Чтобы взять ипотеку какой первоначальный взнос

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Размер первоначального взноса зависит от кредитной политики банка. Каждое учреждение устанавливает свои ограничения и условия по ипотеке. В статье представлена информация по несколькими продуктам самых известных и крупных банков страны, какой размер первоначального взноса нужно внести и когда это необходимо сделать.

Ипотечное кредитование с каждым годом становится все более востребовано, ведь не каждый гражданин России может позволить себе купить жилье за собственные средства или накопления. В этом случае ипотека помогает решить данную проблему, а покупка жилья уже не кажется несбыточной мечтой.

Многие знают, что обязательным условием при оформлении ипотечного договора является внесение первоначального взноса. Это, своего рода, гарантия для банка, которая подтверждает платежеспособность заемщика и серьезность его намерений. Попробуем разобраться, какой размер первоначального взноса необходимо по кредиту, как снизить его размер и где взять деньги на первый взнос.

Оформляя ипотечный кредит, заемщик оплачивает продавцу часть стоимости квартиры за счет собственных сбережений. Эта величина и называется первоначальным взносом по ипотеке. Оставшуюся сумму продавцу выплачивает банк за счет кредитных средств, после чего заемщик начинает погашать задолженность согласно графику платежей.

Величина взноса зависит от условий той или иной банковской компании. Чаще всего, размер первоначального платежа устанавливается в процентном соотношении от стоимости приобретаемого объекта недвижимости – от 0 до 90% стоимости квартиры.

Не все банки требуют от заемщика вносить первый платеж, однако стоит понимать, что условия по таким продуктам будут хуже, чем если бы взнос был оплачен. Здесь работает одно правило: чем выше сумма взноса, тем ниже ставка и переплата по кредиту.

Первоначальный взнос по кредиту выплачивается покупателем либо напрямую продавцу, либо застройщику, если недвижимость приобретается в новостройке. Остальную стоимость жилья оплачивает банковское учреждение.

Наличие у заемщика крупной суммы денег говорит кредитору о том, что он:

• является кредитоспособным гражданином;
• ответственный и аккуратный плательщик;
• серьезно настроен на приобретение жилья, а значит готов длительное время оплачивать задолженность.

При первом обращении в финансовую компанию за получением ипотеки, клиент должен документально подтвердить наличие у него денежных средств для внесения платежа. После того, как заявка будет одобрена, в заранее определенную дату, покупатель должен внести указанную сумму денег на банковский счет, открытый ему заимодавцем. Денежные средства могут быть зачислены на счет, как наличным способом, так и путем безналичного перечисления с банковской карты, денежным переводом и т.д.

Размер первого платежа определяет дальнейшие условия по кредиту, ведь от его размер зависит процентная ставка по ипотеке, ежемесячная выплата, срок кредитования и т.д. Поэтому так важно на первоначальном этапе предоставить документальное подтверждение наличия денежных средств.

В качестве первоначального платежа выступают собственные средства заемщика. Это могут быть любые накопления, заработная плата, помощь близких и т.д. Существует несколько вариантов того, что может выступать в качестве первого взноса:

Средства Материнского сертификата. Такой вариант доступен только тем семьям, где есть более двух детей младше 18 лет. Государственная поддержка на 2019 года составляет 453 026 рублей. Деньги можно потратить на улучшение жилищных условий, а в данном случае на погашение части долга по ипотеке или для внесения первоначального взноса.

Здесь стоит отметить, что, если часть капитала уже была потрачена, воспользоваться им для внесения платежа нельзя, так как к оплате понимается только полная сумма.

Оформить кредит наличными в стороннем банке. Покупатель может воспользоваться услугами стороннего банка и оформить потребительский кредит на необходимую сумму. Однако не стоит забывать, что дохода заемщика должно хватить на оплату двух кредитов. В противном случае, если кредитор посчитает, что доход недостаточный, в ипотеке может быть отказано.

Использовать сбережения. Большинство граждан страны откладывают часть заработной платы на накопительные счета. Такая финансовая подушка безопасности отлично подойдет в качестве первоначального взноса. Можно заранее открыть депозитный счет на выгодных условиях, скопить необходимую сумму денег, после чего закрыть вклад, а деньги использовать по назначению.

Каким способом воспользоваться решает сам заемщик, выше приведены только основные варианты, которые возможны. На самом деле их существует бесчисленное множество.

Каждое банковского учреждение устанавливает свой размер первого взноса. Чаще всего, это не менее 10-15% от стоимости объекта недвижимости.

Величина первого взноса в российских банках:

1. Сбербанк России. Здесь представлены несколько кредитных программ с разными условиями. Если приобретаемое жилье расположено в новостройке или на вторичном рынке недвижимости, то минимальный первоначальный взнос составит от 15% стоимости квартиры. При покупке жилья по госпрограмме, придется заплатить от 20% стоимости жилья. А если кредит берется для строительства жилого дома, минимальный взнос необходим в размере от 25%.
2. ВТБ Банк. Ипотечные программы от ВТБ подразумевают наличие первоначального взноса в размере от 10% стоимости объекта недвижимости. Если заемщик желает приобрести квартиры площадью более 65 кв.м., то первый взнос необходимо внести от 20%. То же самое касается продукта с господдержкой – от 20%.
3. Дельта Кредит. Данная организация специализируется только на выдаче ипотечных кредитов, поэтому здесь довольно низкие процентные ставки и выгодные условия кредитования. Размер первого взноса на покупку квартиры или доли составляет от 15%. А вот для приобретения жилого дома потребуется внести не менее 40% его стоимости. Оформление ипотеки на покупку апартаментов обойдется заемщику не менее 20% от их стоимости.
4. Россельхозбанк. Чтобы приобрести квартиру за счет средств РСХБ, необходимо внести не менее 15% от стоимости жилья. А ипотека с господдержкой подразумевает внесение не менее 20% стоимости объекта недвижимого имущества.

Внесение первоначального взноса по ипотеке является обязательным требованием многих банковских структур и предполагает выплату частичной стоимости приобретаемой в кредит недвижимости. Сумма данного взноса может варьироваться в зависимости от требований, предъявляемых банковскими организациями к заемщику. В данной статье речь пойдет о плюсах и минусах банковской программы первоначального взноса по ипотеке, а также о его стандартной величине в 2018 году.

Плюсы внесения предварительной денежной суммы за ипотеку весьма существенны — если у заемщика имеется возможность оплатить первоначальный взнос, это является показателем его платежеспособности для банка. В результате получить одобрение на выдачу ипотечного займа гораздо проще. Также существует ряд преимуществ внесения предварительного платежа по ипотеке для самого банка.

Выдавая ипотечный займ, банковские организации рискуют связаться с недобросовестным плательщиком, который в дальнейшем будет неспособен выплачивать ежемесячный платеж. Согласно банковской статистике, большинство злостных ипотечников приходится на число тех, кто оформил кредитование по программе без первоначального взноса.

Наличие достаточной суммы на уплату первого взноса является первым показателем для банка, что клиент является платежеспособным и в дальнейшем сможет справиться с регулярным внесением достаточно крупной денежной суммы.

Также внесение первоначального взноса решает такую проблему, как ликвидность приобретаемого имущества. Всё дело в том, что со временем ипотечная квартира может значительно потерять в цене. Первоначальный взнос будет являться своеобразным гарантом для банка и покроет часть финансовых рисков в случае падения стоимости жилищного имущества.

Таким образом, при срочной продаже залоговой недвижимости, появляется больше шансов получить первоначальную сумму стоимости квартиры.

Для заемщиков также имеются весомые плюсы приобретения жилища с внесением первоначального взноса:

1. Сумма общего ипотечного кредита значительно снижается;
2. Общая процентная ставка может быть снижена;
3. Размеры затрат на страховку также снижаются, поскольку данный аспект полностью зависит от общей суммы взятого ипотечного кредита;

Вероятность одобрения банком заявки на ипотеку значительно увеличивается — при этом, чем выше сумма первоначального взноса, тем больше шансов получить кредит в выбранном банке.

Оптимальный размер стандартного первоначального взноса по ипотеке может существенно отличаться в различных банковских организациях и составляет от 0 до 40% от общей стоимости выбранной квартиры. К примеру, Сбербанк России предлагает первоначальную ставку взноса в размере 15% от общей суммы ипотечного кредитования. Известный банк ВТБ 24 предъявляет требования по наличию первоначального взноса по ипотеке не менее 20%. В Газпромбанке и банке Уралсиб общая сумма первого взноса также составляет от 20%.

Окончательный расчёт первоначального «аванса» по ипотеке устанавливается на основании информации об общей оценочной стоимости выбранного жилища. К примеру, если потребуется приобрести в ипотеку студию стоимостью 1 млн. руб. стандартная сумма первоначального взноса 20% составит 200 000 руб. Оставшиеся 800 000 банк выдаст в качестве ипотечного кредита.

Один из вариантов ипотеки с минимальным первоначальным взносом — специальная программа «молодая семья» от Сбербанка. Сформированная ставка по первому взносу составляет 15%. Также возможны другие выгодные предложения от банков, к примеру, ВТБ24 выдает всем зарплатным клиентам с высоким уровнем дохода ипотеку под первый взнос, размер которого составляет 10%.

Газпромбанк предлагает выгодную ипотеку для ипотечных заемщиков, оформляющих кредит с использованием материнского капитала.

Участники данной программы могут воспользоваться выгодным ипотечным предложением с минимальным первоначальным взносом, размер которого составляет всего 5%.

Перспективное направление деятельности многих банковских организаций — создание более лояльных условий для клиентов, желающих получить ипотеку. Всё это делается для привлечения потенциальных заемщиков, имеющих высокую платежеспособность, но не успевших накопить достаточно весомую сумму первоначального взноса. Но в данном случае риски банка также возрастают, поэтому финансовая организация может выдвигать ряд требований к платежеспособности заемщика, доходы которого должны быть выше среднего. При этом общая процентная ставка по данному виду кредита может быть повышена.

В качестве источника обязательного взноса по ипотеке могут выступать личные накопления заемщика. Но сегодня многие банки в качестве первоначального «платежа» предлагают использовать не только денежный эквивалент. Потенциальный заемщик может предложить в качестве первого финансового вложения в ипотеку имеющееся в собственности недвижимое имущество в качестве залога.

Но в данном случае есть несколько существенных нюансов, поскольку стоимость залоговой квартиры должна превышать общую цену недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Кредитные эксперты отмечают, что большинство банков требуют, чтобы залоговая недвижимость была дороже выбранной ипотечной квартиры на 20%.

В качестве первоначального взноса можно использовать частный дом с участком, а также нежилое помещение.

При этом предоставляемая залоговая недвижимость не должна относиться категории ветхого жилья, а также «нуждаться» в капитальном ремонте.

В качестве первого ипотечного платежа молодая семья может использовать средства, предлагаемые государством в виде материнского капитала. Данная программа действует с 2007 года и является существенной материальной помощью для тех, кто нуждается в приобретении жилищных апартаментов. Однако большинство банков предъявляет к заемщику дополнительное требование — помимо материнского капитала внести не менее 10% стоимости приобретаемой ипотечной квартиры.

Данные условия предъявляют к ипотечникам известные банковские структуры Райффайзенбанк и Уралсиб.

Однако внесения дополнительных денежных средств не потребуется, если у клиента имеется справка 2 НДФЛ, подтверждающая достаточно высокую платежеспособность клиента.

Первоначальный ипотечный взнос необходимо предоставить только после тщательной проверки банком всей документации и вынесения окончательного одобрения выдачи жилищного кредита. Если ипотека берется по программе материнского капитала, сроки внесения взноса могут быть дополнительно увеличены. Всё это связано с тем, что кроме подтверждения сертификата необходимо предъявить справку из пенсионного фонда о наличии остатка денежных средств по материнскому капиталу. На предоставление справки может отводиться до 120 дней. При этом при получении документа сроки его действия составляют 30 дней.

Существует немало плюсов внесения большой суммы первого ипотечного взноса. Достаточно весомый первичный взнос по ипотеке значительно повышает лояльность банка по отношению к заемщику. Аргумент высокой платежеспособности клиента является достаточно убедительным для банка, который в большинстве случаев принимает положительное решение о выдаче ипотеки. Также многие банки при внесении большого первоначального взноса значительно снижают общую ставку по ипотеке.

Минусом внесения большого первичного платежа являетсявозможность потерять значительную часть финансов при возможной продаже квартиры, находящейся в залоге у банка. В случае возникновения трудностей по оплате ипотеки банк будет вынужден продать ипотечную недвижимость.

При этом финансовой организации важно вернуть общую сумму ипотечной задолженности как можно быстрее.

Поэтому при наличии большого первоначального взноса банковская организация может продать залоговое имущество по сниженной цене — в таком случае заемщику не удастся получить даже части первого взноса, которая полностью уйдет на оплату ипотечного долга.

Условиями большинства банков ипотека при наличии у заемщика денег для первоначального платежа. Такую цель реализовать получается не у всех заемщиков.

Ипотека без первоначального взноса банком в чистом виде не предоставляется. Ипотечный кредит в банках доступен только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 10,0-20,0% от стоимости приобретаемой недвижимости. Воспользоваться этим можно в случаях:

Предоставления ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков Использования средств маткапитала в качестве первого взноса Ипотечное кредитование военнослужащих Программа рефинансирования ипотечных займов в иных банках

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса банком таким категориям заемщиков:

Молодым супружеским парам Гражданам без собственного жилья Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в банке на более выгодных условиях

К молодым семьям относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами нет 35-ти лет. Ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке могут получить только физические лица, которые имеют гражданство Российской Федерации. Обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Обязательным требованием является наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика. Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от программы. В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения:

Стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет

Безусловно, вопрос о том, как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье, сегодня является весьма и весьма актуальным. Молодые муж и жена вынуждены проживать под одной крышей с родителями, не имея своего угла. И, естественно, такое сосуществование порождает извечную проблему непонимания.

Варианты

Сегодня заемщик вправе рассчитывать на получение ссуды, размер которой эквивалентен 100 % стоимости новых апартаментов, но только с оговоркой: если их цена не дороже девяноста процентов стоимости закладываемого недвижимого имущества, оценкой которого занимается независимый эксперт.

Такой вариант оптимален для тех, кто хочет приобрести квартиру эконом класса. Некоторые банки предоставляют ипотеку без первого взноса на условиях, когда договор залога заключается не только в отношении объектов недвижимости, принадлежащих заемщику, но и тех, которые оформлены на его родственников, в частности родителей.

Не знаете, как взять ипотеку без первоначального взноса? Эксперты советуют выбрать вариант оформления сразу двух кредитов:

Потребительского Ипотечного

При этом первый будет использован в качестве внесения первого платежа по второму. Следует отметить, что деньги на потребительские нужды банки сегодня выдают без особых проблем, хотя размер ссуды нельзя назвать внушительным.