ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПеред тем как взять ипотеку на квартиру, нужно начать с определения ключевых моментов сделки – какой тип недвижимости будет покупаться, планируется ли привлекать к сделке риелтора или агентство недвижимости, и в целом какие подводные камни могут поджидать будущего заёмщика.
Решившись на ипотеку, многие люди теряются, а что же делать в первую очередь – пытаться получить одобрение у банка или искать квартиру. Эти два момента сильно зависят друг от друга, и поэтому сложно понять, что делать в первую очередь.
С одной стороны, нужно сначала найти квартиру – какой смысл брать ипотеку и начинать оформлять документы, если желаемая недвижимость ещё не найдена? Особенно актуально это для небольших городов, где рынок недвижимости ограничен, и могут возникнуть трудности с поиском жилья, отвечающего всем параметрам.
С другой стороны, на практике у людей часто желания расходятся с возможностями (ну или заёмщик имеет неоправданно завышенные представления о собственной платёжеспособности). Возможно, человеку приглянется просторная квартира за 5 000 000, тогда как его реальный заработок потянет ипотеку максимум на 2 000 000 -2 500 000 рублей.
Чтобы не зациклиться в таком парадоксе и не тратить время впустую, можно поступить следующим образом.
Само собой, это ещё не окончательное подтверждение и не гарантия, что банк даст ипотеку именно в таком размере и на таких условиях. Однако это помогает составить представление о том, на что гражданин может рассчитывать с имеющимся уровнем дохода.
Выбор между первичным или вторичным жильём осложняется ещё и тем, что люди не всегда полностью понимают разницу между этими видами недвижимости, а также не знают, чем эта разница оборачивается на практике.
Первичное жилье – это то жилье, которое не имеет собственника, и где никто раньше не жил. Причём нужно понимать, что первичка, с обывательской точки зрения, не всегда оказывается первичкой с юридической точки зрения.
Например, гражданин Петров участвовал в долевом строительстве новостройки, купив там трёхкомнатную квартиру.
После того как дом был достроен, Петров решил продать недвижимость. Для гражданина Иванова, который решил взять её в ипотеку, на первый взгляд, недвижимость будет первичной – ведь это совершенно новая квартира, где никто не жил. Но с юридической точки зрения эта недвижимость относится к вторичной – у неё есть собственник, и формально сделка может осложняться тем, что на недвижимость могут претендовать наследники Петрова, или квартира покупалась с материнским капиталом, и дети были наделены долями и др.
Вторичная недвижимость – это квартиры, покупаемые у предыдущих владельцев. Таких квартир на рынке много, причём ценовой разброс, как правило, ощутимее, чем у первичной недвижимости – поскольку каждый владелец сам определяет цену, пусть и опираясь на работу оценщика.
- покупается готовая квартира, в которой можно сразу прописаться и жить – оптимальный вариант, если у семьи нет денег на ремонт;
- можно найти выгодные предложения, когда владелец особенно торопится продать недвижимость в связи с личными жизненными обстоятельствами;
- зачастую более выгодная ипотека.
Такое возможно, когда сделка совершалась мошенниками или же намеренно утаивались лица, имеющие право претендовать на данную недвижимость. Например, продаётся квартира, принадлежавшая умершей женщине. Семья берет ее в ипотеку, начинает выплачивать кредит, а через несколько лет из тюрьмы выходит племянник той женщины, и заявляет о правах на наследство.
Получается ситуация, когда и наследник, и заёмщик имеют права на одну квартиру по закону. Разрешается такая ситуация обычно в суде. В случае принятия решения в пользу наследника наличие действующего полиса титульного страхования обяжет страховую компанию выплатит остаток ипотеки, и пусть заёмщик останется без недвижимости, на нем хотя бы не будет висеть ипотечного кредита.
Здесь сложно дать однозначный ответ, так как все зависит от конкретного заёмщика. Если вы состоятельный человек, достаточно сильно занятый на работе, и не хотите или не имеете возможности лично заниматься оформлением сделки, то лучше обратиться к проверенному риелтору или в агентство недвижимости. Если же вы достаточно подкованы в данном вопросе, и тем более, если вы покупаете первичную недвижимость, теоретически можно справиться собственными силами.
Помощь риелтора заключается в следующем:
- подбор вариантов недвижимости (зачастую риелторы могут предложить те квартиры, которых вы не найдёте в продаже по объявлениям);
- помощь в получении ипотеки (иногда риелтор может помочь получить более низкую ставку, а если банк не одобряет нужную сумму, то риелтор предложит альтернативные варианты банков);
- проверка юридической чистоты квартиры, наличия прописанных в ней, обременения, залога и др.;
- соблюдение интересов клиента в сделке (чтобы его права не ущемлялись);
- оформление документации, представительство в банке и других органах, при оформлении сделки купли-продажи, регистрации права собственности и других этапах;
- проверка подлинности документов на квартиру;
- урегулирование спорных ситуаций и консультация клиента по всем необходимым вопросам.
Стоимость всех этих услуг может исчисляться в процентах от суммы сделки или же назначаться в фиксированном размере. В среднем нормальной ставкой за услуги риелтора выступает 3-4% от суммы сделки (а это 60 000 — 80 000 рублей при покупке квартиры всего за 2 000 000) или же 30 000 — 50 000 рублей за сопровождение сделки, плюс отдельная сумма за проверку чистоты квартиры и легальности сделки.
Риелтор может действительно ускорить процесс поиска квартиры, правильно провести сделку, оформить ипотеку и все сопутствующие документы, а также проследить за их легальностью. Однако необходимо понимать, что риелтор всего лишь обязуется сделать то, что в его силах, и не несёт ответственности в случае, если этого окажется недостаточно (например, все же всплывёт факт мошенничества).
Агентства недвижимости оказывают практически тот же спектр услуг, что и отдельно действующие риелторы, однако, их расценки могут доходить до 6-7% от суммы сделки, плюс может потребоваться предварительный залог или задаток (хотя и с риелторами такая практика встречается).
Вот несколько советов тем, кто решил обратиться в подобное агентство:
Напоследок отметим два признака в работе агентства, которые должны насторожить потенциального клиента. Во-первых, если сотрудники агентства напрочь отказываются знакомить покупателя и продавца. У нормального агентства есть договор с обеими сторонами сделки, по которому они не могут купить или продать квартиру без участия агентства – т.е. фирма гарантированно получит вознаграждение, и ей нечего бояться, что клиенты договорятся без нее. А вот если агент всячески этого избегает, значит, он простой посредник, боящийся остаться без своей доли прибыли.
Во-вторых, тревожным звоночком служит момент, когда сотрудник агентства просит подписать сразу массу договоров и дополнительных соглашений. Обычно такими схемами уходят от ответственности или уплаты налогов. В честной и добросовестной фирме все оформляется минимальным пакетом документов, а дополнительные соглашения заключаются в случаях, когда это действительно необходимо – корректируется или продляется договор, перезаключается на другое лицо и др.
На предварительном этапе стоит также определиться, нужен ли ипотечный брокер.
Добрый день.
Для начала необходимо получить решение Банка, чтобы четко понимать бюджет,на который можно рассчитывать при покупке квартиры.
Если необходима помощь,обращайтесь.
Сотрудничаем со многими Банками,кот. дают льготные условия для клиентов, пришедших от нас.
Удачи
Кредит вам могут одобрить за 5 дней при наличии 2НДФЛ, заявления, копии паспорта. Предварительно можно проконсультироваться у специалиста банка. При открытии кредита у вас будет 3 мес. на поиски нужного жилья. Лучше найти квартиру, а потом оформлять кредит, так у вас и продавца будет доп.время на сбор необходимых документов: тех.паспорта, кадастрового, ЕГРП, вызова оценщика. Вас не будут подпирать сроки выхода на сделку. Но это при договоренности в продавцом! готов ли он не торопиться при продаже.
Нередко бывает так: клиент обращается в агентство, чтобы подыскать квартиру; смотрит варианты, а потом оказывается, что банк дает ему только половину желаемой суммы. Все усилия по подбору идут прахом. Поэтому, разумеется, вначале нужно заручиться согласием банка.
Марина, добрый день! Сначала необходимо обратиться в банк (или сразу в несколько банков), который (которые) дадут одобрение на предоставление кредитных средств по ипотечному кредиту. Это одобрение будет выражено конкретной денежной суммой, которую банк будет готов Вам предоставить. После этого, понимая каким бюджетом Вы распологаете, можно приступать к выбору квартиры на рынке.
Ступайте сначала в банк. Рынок нынче спокойный. Подберете квартиру без проблем (если с риэлтором, конечно). 🙂
Добрый день, Марина
Конечно лучше сначала получить кредитное решение.
Нужно понимать Ваш бюджет, требования банка по квартире (рассматривает ли банк занижение, какие дома кредитует, перепланировки и другие нюансы), сроки выхода на сделку от оценки до заключения юристов, чтоб понимать на какое время вносить аванс.
У всех банков свои условия
Если нужна буде помощь с выбором банка, получением кредита и подбором, обращайтесь
С уважением, Антонина
Марина,считаю,что лучше сначала одобрить кредит (в нескольких банках сразу),уже знать свою «планку»,а потом искать квартиру.Только что вплотную занимались этим вопросом для сына,поверьте-все на своей шкуре испытали.Кредит был одобрен 2-мя банками еще в декабре,брали продление разрешений от банков еще на 3 месяца,а квартира до сих пор не найдена.То район не подходит,то квартиры,то истории квартир,то альтернативная сделка,один раз сорвалась сделка,т.к. покупатель поднял цену,то банк не одобрил выбранную квартиру,то оценка не сошлась,короче-одни мучения.Так что однозначно-сначала одобрить кредит на 3 месяца и спокойно подбирать,а там как Бог даст.
Марина, если Вы будете покупать квартиру на вторичном рынке, то нужно сначала открыть кредитную линию, а если собрались брать в строящемся доме, то сначала надо выбрать квартиру, далее узнать возможна ли покупка по ипотеке и какой банк кредитует данный объект.
Добрый день!
Марина, для начала нужно определиться с банком и его ипотечной программой (наиболее приемлемой для Вас). Сформировать пакет документов и подать на рассмотрение в Банк. Срок рассмотрения заявки для партнеров банка составляет всего 3 дня. Положительное уведомление действует 3-4 месяца (все зависит от Банка), в течение этого времени необходимо выйти на сделку. В уведомлении будет указана сумма предоставляемого кредита, что определит рамки подбора по Объекту. Наше Агентство заключает договор покупки на 2 месяца (максимум). Одобрять кредит в Банке лучше через Агентство, так как существуют преференции для партнеров, в виде скидки по проценту годовых или комиссии Банка.