О том, что выгоднее – ипотека или потребительский кредит, задумываются многие покупатели. Оба вида займа имеют как преимущества, так и недостатки. Многое зависит от сроков, а также желания владельца предоставлять собственность в залог.
Перед тем как отправляться в банк, необходимо выяснить, что выгоднее – ипотека или обычный потребительский кредит. По сути, сумма не меняется, но условия предоставления ипотеки и кредита немного отличаются. Есть много хорошего у обоих видов кредитования, но есть и свои недостатки. У стороны, взявшей деньги в долг, есть обязательства перед кредитором, независимо от способа их получения. Поэтому так важно знать, что выгоднее – обычная ипотека или кредит на квартиру.
Чтобы приобрести квартиру в ипотеку в 2019 году, необходимо предоставить недвижимость в залог. Она будет считаться собственностью финансового учреждения до тех пор, пока заемщик не выплатит всю сумму. Если он не сможет рассчитаться с долгом, то лишится недвижимости.
Покупка недвижимости в кредит подразумевает, что банк не требует от клиента никакого залога. Необходимую сумму можно брать для покупки любых товаров, в большинстве случаях не отчитываясь перед кредитором. Но если речь заходит о большой сумме на покупку жилья, то банк захочет узнать цель потребительского займа.
Выясняя, что такое ипотека или кредит, а также что выгоднее, необходимо обратить внимание на следующие важные детали:
- срок, на который можно взять деньги,
- итоговая сумма,
- цель приобретения недвижимости.
Если говорить о сумме, то кредит на жилье стоимостью более 2 млн рублей взять вряд ли удастся. А вот взять ипотеку можно на сумму больше указанной. Такая же проблема возникает со сроком кредитования. Потребительский заем выдается, максимум, на 5–7 лет, в то время как ипотека оформляется на 15–30 лет.
Справка: существенный недостаток ипотеки – наличие обременения, не позволяющего распоряжаться недвижимостью.
Если знать, чем отличается ипотека от кредита, можно выбрать подходящий способ и не переплачивать за квартиру. Особое внимание нужно обратить на требования, которые банки предъявляют к своим клиентам. В первую очередь это платежеспособность, то есть наличие постоянной работы и достаточно высокой заработной платы. При этом не важно, ипотеку или кредит собирается оформлять клиент.
Если оформляется ипотечный заем, то проверяться будет и недвижимость. В случае, когда квартира обладает низкой ликвидностью, то есть банк не сможет ее продать при необходимости, то в оформлении будет отказано. И заемщику придется искать другую жилплощадь. Обычный кредит на покупку квартиры отличается тем, что финансовая организация не проверяет приобретаемую недвижимость.
Отличия касаются не только приобретения квартиры. Разница очевидна, если смотреть по автокредиту и обычному займу. Тот, кто брал целевой заем, знает, что банки очень тщательно проверяют приобретаемое имущество и берут его в залог на случай неуплаты. От этого зависит их финансовое положение.
Для того чтобы купить квартиру, используя ее как залог, придется собирать очень много документов. Нужно будет оформлять закладную, регистрировать ее, а также страховать квартиру. Срок рассмотрения заявки зависит от многих факторов, но решение принимается не ранее, чем через 5–7 дней. С потребительским займом процедура осуществляется гораздо быстрее, поэтому о решении банка можно узнать в день подачи заявки.
Чтобы определить, что выгоднее, ипотека или кредит на покупку, следует изучить процентные ставки по обоим видам займа. На практике, обычное кредитование всегда сопровождается более высокими процентами. Особенно, если это экспресс-кредитование.
Если заемщик взял валютную ипотеку, то процентная ставка будет еще меньше. Что касается общей переплаты, то она зависит от срока кредитования. Поэтому при оплате простого кредита переплата редко составляет больше половины всей суммы. Тогда как с ипотечными займами все гораздо сложнее. Благодаря более длительному сроку переплата может составить 100% и более.
Считается, что кредит или ипотека всегда несут с собой дополнительные траты на оформления и т.д. Но, как ни странно, в этом также есть отличие между ними. Определенные расходы связаны именно с ипотечным займом:
- Оценка недвижимости. Ее проводит (и за нее платит) именно заемщик. К тому же, процедура является обязательной для оформления.
- Страхование. Приобретение квартиры с использованием залога всегда связано с оформлением страхового полиса. Без страхования недвижимости банк ничего не будет оформлять.
- Оформление других документов. Заемщик обязан оплачивать все госпошлины, услуги нотариуса и т.д.
Но различие заключается не только в количестве дополнительных статей расходов. При оформлении обычного займа клиент также может застраховать свою собственность. И если наступит страховой случай, то эти деньги пойдут не на возмещение убытков банка, а владельцу квартиры.
Разбираясь, что такое кредит и ипотека, а также в чем разница, можно обратиться в Сбербанк или другую финансовую организацию. Сотрудник кредитного отдела предоставит всю необходимую информацию по обоим видам займа. И, конечно, расскажет о несомненных преимуществах ипотеки:
- возможность использования материнского капитала,
- реализация налогового вычета.
Помимо этого, для большей уверенности в юридической чистоте квартиры берите ее в ипотеку. Банки очень тщательно проверяют всех предыдущих владельцев, а также историю купли-продажи недвижимости, так как это в их интересах. И поэтому будущему собственнику будет проще с оформлением.
Выясняя, что такое ипотека или кредит, а также что лучше, следует сравнить все главные условия этих займов:
- Сроки. Жилищный кредит и ипотека оформляются на разные периоды. Если человек может оплатить заем за 5 лет, то лучше воспользоваться обычным кредитом.
- Проценты. У потребительского кредита они всегда выше, но общая переплата из-за большого срока у второго займа.
- Ежемесячные взносы. У потребительского займа они больше, но наличие залога подразумевает оплату страховки. Поэтому нужно сравнивать оба показателя.
- Итоговая сумма. Если 2 млн рублей для сделки достаточно, то можно оформлять кредит. Для получения большей суммы подойдет только ипотека.
Зная, в чем разница между ипотекой и кредитом, следует изучить все варианты. Если расплатиться за несколько лет не получится, но нет смысла оформлять потребительский кредит. А вот в случае, если на покупку не хватает небольшой суммы, то лучше получить обычный кредит и не растягивать оплату на десятилетия.