Если взять ипотеку 1 млн.рублей (на лет 7-10) какая будет примерно переплата? Допустим с первоначальным взносом 500 т.р.
Важно знать, в каком банке вы собираетесь брать ипотеку, ведь у всех свои условия. Процентная ставка зависит от первоначального взноса, срока кредита (да, по сути это ведь обычный кредит), от вашей кредитной истории. Так, если вы возьмёте 1 000 000 руб. на 10 лет с процентной ставкой 12.5% годовых, переплата за 10 лет составит 756 514 руб., а ежемесячный платёж будет равен 14 638 руб.
1 000 000 на 7 лет с процентной ставкой 10% годовых приведёт к переплате в 394 499 руб., при этом ежемесячный платёж будет равен 16 601 руб.
Изучите условия банков, которые готовы выдать вам кредит. При предварительной заявке они расскажут вам и о переплате (стоимости кредита) и о ежемесячном платеже.
При покупке квартиры с помощью банков покупатель часто задумывается о том, какая будет переплата за ипотеку. Мы расскажем о средних значениях и условиях, от которых зависит переплата.
За всё время выплат по ипотеке получается значительная сумма переплаты. Она может достигать от 70 до 300% от стоимости недвижимости. В первую очередь это связано с тем, на какой срок вы берете ипотеку. Важно знать, что процентная ставка по кредиту — не единственная статья дополнительных расходов.
Из чего складывается сумма полного ипотечного кредита:
- основная сумма долга;
- проценты по кредиту;
- комиссия банка по работе с документами (рассмотрение и сбор);
- комиссионный сбор за выдачу кредита;
- при условии выпуска карты для погашения задолженности банку — оплата за ее выпуск и обслуживание;
- страховые выплаты при оформлении (при покупке новостройки страхуется жизнь и здоровье заемщика, при покупке “вторички” — заемщика, приобретаемый объект и право собственности);
- оплата услуг оценщика (как правило, требуется при приобретении вторичного жилья);
- плата за банковский перевод;
- оплата услуг нотариуса;
- аренда депозитной ячейки при необходимости.
Кредиты, которые могут быть оформлены без страховки, как правило, имеют более высокую процентную ставку. При этом эксперты рекомендуют обращать на то, какую часть от кредита составляет страховка, если процент более 3х, то, скорее всего, банк часть комиссии оставляет себе.
Переплата по кредиту в основном зависит от срока и ставки. Но чтобы рассчитать полную выплату недостаточно сумму долга умножить на срок и ставку, лучше воспользоваться калькулятором расчета переплаты по кредиту.
Но обязательно стоит учесть, что полученный расчет является примерным, так как банковский сотрудник при расчете платежа учтет дату выдачи и погашения кредита, а также списания процентов и первоначальный взнос. Изучите внимательно договор с банком, на это по законодательству выделяется 5 дней.
Очень тщательно взвесьте все “за” и “против” при выборе кредита с плавающей ставкой, рассчитываемой по MosPrime. Она может быть очень выгодной на момент оформления, но в любой момент может быть и увеличена. В момент экономической нестабильности ставка может вырасти в 2-3 раза. Конечно, фиксированный процент чуть повыше, но он стабилен и относительно предсказуем.
Рекомендуется брать ипотеку в той валюте, в которой вы получаете основной доход, так вы можете иметь относительно стабильный процент и снизить риски при скачках курсов.
Рассмотрим пример переплаты при одних и тех же условиях, но на разные сроки и при различных значениях ежемесячного платежа. Сумма кредита 2 500 000 рублей, ставка 13%.
| Срок кредита, годы | Размер платежа в месяц, руб. | Сумма процентов к погашению за весь срок, руб. | Переплата за весь срок, % |
|---|---|---|---|
| 5 | 57 202 | 932 135 | 37,29 |
| 8 | 42 367 | 1 567 284 | 62,69 |
| 10 | 37 697 | 2 023 546 | 80,94 |
| 15 | 32 041 | 3 267 609 | 130,70 |
| 20 | 29 738 | 4 636 293 | 185,45 |
| 25 | 28 656 | 6 099 855 | 243,99 |
Из результатов расчетов видно, что переплата по ипотеке за 10 лет может составить примерно 80,94%.
Самые значительные переплаты возникают при сроке кредитования от 15 лет. На такой срок кредит, как правило, оформляется при отсутствии необходимого объема подтвержденных доходов у заемщиков.
Переплата по ипотеке в 3 000 000 рублей в Сбербанке с первоначальным взносом 10% за 25 лет при аннуитетном типе платежей и ставкой 12% годовых составит примерно 342%.
Полные условия по кредиту указываются в договоре банка с соответствующими приложениями.
Переплата по кредиту не является фиксированным и неизменным значением, существуют способы ее уменьшения:
- Досрочное погашение. Если частично вносить суммы, превышающие размер установленной ежемесячной платы за квартиру, остаток по кредиту уменьшается быстрее. Проценты же начисляются именно на остаток, что позволяет снижать общую сумму переплаты. Если есть возможность, можно полностью закрыть кредит досрочно через определенный срок после открытия кредита, такой минимально возможный срок указывается в ипотечном договоре. В таком случае могут быть пересмотрены еще и сумма страховых взносов.
- Минимально возможный срок кредитования. Чем меньше срок, тем меньше переплата.
- Рефинансирование займа при наличии согласия от банка, первично его выдавшего. Процедура позволяет перенести кредит в другой банк на более выгодных условиях уже после того, как вы успели взять ипотеку. Таким образом, можно снизить процент или увеличить срок кредита для его более удобного погашения. Но стоит отметить, что такая услуга тоже потребует некоторых финансовых затрат при оформлении, а также займет определенное время.
- Получение налогового вычета за уплаченный подоходный налог при приобретении недвижимости. Оформление и подача документации осуществляется через налоговую инспекцию.
- Уменьшить восприятие процента переплаты и с учетом существующей инфляции денежных средств и того, что квартира через время будет стоить дороже, особенно новостройки, купленные на этапе строительства или сразу после его завершения. Через несколько лет выплат с учетом стабильной инфляции выплачиваемая сумма будет менее значительной с точки зрения ее восприятия.
Чаще всего это возраст от 21 до 55 лет. Но некоторые банки делают исключения при наличии индивидуальных обстоятельств.
Основной документ – это паспорт и его копии. Общий и непрерывный стаж. Стабильность важна для того, чтобы заслужить доверие банка.
Подтверждающий документ – копия трудовой книжки. Размер дохода. Чем больше доход человека, тем больше вероятность, что он будет выплачивать ипотеку быстрее. Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ, которая берётся в бухгалтерии на работе.
Банковский работник запросит гораздо больший список документов, в зависимости от жизненной ситуации заемщика, необходимых для положительного решения по ипотеке.
По оценкам специалистов в России средний период, на который оформляют ипотеку примерно 5 – 10 лет.
Этот срок отличается от соответствующих сроков за рубежом.
Максимальный период кредитования при этом составляет 5 лет.
Со стороны кредитора может быть заявлено требование о поручительстве, при этом важно, чтобы лицо, которое выступает в роли поручителя, было официально трудоустроенным и получало постоянный доход. А при выполнении всех банковских требований можно рассчитывать и на большую величину.
Райффайзенбанк. Эта организация тоже предлагает кредитные соглашения на 5 лет величиной 1000 000 рублей по ставке 14,9%. Ежемесячный платеж, точнее – его размер, определяется индивидуальными условиями программы и составляет от 20 тыс.
рублей. Для детального его расчета следует воспользоваться специальным калькулятором онлайн. Премьер кредит Банк.
И если подойти к этому вопросу с умом и заранее, то можно достаточно легко уменьшить конечную сумму, которую вы потратите за весь период действия ипотеки.
Главное, чтобы клиент обратился и сообщил, что у него возникла тяжелая ситуация.
Мало ли что может произойти за 10 – 20 лет.
– Практически половина сделок с недвижимостью происходит с участием кредитных средств.
– А не тянут ипотеку как часто? – Около 1%.
Недостатком является очень и очень большие ежемесячные платежи в начале срока. Особенно существенны они для ипотеки, когда сумма кредита составляет от миллиона рублей.
Обычно составляли они десятки тысяч рублей и не каждый человек мог потянуть эти выплаты. Поэтому особого распространения они не получили.
Хотя, если быть честным, именно дифференцированные платежи являются более выгодными с точки зрения конечной переплаты по кредиту.
Причем переплаты уменьшаться в разы. ПРОВЕРЕНО! У меня самого вторая ипотека, и причем, практически погашенная.
На самом деле не все так страшно как кажется на первый взгляд.
Возьмем при этом ставку в год на уровне 13,5%, а со сроком немного поработаем:При погашении в течение 5 лет нужно вносить в кассу сумму 57 524,62.
Но это при аннуитете, а вот с классической формой платеж будет от 69 406,39 до 42 129,00 рублей. в первом случае будет 951 476,90р., при второй — 857 812,50.Срок 10 лет.
Здесь платеж при меньше и составляет 38 068,57.
А вот при делении долга равными частями банки насчитают в течение графика сумму от 48 573,06 до 21 064,50р. Переплата в первом варианте — 2 068 228,67р., а во 2-м будет 1 701 562,50 рублей.При погашении долга в течение 15 лет стоит готовиться к сумме 32 457,96, но это если выбрать аннуитет, а вот при схеме оплаты — с 41 628,61 до 14 043,00р.
В итоге имеем переплату на весь срок 3 342 433,44, а вот при выборе 2-го варианта погашения — 2 545 312,50р.При максимальном сроке в 30 лет суммы уже иные.
При этом эксперты рекомендуют обращать на то, какую часть от кредита составляет страховка, если процент более 3х, то, скорее всего, банк часть комиссии оставляет себе.Переплата по кредиту в основном зависит от срока и ставки.
В момент экономической нестабильности ставка может вырасти в 2-3 раза.
Можно взять с любого учреждения или финансового сайта.
РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:Ставка % в год:Срок (мес.):Сумма кредита:Ежемесячный платеж:Всего заплатите:Переплата по кредитуВоспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на .Но если кандидат на кредит уже определился с банком, то необходимо вести расчеты с приложения на официальном сайте учреждения.
Программа позволит высчитать, сколько платить за ипотеку 1 000 000 в месяц на любой период.Переплата в первом случае составляет — 721650.8р. При 15 годах оплаты — 1160302.4 рублей, а уже в 30 лет размер и вовсе огромный — 2703006.8 рублей.
Остается только делать выводы.Важно понимать, что вычисления при помощи калькулятора – это все лишь приблизительные величины.
Окончательный ответ даст только менеджер в отделении. На итог влияет , ежемесячные и единоразовые комиссии,