В этом году объем выданных в России ипотечных кредитов впервые с кризисного 2015 года сократился. По данным Центробанка, с января по июнь банки выдали гражданам 575,5 тысяч ипотечных кредитов на 1,26 трлн рублей. В прошлом году за тот же период цифры были такими: 663 тысяч кредитов на 1,3 трлн рублей. В июне средняя ставка по ипотеке составляла 10,28%.
Андрей Бархота, управляющий по стратегическому маркетингу Промсвязьбанка:
«На текущий момент в экономике наблюдается тенденция к снижению процентных ставок. Крупнейшие ипотечные кредиторы также продемонстрировали снижение ставок по своим ипотечным программам, причем это снижение зачастую носило опережающий характер.
К концу 2019 года снижение ключевой ставки может составить дополнительно 0,25%, тогда как ставки по ипотечным продуктам продемонстрируют разнонаправленную динамику — значительное снижение следует ожидать только у тех банков, у которых текущий уровень процентных ставок находится выше среднего, то есть превышает уровень 10%.
Если ожидать снижения ставок по ипотечным кредитам на протяжении 2-6 месяцев, можно получить также и изменения в стоимости жилья, и далеко не всегда в лучшую сторону. Необходимо помнить, что увеличение стоимости жилья на 1% при сроке кредитования 12-15 лет дает увеличение ежемесячного платежа на 2-2,5%.
«Ставка по ипотеке ожидаемо будет немного снижаться на горизонте до конца года. Связано это может быть как со снижением ключевой ставки ЦБР, так и с традиционными «распродажами» у застройщиков и банков ближе к концу года, когда все стараются выполнить бизнес-планы по продажам.
В конце третьего — в четвертом квартале банки совместно с застройщиками запускают разного рода промо-акции с пониженными ставками на отдельные объекты недвижимости. Вслед за этими событиями, как правило, снижаются ставки и на вторичном рынке жилья, хотя, может быть, и в чуть меньшем размере.
При ожидании снижения ставок необходимо также принимать во внимание и тот факт, что на уровень ставок влияет еще и спрос на недвижимость и общие макроэкономические факторы.
Интерес к возможности снижения процента по ипотеке дополнительно подогревается новостями о новых ставках по ипотеке и падении ключевой ставки рефинансирования ЦБ.
Потенциально можно. Однако без анализа текущей процентной ставки и ситуации сложно сказать можно ли снизить вашу процентную ставку по ипотеке в вашем конкретном случае. Все индивидуально.
В первую очередь при анализе следует ориентироваться на ту процентную ставку, которая у вас сейчас. Возможно ваша ставка самая что ни на есть минимальная в текущих рыночных условиях. А возможно, она очень высокая — все зависит от рынка и ваших вводных.
На возможность снижения ставки влияет способ, которым производится уменьшение. Об этом далее.
Есть несколько способов снижения процентной ставки:
- Снижение ставки в своем банке.
- Снижение ставки методом перехода в другой банк.
Давайте рассмотрим подробнее каждый из этих способов.
Банки снижают процентные ставки своим заемщикам. Однако, уровень снижения ставкок не так уж хорош. На дату написания статьи — декабрь 2017 года ставка по рефинансированию ипотеки своих действующих клиентов в Сбербанке составляет 12%.
Еще одним немаловажным моментом является то, что количество банков, которые снижают ставки по своим же ипотекам крайне мало.
Наша рекомендация — обратитесь в ваш действующий банк с просьбой и уточните есть ли у банка такая программа.
Обычно для снижения процентной ставки в своем банке достаточно написать соответствующее заявление и после получения одобрения, подписать дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.
До способа № 2 мы рекомендуем обратиться в Ваш текущих банк, уточнить возможность и условия снижения процентной ставки по вашей текущей ипотеке.
Этот способ более затратный и по времени и по финансам. Однако, он приносит более существенную выгоду чем способ номер 1.
Почему выгода более существенна? Все просто! Лучшие ипотечные банки привлекают к себе новых клиентов и нет более действенного способа, чем завлечь клиента лучшими условиями по ставкам. А ставки по рефинансированию на текущий момент времени (декабрь 2017 г.) начинаются от 8,7% годовых по промо программам банков.
Стоит также упомянуть, что некоторые кредитные банки предоставляют еще меньшие ставки, однако при этом заемщику нужно будет оплатить комисию за снижение ставки. Мы не рекомендуем эту программу хотя бы из-за того, что существует вероятность еще большего снижения процентных ставок в новом году.
Что нужно сделать, чтобы произвести переход в другой банк подробно разобрано на этой странице, однако упомянем в двух словах:
нужно найти подходящий банк для ипотеки, получить одобрение по заемщику и по недвижимости, получить денежные средства на счет в текущем банке и погасить ими старую ипотеку, зарегистрировать документы в Росреестре.
Кажется, вот понижу я свою ставку на несколько процентиков. И что? Существенно ли будет изменение?
Опять же все зависит от вашей ситуации. Чем больше сумма и срок кредита, тем сильнее вы почувствуете изменения на собственном кошельке.
Просто воспользуйтесь калькулятором, который покажет реальную выгоду и смысл при рефинансировании ипотеки.
Получите помощь в рефинансировании за 0 рублей
Поделитесь с друзьями:
Оставьте заявку на профессиональную
помощь в рефинансировании!
Мы подбираем лучшие варианты рефинансирования для вашего случая. Работаем качественно и быстро, экономя ваше время. Вы можете сделать расчет рефинансирования при помощи нашего ипотечного калькулятора.
- Популярные страницы
- Калькулятор
- Налоговый вычет
- Без свидетельства о собственности
- Программы
- По двум документам
- Нецелевого кредита
- Без справки о доходах
- Свежие записи
- На что нельзя тратить материнский капитал
- Пробная запись про ипотеку
- Рефинансирование ипотеки в декрете
- Документы для скачивания
- Анкета
- Справка по форме банка
- Последовательность действий
- Общий список документов
1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.
1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.
1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.
4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: — обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; — указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. — осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; — ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.
5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.
5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы
6.2. Пользователь также может удалить предоставленную им в рамках определенной учетной записи персональную информацию. При этом удаление аккаунта может повлечь невозможность использования некоторых Сервисов.
Спасибо. Ваша заявка получена!
Мы работаем в будние дни с 10:00 до 18:00
и свяжемся с Вами в рабочее время
1. Не закрывайте эту страницу. Посмотрите приветственное видео от генерального директора Лайт Ипотека:
2. Получите чек-лист по действиям при рефинансировании ипотеки:
Перекредитование ипотечного кредита – это погашение кредита в одном банке с помощью нового займа в другом. При такой операции залог остается прежним – недвижимое имущество.
Чаще всего перекредитование делают с целью уменьшение процентной ставки по ипотеке, но бывает и для того, чтобы изменить валюту кредитования.
Не стоит забывать, что при перекредитовании придется заново собирать весь пакет документов, заплатить комиссию и страховку. Именно поэтому необходимо посчитать все расходы и понять действительно ли перекредитование ипотечного кредита выгодно для вас.
Чтобы попасть на мероприятие, необходимо получить бесплатный билет.
Перекредитование ипотечного кредита в первую очередь выгодно для тех, у кого ставка по ипотеке на несколько процентных пунктов выше рыночной. В среднем вы сможете снизить платеж на 20%. В эти проценты входит как ежемесячный платеж по кредиту, так и сумма переплаты.
Но еще раз напоминаем, что нужно обязательно пересчитать выгодно ли вам будет перекредитование. Например, не стоит этого делать, если вы уже почти выплатили кредит, так как в составе платежа, скорее всего, осталась только сумма основного долга.
Есть два варианта перекредитования, которыми вы можете воспользоваться. Первый – обратиться в свой банк с просьбой уменьшить ставку по кредиту. Если он согласится, то ваша ставка по ипотечному кредиту будет перекредитована в рамках имеющегося договора.
Если же ваш банк откажет в перекредитовании, есть второй вариант – обратиться в другую кредитную организацию, которая даст вам деньги на погашение кредита, но вам придется составить новый договор с новым процентом, заново собрать документы и оплатить комиссию.
Документы на перекредитование мало чем отличаются от пакета, который вы собирали при оформлении ипотеки, но не будет лишним их напомнить.
- действующий кредитный договор;
- оценка имущества;
- документы на недвижимость;
- справка об остатке задолженности;
- справка с работы.
Чтобы попасть на мероприятие, необходимо получить бесплатный билет.
Даже если вы все посчитали и поняли, что перекредитование ипотечного кредита выгодно для вас, могут возникнуть проблемы вплоть до отказа банка.
В первую очередь банк будет проверять, были ли у вас просрочки по имеющемуся кредиту. Отсутствие таковых – одно из самых важных условий, но и оно не может вам гарантировать одобрение перекредитование.
Недвижимость, которая находится в залоге, будет заново оценена. Если с квартирой что-то произошло или дом признали аварийным, скорее всего вам откажут в перекредитовании ипотечного кредита.
Кроме того, важно, чтобы ваша финансовая ситуация не испортилась с момента получения кредита и вы были в состоянии оплачивать новый.
В среднем перекредитование обойдется вам в 15 000 рублей. Около 5 000 рублей вам придется потратить на оценку квартиры, 1 000 рублей отдать за госпошлину.
Зато все справки и реквизиты выдаются бесплатно.
Чтобы попасть на мероприятие, необходимо получить бесплатный билет.