Правительство по итогам прошлого года отказалось продлевать работу программы ипотека с господдержкой. Несмотря на многочисленные прогнозы и заявления некоторых чиновников об ожидающемся продлении ипотеки с господдержкой в 2017 году, это решение так и не было принято. В результате, с 1 января 2017 г. банки больше не выдают кредитов по этой программе, что моментально привело к ухудшению настроений потребителей. Что представляла из себя эта программа и почему так много россиян стремилось воспользоваться ипотекой с государственной поддержкой?
Причиной запуска программы ипотеки с государственной поддержкой стало решение Центрального Банка о резком повышении ключевой ставки в декабре 2014 г. Тогда ЦБ поднял ставку с 10,5% до 17% в ответ на резкое падение курса рубля к доллару. Это решение помогло снизить напряженность на валютном рынке, но мгновенно спровоцировало рост ставок по всем кредитам, в том числе по ипотеке.
В результате, многие граждане, заинтересованные в покупке недвижимости, временно оказались лишены возможности брать в банках ипотеку. Чтобы смягчить негативные последствия для строительной отрасли, а также с целью стимулирования покупки нового жилья населением, российское правительство утвердило госпрограмму поддержки ипотеки. Правительство взяло на себя обязательство по компенсации банкам их потерь из-за разницы реальной кредитной ставки и утвержденной льготной. Ипотека, обеспеченная господдержкой, с момента ее внедрения имела следующие условия:
- кредитная ставка 12%;
- необходимость первоначального взноса в размере не менее 1/5 от стоимости жилья;
- программа актуальна только для недвижимости первичного рынка;
- кредит не более 3 млн. руб.
- программа предполагала возможность кредитования на срок до 30 лет.
Ответ кроется в оптимистических прогнозах на постепенное восстановление роста отечественной экономики, что повлечет за собой снижение ставок по кредитам. В таких условиях банки вполне смогут сделать денежные ресурсы доступнее и снизить ставки до такого уровня, какой предполагала госпрограмма субсидирования ипотеки. По крайней мере, такое мнение ранее высказал Михаил Мень, министр строительства и ЖКХ. Схожей позиции придерживается и Минфин.
Прогноз Минфина и Минстроя практически полностью оправдался. Если перед резким повышением ставки ЦБ в декабре 2014 г. она составляла 10,5%, то уже сейчас благодаря успокоению валютного рынка и постепенному снижению инфляции она опустилась до 9%. На таком уровне она находится с 19 июня 2017 г.
Важно то, что за последующие три года после повышения ставки, ЦБ последовательно проводит работу по ее снижению. С декабря 2014 г. уровень ставки ни разу не поднимался. Регулятор, таким образом, дает рынку четкий сигнал, что, несмотря на все сложности, по мере снижения инфляции, базовая ставка продолжит снижаться.
И банки этот сигнал принимают. За последние несколько лет даже без помощи программы ипотеки с господдержкой, банки существенно снизили ставки по кредитам на покупку жилья. Например, с июня 2017 г. Сбербанк снизил ставки по жилищным кредитам на покупку жилья в новостройках и квартирах вторичного рынка на 0,2-0,75 процентного пункта. Минимальная ставка кредита на приобретение квартиры в новостройке к этому моменту составляла 10,70%, а при условии оформления электронной регистрации сделки – 10,0%.
Примеру Сбербанка последовали и другие банки – ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, «Открытие», Бин-банк и др. Практически все лидеры отрасли продолжают снижать ставки по ипотечным кредитам и заем на покупку квартиры в некоторых банках можно привлечь даже под 9,25%.
Таким образом, программа господдержки ипотеки полностью выполнила свои задачи, и текущая рыночная конъюнктура сама по себе вполне способствует покупке новой квартиры в кредит.
Ипотека с господдержкой — это государственная программа помощи населению от правительства для определенной категории людей (например, молодые семьи, семьи с детьми) с предоставлением материальной помощи из Пенсионного фонда России. То есть, эта программа позволяет людям с невысоким доходом занять у банка большую сумму, чтобы приобрести жилье. По нашим сведениям, окончательно от продления в 2018 году в Кабинете министров еще не отказались, поэтому возможность получения такой помощи все еще остается. Но опять же, всех интересуют сроки продления ипотеки с господдержкой в 2018 году и дальше?
8 (499) 703-15-47 — Москва
8 (812) 309-50-34 — Санкт-Петербург
или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!
Все консультации у юристов бесплатны.
Недавно поступала информация о том, что ипотека с господдержкой заканчивается в конце 2016 года. Об этом говорилось и в средствах массовой информации, а также сообщалось в выступлениях министра строительства и ЖКХ России Михаила Мень. Программа господдержки подразумевает государственную помощь семьям-заемщикам, погашая частично финансовые затраты по ипотечному кредиту. Конец 2016 года был ознаменован огромной подачей заявлений от молодых семей на льготные займы.
Таким образом, банки-участники проекта господдержки заявили о том, что программа в 2018 году будет продлена до марта, но потом было заявление, что ипотека с господдержкой продлена до 31 мая 2018 года. Специалисты финансового рынка давали прогноз закономерного снижения тарифов по ипотечному кредитованию. Одновременно появилась информация о том, что по причине большого расхода в связи с действием этой программы, она может прекратить свое действие. Но так ли это? Сейчас с уверенностью можно сказать, что программа господдержки населения действует и в 2018 году, но с некоторыми изменениями, которые лучше уточнять в банках-участниках.
Пакет документов
Следовательно, если вы желаете подать заявление на ипотеку с господдержкой, нужно как можно быстрее подать заявку в органы местного самоуправления, а также поспешить со сбором всех требуемых бумаг и выбрать банковскую организацию.
Пакет документов включает в себя:
выписка из домовой книги- справка о составе семьи (выдается в паспортном столе по месту прописки)
- справки о з/п в форме 2 НДФЛ
- заверенные копии трудовых книжек с места работы
- сведения о банковских счетах (если таковые имеются)
- документы на право собственности имеющегося/строящегося жилья;
- сертификат материнского капитала (если он применяется)
- военный билет (при наличии).
Остальной перечень может отличаться от администрации к администрации.
- В виде возмещения банку части процентной ставки.
- В виде субсидии для погашения части задолженности конкретного заемщика перед банковской организацией или для первоначального взноса по ипотеке.
- Предоставление льготных условий для приобретения жилплощади.
Условия получения ипотеки с господдержкой
Ипотека с господдержкой предоставляется только определенным категориям граждан:
- граждане, признанные в местной администрации нуждающимися в жилье и поставленные на очередь.
- семьи, в которых на одного человека приходится меньше 18 кв. м, представители бюджетных сфер деятельности.
Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства значительно поддержало застройщиков, и строительная отрасль вышла из кризиса, поэтому в начале 2018 года эта программа была отменена. Но существуют программы государственной поддержки, которые действуют и в 2018 году. Ниже будут описаны главные программы господдержки, действующие в 2018 году, и их особенности.
Однако следует поторопиться с оформлением документов или займа, так как реструктуризация ипотеки с господдержкой заканчивается 31 мая 2018 года. Кроме того, упрощены условия участия в данной программе. Например, семьи с 2 детьми и более, инвалиды, ветераны теперь могут списать не 20% (как было ранее), а 30% долга (но не больше 1,5 млн рублей).
В рамках программы банки предлагали получить ипотечное жилье на следующих условиях:
Программа ипотека с господдержкой началась в 2015 году. В 2016 году некоторые условия были изменены, такими же остались и в 2018 году. Соцпрограмма подходит для любого жителя РФ, который нуждается в улучшении жилищных условий и может это подтвердить.
Реализация программы господдержки происходит 3 способами:
- Уменьшение процентной ставки за счет госбюджета.
- Покупка жилья из социального фонда, стоимость которых в 1,5 – 2,5 ниже рыночной.
- Субсидирование первоначального взноса.
Сам получатель помощи от государства обязан иметь 10% от общей суммы на счете в банке и быть официально трудоустроенным. Расчет площади будущего жилья происходит по следующей формуле: 32 кв. метра на одного человека; 48 — на двоих; на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. метров.
Нужно учесть, что не во всех банках действует данная программа.
Ниже приведен список банков, в которых может быть выдана ипотека с господдержкой:
Одним из таких банков является Сбербанк, который за весь период существования данной программы стал лидером по объемам предоставления этого вида кредитования. Программа, которая ранее действовала на протяжении всего времени, с марта 2015 года предусмотрена до конца текущего года и будет продлена в 2018. Стоит также учесть, что в некоторых банках нельзя объединять ипотеку с господдержкой и другими видами льготного кредитования. Но даже несмотря на эти ограничения для граждан-заемщиков, ипотека с господдержкой все же выгоднее обычной ипотеки, поэтому тем, кто собирается приобретать жилье в ипотеку, нужно поторопиться с выбором банка и жилья до 31 мая 2018 года.
- Собираем все необходимые документы.
- Выбираем банковскую организацию.
- Выбираем жилье.
- Оформляем кредитный договор.
- Заключаем договор страхования и оформляем квартиру в собственность.
Можно с уверенностью сказать,что в 2018 году у вас еще есть шанс оформить льготную ипотеку с некоторыми видами госсподдержки. Ипотечные кредиты с господдержкой – это выгодно и доступно.
Следует помнить, что поддержку государства можно будет получить и в момент оформления ипотечного кредита и по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом для решения проблем с жильем. Воспользоваться таким вариантом помощи стоит тем гражданам, у кого нет финансовой возможности получить займ на общих основаниях и отсутствуют другие федеральные или региональные льготы.
Государственная поддержка ипотеки была введена не так давно, и целью этой программы была поддержка строительства нового жилья в момент сложной экономической ситуации. Условия таких кредитов действительно были довольно привлекательные, поэтому многих волнует, будет ли продлена ипотека с господдержкой в 2017 году.
Ипотека с государственной поддержкой была введена в России в 2015 году в качестве меры поддержки рынка недвижимости, который естественным образом начал подавать признаки стагнации в новой экономической реальности. Дело в том, что строительство нового жилья — один из двигателей всей экономики. Это и огромный сектор, в котором занято большое количество людей. Также на строительстве зарабатывают множество смежных отраслей — от производящих стройматериалы заводов и комбинатов до поставщиков отделочных материалов и электрооборудования. Словом, не допустить коллапса в строительной отрасли стало одной из самых острых задач, которые встали перед властями в разгар кризиса.
Одним из решений этой проблемы и стала ипотека с государственной поддержкой. Смысл этой программы в том, что государство компенсирует часть процентов по ипотеке за счёт собственных средств, а получатели кредита, таким образом, могут взять его на более выгодных условиях. Участвуют в программе не все банки, а только несколько наиболее крупных и надёжных. Разумеется, что касается эта программа исключительно квартир в новостройках и не распространяется на вторичное жильё.
Однако, говорить о том, что ипотека стала безумно доступной, тоже нельзя. Так, в октябре 2016 году Сбербанк России с гордостью объявил о снижении ставок по ипотеке с господдержкой, теперь эти ставки стали начинаться от 11,4% годовых. Что, конечно, по-прежнему довольно много… Что, впрочем, не останавливает россиян, поскольку решать жилищный вопрос молодым семьям тем или иным образом нужно. По данным того же Сбербанка, только за первые девять месяцев 2016 года в России было взято 330 тысяч ипотечных кредитов на 510 миллиардов рублей. Какая часть от этой суммы пришлась на ипотеку с государственной поддержкой, какая — в целом на новостройки, а какая — на вторичное жильё, Сбербанк не пояснил, однако, понятно, что доля льготной ипотеки в этих цифрах не может быть низкой, и программа действительно помогла строительной отрасли.
Что касается последних новостей и того, будет ли продлена ипотека с господдержкой в 2017 году, ясности в этом вопросе пока так и нет. Всё-таки такая ипотека была мерой антикризисной и очень точечной, а сейчас некоторое равновесие в экономике вполне очевидно. К тому же, все прогнозы, что официальные, что неофициальные, по поводу экономической ситуации в стране, говорят о том, что спада ждать не стоит, в 2017 году мы будем находиться в том же равновесии, а уже с 2018 года вообще можно ожидать начало восстановительного роста. Словом, можно начинать отказываться от каких-то антикризисных мер и отпускать экономику в более свободное плавание. Отчасти подтверждают эту мысль заявления чиновников правительства, которые говорят о том, что ставки по ипотечным и прочим кредитам в 2017 году начнут снижаться естественным путём именно в силу стабилизации рубля и даже некоторого его роста по отношению к иностранным валютам, а также благодаря конкуренции банков.
Вместо льготной ипотеки возможно появление в стране так называемых строительных сберегательных касс. Суть идеи в том, что граждане, берущие ипотеку, в любом случае накапливают средства на первоначальный взнос, а потом только берут кредит и делают платежи по нему. Строительные сберкассы же станут способом сделать то же самое, но более грамотно. Граждане смогут вносить денежные средства, направлять в сберкассу свои сертификаты по материнскому капиталу и т.д., и, накопив таким образом, на первоначальный взнос, получить ипотечный кредит, но уже по более выгодным процентным ставкам. Идея действительно очень здравая, такая система действует уже несколько лет в одном из регионов страны, а именно в Башкортостане, и распространить её на всю страну было бы прекрасным решением.