Все большее количество людей сегодня решается на ипотеку. Это достаточно серьезное дело, для которого требуется достаточный объем информации и хорошая подготовка. На что же следует обратить особое внимание в первую очередь при ипотечном кредитовании? Каковы условия различных банков, а также перечни и формы документов, необходимых для оформления ипотеки? В данном разделе представлена информация об основных моментах ипотечного кредитования.
Ипотека – это кредит, который выдается под залог недвижимого имущества. При ипотечном кредитовании заемщик получает кредит на покупку недвижимости и оформляет ее в залог банку. Недвижимость, приобретенная с помощью ипотеки, является собственностью заемщика c момента приобретения. Ипотечный кредит предоставляется на определенную часть стоимости жилья. Оставшаяся часть стоимости квартиры должна быть оплачена заемщиком из собственных средств, и называется первоначальным взносом.
Особенности ипотечного кредита
Условия ипотеки, такие как, требования к заемщику, сроки кредита, процентные ставки различные у разных банков и постоянно меняются. Появляются новые ипотечные программы, изменяются требования к заемщикам, снижаются либо наоборот повышаются процентные ставки. Для того чтобы разобраться со всеми моментами оформления ипотеки, внимательно изучите всю предложенную информацию по ипотечному кредитованию.
— Ваши потребности и возможности. В первую очередь проведите реальную оценку своих потребностей и возможностей, так как многое зависит от вашей платежеспособности, то есть, от вашей зарплаты и суммы, которую Вы сможете вносить ежемесячно в счет погашения ипотечного кредита, а также наличия собственных накоплений на внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту. Определите для себя, что Вы хотите конкретно приобрести с помощью ипотеки: квартиру, коттедж, на вторичном рынке или в новостройке, сколько комнат, для того чтобы выбрать в дальнейшем подходящую кредитную программу и рассчитать все сопутствующие расходы по ней.
— Выбор банка. Из большого числа существующих банков и ипотечных программ необходимо будет выбрать подходящую для Вас по всем параметрам кредитную программу. В данном случае Вы можете обратиться либо к сотруднику банка, который сам подберет программу, отвечающую Вашим требованиям, желаниям и возможностям; правильно подскажет, как оформить все необходимые документы, в том числе и заявку на кредит, либо попробуете сами разобраться в этом самостоятельно, изучив все предложенные ипотечные программы различных банков, затем сравнив их, выбрать для себя наиболее подходящий вариант.
— Расходы по ипотеке. Теперь Вам предстоит определиться с суммой кредита, процентными ставками и сроками кредитования. При оформлении ипотеки не следует забывать, что существуют дополнительные сборы за предоставление и обслуживание кредита. Лучше сразу поинтересоваться, какие единовременные выплаты Вам будет необходимо сделать дополнительно, и какие дополнительные расходы Вам придется понести в течение всего кредитного периода. Чтобы самостоятельно оценить свои силы Вы можете воспользоваться ипотечными калькуляторами, которые представлены на сайтах различных банков, и рассчитать сумму ежемесячных платежей.
— Основные расходы, предусмотренные банками в соответствии с их действующими тарифами при оформлении ипотечного кредита: оформление страхования недвижимости, комиссии за рассмотрение и подачу кредитных заявок, за выдачу кредита, наличие штрафа за досрочное погашение кредита и другие дополнительные расходы в зависимости от условий различных банков.
Важно: Осуществляйте все платежи по ипотечному кредиту точно в срок. Будьте готовы к тому, что Вам необходимо будет уведомлять банк о каждом своем шаге, будь то смена работы, заключение брака, рождение детей или перепланировка приобретенного в ипотеку жилья. Для банка необходимы гарантии того, что вы сможете вернуть сумму и проценты за пользование ипотечным кредитом, поэтому будьте готовы пройти целую процедуру и ответить на много вопросов. Какой у вас доход, какую квартиру вы хотите приобрести, и за какую сумму, и сколько денег можете заплатить в качестве первоначального взноса? Кроме этого, многие банки для оформления ипотеки требуют наличия поручителей. В случае если, вы не сможете вернуть кредит, банк будет взыскивать его с ваших поручителей.
Также старайтесь не торопиться с подписанием документов (договор ипотеки и другие документы) без предварительного ознакомления с ними. Попросите копии договоров, внимательно ознакомьтесь с ними, и если у Вас возникли вопросы, то постарайтесь их решить заблаговременно до момента подписания документов.
Государство совместно с банками и казахстанской ипотечной компанией запустило льготную ипотечную программу. Ставка составляет всего 10% годовых.
Квартирный вопрос, как известно еще из классики, – явление невероятно влиятельное. Перспектива получить отдельное жилье способна укреплять семьи, стимулировать работоспособность и воспитывать ответственность. Если подобная перспектива появляется у населения целой страны, то государство здесь явно настроено достичь такого же положительного эффекта.
Но, кто же может получить ипотеку по льготной ставке?
Условий по программе всего три. Приобретаемое жилье должно быть новым. В Астане и Алматы по этой программе можно получить до 20 миллионов тенге, в регионах – до 15 миллионов тенге. Первоначальный взнос – от 30%. Сам кредит можно оформить на срок до 15 лет, при этом срок субсидирования ставки до 10 лет.
Интерес к участию в программе растет с каждым днем, по мере распространения информации. К примеру, жительница Астаны Камшат подала заявку на получение ипотечного кредита, чтобы приобрести квартиру для сына.
Сейчас запущен первый этап программы, рассчитанный на 2017-2021 годы. Только на текущий год из бюджета выделено 10 млрд тенге, что дает шанс на новое жилье почти восьми тысячам семей.
Новая социально-экономическая линия стартовала в начале 2015 года. Правительство планирует использовать накопленные в Национальном фонде средства для улучшения жилищного вопроса.
Основная цель программы – доступное жилье в Казахстане, рассчитанное на среднестатистический и социально-незащищенный сегмент.
Благодаря поддержке кредитования со стороны государства, ипотечные займы станут доступными для сотен тысяч казахстанцев. Предусмотрено субсидирование процентной ставки по кредитам, которые будут выдавать банку второго уровня. Субсидия будет выдаваться только при ставке не превышающей 17%. 7% по займу будет погашать государство, остальные 10% — заемщик. Планируется, что в ближайшие годы количество ипотечных займов в республике Казахстан составит десятки тысяч.
Кроме того, государственная поддержка направлена на развитие строительного рынка. Для субсидирования кредитов на новые квартиры в 2017 году выделено более 11 млрд тенге. Итак, какие условия выдвигаются к заемщикам для получения жилья на основании аренды с выкупом и субсидирования? Также в статье рассмотрен порядок предоставления кредита.
Стремительное развитие сферы информационных технологий не обошло стороной и кредитно-финансовый сегмент. Современному казаху, который нуждается в заемных средствах, совсем не обязательно заполнять анкету в банке, объясняя банковским сотрудникам цель получения денег.
Среди основных параметров программы необходимо выделить срок аренды, который составляет 20 лет. После истечения срока арендатор становится собственником недвижимости. При этом он имеет право досрочно выкупить арендное жилье. При отсутствии достаточного количества средств допускается привлечение поручителей.
Важно: в рамках программы ипотечного кредитования в Казахстане после приобретения жилья собственник не имеет права продавать его или отчуждать другими способами в течение 2 лет. Исключение составляют случаи, когда реализация недвижимости происходит на основании судебного решения.
Краткосрочный займ до зарплаты поможет выбраться из финансовых передряг без помощи родственников и друзей. Просить в дол не всегда удобно, к тому же, нет никакой гарантии, что у других все в порядке с деньгами.
Недвижимость предоставляется гражданам, которые внесены в списки местных органов исполнительной власти. Первоочередное право в соответствии с законодательными нормами имеют:
- неполные и многодетные семьи;
- семьи, воспитывающие детей с ограниченными возможностями;
- сироты;
- лица с ограниченными возможностями (1 и 2 группа инвалидности);
- оралманы;
- военнослужащие;
- работники государственных и бюджетных учреждений.
Среди особенностей условий предоставления жилья важно отметить, что половина жилого фонда выделяется:
- супругам, брак которых продолжается более 3 лет. Возраст молодых людей не должен превышать 35 лет. Также в семье должен быть ребенок;
- семьям, в которых воспитанием ребенка занимается один родитель (вдовые и разведенные лица).
В Казахстане проживает более 17 млн человек. Еще больше существует причин, по которым людям могут срочно понадобиться деньги. На помощь в таком случае приходят потребительские кредиты, которые выдают банки и микрофинансовые организации.
Для получения жилья в аренду с правом выкупа понадобиться предоставить следующие документы:
- оригиналы и копии удостоверения личности. В случае привлечения гаранта требуются оригиналы его документов;
- адресная справка;
- справка, подтверждающая факт трудоустройства. В ней указывается трудовой стаж и занимаемая должность. Справка должна иметь регистрационный номер;
- справка, подтверждающая платежеспособность заявителя за последние полгода;
- справки, подтверждающие получение дополнительных доходов. Банк рассматривает дополнительные премии и бонусы, которые не входят в сумму зарплаты. При этом, заявитель должен подтвердить факт их получения в течение 24 месяцев;
- справки об отчислениях в пенсионный фонд за последние полгода;
- свидетельства о браке (расторжении), их копии;
- свидетельства о рождении детей;
- справка, подтверждающая факт инвалидности;
- направление.
Если социальная ипотека в республике Казахстан оформляется частным предпринимателем, то ему понадобится предоставить правоустанавливающие документы, оригиналы справок об отчислениях в пенсионный фонд и патент.
Документы рассматриваются местными органами исполнительной власти. Рассматриваются документы заявителей в соответствии с учетом очередности.
Жилье в Алматы, Костанае и Усть-Каменогорске введено в эксплуатацию. В остальных городах работы находятся на проектном уровне. В список застройщиков входит более 80 предприятий.
Отсутствие денег в бумажнике – достаточно распространенное явление. В первую очередь с такой ситуацией знакомы люди, которые имеют невысокий уровень зарплаты. Но иногда возникают неприятные обстоятельства, требующие медленной финансовой помощи. Куда обращаться в таком случае?
Условия для заемщиков:
- сроки долгового финансирования – до 15 лет;
- минимальная сумма для приобретения недвижимости – 30% от стоимости;
- сумма, подлежащая субсидированию до 20 млн тенге (Алматы, Астана). В других населенных пунктах – до 15 млн;
- целевое использование – рынок первичной недвижимости;
- срок оформления субсидии – до 10 лет;
- ставка – 10%.
При этом, размер ставки по ипотеке в республике Казахстан остается фиксированным: БВУ не взимают с клиента дополнительные платежи и скрытые комиссии. Субсидирование предусмотрено только в рамках ипотечного кредитования. Рефинансирование, приобретение коммерческой недвижимости, земельных участков в формате программы субсидирования не обслуживается.
Выдачей кредитов могут заниматься только те финансовые учреждения Казахстана (банки второго уровня), которые участвуют в системе обязательного коллективного страхования.
Наверняка, у каждого есть ситуации, в которых срочно и неожиданно могут понадобиться денежные средства.
На первом этапе клиент обращается в финансовое учреждение (БВУ) с заявлением о приобретении жилья на первичном рынке. Вместе с заявлением на субсидирование подается соответствующий пакет документов. Кредитная организация рассматривает кандидатуру заявителя и его финансовое положение в соответствии с внутренним регламентом.
Вместе с решением отправляются электронные копии документов заявителя, а именно:
- заявление на оформление ипотеки;
- анкетные данные;
- заявление на оформление субсидии;
- удостоверение личности;
- документы на приобретаемую недвижимость;
- документы, подтверждающие отсутствие обременений на недвижимости.