Покупка ипотеки Сбербанка у родственников является доступным способом обеспечения сделки с недвижимостью между близкими людьми. Мелкие финансовые организации зачастую не хотят связываться с подобными операциями, опасаясь возможных трудностей, рисков. Сбербанк относится к крупным банкам, занимает лидирующее положение на российском рынке в сегменте ипотечных сделок, проводимых с недвижимостью связанных родством лиц.
Покупка жилья по ипотеке у родственников позволяет избежать недостатков ведения дел с посторонними. Членам семьи проще доверять, чем незнакомым людям, которые могут оказаться мошенниками или просто необязательными, ненадежными партнерами. При хорошем отношении внутри семьи родные помогут с выплатами, не будут скрывать недостатки приобретаемого объекта недвижимости — требующегося ремонта, мелких поломок. Свои люди предупредят о наличии конфликтных соседей, опишут плюсы и минусы местного жилищного товарищества. Уведомят о температурах в помещении летом и зимой, уровне уличного шума за окнами. От родственников можно получить исчерпывающие сведения о жилом объекте, которые риэлторы и посторонние люди стараются замалчивать или преподносить в выгодном свете.
Задаваясь вопросом, можно ли купить ипотечную квартиру у родственника, следует понимать, что законом не запрещены договоры о покупке или продаже жилья внутри семей. При правильном оформлении документов и соблюдении требований, высок шанс на одобрение кредита от Сбербанка.
С близкими возможно договориться о приобретении жилья по цене ниже рыночной.
Родня может пойти на встречу при попытке получения более комфортных условий по ипотечному кредиту. При согласии на получение первоначального взноса не единым платежом, а по частям, родственник может передать покупателю полученные средства для повторного внесения, увеличив сумму начального платежа. Чем выше первоначальный платеж, тем проще отдавать оставшуюся сумму на период ипотеки.
Чтобы не гадать, дадут ли ипотеку для покупки квартиры у близких родственников, а иметь уверенность в успехе, необходимо понимать логику кредитных менеджеров. Вероятность отказа велика в случае:
- Покупка у супруга или супруги. Учитываются даже расторгнутые отношения;
- Подозрения в нецелевом использовании займа. Ипотечный кредит выдается на длительный срок, существует искушение использовать средства для бизнеса, поправки материального положения. Повышаются риски невозврата;
- Отсутствия у родителей, продающих детям квартиру или дом, другого жилья с пропиской в нем. Залог в виде единственной жилплощади под обеспечение ипотеки может нести дополнительные юридические риски в случае невозврата кредита;
- Если частью первого взноса является материнский капитал. Существует риск неодобрения подобной покупки со стороны пенсионного фонда;
- Попытки приобретения недвижимости у родственников участником государственных программ по улучшению жилищных условий. Официальные органы рассматривают подобное намерения как попытку обналичивания льгот, обман.
Сбербанк не допускает лишний риск. Любые сомнения трактуются как негативные факторы в пользу отрицательного решения. Предоставление неверных сведений, прямой обман банковского учреждения приводит не только к отказу в займе, но и закончится занесением заемщика в список ненадежных клиентов, порчи кредитной истории.
Одной из выгод покупки недвижимости у родственников является возможность купить квартиру по цене ниже рыночной. Подобная практика имеет свои плюсы и минусы. Теоретически банку выгодно при невозврате ипотеки получить в собственность жилье с рыночной стоимостью выше заявленной. Но на практике занижающие ценник являются аккуратными плательщиками, вносят средства вовремя, чтобы не потерять право собственности. Сбербанк рассматривает манипуляции со стоимостью жилья как попытку обмана и отказать в ипотеке.
Особо жадные семьи заемщика могут занизить стоимость настолько, что средств для обеспечения залога по ипотеке будет недостаточно, и это послужит причиной неодобрения займа. Также негативно банковские организации относятся и к попыткам завышения заявленной стоимости объекта недвижимости без объективных причин. Для гарантии положительного решения по ипотечному кредиту не стоит пытаться обмануть Сбербанк. Наличие проведенной независимой экспертной оценки рыночной цены квартиры, дома увеличит доверие к желающему получить заем, повысив шансы покупки.
Сделкам между родственниками уделяется особое внимание кредитных консультантов и службой безопасности банков. Причиной является практика мошенников и недобросовестных заемщиков использовать полученные средства на нецелевые расходы, извлечь из транзакции выгоду внутри семьи, обмануть кредитное учреждение. Чтобы не попасть под подозрение, следует:
- Не скрывать факта родства, даже дальнего. На различных этапах оформления и регистрации собственности информация может дойти до банка и быть трактована как попытка обмана;
- Пояснить консультанту, на какие цели берется ипотечный займ, степень родства участников. Чем прозрачнее ситуация, тем выше вероятность вынесения положительного решения;
- Учитывать важность обеспечения займа. Наличие уже имеющегося жилья у заемщика существенно повышает шансы на одобрение ипотеки в Сбербанке;
- Помнить о снижении рисков для банка. В ситуации, когда дети приобретают квартиру у родителей, дополнительной гарантией служит наличие у старшего поколения дополнительной жилплощади, на которой они прописаны.
- Проводить все расчеты безналичным способом. Не всегда между родственниками сохраняются хорошие, теплые отношения. Защитой от внутрисемейных конфликтов, гарантом прозрачности сделки служит безналичная форма расчетов, проводимая через Сбербанк.
Чем более полная информация без попыток обмана будет предоставлена кредитному консультанту, тем выше шанс одобрения ипотечного кредита.
Познакомившись с особенностями, влияющими на принятие решения кредитными консультантами Сбербанка, следует тщательно подготовиться следующему этапу.
Как оформить ипотеку на покупку квартиры у родственников:
- Заключить с родными, продающими объект недвижимости, официальный предварительный договор;
- Ознакомиться с предлагаемыми банком на момент продажи вариантами получения ипотеки, конкретными условиями различных предложений;
- Соблюдать требования выдающего кредит учреждения;
- Желательно осуществить независимую оценку рыночной стоимости жилья;
- Предоставить необходимые сведения и бумаги кредитному консультанту, ожидать решения;
- При одобрении ипотеки оформить займ, внести первоначальный взнос;
- Пройти процедуру регистрации собственности в реестре.
Выплаты по ипотеке необходимо вносить регулярно, без задержек. Несомненным плюсом покупки у родных является возможность перестраховки на случай непредвиденных обстоятельств и задержки платежа.
При отсутствии намерения обмануть Сбербанк, предоставлении достоверных сведений, соблюдении формальностей и наличия весомых гарантий, вероятность одобрения ипотечного займа достаточно высока. Необходимо помнить об основных принципах банка при принятии решений, внимательно оформлять необходимые документы, производить все действия в срок.
С точки зрения законодательства, это вполне возможно. Никаких прямо прописанных ограничений нет. Однако значительная часть банков смотрит на подобные операции с подозрением. Дело в том, что они имеют все признаки мошенничества.
Так как риски для банка в такой ситуации слишком большие, финансовые организации вводят определенные ограничения:
- Оценка жилья исключительно в специализированной компании. В противном случае высок риск мошенничества.
- Только безналичное перечисление денег. Это не слишком сильно решает проблему, однако сам факт того, что средства не будут переданы наличкой, а зачислятся на некий счет, с которого еще не понятно, как их снимать (многие люди не слишком хорошо разбираются в работе банков) автоматически снижает вероятность мошеннической схемы. Кроме того, безналичный перевод сложно как-то скрыть, что не позволит обратиться в суд якобы с тем, что покупатель деньги от банка получил, а продавцу их не передал.
- У продавцов должно быть другое жилье уже на момент оформления сделки. Если его нет, опять же могут возникнуть проблемы с выселением и в конечном итоге все это может дойти до суда. А банку это не выгодно.
Чтобы повысить вероятность одобрения такого кредита, рекомендуется сразу и честно объяснять сложившуюся ситуацию. Ни в коем случае нельзя скрывать того факта, что квартиру планируется покупать у родственников. Банк все равно об этом узнает и, если клиент это скрыл, скорее всего откажет в кредите.
Если же сразу объяснить, например, что отношения с родственниками не заладились, но они готовы продать квартиру для того, чтобы больше никогда не общаться с клиентом. Или чтобы он не претендовал на какое-то другое имущество и так далее. Вот в этой ситуации, при учете выполнения указанных выше условий, одобрение кредита становится вполне возможным.
Согласно п.2.1 ПП РФ №1050, государственные программы не распространяются на покупку жилья у родственников. Государство не собирается разбираться в тонкостях и нюансах взаимоотношения семей и их отдельных членов и вводит прямой запрет. В противном случае пришлось бы слишком усложнять льготные программы, предусматривая все новые и новые ограничения для той или иной ситуации.
С точки зрения оформления подобного кредита, операция практически не отличается от стандартной. Возможны определенные нюансы, которые носят индивидуальный характер и отличаются от случая к случаю.
- Договориться с родственниками о продаже квартиры или ее доли.
- Собрать необходимые документы.
- Выбрать подходящий банк (учитывая тот факт, что финансовые организации не слишком охотно выдают ипотеку для покупки жилья у родственников, возможно придется уделить этому моменту очень много времени).
- Подать заявку (рекомендуется подавать заявки сразу в несколько приглянувшихся банков, чтобы минимизировать затраты времени).
- В случае предварительного одобрения, обсудить с менеджером все условия будущего кредита. Отдельно отметим, что на этом этапе нужно еще раз уточнить, что квартира будет приобретаться именно у родственников (если по какой-то причине данный фактор был упущен ранее).
- Дождаться одобрения кредита.
- Заключить договора ипотеки и залога.
- Внести первоначальный взнос (в ряде случаев он не требуется).
- Проконтролировать факт отправки средств покупателю.
- Переоформить недвижимость на нового владельца.
- Предоставить в банк документы, подтверждающие, что теперь залог оформлен именно на заемщика.
Конкретный перечень бумаг может изменяться в зависимости от обстоятельств каждой отдельной сделки. Примерный список документов может выглядеть так:
- Паспорта покупателя и продавца.
- Подтверждение того факта, что у родственников-продавцов есть другое жилье.
- Документы на объект кредита.
- Отчет об оценке недвижимости от лицензированной компании (желательно той, которая аккредитована в банке, если таковые вообще есть).
- Справка 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход клиента.
- Копия трудовой книжки.
Примерный перечень расходов на оформление ипотечного кредита:
| Тип расхода | Предположительная сумма |
|---|---|
| Оформление согласия супруги у нотариуса (если требуется) | От 2 тысяч рублей |
| Заключение договора купли-продажи | От 1 тысячи рублей |
| Первоначальный взнос | От 10% суммы кредита и выше |
| Страховой полис | Индивидуально, в зависимости от условий кредита и полиса |
| Переоформление права собственности | 2000 рублей с 1 человека |
Вся процедура оформления, при условии, что договоренности с родственниками достигнуты, а подходящий банк найден, может занять около 1 месяца. Большую часть этого времени финансовая организация будет решать, выдавать все же кредит или нет. Сама же сделка обычно занимает от силы 1-2 дня, чаще всего можно управиться за несколько часов.
По закону, налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку у родственников не положен. Это основной недостаток такого метода, который и компенсирует возможные преимущества.
Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:
- опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
- напишите вопрос в форме ниже;
- позвоните +7(499)369-98-20 — Москва и Московская область
- позвоните +7(812)926-06-15 — Санкт-Петербург и область
Здравствуйте, Ирина! Это вопрос на усмотрение банка. Банк перестраховывается от того, что фактически Вы долю у свекрови не выкупаете, а сделка носит формальный характер — ради получения денег под более выгодный процент.
. почему такие сложности.
мать-сын. ипотека. выписка. временная регистрация у подруги. СБЕР (. ).
Специалист Вам в помощь, тут просто так не разобраться
Все вопросы вполне решаемы. Обратитесь к специалисту.
Ирина, у вас какая то путаница:
1. зарегистрировать свекровь обратно конечно можно
2. прописать в договоре срок юридического освобождения тоже конечно можно, НО вы же пишите что ей некуда прописаться.
3. все решаемо, но в вашем случае необходимо руководствоваться требованиями банка.
УДАЧИ!
Сбер в своем репертуаре)
Зачем же тогда потребовали выписывать,разве мать не может быть зарегистрирована в квартире сына.
Специалисты (юристы) сбера всегда находятся в ударе. Вам проще сразу уточнить у них данные действия.
Да, Сбербанк непобедим. В вашем случае — согласуйте с менеджером банка.
Ирина, вероятно вы со Сбером на разных языках общаетесь. Кто-то кого-то не допонимает.
Наймите специалиста на сопровождение.Он послужит переодчиком.
Вообще ваша схема интересна с долей свекрови— потребительский кредит у сбера от 14.5% в руб., а по ипотеке от 12%.
тьфу,— чит. » недопонимает».
Ирина, вполне вероятно, что банк отказывает Вам вовсе не из-за выписки. Вообще никогда вопрос постоянной регистрации продавца банка не интересует. Скорее всего, «всплыл» факт близкого родства продавца и покупателя, отсюда банк мог сделать вывод о фиктивности купли-продажи. Если с описанным выше проблем нет, то Вы можете зарегистрировать продавца в квартире, а в договоре купли-продажи отразить обязательство продавца сняться с регистрационного учета в течение Х дней с момента государственной регистрации права собственности покупателя и ипотеки в силу закона в пользу банка. В 100% случаев (моя практика) такая сделка проходит без каких-либо проблем.
Спасибо всем большое за советы.Дело не в % ставке.Изначально нам отказывали из-за того что покупаем долю,да еще и у родственника.С нами согласились работать несколько банков.Сбер раньше ответил с ними и продолжили работать.А теперь такая путаница.Изначально нам сказали что она должна выписаться,прошло 2 месяца и нам говорят чтоб свекровь была с пропиской,неважно где. Я обдумываю вариант вписать ее обратно и перезаключить предварительный договор и вписать туда такой пункт(обязательство ее выписки).
Специалист дело хорошее,но изначально даже представить не могли что все так будет запутанно и уже банально не осталось денег.Так что разбираемся самостоятельно.Еще раз спасибо!
Если с точки зрения практики, то просто включаем в договор пункт об обязательной выписке после сделки, и всё проходит нормально. По-крайней мере, у меня ни разу с этим проблем не возникало.
Ирина, вам конечно бы специалиста в помощь, возможно «собака не там зарыта»!