Жилищный вопрос в РФ является актуальным для большей части населения страны. Как правило, дом или квартира имеют высокую стоимость, если совершать покупку. В такой ситуации помогает кредит на жилье. Не каждый потенциальный заемщик может позволить взять долг на стандартных условиях. Ипотека для госслужащих позволяет в 2018 году изменить условия в пользу клиента.
В первую очередь необходимо разобраться с вопросом и что подразумевается под данным понятием. Тип такого ипотечного кредитования разработан для предоставления определенной помощи государственным служащим. Другими словами ипотека для госслужащих – субсидии, позволяющие покрыть долг частично/полностью.
Данная социальная программа открывает новые возможности тем категориям граждан, которых называют бюджетниками (работающих в государственных структурах и получающих зарплату от страны). Необходимо соответствовать требованиям для получения помощи в данной ситуации. К сожалению, не каждый служащий может рассчитывать на субсидии. Получить поддержку могут:
- Работники, которые несут службу в муниципальных/государственных организациях;
- Сотрудники учреждений бюджетного типа;
- Работники правоохранительных органов.
Не стоит забывать про возрастной порог:
- Для работников, которые имеют семью, есть возможность взять ипотеку до 40 лет;
- Одинокие сотрудники могут позволить себе кредит на жилье до 30 лет.
Разумеется, что могут быть исключения, как в сторону повышения возрастной планки, так и понижения.
Получить помощь в виде субсидий проще в тех регионах, где есть проблемы с квалифицированными кадрами. Например, в городах-миллионниках вопрос о предоставлении помощи будет рассматриваться значительно дольше, а процесс получения может затянуться на несколько лет. Это оправдывается большим количеством заявлений, аппарату сложно обрабатывать все заявки и проверять подлинность полученной информации.
Ипотека для госслужащих может быть выдана и одобрена не всеми банками в 2018 году. Ряд финансово-кредитных учреждений не сотрудничает с государственными программами.
Те же, кто работают в этом социальном направлении, предлагают улучшенные условия. Государством покрывается от 25% до 40% стоимости квартиры. В некоторых случаях, может быть покрыта полная цена. Важно помнить, что нет единых условий. Каждый Федеральный округ выставляет свои предложения.
Данный банк участвует в системе социальной помощи госслужащим. Полученные от государства субсидии через Сбербанк могут быть использованы для частичного погашения кредита, первоначального взноса или уменьшения процента. В некоторых регионах клиент может выбрать сам, на что именно пойдет финансовая помощь.
Организация выдвигает следующее предложение:
- Операция осуществляется только в рублях;
- Первый взнос в Сбербанке должен составлять не менее 20% от всей суммы долга;
- Процентная ставка начинается от 7.4%;
- Срок кредитования до 30 лет;
- Заем до 50 миллионов рублей;
- Тип погашения – аннуитет.
Сбербанк, является одним из немногих банков, который участвует в программе соцпомощи госслужащим
Ипотека для госслужащих в Сбербанке – это один из наиболее распространенных вариантов. Для этого гражданину потребуется документы:
- Заявление, которое подтвердить предоставленный банком кредит;
- Справка с рабочего места. Обязательно должна быть заверенной;
- Бумага, подтверждающая, что клиент впервые пользуется государственной программой;
- Паспорт, копия страниц;
- Копия ИНН;
- Номер счета;
- Документы о браке;
- Сертификат, который подтвердит право займа.
Так выглядит в Сбербанке основной список необходимой документации в 2018 году. Ипотека для госслужащих – это возможность получить жилье в новом/строящемся доме на выгодных условиях.
Данная программа разработана государством для нескольких групп населения. Она позволяет защитить бюджетников в экономическом плане и помочь получить новые жилищные условия. Система постоянно модернизуется. Ипотека для госслужащих 2018 года несколько отличается от аналогичных программ прошлых лет. Таким образом, федеральные органы стараются позволить получить жилье всем, кому оно требуется. Стоит учитывать, что условия для разных групп будут разниться.
Мой муж является госслужащим. Занимает достаточно перспективную должность, которая открывает перед ним немало возможностей. Речь идет не только о карьерном росте, но о достаточно большом количестве льгот. Одно из преимуществ работы в государственной структуре заключается в получении специальных выгодных предложений по ипотеке. В этой статья я хочу дать ответы на следующие вопросы:
- Суть господдержки;
- Требования к претендентам;
- Варианты участия в ипотеке;
- Необходимые документы;
- Порядок рассмотрения;
- Виды государственной поддержки.
Руководители современных федеральных служб разного уровня стремятся разными способами привлечь и удержать квалифицированных сотрудников в государственных учреждениях. Одним из значимых инструментов современной кадровой политики считается ипотека для госслужащих.
Сотрудники государственных учреждений, которые отработали в данной структуре не менее года, могут получить разные льготы, приобретая жилье в кредит!
Воспользоваться представленными преимуществами может не каждый сотрудник. Для этого нужно соответствовать определенным требованиям:
- В собственности человека нет собственности, площадь которой превышает необходимые по условиям 15-18 кв.м. на одного члена семьи.
- Не оформлен социальный найм. Если имеется подобное жилье, и оно предоставляет положенные 15 кв.м. на человека, льготы не будут назначены.
- Заявитель проживает в строении, которое не относится к категории жилого, считается официально ветхим или предназначено для сноса.
- Семья гос/работника проживает в общежитии и в коммуналке.
- В одном помещении и вместе с претендентом живет родственник, который страдает от сложного заболевания, которое передается вирусными путем или представляет для проживающих рядом иную угрозу.
- Семья государственного служащего живет в арендуемом помещении.
Если заявитель подпадает под одно из перечисленных условий, если он имеет год непрерывного стажа в гос/учреждении, он сможет рассчитывать на определенные субсидии и льготы. При этом не стоит забывать про еще одно важное условие. Возраст заявителя не должен превышать 30 лет для одинокого человека, и 40 лет для семейного.
Льготная ипотека выражается в таких важных факторах:
- Предоставление единовременных дотаций на погашение основной части задолженности или процентов;
- Оформление субсидии на перечисление первоначального взноса в том размере, который установлен в кредитной организации;
- Снижение ранее установленного ежемесячного ипотечного платежа. Государство здесь просто берет на себя определенную часть финансовых обязательств;
- Сниженная ставка по процентным начислениям.
Все это выгодные и достаточно привлекательные условия жилищного кредитования.
Среди многочисленных предложенных льгот особой популярностью пользуется подобная дотация. Суть данного предложения заключается в том, что государственный служащий самостоятельно оформляет ипотеку. Определенное количество времени выплачивает ее, а после этого оформляет прошение на получение государственной помощи.
Единовременная дотация может быть оформлена и получена только один раз!
Чтобы получить подобную дотацию, потребуется собрать определенные документы:
- Справка, которая подтверждает тот факт, что заявитель или его супруг ранее не получал подобную дотацию.
- Копия трудовой книжки.
- Копии документов на детей.
- Документы о жилье — свидетельство о регистрации или выписка из домовой книги.
- Грамотно составленное заявление на получение дотации.
- Ходатайство руководителя организации, в которой работает желающий использовать дотацию.
При наличии особых условий могут потребоваться определенные документы дополнительного характера. Среди них можно отметить:
- Справка о состоянии здоровья родственника, который имеет проблемы со здоровьем, указанные выше;
- Официальное заключение относительно состояния жилья, которое не является пригодным для проживания;
- Иные документы по требованию сотрудников банковского учреждения.
Если человек запрашивает государственную помощь по жилому объекту, который был приобретен до начала трудоустройства на гос/должность, потребуется предоставить еще и такие документы:
- Договор оформления банковского кредита или ипотеки.
- Соглашение купли-продажи на жилье.
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Документ, подтверждающий факт проведения регистрации.
- Справка из банка об остатке по долгу.
Собрав данные бумаги, их нужно передать на рассмотрение сотрудникам административной комиссии. Ее сотрудники тщательно проверят данные, примут решение относительно занесения человека в очередь на получение льготной выплаты.
Время изучения документов и принятие решения относительно дотации в среднем составляет 2 месяца. Данный период автоматически увеличивается в случае, если не достает определенных документов, если они неправильно оформлены.
Если принимается положительное решение, имя заявителя вносится в реестр соответствующего ведомства. Через определенное время на указанный в запросе счет перечисляется нужная сумма. Необходимо быть готовым к тому, что дотация приходит не моментально, но через несколько месяцев, а порой через год.
Размер ипотечной субсидии определяется на основании следующих дифференцированных факторов:
- Общая жилплощадь, которая требуется по установленным нормативам;
- Стоимость жилья после перерасчета на 1 кв.м;
- Особенности условий субсидирования в определенных регионах;
- Повышающая ставка, которая определяется непрерывностью стажа в государственной структуре.
Вот основные цифровые показатели, которые принимаются во внимание в процессе расчета суммы дотации. Норма метража жилой площади:
- Для одного человека – 33 кв.м.
- Для двух – 42 кв.м.
- Три и более жильцов – по 18 кв.м. на каждого.
Что касается коэффициента по выслуге лет, который повышает сумму субсидии, то здесь характерны такие показатели:
- 3 – 5 лет работы – 1,05;
- 5 – 9 лет службы – 1,1;
- 9 – 11 лет выслуги – 1,15;
- 11 – 15 лет – 1,2;
- 15 – 20 лет работы – 1,25.
Если человек проработал более 20 лет на службе у государства, он может претендовать на ставку, которая исчисляется, как 1,25 + 0,05 за каждый отработанный год службы. При этом она не может быть выше 1,5.
Если работник не имеет собственного жилья, не оформлял жилищный заем, он может подать заявление и документы на получение от государства определенной суммы. Ее можно будет потратить на первоначальный взнос по ипотеке.
Данный вариант государственной помощи для госслужащих не является таким популярным, как дотация. Причина в долговременности перечисления одобренной суммы. Нередко ее приходится ждать более года.
Если вопрос с приобретением жилья не является острым и требующим быстрого решения, потребуется подготовить такие документы:
- Проект договора купли-продажи с обозначением стоимости объекта;
- Проект кредитного договора с обозначением суммы первоначального взноса.
Действуя данным способом, стоит быть готовым к тому, что запрашиваемой суммы не хватит для первоначального взноса. Кроме того, выбранный объект недвижимости может купить иной покупатель.
Процедура, направленная на снижение суммы платежей, аналогична иным вариантам получения льготы. Потребуется собрать такие бумаги:
- Документы, подтверждающие обоснованность ходатайства.
- Бумаги, доказывающие оформление ипотеки.
- Копия кредитного соглашения с графиком положенных взносов и с указанием суммы.
Оформление данной льготы можно запустить на любом этапе выплаты ипотеки, а не только при ее оформлении.
Если по заявлению на получение льготы было получено положительное решение, нужно просто дождаться очереди на перечисление средств. Как только она наступит, потребуется взять документально оформленное разрешение и предоставить его в банк. Финансовая организация предоставит заемщику данные р/с, на который будут перечислены средства.
Если официальное разрешение человек получил до оформления ипотеки, его нужно приложить ко всем документам. Одновременно с данным разрешением потребуется предоставить:
- Документ, показывающий, что человек оформил жилищный заем;
- Заявление на предоставление займа;
- Копии страниц документа, подтверждающего личность;
- Ксерокопия официального свидетельства о внесении в перечень ФНС, то есть ИНН;
- Копии свидетельств о браке и документы на детей;
- Справка о получаемых доходах;
- Документальное подтверждение, что ранее подобные льготы не оформлялись;
- Справка о стаже с места работы.
Существует ипотека для госслужащих в Сбербанке, в рамках которой государственные гражданские служащие имеют полномочие на получение жилищного кредита на льготных условиях. Для оформления займа потребуется соответствовать определенным условиям и предоставить пакет требуемой документации.
Госслужащими являются лица, замещающие государственные должности:
- центральных аппаратов федеральных органов исполнительной власти;
- государственных учреждений субъекта РФ.
Например, госслужащими являются сотрудники:
- налоговых инспекций;
- службы судебных приставов;
- УФСИН;
- Росгвардии и др.
Бюджетники – лица, финансовое обеспечение фонда оплаты труда которых осуществляется из федерального, регионального или местного бюджета. Примеры:
- педагогические работники, осуществляющие деятельность в дошкольных образовательных учреждениях и в средних школах;
- медицинские работники государственных учреждений здравоохранения;
- работники муниципальных коммунальных служб.
В Сбербанке отсутствует отдельное ипотечное предложение, в рамках которого осуществляется жилищное кредитование государственных гражданских служащих и сотрудников организаций, финансируемых из федерального, регионального и местного бюджетов.
Однако отсутствуют какие-либо прямые факты, указывающие на запрет для указанных категорий по оформлению стандартных ипотечных продуктов, доступных для обычных граждан. Соответственно, государственные служащие и бюджетники, как и остальные, могут купить за счет заемных банковских средств:
- жилье напрямую у застройщика на первичном рынке при помощи программы “Приобретение строящегося жилья”;
- квартиры и иные объекты на вторичном рынке по продукту “Приобретение готового жилья”.
Также госслужащим и бюджетникам доступны:
- квартиры и дома в кредит с частичным погашением за счет средств материнского капитала;
- займ на любые цели под залог уже имеющейся недвижимости;
- кредит на приобретение или строительство капитального гаража или машино-места;
- рефинансирование потребительских, ипотечных и автомобильных кредитов, полученных у иных кредиторов.
О наличии текущих ипотечных предложений на выгодных условиях для бюджетников и госслужащих можно бесплатно уточнить у консультанта:
- по номеру 900 (для звонков с мобильных телефонов);
- по номеру 8 (800) 555 – 55 – 50 (для звонков с мобильных и стационарных устройств);
- в форме онлайн-чата на главной странице официального сайта.
В 2019 году может быть оформлена ипотека для госслужащих в Сбербанке под сниженную процентную ставку или с дополнительными преимуществами по сравнению с обычными гражданами-заемщиками.
В частности, госслужащий имеет право:
- снизить процентную ставку по ипотечному кредиту, переведя свою заработную плату с карты другого банка на карту Сбербанка;
- воспользоваться единовременной денежной субсидией;
- получить ипотеку по льготной ставке 6 % годовых в случае, если у него родился второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год;
- уменьшить ставку по кредиту на 0,5 % годовых в случае его отнесения к категории молодых семей, а также направить средства по субсидии, предоставляемой для молодых семей в рамках ФЦП “Жилище” согласно Постановлению Правительства № 1050 от 17-го декабря 2010-го года, на погашение первого взноса или уплату основного долга по ипотеке;
- участвовать в программе субсидирования процентной ставки застройщиками при приобретении жилья на первичном рынке, в целях оформления кредита по низкой ставке, начиная от 8,5 % годовых;
- предоставить полный пакет документации, включающий справку о доходах и копию трудовой книжки, чтобы уменьшить ставку;
- воспользоваться имущественными налоговыми вычетами, предусмотренными ст. 220 НК РФ;
- реструктуризировать долг в случае возникновения сложной жизненной ситуации.
На основании п. 4 ст. 53 ФЗ № 79 от 27-го июля 2004-го года “О государственной…”, один раз за весь период гражданской службы госслужащий может получить единовременную денежную субсидию, имеющую целевое назначение.
Условия ее предоставления, сроки и размеры определяются в соответствии с Постановлением Правительства № 63 от 27-го января 2009-го года “О предоставлении…”.
Там сказано, что для получения субсидии гражданский служащий должен удовлетворять следующим условиям:
- срок замещения соответствующей должности гражданской службы – не менее 3 лет в календарном исчислении;
- претендент является нуждающимся в жилом помещении (критерии признания нуждаемости практически такие же, как для постановки на учет для получения квартиры по договору социального найма).
Сначала госслужащему нужно встать на учет в комиссию по вопросам предоставления субсидий по месту своей работы, предоставив заявление и документы.
В течение 2 месяцев комиссия примет решение о постановке или отказе в постановке на учет.
Далее, дождавшись своей очереди, можно подать заявление о предоставлении субсидии. Она будет перечислена в течение 10 дней на банковский счет государственного служащего.
Эту субсидию можно потратить исключительно на:
- приобретение жилого помещения;
- строительство жилого помещения.
При этом нигде в нормативных актах не указано — можно ли направить указанную субсидию на приобретение жилья именно с привлечением кредитных банковских средств. Сказано лишь, что в течение 1 месяца после приобретения жилья, госслужащий должен представить в свою комиссию выписку из ЕГРН.
Соответственно, также неизвестно, есть ли возможность оплатить за счет средств данной субсидии:
- первый взнос по ипотеке;
- основную задолженность;
- ипотечные проценты.
Советуем уточнять возможность или отсутствие возможности направления государственных средств на уплату кредита непосредственно в комиссии федерального органа исполнительной власти, в котором предусмотрена государственная гражданская служба.
Помимо госслужащих, право на субсидию на федеральном уровне имеют:
- военнослужащие и приравненные к ним лица (ст. 15 ФЗ № 76 от 27-го мая 1998-го года “О статусе…”);
- сотрудники органов внутренних дел (ст. 4 ФЗ № 247 от 19-го июля 2011-го года “О социальных…”).
В соответствующих правовых актах, регулирующих порядок предоставления субсидий (см., например, Приказ Министра Обороны № 510 от 21-го июля 2014-го года, Приказ Росгвардии № 428 от 28-го сентября 2018-го года, Приказ МЧС РФ № 262 от 16-го мая 2016-го года), как и в отношении госслужащих, также не указано, можно ли направить деньги на погашение кредита или процентов.
На федеральном уровне денежные субсидии на строительство или покупку недвижимых объектов не предоставляются для следующих категорий бюджетников по причине отсутствия соответствующего нормативно-правового акта:
- для педагогических работников;
- для сотрудников медицинских организаций;
- для сотрудников музеев, библиотек.
Однако для указанных категорий субсидии могут предоставляться на региональном или местном уровне. Возможность направления средств на погашение долга и процентов по ипотеке будет регулироваться соответствующим региональным или местным нормативным актом.
Ипотека бюджетниками и госслужащими может быть оформлена:
- в отделении Сбербанка по месту их постоянной или временной регистрации;
- через ДомКлик – сервис по онлайн-оформлению.
Удобнее оформлять через ДомКлик, так как практически не нужно ходить в офис банка. Заявка и документы там подаются в онлайн-режиме, а явиться в отделение придется только для подписания договора.
Требования к данным категориям такие же, как и к остальным:
- возраст – от 21 года до 75 лет;
- стаж работы на последнем месте и общий – не менее 6 месяцев и не менее 1 года за последние 5 лет соответственно;
- наличие постоянного источника дохода, позволяющего обслуживать кредит.
Итак, госслужащие и бюджетники имеют право оформить те же самые ипотечные продукты, что и иные, нельготные категории граждан нашей страны. Для них доступны все те же надбавки и скидки к процентным ставкам, а также оформление кредита либо в офисе, либо через онлайн-сервис ДомКлик.