Проведём спец. проверку. Нивелируем все негативные моменты, влияющие на отказ
Даже несмотря на предыдущие отказные решения
Поможем взять ипотеку без трудовой, 2-НДФЛ и др. справок. А также без поручителей
На исключительно лояльных условиях
Помогаем с ипотекой гражданам Украины, Беларуси, Казахстана, Таджикистана, Узбекистана и др.
С нами Вам не придётся беспокоиться об этом
Можем подать оригиналы в несколько или сразу в 47 банков-партнёров. Без последствий для кред. истории.
Вам не нужно ждать результатов многоэтапной проверки, решение будет принято уже завтра
Оформляем в ипотеку новостройки, вторичку, загородку, коммерческую недвижимость. И даже только долю недвижимости
С нами ипотека выгоднее, чем при прямом обращении в банк
Оплата наших услуг происходит только после одобрения со стороны банка
Укажите имя и контактный телефон
Мы Вам подробно расскажем о наших услугах
Договор на оказание услуг без какой-либо предоплаты (Сам договор Вас ни к чему не обязывает)
Вам не нужно никуда ходить и звонить, мы все сделаем сами
Только после одобрения кредитным комитетом банка
Экономия при оформлении через нас может составлять рублей для недвижимости эконом-сегмента, не говоря уже о процентах и более дорогой недвижимости.
Мы одобрим Вам ипотеку на гораздо более выгодных условиях, чем предлагает банк, т.к. являемся официальным авторизованным партнёром 47 банков и имеем превосходную историю сотрудничества.
При высокой закредитованности
При плохой кредитной истории
Лицам с неофициальным трудоустройством
В случае, если Вы уже получали отказ в одном или нескольких банках
При недостаточном официальном доходе
Лицам, не имеющим гражданства РФ
В случаях если Вы хотите приобрести долю недвижимости в ипотеку
Самостоятельно Вы можете подать документы только в один банк
При необходимости поможем Вам подобрать любую недвижимость и провести адекватную оценку её стоимости
Мы поможем Вам оформить стоимость отделочных работ, приобретение сантехники и мебели в рамках ипотечного кредита
официальный партнёр 47 банков
Москва, ТЦ Савёловский, ул. Сущевский Вал, д. 5, стр. 05
График работы:
Пн-Пт: с 10:00 до 20:00
Сб-Вс: с 11:00 до 18:00
Соглашение об обработке персональных данных
Под персональными данными Гражданина понимается нижеуказанная общая информация: Имя, Телефон, E-mail.
Пользователи, принимая настоящее Соглашение, выражают свою заинтересованность и полное согласие, что обработка их персональных данных может включать в себя следующие действия: сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, уничтожение.
Пользователь гарантирует: информация, им предоставленная, является полной, точной и достоверной; при предоставлении информации не нарушается действующее законодательство Российской Федерации, законные права и интересы третьих лиц; вся предоставленная информация заполнена Пользователем в отношении себя лично.
В последние годы всё большее число людей обращается в кредитные организации за получением ипотечного кредита.
Крупные банки предлагают самые разные условия и складывается такое ощущение, что финансовые компании с большой радостью выдают займы под залог объекта недвижимости.
Однако случаи отказа от выдачи кредита также не являются редкостью, и причина заключается не только в том, что человек, получив несколько займов в различных кредитных организациях, не смог своевременно рассчитаться. Время разбираться, кому банк точно не выдаст ипотеку.
Согласно действующему законодательству кредитная организация не обязана объяснять причины своего отказа.
Любая крупная финансовая компания использует собственные критерии в оценке надёжности заёмщика, разработанные на основе кредитной политики учреждения.
Данная информация является конфиденциальной и представляет собой коммерческую тайну. Она доступна лишь небольшому кругу лиц и в большинстве случаев причины, по которым было принято отрицательное решение, не известны кредитным менеджерам.
Несмотря на то, что каждая финансовая организация имеет свои критерии оценки заёмщика, всё же существует целый ряд причин отказа, общих для всех кредитных учреждений.
Клиент не отвечает требованиям банка. Чтобы зря не тратить время, заёмщику следует перед подачей заявки очень внимательно изучить требования:
ограничения по возрасту. Чаще всего кредитные организации сотрудничают с клиентами в возрасте от 21 года, до 60 лет;
подавая заявку, заёмщик должен иметь непрерывный стаж работы не менее полугода, а общий, должен быть не меньше 12 лет;
наличие российского гражданства.
Низкий кредитный рейтинг. Практически любой человек, имеющий негативную кредитную историю, гарантировано получает отказ в оформлении кредита.
Не повлияет на решение банка и причина, по которой кредитная история была испорчена. Важно то, что информация о недобросовестном клиенте содержится в Бюро Кредитных Историй. Люди, не исполняющие свои обязательства в срок, входят в число тех, кому банки не дают ипотеку.
Если человек никогда не пользовался услугами кредитных компаний, у него вообще не будет никакой кредитной истории, что также будет иметь свои негативные последствия, поскольку кредитная организация не сможет определить, является клиент надёжным или нет.
Кредитная нагрузка. Это одна из наиболее часто встречающихся причин, по которой кредитная компания может ответить отказом. Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% совокупного дохода заёмщика.
При этом в учёт берётся средний доход на каждого члена семьи. При расчёте суммы платежей, учитываются все кредитные обязательства заёмщика, включая и кредитные карты.
Попытка получить кредит, используя недостоверные данные или подложные документы. Ни в коем случае нельзя использовать ложную информацию.
Поскольку в случае выявления подобного факта не только не получится воспользоваться услугами кредитной организации, а можно будет получить серьёзные проблемы с законом.
Неточности или ошибки при заполнении документов. Особое внимание финансовые учреждения уделяют изучению документов, подтверждающих официальный доход клиента. Поэтому получая такие документы по месту работы, необходимо обязательно проверять правильность их заполнения.
Отказ также может быть получен в том случае, когда сотрудники кредитной организации не смогли созвониться с работодателем заёмщика.
Для оценки надёжности клиента используются скоринговые программы. После прохождения данного этапа представители финансового учреждения должны созвониться с руководством клиента для уточнения данных о месте его работы.
Кредитные компании очень настороженно относятся к мобильным рабочим телефонам, поэтому заёмщику лучше указывать номера стационарных телефонов.
Если после нескольких попыток менеджеры компании не смогли дозвониться по указанным номерам, это может стать причиной отказа в получении кредита.
Также разбираясь, каким категориям граждан банки всегда отказывают в ипотеке, стоит учитывать второстепенные моменты:
Мнение представителя компании, принимавшего заявку. При обращении в финансовое учреждение, заёмщик должен иметь опрятный внешний вид, быть спокойным и уверенно отвечать на поставленные вопросы. Всё это поможет сформировать положительное мнение о заёмщике. В том случае, когда клиент не соответствует вышеперечисленным требованиям, у кредитной компании могут появиться сомнения в целесообразности сотрудничества с таким человеком.
Долги по налоговым платежам и штрафам ГИБДД. Многие финансовые учреждения отказывают в сотрудничестве таким клиентам, поскольку сомневаются в их платёжеспособности. Также проблемы с получением кредита могут возникнуть у людей, имеющих судимость. К условным срокам наказания, кредитные компании относятся более лояльно.
Недавний отказ. Повторную заявку на получение ипотечного кредита можно подавать через определённый промежуток времени. Если заявка подана раньше возможного срока, она автоматически будет отклонена.
Отказ может быть получен и в том случае, если недвижимость, предоставленная в качестве залога, не соответствует требованиям кредитной организации.
Основными причинами являются:
большой возраст постройки. Если здание старше 1970 года;
выполненные из дерева перекрытия и отсутствие коммуникаций;
наличие нескольких собственников;
отсутствие документов, подтверждающих право собственности;
удалённость от центра города;
низкая ликвидность жилья.
Если кредитная компания ответила отказом, можно попытаться получить кредит в другом банке. Довольно часто клиент, которому было отказано в одном учреждении, без проблем получит ипотеку в другой финансовой компании.
Также можно воспользоваться услугами кредитного брокера, который поможет подготовить весь пакет документов, необходимых для получения ипотечного займа и будет выступать в качестве посредника между заёмщиком и кредитором.
Квартирный вопрос – частая проблема россиян, особенно в крупных городах. Поэтому многие граждане задумываются об ипотечных кредитах. На первый взгляд ипотека кажется простым способом обретения собственной недвижимости. Но на практике оформления такого договора непростая процедура, которая может запросто закончится отказом в предоставлении кредита. При этом по закону банк не обязан разъяснять гражданину причину отказа. Более того, сотрудник банка, к которому гражданин непосредственно обратился и не владеет такой информацией, поскольку решение принимается специальным отделом банка, расположенном в главном офисе.
Поэтому, чтобы зря не тратить своё время, и подготовиться к подаче заявки на ипотечный кредит нужно знать в каких случаях не дают ипотеку.
Существуют безоговорочные причины отказа в ипотеке для некоторых категорий граждан:
Лица моложе 21 года. Выдавая ипотечный кредит банки отдают предпочтение кандидатам, имеющим определённые достижения в жизни, которых у гражданина до 21 года просто не может быть.
Лица с судимостью. Гражданин, совершивший преступление однажды, теоретически может решиться на рецидив. А если его осудят, кредит он отдать уже не сможет.
Граждане без кредитной истории. Начинать свой кредитный опыт с такого серьёзного кредита как ипотечный не стоит. Банк не выдаст ипотеку гражданину, о надёжности которого ничего не знает.
Кроме описанных выше безоговорочных причин, существует и ряд других оснований для отказа в выдачи кредита.
Если стоп-факторы превалируют над гоу-факторами – кредит банк не выдаст. Кроме объективно важных факторов влияющих на выдачу кредит, таких как возраст или судимость, есть и менее поддающиеся логическому анализу. Так, например, женщине получить ипотечный кредит проще, чем мужчине. Особенно если женщина замужняя и имеет детей. И если с детьми и замужеством всё понятно, то чем банкам не угодили мужчины не ясно, ведь они также могут состоять в браке и иметь детей.
Впрочем, женатый мужчина с детьми однозначно является гоу-фактором для скоригна.
Допущенные в документах ошибки негативно влияют на решение банка. При этом влияют ошибки не только в тех документах, которые вы подаёте для получения ипотеки, но и те, которые подавались ранее в другие банки для получения прочих ссуд.
Например, при подаче документов на получение рассрочки на холодильник вы могли указать свой доход в 50 000 рублей, а сейчас, подавая на ипотеку, указали уже 200 000, при этом работая на той же работе и должности.
Ошибке в адресе или номере телефона также может сыграть злую шутку с потенциальным заёмщиком. Банк попросту может проверить владельца номера и квартиры, и усомниться в достоверности поданных сведений.
Заёмщик, перебивающийся от зарплаты до зарплаты вряд ли сможет своевременно платить по счетам. Поэтому финансовая стабильность один из самых важных критериев для банка. Потенциальный заёмщик может рассчитывать на положительное решение если:
имеет престижную работу;
официально трудоустроен;
получает высокий доход.
И в то же время банки не жалуют:
Заёмщиков, работающих на индивидуальных предпринимателей. Риск постоянный спутник малого бизнеса. Его владельцы часто переводят сотрудников на полставки, а то и вовсе могут прекратить деятельность и отправить весь персонал на биржу труда.
Заёмщиков декларирующих неофициальный доход. Такой заработок нельзя назвать стабильным. Ведь он может прекратиться в любой момент.
Имеющих более трёх кредитов. Большое количество непогашенных кредитов, расценивается банком как слабый финансовый рейтинг.
С плохой кредитной историей. Это наиболее частая причина отказа в получении кредита. Обладатели такой истории либо не погашали кредиты своевременно, либо же выплачивали минимальные платежи.
Большое количество досрочно погашенных кредитов. Досрочное погашение кредита банкам невыгодно. Вопреки тому, что досрочная выплата кредита свидетельствует о высокой платёжеспособности, заёмщик который часто брал небольшие кредиты и досрочно их гасил попадает под стоп-фактор.
Долги перед государством, как по налогам, так и по штрафам за нарушения правил дорожного движения относятся к платежам 3 очереди, после социальных выплат инвалидам и заработной платы. Выдавая кредит злостному неплательщику налогов или неаккуратному водителю, банк рискует остаться без прибыли. Поэтому с такими долгами оформить ипотеку сложно.
Ипотечный кредит оформляется на длительный период. Банк должен быть уверен, что заёмщик сможет исправно выплачивать кредит на протяжении многих лет. А для этого его трудоспособность должна оставаться на должном уровне. Чему не способствуют различные хронические и смертельно опасные заболевания. Поэтому серьёзно болеющим заёмщикам могут отказать в выдаче ипотеки.
Пенсионный возраст также может быть причиной, почему сбербанк отказал в ипотеке, или другой отечественный банк, несмотря на постоянный неплохой доход потенциального заёмщика.
Суть обеспечения кредита ипотекой, в возможности банка реализовать заставленную недвижимость в счёт погашения кредитных обязательств. Но это имеет экономический смысл, только в том случае если объект удастся продать быстро и по рыночной цене.
Если речь идёт об очень дорогой квартире в центре Москвы, или же крохотной квартирке в провинциальном городке, банк может побояться оформить ипотеки, из-за риска не реализовать ипотечное имущество.
Заполняя анкету на ипотечный кредит, банк требует указывать много информации о себе:
наличие в собственности ценных вещей: недвижимости, транспорта;
открытых счетов в банках;
действующих кредитах;
домашних и рабочих телефонах;
и многое другое.
Какую-то из изложенной в анкете информации банк попытается проверить. Если по каким-то причинам у банка не получится подтвердить изложенные заёмщиком факты – ему может быть отказано в выдачи кредита.
Если вам отказали в выдаче ипотеки, и при этом вы работающий гражданин без судимостей в возрасте от 30 до 60 лет – можно смело пробовать взять ипотеку в других банках.
Очень вероятно, что против вас сыграли внутренние стоп-факторы банка, или не получилось подтвердить информацию из-за сбоя в системе.
В любой банк можно подать заявку на кредит повторно. Но некоторые банки устанавливают срок, который должен пройти перед подачей повторной заявки. В Сбербанке, например, он составляет 1 месяц.
Но это ограничение можно обойти, если подать заявку на кредит с другими условиями, например с большим первоначальным взносом, или дополнительным поручительством.
Кроме того существуют сервисы, позволяющие подать заявку сразу в несколько банков, что увеличивает шансы на получение кредита.
Не стоит забывать о таких участниках финансового рынка – как кредитные брокеры. Они выступают посредниками между заёмщиком и банками.
Не дают ипотеку – что делать подскажет кредитный брокер. Он поможет получить положительное решение, грамотно заполнив заявку и оформив сопутствующие документы, но и предложит кредитный продукт по эксклюзивным условиям, с более низкими процентами. При этом услуги кредитного брокера оплачиваются банком за счёт процентов по кредитному договору. А значит, отдельно за его услуги платить не придётся.
Обращение к кредитному брокеру значительно повышает шанс получить ипотечный кредит, поэтому если вы получили отказ – разумно к нему обратиться.
К подаче заявки на ипотечный кредит нужно готовиться. По возможности закрыть все действующие кредиты самому, и проследить, чтобы близкие родственники последовали вашему примеру. Выбрать не самый минимальный размер первоначального взноса. Собрать все возможные справки о доходах.
Самостоятельно предоставить выписки из реестров об имуществе, на случай если система даст сбой в момент проверки. Если банк всё же откажет – не стоит отчаиваться и попробовать в другом банке или обратиться к кредитному брокеру.
