Коммерческая ипотека, или ипотека под нежилую недвижимость, довольно новое для российских банков явление. Такой вид ипотеки подразумевает кредитования юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, а не физических лиц. В качестве залога выступает коммерческая недвижимость, например, офис, склад, магазин и т.д.
Стоимость нежилого помещения выше, чем жилой, следовательно, размер кредита будет существенно больше, чем при взятии обычной ипотеки. В остальном здесь всё стандартно – продолжительная периодичность выплат, сниженная ставка, необходимость внесения первоначального взноса, залог имущества.
Стандартная ипотека подразумевает целевое расходование средств – на приобретение недвижимости для проживания. Коммерческая ипотека подразумевает приобретение помещения для ведения предпринимательской деятельности. Следовательно, взять бизнес-ипотеку на покупку жилья не получится, и наоборот. Договор ипотеки нужно читать очень внимательно!
По сравнению с обычной ипотекой коммерческая имеет ряд особенностей:
- более крупный размер кредита – некоторые банки предлагают до 10 миллионов;
- продолжительность выплат несколько ниже – обычно 10-15 лет, в то время как обычную ипотеку можно взять под 20 и даже 25 лет;
- ставка несколько выше – обычно в районе 15-20%, в то время как самая низкая ставка по ипотеке находится на уровне 11-12% годовых;
- более существенный размер первоначального взноса – не менее 20%;
- невозможность привлечения созаещиков и поручителей;
- невозможно привлекать для обслуживания кредита государственные субсидии, в том числе материнский капитал;
- нет необходимости заручаться письменным согласием супруга на взятие кредита.
Кроме того, при оформлении такой ипотеки неизбежно встанет вопрос страхования. Обычно страхуется само помещение и право собственности на него. По желанию можно застраховать и бизнес, в таком случае при банкротстве можно будет попытаться оставить помещение за собой, а платежи по ипотеке обязать производить страховую компанию.
Определенные требования предъявляются к заемщику:
- это должно быть юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
- физическое лицо такой кредит получить не может;
- пенсионер может претендовать на получение коммерческой ипотеки, если он выступает в качестве юрлица или одного из его учредителей;
- возраст заемщика – от 21 года;
- продолжительность успешного ведения бизнеса – не менее 6 месяцев.
Список документов существенно отличается от документов, нужных на получение займа под жилое помещение. Для получения коммерческой ипотеке понадобятся:
- паспорт заемщика;
- учредительные документы предприятия или юридического лица;
- ИНН;
- свидетельства успешного ведения бизнеса – например, налоговая декларация за прошлый год или бухгалтерская отчетность, не помешает также составленный бизнес-план;
- справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности за юрлицом;
- кадастровый паспорт и экспликация помещения, которое планируется купить в ипотеку;
- копия свидетельства о регистрации права на данное помещение;
- выписка из Росреестра об отсутствии обременений на помещение;
- оценка стоимости объекта недвижимости.
Этих документов должно хватить, чтобы банк оценил кредитоспособность потенциального заемщика, а также проверил законность сделки
Так как этот вид ипотеки сравнительно новый для российского банковского сектора, далеко не все кредитные организации готовы ее предложить. Программы имеются только в общенациональных банках и в ряде крупных региональных банков:
Ликвидация некоммерческих объединений – та еще задача. В статье изложена инструкция по данному вопросу.
Наталья, г. Москва, брала бизнес-ипотеку в Росавтобанке:
Сергей, г. Санкт-Петербург, брал бизнес-ипотеку в Сбербанке:
Взять ипотеку под нежилую недвижимость можно, но сложно. Потребовалось много сил и нервов. В банке предъявляют довольно серьезные требования к недвижимости – здание обязательно должно быть завершенным, оформленным в собственность, строго проверяется наличие арестов и залогов. Также тщательно проверяются документы ИП, проверяется буквально каждая буква. Однако условия кредитования вполне приличные, выгоднее, чем брать простой потребительский кредит.
Илона, г. Екатеринбург, брала бизнес-ипотеку в Уралсибе:
Обратилась в банк за обычным кредитом, так как хотела выкупить в собственность небольшой бутик в торговом центре. Удивилась, когда менеджер предложила оформить ипотеку – не знала, что ее дают и под нежилое помещение. В итоге получилось выгоднее: процентная ставка ниже, срок – больше, платежи не такие существенные. У меня они получились еще ниже, чем аренда. Остались средства для раскрутки бизнеса.