Оптимальный вариант выбирается после анализа каждой конкретной ситуации и материального состояния клиента.
Если у заемщика возникли сложности с погашением валютной ипотеки по причине изменения курса, ему может быть предложен вариант реструктуризации кредитования с переводом на рубли.
В отношении заемщиков, доход которых снизился, может быть принято решение по увеличению срока кредитования. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа до приемлемого уровня. Погашение будет осуществляться на основании нового графика выплат.
При потере работы или временном снижении дохода, заемщику может быть предложен льготный период.
- Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
- Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
- Принять в залог готовый дом с землей;
- Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.
В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.
Поэтому в отзывах про рефинансирование ипотеки всегда пишут о возможности снизить долговую нагрузку на семейный бюджет.
- Расчет только по ипотечному кредиту – 10,5%, после подтверждения закрытия договора 9,5%.
- Все виды кредитов плюс средства на личные цели или перекредитование ипотеки и получение суммы сверх долга на любые нужды – 11%, после подтверждения выплаты рефинансируемых кредитов 10%.
- Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
- Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
- Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
- Можно получить еще 1 млн.
Приобретаемая квартира должна находиться на территории России, оформлена под залог и являться единственной собственностью заемщика. При покупке по договору долевого участия, площадь жилища не должна превышать:
- 1-комнатная квартира – 45 м2;
- 2-комнатная – 65 м2;
- 3-комнатная – 85 м2.
Стоимость 1 квадратного метра — не более 60% от стоимости типовой квартиры согласно государственной статистике. Кроме того, кредитному договору должно быть не меньше года.
ВТБ, МТС-банк, Сбербанк, ЛК БАРС, Газпромбанк и другие финансовые организации принимают участие в программе поддержки ипотечных должников.
Для проведения рефинансирования сначала нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку.
Если банк отказался реструктуризировать ипотечный кредит, следует рассмотреть другие варианты выхода из ситуации.
Рефинансирование позволяет погасить долг по ипотеке за счет оформления кредита в другом банке. Таких программ много, с помощью перекредитования можно не только снизить платеж, но и сэкономить на переплате за счет более низкой ставки.
При временных финансовых трудностях для погашения ипотеки можно оформить потребительский кредит. Его особенность – деньги можно потратить на любые цели.
Если досрочная выплата ипотечного долга сопровождается начислением санкций, то кредитополучателю необходимо подумать о том, если смысл в его досрочном гашении с помощью рефинансирования.
Финансовый кризис добавил проблем большинству россиян, взявшим ранее ипотечный кредит. Поможет не лишиться жилья, возможно, единственного, и восстановить свою платежеспособность реструктуризация ипотеки. Эту помощь оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), уменьшая бремя кредита в сумме до шестисот тысяч рублей.
Очевидно, первый вариант более выгоден в том случае, если остаток задолженности по кредиту составляет не очень большую сумму, сопоставимую с размером самого материнского капитала (453 тыс.
рублей в 2018 году).
Он обращается в ипотечный банк с соответствующим заявлением и банк, например, дает отсрочку платежей на ближайший год. Заемщик оплачивает только какую-то минимальную сумму.
Чем это грозит? У заемщика возникает обязанность оплатить не только основной долг, но и проценты, которые начислят за этот период и иногда суммы очень существенные.
Далее возникает ситуация, что человек нашел работу, исправно платит банку и видит, что ставки по кредитам падают. Хочет рефинансировать кредит (перейти в другой банк под меньший процент) и не получается.
На это есть две причины:
Во-первых не все банки берутся рефинансировать клиентов, у которых была реструктуризация. Для банка самый лучший клиент — это тот, кто платит исправно. И если у человека уже была реструктуризация, то банк понимает, что она может быть у него вновь.
-
В дальнейшем прописывается так называемая пролонгация действия всего срока ипотечного долга. График выплат пересматривают, банк совместно с клиентом приходит к соглашению по срочности всех платежей. В итоге кредитный договор переоформляется на несколько лет дольше, но платежи со стороны заемщика будут поступать стабильно и без сбоев.
Ведь эта программа предполагает выдачу ссуды на те же цели, но на условиях, выгодных для клиента, поскольку речь идет о более низкой ставке для погашения процентов у другого партнера. Это дает существенную экономию для заемщика.
Поэтому повторное рефинансирование влечет за собой дополнительные расходы, о которых нельзя забывать. Кроме того, во многих банках есть ограничение по сроку.
Оно означает, что с момента оформления первоначального займа должен пройти установленный период, прежде чем будет возможно рефинансирование. Сделать это в первый год выплаты долга нельзя.
Различаются и механизмы рефинансирования и реструктуризации. Они предполагают сбор абсолютно различных бумаг.
Опытные заемщики даже могут достичь наиболее выгодных кредитных условий, проводя многократное рефинансирование.
Синонимом рефинансирования является перекредитование. Во многих финансовых учреждениях есть возможность перекредитования нескольких задолженностей в одну, что, несомненно, удобнее. Но при этом кредитная история заемщика должна соответствовать требованиям кредитора, а самому дебитору стоит внимательно изучить все предложения на финансовом рынке и выбрать банк с наиболее выгодными условиями.
Читайте также: Как составить иск о реструктуризации долга по кредиту
Не стоит забывать, что получить кредит под рефинансирование можно при безупречной платежной дисциплине.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
(Москва)
(Санкт-Петербург)
(Федеральный номер)