новая организация может потребовать немедленного возврата долга.
Позвоните нам или оставьте заявку и наши специалисты банка помогут вам в вопросе ипотечного кредитования.