В российской столице реализуется проект по обновлению жилья, предусматривающий снос устаревших зданий. Лица, живущие в таких домах, получают новую жилплощадь с улучшенными характеристиками в пределах того же района. Таким образом, москвичам выпал шанс улучшить жилищные условия, а также воспользоваться возможностями, которые предоставляет ипотека под реновацию Сбербанк.
У граждан, проживающих в старых домах и оформивших ипотечный кредит под свою квартиру, возникает немало вопросов, связанных с реновацией. Опасения есть и у кредиторов, выдавших ипотеку под квартиру в доме, подлежащем сносу. Фактически такая жилплощадь, служившая объектом залога, перестанет существовать.
Однако беспокоиться по этому поводу совершенно не стоит. Согласно законодательству РФ, обременения в отношении объекта недвижимости не рассматриваются как препятствия для реновации. В случае получения новой квартиры и регистрации прав, на нее переходят ранее оформленные обременения. Обязательства по выполнению кредитного обеспечения собственника полностью сохраняются.
Более того, появилась возможность получения ипотеки под реновацию Сбербанка по новой программе. Финансовое учреждение заключило соглашение с Фондом реновации и приступило к приему заявок на кредитование выкупа квартир, реализуемых по программе реновации. Проект работает на следующих условиях:
- Кредитуемая жилплощадь должна покупаться в рамках реновации по договорам обмена либо купли и продажи, заключенным с Фондом.
- Владельцами и нанимателям квартир в домах под реновацию разрешается оформлять займ в целях улучшения условий проживания при переселении.
- Заявки принимаются московскими подразделениями Сбербанка.
- Заемщик не обязан, но может вносить первоначальный взнос.
Первым взносом могут быть личные накопления получателя ипотеки в доме под реновацию, а также передаваемая Фонду недвижимость.
Важно! Специальные филиалы банка открылись в шаговой доступности от новых зданий, построенных по проекту реновации и готовых к заселению.
Индивидуальная схема кредитования предусматривает особые ставки:
- Участники зарплатных проектов Сбербанка могут получить ссуду под 10,5%.
- Остальным клиентам кредит дают под 10,8%.
- Получатели ипотечных займов, не подтвердившие занятость и уровень дохода, могут рассчитывать на ставку в11,1%.
Кредит оформляется исключительно в национальной валюте на сумму от 300 тыс. рублей на период до 30 лет.
На рынке есть и такие случаи, когда покупатель желает приобрести квартиру в старом доме, который включен в график сноса по реновации. Если мотивы продавца в таких случаях носят индивидуальный характер, то для покупателя такие мероприятия дают существенные выгоды. У некоторых возникает вопрос относительно того, можно ли будет такую квартиру приобрести в ипотеку.
Согласно ФЗ-141 от 1.07.2017 на квартиры, попавшие под реновацию, не накладываются никакие ограничения по их продаже и покупке до реализации программы. Сбербанк выдает ипотечный кредит на покупку такого жилья на общих основаниях.
Предполагается, что участники программы смогут подобрать более комфортные квартиры по специальному проекту в рамках реновации Сбербанка. Заемные деньги позволяют приобрести дополнительные метры жилья и заселиться в просторную квартиру или жилье с большим числом комнат.
Суть программы, реализуемой в Москве, заключается в обновлении жилфонда путем сноса зданий 1950-70х годов постройки, в основном пятиэтажных. Во многих случаях ремонт таких сооружений обошелся бы дороже, чем их снос и постройка новых.
Проект рассчитан на формирование стартовых площадок – земельные участки, предназначенные для возведения новых зданий. Такие площадки подбирались как можно ближе к сносимому жилью, чтобы переселенцам не пришлось переезжать в другой район. Предусмотрено также благоустройство территории и обязательное наличие социальной инфраструктуры.
Условия проекта реновации предусматривают:
- Снос жилья, большинство жильцов которого выразили согласие на участие в программе по итогам проведенного в свое время голосования.
- Возведение жилья волновым методом.
- Переселение жильцов в эти строения.
- Предоставление площадей в новых зданиях не только гражданам, но и организациям, которые располагались в подвальных помещениях и на первых этажах сносимых домов.
Согласно волновому методу переселения, снос жилья возможен лишь после окончательного выселения из него жильцов с заселением на новую жилплощадь. После этого создается очередная стартовая площадка и процесс продолжается.
Выселенным из сносимых домов жильцам дадут квартиры с улучшенными условиями:
- С дорогостоящей отделкой современными материалами (ламинат, обои, плитка).
- С застекленными стеклопакетами лоджиями и балконами.
- С разделенными санузлами с хорошей сантехникой.
- С установленными домофонами и коммунальными счетчиками.
- С площадью вспомогательных помещений, превышающей прежнюю (коридор, кухня, туалет, ванная комната).
Вокруг таких домов будет благоустроенная территория с парковками, площадками для детей и полезными учреждениями на первых этажах. Срок службы нового жилья составит 100 лет.
При расселении жильцов по реновации государство предлагает особые условия:
- Задолженность по оплате коммунальных услуг не будет рассматриваться как препятствие для переселения на предоставленную жилплощадь. Но долги сохранятся за собственником квартиры.
- Социально незащищенным группам – инвалидам, малоимущим, пенсионерам – предоставят компенсацию расходов на услуги по транспортировке имущества, услуги грузчиков и прочие затраты на переезд.
- Переезд будет бесплатным, доплата предусмотрена только в определенных случаях, связанных с расширением жилплощади.
- Люди, которые не желают получать новое жилье, получат выплаты за старое.
Гражданам, которые находятся на очереди по улучшению жилищных условий, по проекту реновации предоставят соответствующее жилье. Нормы будут рассчитаны с условием состава семьи. После получения жилья таких людей снимут с учета. Можно сохранить свою очередность, получив равнозначное жилье либо финансовую компенсацию.
Участникам программы реновации предоставляется возможность получения квартиры с дополнительными комнатами или метражом. Правда, за такое расширение придется доплатить. Стоимость жилья будет рыночной, однако, по проекту полагаются 10%-ные скидки.
Здесь есть и некоторые особые условия:
- Для расширения можно выбирать дома лишь в своем районе.
- В программу попадает исключительно то жилье, которое включено в список домов для переселения по реновации.
- Предельная площадь квартиры с доплатой – 100 квадратных метров.
- Доплачивать можно из собственных сбережений или кредитных средств – здесь и пригодится специальная ипотечная программа Сбербанка.
- Для доплаты можно пользоваться жилищными субсидиями, материнским капиталом, жилищными государственными сертификатами.
Желающим докупить дополнительные метры или комнаты следует обратиться в Фонд реновации с заявлением на протяжении 30 дней после получения проектного документа о выделении нового жилья. Те, кто успел переехать, могут воспользоваться таким же правом на протяжении двух лет.
Заявку нужно подавать и для получения компенсационных выплат при отказе от предлагаемой жилплощади. Компенсирована будет рыночная стоимость. Средства можно получить не ранее чем через 30 дней после подачи заявления.
Важно! Участников программы реновации освобождают от уплаты взносов за капремонт. Все деньги, выплаченные в виде таких взносов ранее, направят на возведение новых строений по программе.
По закону о реновации, объекты недвижимости, включенные в программу, подлежат замене на современное жилье. Вместе с новой квартирой переходит не только право собственности, но и залоговые обязательства. Соответственно, полученное в рамках проекта жилье, становится банковским залогом по ипотеке взамен сносимого.
Это правило действует для всех банковских структур, включая Сбербанк. Последний предлагает специальные кредиты гражданам, которые желают воспользоваться программой реновации для покупки дополнительного метража или комнат.
Может ли кто-нибудь подсказать, есть ли какие-нибудь банки, дающие кредит на покупку жилья в доме, попавшем под реновацию? Слышала, что могут дать, но под залог уже имеющейся недвижимости. Может быть, кто-нибудь сталкивался? Если да, то, пожалуйста, подскажите, какие банки.
Сегодня, как раз, провела такую сделку в Примсоцбанке. Покупали 1 к.квартиру в пятиэтажке, попавшей под реновацию. А вот ВТБ 24 в одобрении квартиры в таком доме отказал. Дают одобрение Евразийский банк, Юникредит. Обратитесь в несколько банков и увидите, что многие банки дают ипотеку на квартиры в домах под реновацию.
Практически любой банк выдает ипотеку, здесь вопрос стоит по другому: подлежит дом сносу или нет, если он подлежит сносу, то вам никто ничего не даст, ни купить ни прописаться. То что дом попадает под реновацию ровным счетом ничего не меняет, кроме завышенных ожиданий продавца, что мол сейчас я на этом погрею руки, да и покупателей тоже))) — у нас все 5-ти этажки должны снести, но документально это не подтверждено, все это только планы, с юридической точки зрения.
В 2019 году в столице начался старт программы, которая предусматривает снос старых пятиэтажных строений и возведению на их месте современных монолитных новостроек.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:
+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Несмотря на многочисленные разъяснения, которые давал местный орган самоуправления Москвы, у граждан остались вопросы. В частности, это касается дальнейшей судьбы ипотечной недвижимости, которая попала под действие программы и подлежит сносу.
Согласно программе реновации, либо ее еще называют “обновлением”, технически устарелые объекты жилой недвижимости подлежат сносу, а их жильцы приобретают возможность переехать в современные квартиры, отвечающие всем стандартам качества жизни.
Такая разновидность программы вызывает у граждан немало вопросов, особенно у тех, которые оформили ипотечный договор на недвижимость в старом фонде.
Немало опасений возникает и у самих кредиторов, если ипотечный займ был предоставлен на квартиру в том доме, который подлежит ликвидации. Однако в этом нет подводных камней.
При ликвидации недвижимости по программе реновации заемщику городская власть предоставляет новое жилье, которое автоматически является залогом.
В июле текущего года вступил в юридическую силу Федеральный закон № 141 “О реновации”. На практике он относится к внесению поправок в некоторые нормативные документы относительно Москвы.
Суть данного закона заключается в регулировании правил осуществления реноваций старых объектов жилой недвижимости.
Последние видоизменения в законопроекте были приняты местными органами самоуправления Москвы. В частности, статьей 7.3 решается дальнейшая судьба имеющихся обременений на объект жилой недвижимости, который подвержен сносу.
Согласно указанному нормативному документу, наличие каких-либо обременений по отношению к объектам жилой недвижимости не может быть препятствием для его участия в рассматриваемой программе.
В случае регистрации прав собственности на предоставленную недвижимость, автоматически переходят и обременения.
В частности это относится к ипотеке в доме под реновацию, в котором квартира является залогом.
Снос старого пятиэтажного дома не оказывает влияния на имеющиеся долговые обязательства владельцев, в том числе сохраняется и обеспечение залогом.
Банковские учреждения не планируют в скором времени ужесточать условия кредитования такой разновидности жилой недвижимости, поскольку принятому закону о реновации столичного жилищного фонда, объекты недвижимости подлежат замене на современные квартиры.
Согласно соглашению о переходе прав собственности на объект жилой недвижимости это означает возможность автоматического переноса банковского залога на новую недвижимость, которое будет равнозначно по планировке, числу комнат и квадратных метрах.
Уполномоченные лица финансовых учреждений регулярно отслеживают номера серий домостроений, которые вскоре планируется снести.
Если перечень домостроений, которые подлежат ликвидации, расширяется, то является основанием для поправки политики по отношению к данным объектам со стороны кредиторов.
Одновременно с этим политики по отношению к пятиэтажным строениям на сегодня остается прежней. На сегодня невозможно получить ипотеку только в Банке жилищного финансирования.
Исходя из всего вышеуказанного, отвечая на вопрос, дают ли ипотеку в доме под реновацию, то да, кредиторы сотрудничают с такими категориями заемщиков.
Когда начнут строить дома по программе реновации? Смотрите тут.
Банковские учреждения заявляют, что условия кредитования для заемщиков, которым ранее были предоставлены ипотечные займы на приобретение квартиры в домостроениях, подлежащих сносу в рамках рассматриваемой программе, остаются неизменными.
В рамках ипотечных займов финансовые учреждения предлагают стандартные условия кредитования с процентной ставкой от 10 до 12% годовых.
Ипотечный заем может быть предоставлен практически во всех банковских учреждениях. Условия предоставления финансовой помощи между банковскими учреждениями различаются.
Далеко не все кредиторы согласны выдать кредит на покупку квартиры в старом домостроении. Они могут пойти на такой шаг, но под большие проценты. Во многом это связано с тем, что в случае неисполнения долговых обязательств у кредиторов могут возникнуть различные сложности с дальнейшей реализацией залогового имущества.
Именно по этой причине перед предоставлением займа требуется предоставить всю необходимую информацию относительно того, будет внесен дом в программу сноса либо же нет.
Утвержденная в Москве программа подразумевает в большинстве случаев, реновацию пятиэтажных домостроений. С получением ипотечного займа, за последние время наблюдается тенденция выдвижения жестких требований к потенциальным заемщикам.
Несмотря на то, что права финансовых учреждений при реновации полностью находятся под защитой, они все еще неохотно предоставляют такие займы.
Сбербанк России по праву считается одним из финансовых учреждений, которые предоставляют ипотечные займы на вторичные объекты недвижимости.
Включение домостроения в перечень программы реновации не оказывает влияния на принципиальную позицию кредитора.
Сбербанк и дальше готов взаимовыгодное сотрудничество с владельцами объектов недвижимости, дома которых попали под действие программы, в том числе и с переселенцами в пределах льготного кредитования.
Вероятность получения в Сбербанке России ипотечного займа под залог недвижимости в старых пятиэтажных домах достаточно высокая. Кредитор ведет трудовую деятельность, как с новостройками, так и с вторичным жильем, в том числе с хрущевками.
В российском законодательстве прямого запрета на оформление ипотечного займа на покупку квартиры в старом доме нет. Одновременно с этим, не все финансовые учреждения идут на уступки потенциальным заемщикам в вопросе покупки жилья, которое подлежит сносу.
Согласно условиям кредитного соглашения со Сбербанком России потенциальный заемщик в обязательном порядке должен получить разрешение от кредитора на замену обеспечения (заменить квартиру в пятиэтажке на новостройку). Со слов Сбербанка, он готов выдавать такие согласия без выдвижения каких-либо дополнительных требований.
Со слов представителей банка залог будет автоматически оформлен в период регистрации нового объекта жилой недвижимости на владельца по соглашению о переходе.
Какие сроки реализации по программе реновации? Информация здесь.
Есть ли график переселения из пятиэтажек по программе реновации? Подробности в этой статье.
Сведения относительно регистрации прав в территориальном представительстве Росреестра относительно прав собственности на объект жилой недвижимости и новой квартиры Сбербанк будет получать сам.
Дополнительно отмечается, что если новая квартира будет обладать большей себестоимостью, то не окажет существенного воздействия на положение участников сделки по ипотечному договору. Это связано с тем, что требования не подлежат пересмотру.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.