Сегодня стремление приобрести собственное жилье характерно для многих из людей, имеющих активную жизненную позицию, знающих как зарабатывать и думающих о своем будущем. По оценкам экспертов существенная доля ипотечных кредитов предоставляется молодым заемщикам в возрасте до 40 лет. Объяснить это легко: молодежь легче адаптируется к реалиям современной жизни, быстрее двигается по карьерной лестнице и не боится перемен.
Вместе с тем говорить о серьезном развитии такого сегмента кредитования как ипотека для молодежи пока рано. Что же сегодня кредиторы готовы предложить молодым заемщикам – об этом пойдет речь в нашей статье.
Консервативный подход к оценке кредитоспособности потенциальных клиентов, базирующийся на анализе таких факторов как возраст, продолжительность трудового стажа и занимаемая должность, привел к тому, что банки с опаской относятся к молодым заемщикам. Именно по этой причине найти предложения, предназначенные специально для молодежи очень трудно: банк с большей охотой предоставит кредит заемщику средних лет, с внушительным доходом и послужным списком. Однако найти ипотеку для молодых все-таки можно, причем не только в коммерческих банках, но и в рамках государственных программ.
В чистом виде ипотека молодым специалистам появилась совсем недавно. В настоящее время пилотный проект реализуется при совместном участии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и правительства Московской области. Его цель – предоставит шанс на покупку жилья лицам, работающим в науке и здравоохранении. Предложение, разработанное АИЖК отличается одной из самых низких процентных ставок, а также планомерным увеличением кредитной нагрузки на заемщика: в начале сроке платежи минимальны и плавно увеличиваются к его завершению.
Пионером данного направления является Сберегательный банк, который предложил специально созданный для молодежи продукт. Ипотека Сбербанка молодая семья позволяет лицам, чей возраст не достиг 35 лет, получить кредит по ставке от 10.5 % годовых при сроке кредитования до 30 лет. Интересна она прежде всего тем, что позволяет не только учитывать доход молодых супругов, но и их родителей. Кроме того, семьи, в которых появился малыш, могут воспользоваться отсрочкой от банка и выплачивать только проценты. Период подобной отсрочки 3 года.
Вторым распространенным вариантом ипотеки для молодежи, имеющей детей, являются льготные ставки кредитования, начисляемые за каждого ребенка. Обычно размер подобных скидок колеблется в интервале от 0.25 до 1% от базовой процентной ставки. Единственный документ, который необходимо будет предъявить кредитору – свидетельство о рождении вашего ребенка. К сожалению, подобного рода акции являются довольно редкими и для того, чтобы в них поучаствовать придется держать руку на пульсе, осуществляя периодический мониторинг банковских предложений.
Если ваша семья стоит на очереди и официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, есть смыл ознакомиться с государственной ипотекой для молодой семьи. С ее помощью можно не только получить ссуду на достаточно выгодных условиях, но и государственную компенсацию, размер которой может составлять до 35% от стоимости недвижимости. По вполне объяснимым причинам доступно подобное предложение лишь для единиц, но если вы соответствуете требованиям к участникам – обязательно используйте свой шанс.
Как мы отмечали ранее – ипотека для молодых явление новое и ожидать бурного развития данного сегмента ипотечного кредитования в ближайшее время не стоит. По этой причине не следует ждать чуда, а лучше приступить к оценке тех вариантов, которые доступны в данный момент. А если вдруг банки поменяют свою позицию, поняв насколько перспективной категорией заемщиков является молодежь, то вам никто не помещает прибегнуть к рефинансированию ипотеки, получив новый займ на более выгодных условиях.
Ипотека от 10%
ЖК Тополя
от 25 335 руб/мес
Срок сдачи
сдан
Содержание статьи:
- 35 проц. от оценочной стоимости жилья для бездетных семей;
- 40 процентов от оценочной стоимости жилья для семей с детьми.
В некоторых регионах размер помощи может быть на 5 процентов и более выше норм, установленных на федеральном уровне. Углубленность и масштабность реализации программы в каждом регионе определяется демографической ситуацией, поскольку ипотека по молодежной программе, прежде всего, направлена на улучшение условий жизни молодых семей и повышение рождаемости. В некоторых регионах при рождении каждого последующего ребенка дополнительно может выделяться субсидия в размере 5% от стоимости жилья или госбюджет берет на себя погашение доли процентов по кредиту.
При этом к приобретаемому жилью предъявляются определенные требования: покупаемая квартира по площади не должна превышать 42 кв. метра для семьи из 2-х человек или восемнадцать квадратных метров из расчета на одного члена семьи. В некоторых регионах дополнительно к программе предоставляется возможность купить в кредит социальное жилье по сниженным ценам или взять ипотечный займ на выгодных условиях.
Для участия в программе необходимо стать на очередь для тех, кто нуждается в улучшении жилищных условий. То есть семья должна иметь подтверждение того, что она действительно нуждается в покупке нового жилья. Обстоятельств, при которых происходит постановка в такую очередь может быть несколько:
- проживание в условиях, которые не соответствуют требованиям, предъявляемым к объектам жилой недвижимости (в части наличия коммуникаций, отопления и т.д.);
- имеющееся в собственности семьи жилье не соответствует требованиям к мин. размеру жилого помещения на одного человека (нормы индивидуальны в каждом регионе);
- проживание на одной жилой площади с человеком, страдающим от серьезного заболевания, при котором совместное проживание невозможно.
Муж и жена не должны быть старше тридцати пяти лет и должны иметь российское гражданство. При этом уровень доходов семьи должен быть на достаточно высоком уровне, чтобы погасить стоимость приобретаемого жилья сверх субсидии. 
Для того чтобы стать участником программы необходимо в срок с первого января до 31 июля подать в свой муниципалитет такой пакет документов:
- заявление на получение субсидии;
- копия паспорта всех совершеннолетних членов семьи;
- копии документов о рождении детей;
- копия свидетельства о браке;
- справка о постановке в очередь на улучшение жилищных условий;
- копии документов на приобретаемое жилье.
В течение 15 дней документы будут рассматриваться, после чего претенденту будет дан ответ о возможности субсидирования в письменном виде по почте с уведомлением. В течение тридцати дней со дня получения ответа участники программы смогут получить соответствующий сертификат в своем муниципалитете. Саму субсидию семья сможет получить в году, следующем за тем, в котором произошла регистрация в программе. После получения сертификата участники должны открыть в аккредитованном банке счет, куда зайдут государственные средства. Списание денег будет осуществляться в момент совершения покупки жилья или по заявлению участника средства будут направлены на погашение существующей ипотеки.
До тридцатого апреля текущего года в Сбербанке действует акция, предназначенная для молодых семей. Они смогут взять кредит на жилье по ставке 14% годовых. Первоначальный взнос при этом будет составлять не менее 20%, а срок кредитования составляет до 30 лет. Также банк предоставляет возможность взять займ без официального подтверждения занятости и наличия регулярных доходов. Процентная ставка устанавливается исходя из размера начального взноса и длительности кредитования. Сотрудники компаний, зарплатные проекты которых обслуживаются в Сбербанке, смогут рассчитывать на понижение процентов по ипотеке на 0,5% годовых.
В большинстве случаев у российской молодежи нет возможности купить жилье сразу. Причин несколько: невысокая зарплата, невозможность получить более работу, которая лучше оплачивается, из-за отсутствия опыта, быстрый рост стоимости квартир и т.п. Поэтому молодые люди могут купить собственное жилье в лучшем случае годам к 30-35.
Между тем в России средний возраст людей, вступающих в брак, составляет 22-24 года. Где же жить молодой семье эти 10-15 лет? В таком случае социальная ипотека для молодежи станет для них лучшим выходом. Ведь часть ипотечного кредита должен оплачивать сам заемщик, другую же часть − государство. Жилье для молодежи, таким образом, становится значительно доступнее.
Помимо региональных программ по социальной ипотеке, молодая семья может участвовать в федеральной программе, чтобы ей была представлена государственная субсидия на покупку жилья. Сумма этой субсидии обусловлена:
- Нормативной стоимостью в конкретном регионе квадратного метра
- Наличием детей в семье. В случае, когда детей нет, субсидия равна 35% цены жилья, когда есть, то уже 40%
Стоимость жилья обусловлена количеством членов семьи. Если в семье только два человека, то расчет стоимости производится из норматива 42 квадрата, если более, то норматив для расчета – 18 квадратов на проживающего.
Чтобы люди могли пользоваться социальной ипотекой для молодежи, возраст и жены, и мужа не должен быть более 35 лет. Помимо этого, необходимо, чтобы в обязательном порядке было признано, что молодой семье нужно улучшение их условий жилья. Она не имеет право числиться в очереди на квартиру от муниципалитета, помимо этого, она должна иметь достаточно средств, чтобы заплатить за стоимость той части квартиры, которая превышает сумму субсидии.
Включить или нет молодую семью в число претендентов на субсидию по программе социальная ипотека для молодежи, решает местный муниципалитет. После этого сведения передаются в Росстрой. Решение о предоставлении субсидии принимается не очень скоро, этот срок для большинства молодых семей составляет от года до трех лет.
После того, как будет получено согласие на участие в этой программе данной молодой семьи, она получает специальное свидетельство. Деньги на руки не выдаются, а перечисляются на счет в банке. Чаще всего субсидия используется как первоначальный взнос на приобретение квартиры. Разрешается использовать ее и для строительства коттеджа.
Такая субсидия молодой семье выделяется однократно. Второй раз принимать участие в программе не разрешается, даже в случае расторжения брака и заключения нового. Если ребенок появился даже после подписания договора, размер субсидии увеличивается и становится равным 40%.
Помимо этой программы, молодые люди имеют возможность решить свои проблемы в области жилья, если будут участвовать в студенческих стройотрядах. Такие участники строительных отрядов имеют право купить квартиру, используя ипотеку, по ее себестоимости. Пока стройотряды действуют не во всех регионах, но их число постоянно растет.